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公訴機(jī)關(guān)福建省平潭縣人民檢察院。

被告人潘馳達(dá)，男，漢族，1966年12月10日出生于福建省平潭縣，大專(zhuān)文化，無(wú)業(yè)，住福州市鼓樓區(qū)賽月巷28號(hào)。因涉嫌犯于2014年12月23日被上海市公安局虹口分局廣中路派出所抓獲，同月26日被平潭縣公安局刑事拘留，2015年2月2日變更為取保候?qū)彙?016年8月11日，本院決定繼續(xù)取保候?qū)彙?/p>

被告人周莉莉，女，漢族，1990年6月24日出生于福建省古田縣，初中文化，無(wú)業(yè)，住古田縣平湖鎮(zhèn)官州村77號(hào)。因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪于2014年12月23日被上海市公安局虹口分局廣中路派出所抓獲，同月27日被平潭縣公安局刑事拘留，2015年2月2日變更為取保候?qū)彙?016年8月11日，本院決定繼續(xù)取保候?qū)彙?/p>

平潭縣人民檢察院以嵐檢公訴刑訴（2016）143號(hào)起訴書(shū)指控被告人潘馳達(dá)、周莉莉犯非法吸收公眾存款罪，于2016年8月8日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。平潭縣人民檢察院指派檢察員任晉軍、周孫章出庭支持公訴，被告人潘馳達(dá)及其辯護(hù)人盧木明、被告人周莉莉及其辯護(hù)人陸勇到庭參加訴訟，被害人游建何出庭陳述意見(jiàn)?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

公訴機(jī)關(guān)指控，2013年3月份開(kāi)始，被告人潘馳達(dá)、周莉莉未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以陳少昌（另案處理）投資房地產(chǎn)和江西銅廠(chǎng)項(xiàng)目需要資金周轉(zhuǎn)等名義，以月息6分的高額利息為誘餌，分別向何祖發(fā)、游龍冬、游建何、游勝、薛萬(wàn)齊、周玉等人籌集資金2000萬(wàn)元（幣種人民幣，下同），向林我彬、林我福等人籌集資金1300萬(wàn)元，向林寶籌集資金300萬(wàn)元，向連瑞青籌集資金100萬(wàn)元，共計(jì)3700萬(wàn)元。案發(fā)前僅向被害人何祖發(fā)、游龍冬等人歸還利息72萬(wàn)元，其余款項(xiàng)至今未歸還。

公訴機(jī)關(guān)就起訴指控的上述事實(shí)向法庭出示了被害人陳述、證人證言、借款借據(jù)、相關(guān)企業(yè)情況資料、有關(guān)承兌匯票的相關(guān)材料、審計(jì)報(bào)告、抓獲經(jīng)過(guò)以及被告人供述等證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人潘馳達(dá)、周莉莉違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金達(dá)3700萬(wàn)元，已歸還72萬(wàn)元，犯罪數(shù)額巨大，其行為均已觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條第一款、第二十五條之規(guī)定，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。潘馳達(dá)在共同犯罪中起主要作用，屬主犯。周莉莉在共同犯罪中起輔助作用，屬?gòu)姆福瑧?yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰。建議對(duì)潘馳達(dá)在有期徒刑四年至五年的幅度內(nèi)量刑，對(duì)周莉莉在有期徒刑三年至四年的幅度內(nèi)量刑，均并處相應(yīng)罰金。

被告人潘馳達(dá)辯稱(chēng)，指控他向何祖發(fā)、林我彬吸收3300萬(wàn)元，不是事實(shí)，該款是何祖發(fā)、林我彬借給陳少昌和海通企業(yè)的，他是提供擔(dān)保，他交代周莉莉代收代付，從中沒(méi)有獲得任何好處。關(guān)于林寶的300萬(wàn)元，是他向林我云借款，由林寶匯款給他。關(guān)于連瑞青的100萬(wàn)元，因他與連瑞青是多年朋友關(guān)系，之前就有多筆資金往來(lái)，該100萬(wàn)元款已經(jīng)結(jié)清。他因?yàn)樘峁?dān)?；蛘邆€(gè)人借款，均是正常合法的民事行為，不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

潘馳達(dá)的辯護(hù)人盧木明的辯護(hù)意見(jiàn)提出，1、之前司法機(jī)關(guān)是以潘馳達(dá)為謀取不法利益，幫助陳少昌或江西海通公司非法吸收公眾存款進(jìn)行偵查，現(xiàn)公訴機(jī)關(guān)以潘馳達(dá)直接存在非法吸收公眾存款行為或潘馳達(dá)是實(shí)際借款人進(jìn)行指控，與在案證據(jù)自相矛盾，依法不能成立。在案的銀行轉(zhuǎn)賬記錄體現(xiàn)何祖發(fā)向江西海通公司轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元，并非潘馳達(dá)指定支付或轉(zhuǎn)賬，將該20萬(wàn)元作為潘馳達(dá)直接非法吸收公眾存款或是實(shí)際借款人進(jìn)行指控明顯不當(dāng)。何祖發(fā)、游龍冬、游勝的筆錄均認(rèn)定2000萬(wàn)元系出借給江西海通公司，且受害者提供的2000萬(wàn)元和1300萬(wàn)元的借據(jù)均證實(shí)系江西海通公司或陳少昌承借，公訴機(jī)關(guān)兩次補(bǔ)偵均要求偵查機(jī)關(guān)查證潘馳達(dá)是否獲利，現(xiàn)認(rèn)定潘馳達(dá)直接非法吸收公眾存款或是實(shí)際借款人不當(dāng)。且控方的不當(dāng)認(rèn)定，一方面將使潘馳達(dá)蒙受不白之冤，另一方面將使何祖發(fā)、林我彬持有的借據(jù)歸屬無(wú)效，不能向江西海通公司或陳少昌主張民事權(quán)利，侵犯了當(dāng)事人的合法權(quán)利。2、在案多位受害人的筆錄均存在不具有閱讀能力，偵查人員未讀給其聽(tīng)的情況下簽署筆錄，且偵查人員對(duì)林我彬、林寶所制作筆錄存在同一時(shí)間、同一地點(diǎn)、同一人員制作問(wèn)題，上述筆錄不具有合法性。3、從出借主體上看，與海通銅業(yè)或陳少昌發(fā)生法律關(guān)系的主體為游建何、游勝、游龍冬、林我彬，海通公司或陳少昌未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，所借款項(xiàng)涉及的人員均屬特定對(duì)象，主觀(guān)上并不知情涉案款項(xiàng)存在第三方問(wèn)題，不符合構(gòu)罪要件。從借款形式上看，海通銅業(yè)或陳少昌借款時(shí)均出具借條，游建何等人也是經(jīng)過(guò)實(shí)地考察，確認(rèn)海通銅業(yè)具有還款能力才出借，雙方建立的是民事借款法律關(guān)系。從借款用途上分析，涉案款項(xiàng)均用于投資企業(yè)和用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并非用于非法活動(dòng)或個(gè)人揮霍，未侵犯國(guó)家金融管理制度?，F(xiàn)因銀行未能如約續(xù)放貸款才導(dǎo)致涉案款項(xiàng)未能如期償還。海通銅業(yè)或陳少昌實(shí)施的借款行為不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，作為借款介紹人或擔(dān)保人的潘馳達(dá)行為亦不構(gòu)成犯罪。4、根據(jù)共同犯罪理論，在作為借款人的海通銅業(yè)或陳少昌未被認(rèn)定構(gòu)成非法吸收公眾存款罪情況下，偵查機(jī)關(guān)將作為擔(dān)保人的潘馳達(dá)移送審查起訴，明顯錯(cuò)誤。即使海通銅業(yè)或陳少昌行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，也與潘馳達(dá)無(wú)關(guān)，游建何等人提供的借款已全部轉(zhuǎn)給借款人海通銅業(yè)對(duì)公賬戶(hù)，潘馳達(dá)不但未因此獲取分文利益，還替海通銅業(yè)墊付了上百萬(wàn)元利息，根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第4條“為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任”，潘馳達(dá)的行為也不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的共犯。5、潘馳達(dá)與林寶、連瑞青之間系正常民間借貸關(guān)系，并不涉及犯罪。潘馳達(dá)與連瑞青之間因民間借貸糾紛在鼓樓區(qū)人民法院通過(guò)民事訴訟解決。林寶、連瑞青筆錄均證實(shí)指控潘馳達(dá)向二人吸收的存款與江西海通公司無(wú)任何法律關(guān)聯(lián)。綜上，建議依法宣告潘馳達(dá)無(wú)罪。

被告人周莉莉辯稱(chēng)，她不知道潘馳達(dá)和陳少昌等人的事情，只是聽(tīng)從潘馳達(dá)的指示代收代付，她的行為不構(gòu)成犯罪。

周莉莉的辯護(hù)人陸勇的辯護(hù)意見(jiàn)提出，1、關(guān)于江西海通銅業(yè)公司或陳少昌、潘馳達(dá)的行為不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的意見(jiàn)，與潘馳達(dá)的辯護(hù)人意見(jiàn)基本一致。2、即使江西海通銅業(yè)公司或陳少昌行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，與周莉莉無(wú)關(guān)，因潘馳達(dá)與何祖發(fā)、游建何、林我彬等人是何種法律關(guān)系，周莉莉并不知情，周莉莉?qū)M(jìn)入其賬戶(hù)的資金性質(zhì)、用途等并不了解，她只是基于潘馳達(dá)的指示，履行一名員工應(yīng)盡的職責(zé)，主觀(guān)上不存在非法吸收公眾存款的故意，也未從中獲利。公訴人認(rèn)為陳少昌向周莉莉出具了1億多元的借條，因此周莉莉從中獲取了利益，只是周莉莉不作供述。但指控犯罪是公訴機(jī)關(guān)的責(zé)任，不能要求被告人自證其罪，公訴機(jī)關(guān)既然沒(méi)有證據(jù)就不能采用推論的辦法來(lái)說(shuō)明周莉莉有獲利。周莉莉與陳少昌之間的借貸關(guān)系與本案無(wú)關(guān)。綜上，建議依法宣告周莉莉無(wú)罪。

被害人游建何到庭陳述，本案的事實(shí)有：潘馳達(dá)偽造3000萬(wàn)元的商業(yè)匯票；2013年4月將陳少昌原在吉林省金塔實(shí)業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司的股份轉(zhuǎn)移到周莉莉名下；周莉莉持有陳少昌出具的金額為一億四千多萬(wàn)元的欠條；陳少昌供述體現(xiàn)潘馳達(dá)、周莉莉與被害人的款項(xiàng)有關(guān)；被害人與陳少昌并不相識(shí)，受潘馳達(dá)的蒙騙才出借款項(xiàng)。綜上事實(shí)，潘馳達(dá)與周莉莉、陳少昌等人為了騙取巨款，自稱(chēng)是在中國(guó)銀行工作多年的干部并擔(dān)任過(guò)某擔(dān)保公司經(jīng)理及顧問(wèn)，借用陳少昌開(kāi)發(fā)福安房地產(chǎn)、江西海通銅業(yè)有限公司，以月息6％的高利息誘惑，偽造一張3000萬(wàn)元的假商業(yè)匯票做擔(dān)保，向被害人游建何、游龍冬、游勝、林我福、連瑞青等人騙取了數(shù)千萬(wàn)元的巨款。其行為已構(gòu)成集資詐騙罪或詐騙罪。

經(jīng)審理查明，2013年2月，同案人陳少昌（另案處理）因投資房地產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)江西海通銅業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)海通公司）需要，找被告人潘馳達(dá)幫忙籌集資金。被告人潘馳達(dá)便向何祖發(fā)、游建何、游龍冬、林我彬等人借款，并承諾月利率高達(dá)6％。為取得出借人的信任，與被告人周莉莉一起帶何祖發(fā)、游建何等人參觀(guān)考察陳少昌經(jīng)營(yíng)的海通公司，以及用陳少昌實(shí)際控股的福安市納金投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)納金公司）的股權(quán)質(zhì)押給游龍冬。在出借人同意借款后，潘馳達(dá)要求出借人將借款轉(zhuǎn)賬到周莉莉的賬戶(hù)，再由周莉莉?qū)⒔杩钷D(zhuǎn)賬到海通公司對(duì)公賬戶(hù)以及陳少昌指定的賬戶(hù)，共計(jì)借款達(dá)3300萬(wàn)元。陳少昌用上述借款償還貴溪市工商銀行、貴溪市建設(shè)銀行的貸款和償還廈門(mén)建發(fā)集團(tuán)貨款以及其他用途。后因陳少昌經(jīng)營(yíng)的公司被多家銀行起訴，資金鏈斷裂，導(dǎo)致上述借款無(wú)法償還。此外，潘馳達(dá)還以操作承兌匯票為由，向林寶借款300萬(wàn)元。具體的借款事實(shí)如下：

1、從2013年3月29日至2013年4月26日，何祖發(fā)、游龍冬、游建何、游勝、薛理平、周玉、薛萬(wàn)齊、游建云、魏傳熙等人共籌款2000萬(wàn)元，通過(guò)何祖發(fā)的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬1480萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)、轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元到海通公司賬戶(hù)，通過(guò)游龍冬賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬500萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)。后由海通公司作為借款單位、陳少昌作為借款人、潘馳達(dá)作為擔(dān)保人，向游建何、游龍冬、游勝出具一張借款日期為2013年3月29日、借款金額為2000萬(wàn)元、月利率為6％的借條。2013年4月23日，出質(zhì)人陳少丹將納金公司的64萬(wàn)元股權(quán)出質(zhì)給游龍冬，并在福安市工商行政管理局辦理了股權(quán)出質(zhì)登記手續(xù)，該股權(quán)質(zhì)押于2013年6月4日被注銷(xiāo)，注銷(xiāo)原因?yàn)橹鱾鶛?quán)消滅。2013年5月2日，周莉莉把利息款72萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給游龍冬和何祖發(fā)。2013年5月的一天，游勝找到潘馳達(dá)要求出示承兌匯票，潘馳達(dá)提供了一張付款人為天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司、收款人為福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司、出票金額為3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，該承兌匯票被游勝拿走，后經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證，該承兌匯票是虛假的。

2、2013年2月8日，林我彬通過(guò)公司財(cái)務(wù)毛明忠的賬戶(hù)將籌集的500萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到潘馳達(dá)提供的由周莉莉持有的其姐周瓊的賬戶(hù)，潘馳達(dá)提供由借款人陳少昌簽名的借條一份，潘馳達(dá)在擔(dān)保公司欄簽名，核定利率為日2‰，借款期限到2013年8月8日。2013年3月25日，林我彬?qū)⒒I集的800萬(wàn)元通過(guò)林我勇、林我福的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬到周莉莉賬戶(hù)，潘馳達(dá)提供由借款人陳少昌簽名的借條一份，潘馳達(dá)在擔(dān)保公司欄簽名，周莉莉在該張借條上簽名確認(rèn)為經(jīng)辦人。2013年7月20日，周莉莉向林我彬出具一份確認(rèn)書(shū)，體現(xiàn)其持有的納金公司53.12萬(wàn)元股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書(shū)項(xiàng)下周莉莉債權(quán)實(shí)際屬于潘馳達(dá)，并愿意將該質(zhì)押權(quán)轉(zhuǎn)讓給林我彬，并將出質(zhì)人陳少丹出質(zhì)給周莉莉的納金公司的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書(shū)原件交給林我彬。

3、2013年3月29日，林寶將300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到周莉莉賬戶(hù)，由周莉莉向林寶出具了一張借條，后林寶向潘馳達(dá)討款時(shí)，由潘馳達(dá)重新出具一張借款人為潘馳達(dá)的借條給林寶。

另查明，2013年4月15日，陳少昌出具借款借據(jù)確認(rèn)共向周莉莉借款11168.6292萬(wàn)元。2013年4月25日陳少昌將其持有的吉林省金塔實(shí)業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司1200萬(wàn)股股份以4200萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓給周莉莉，轉(zhuǎn)讓款抵銷(xiāo)借款本金4200萬(wàn)元。周莉莉于2014年向福州市中級(jí)人民法院起訴陳少昌、徐仁梅夫妻共同償還借款本金4725.2905萬(wàn)元及相應(yīng)利息，業(yè)經(jīng)生效判決確認(rèn)。周莉莉取得吉林省金塔實(shí)業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司1200萬(wàn)股股份，陳少昌于2016年起訴要求確認(rèn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議無(wú)效，并要求返還股權(quán)，經(jīng)吉林省白城市中級(jí)人民法院、吉林省高院審理后，駁回了陳少昌的訴請(qǐng)，現(xiàn)該1200萬(wàn)股股權(quán)仍由周莉莉持有。上述福州中院生效判決認(rèn)定，陳少昌向周莉莉出具借據(jù)的11168.6292萬(wàn)元系由借款本金8925.2905萬(wàn)元及按月利率4.5％計(jì)算的利息共2243.3387萬(wàn)元組成，現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法證實(shí)上述借款與本案涉案款項(xiàng)有關(guān)。

上述事實(shí)，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院予以確認(rèn)的下列證據(jù)證實(shí)：

1、被害人何祖發(fā)的陳述，證實(shí)他在2009年向潘馳達(dá)擔(dān)任總經(jīng)理的鑫宜信擔(dān)保公司貸款500萬(wàn)元，認(rèn)識(shí)了潘馳達(dá)。他在2011年至2012年也經(jīng)營(yíng)了一家福建聯(lián)泰擔(dān)保公司。2012年年底，潘馳達(dá)二次向他借款共300萬(wàn)元，過(guò)幾天就還款。2013年3月，潘馳達(dá)到平潭縣森林公園對(duì)面的“香滿(mǎn)堂茶葉店”找他，當(dāng)時(shí)游建何、游龍冬、游勝、薛萬(wàn)齊、周玉等六人在場(chǎng)，潘馳達(dá)說(shuō)認(rèn)識(shí)一個(gè)福安的老板，生意做得很大，有房地產(chǎn)公司、造紙廠(chǎng)、銅廠(chǎng)等，公司可以上市，因該老板需要資金周轉(zhuǎn)，承諾月利率6％，借款隨要隨還，并說(shuō)該老板將納金公司的部分股權(quán)抵押給他，還開(kāi)了一張商業(yè)承兌匯票抵押給他，讓他們借錢(qián)給該老板。他們見(jiàn)有高額的利息回報(bào)，且潘馳達(dá)有公司的股權(quán)抵押，就分別去找親戚朋友籌集資金統(tǒng)一匯到他的賬戶(hù)，因潘馳達(dá)說(shuō)自己是公務(wù)人員不能辦卡，叫他們把錢(qián)匯到周莉莉的賬戶(hù)。他于2013年3月29日將480萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到周莉莉賬戶(hù)、20萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到海通公司賬戶(hù)，4月1日轉(zhuǎn)賬500萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)，4月12日轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)。后周莉莉?qū)⒁粋€(gè)月的利息款72萬(wàn)元匯給他們，其中60萬(wàn)元匯到游龍冬賬戶(hù)，12萬(wàn)元匯到他的賬戶(hù)。2013年4月，潘馳達(dá)和周莉莉帶游龍冬、游建何、周玉去福安參觀(guān)陳少昌的房地產(chǎn)公司和福安市天奇紙品公司，在回來(lái)后又讓他們籌集幾千萬(wàn)元。他們不放心出借這么多錢(qián)，于是潘馳達(dá)和周莉莉又帶他和游建何、林海青去參觀(guān)陳少昌在江西的銅廠(chǎng)，由潘馳達(dá)和陳少昌打了一張2000萬(wàn)元的借條?；貋?lái)后他們又籌集了800萬(wàn)元，于4月24日從他的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元、游龍冬的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬500萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)。后來(lái)潘馳達(dá)又向他借款，他將100萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到周莉莉賬戶(hù)，該筆款是他個(gè)人借款，潘馳達(dá)沒(méi)有出具借條給他。后來(lái)潘馳達(dá)沒(méi)有支付利息，他們就去找潘馳達(dá)討款，潘馳達(dá)拿了一張面額3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票給他們，匯票體現(xiàn)付款人是天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司、收款人是福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司。

2、被害人游龍冬的陳述，證實(shí)2013年3月，潘馳達(dá)到他經(jīng)營(yíng)的茶葉店喝茶，他經(jīng)朋友何祖發(fā)介紹認(rèn)識(shí)了潘馳達(dá)，潘說(shuō)一個(gè)朋友在福安市做房地產(chǎn)生意需要資金周轉(zhuǎn)，并承諾月利率6％，隨時(shí)都可以還錢(qián)。他在2013年3月29日借了60萬(wàn)元交給何祖發(fā)，通過(guò)何祖發(fā)的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬給周莉莉。之后潘馳達(dá)說(shuō)朋友陳少昌在江西開(kāi)了一家銅廠(chǎng)，規(guī)模非常大，需要資金周轉(zhuǎn)，并在4月23日提供了一張?jiān)摴镜臓I(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，并承諾以陳少昌經(jīng)營(yíng)的納金公司的股權(quán)作為質(zhì)押，他信以為真，又分兩次將80萬(wàn)元交給何祖發(fā)一起轉(zhuǎn)賬給周莉莉。潘馳達(dá)為了取得他們的信任，支付了72萬(wàn)元的利息。2013年4月25日，他將自己的40萬(wàn)元和親戚朋友的460萬(wàn)元，共計(jì)500萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給周莉莉。潘馳達(dá)找他借第一筆錢(qián)的時(shí)候帶他到福安市金瑞商業(yè)廣場(chǎng)項(xiàng)目的施工現(xiàn)場(chǎng)參觀(guān)。潘馳達(dá)和周莉莉還帶父親游建何到海通公司考察，當(dāng)時(shí)公司確實(shí)有生產(chǎn)，在考察時(shí)陳少昌沒(méi)有陪同，潘馳達(dá)寫(xiě)給他們的欠條是在海通公司廠(chǎng)區(qū)寫(xiě)的，借條是一張借款總金額2000萬(wàn)元的條據(jù)，體現(xiàn)的出借人游建何是他父親、游勝是他叔叔，都有借款給潘馳達(dá)，潘馳達(dá)作為擔(dān)保人在借條上簽名，借條上海通公司的公章是陳少昌的弟弟蓋的，陳少昌的簽名是后來(lái)在福州補(bǔ)簽的。潘馳達(dá)、周莉莉?yàn)榱说玫剿麄兊男湃?，還帶他去福安辦理了納金公司的股權(quán)質(zhì)押，潘馳達(dá)說(shuō)出質(zhì)人陳少丹是陳少昌的親戚。

3、被害人游建何的陳述，證實(shí)2013年3月中旬，他在森林公園對(duì)面的香滿(mǎn)堂茶店通過(guò)何祖發(fā)認(rèn)識(shí)了潘馳達(dá)，潘馳達(dá)說(shuō)有個(gè)企業(yè)家朋友需要借錢(qián)周轉(zhuǎn)，并承諾月利率6％，每月按時(shí)支付利息，錢(qián)隨時(shí)要隨時(shí)還，并說(shuō)他有一張3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，如果還不了錢(qián)就把匯票兌現(xiàn)還給他們。他們?cè)?013年3月29日至4月25日，通過(guò)何祖發(fā)和游龍冬的賬戶(hù)共轉(zhuǎn)賬2000萬(wàn)元到周莉莉的賬戶(hù)，因?yàn)榕笋Y達(dá)說(shuō)他是公務(wù)人員不能有個(gè)人賬戶(hù)，叫他們把錢(qián)轉(zhuǎn)到周莉莉賬戶(hù)，后潘馳達(dá)有支付他們72萬(wàn)元利息。在2000萬(wàn)元中，他共投資了190萬(wàn)元，分別是他自己和子女以及小姨子的錢(qián)投資在他名下。剛開(kāi)始潘馳達(dá)找他們說(shuō)由其擔(dān)保，錢(qián)是借給福建金瑞置業(yè)有限公司，在他們借了1200萬(wàn)元后，潘馳達(dá)帶他們?nèi)ジ０彩械母＝ń鹑鹬脴I(yè)公司打借條，到了公司后潘馳達(dá)說(shuō)公司的公章被浦發(fā)銀行收走了，沒(méi)辦法蓋章，就帶他們?nèi)ジ０彩泄ど叹珠_(kāi)了一張納金公司的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書(shū)給他，還說(shuō)納金公司的登記出資人是陳少丹，但實(shí)際老板就是向他們借錢(qián)的陳少昌。后來(lái)潘馳達(dá)提出還需要資金一二千萬(wàn)，讓他們?nèi)セI款，說(shuō)陳少昌還有一家公司是海通公司，并在2013年4月22日帶他們?nèi)ソ骱Ｍü緟⒂^(guān)，回來(lái)后他們又籌集了800萬(wàn)元借給潘馳達(dá)。在海通公司由陳少昌的弟弟在借條上蓋了公司的公章，回福州后在西湖賓館找到陳少昌，由陳少昌在借條上簽字。后潘馳達(dá)沒(méi)有再支付利息，他們向潘馳達(dá)催討欠款，潘馳達(dá)給他們一張面額3000萬(wàn)元、付款人為天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司、收款人為福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司的商業(yè)承兌匯票，說(shuō)到時(shí)候兌現(xiàn)后把錢(qián)還給他們，并把匯票交給他們保管。

4、被害人游勝的陳述，證實(shí)他和朋友何祖發(fā)在森林公園對(duì)面經(jīng)營(yíng)“香滿(mǎn)堂”茶店，2013年3月中旬的一天，潘馳達(dá)到茶店找何祖發(fā)籌集資金，當(dāng)時(shí)他和何祖發(fā)、游建何、游龍冬、周玉、薛萬(wàn)齊都在場(chǎng)，潘馳達(dá)對(duì)他們說(shuō)有個(gè)福安的老板在江西開(kāi)銅廠(chǎng)，事業(yè)做的很大，也在福安投資房地產(chǎn)，現(xiàn)在需要幾千萬(wàn)元周轉(zhuǎn)，借款月利率6％，以福安市納金投資有限公司的20％股權(quán)作為抵押，而且還可以開(kāi)承兌匯票給他們。后他們就開(kāi)始籌集資金借給潘馳達(dá)，他們把錢(qián)集中轉(zhuǎn)入游龍冬的賬戶(hù)，游龍冬再把錢(qián)轉(zhuǎn)到何祖發(fā)的賬戶(hù)。2013年3月29日何祖發(fā)按潘馳達(dá)要求分別把480萬(wàn)元轉(zhuǎn)到周莉莉賬戶(hù)、20萬(wàn)元轉(zhuǎn)入海通公司賬戶(hù)，4月1日何祖發(fā)又轉(zhuǎn)500萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)，4月12日何祖發(fā)轉(zhuǎn)200萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)，之后潘馳達(dá)要求他們?cè)倩I集幾千萬(wàn)元，他們當(dāng)時(shí)就想看看潘馳達(dá)會(huì)不會(huì)講信用把第一個(gè)月的利息支付給他們，所以再去籌集了800萬(wàn)元后就沒(méi)有再去外面借錢(qián)，當(dāng)時(shí)他們要求陳少昌提供抵押，于是在2013年4月23日潘馳達(dá)帶游龍冬去福安市辦理股權(quán)出質(zhì)手續(xù)，潘馳達(dá)跟游龍冬說(shuō)納金公司是陳少昌的侄女陳少丹的，所以工商局辦理的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書(shū)上出質(zhì)人是陳少丹，據(jù)他們后來(lái)了解這個(gè)公司與陳少昌沒(méi)有關(guān)系。2013年4月24日何祖發(fā)又轉(zhuǎn)了300萬(wàn)元給周莉莉，4月25日游龍冬轉(zhuǎn)了500萬(wàn)元給周莉莉。以上2000萬(wàn)元全部都是按潘馳達(dá)的要求轉(zhuǎn)賬，他們要求對(duì)方寫(xiě)借條，并讓游建何去處理，2013年4月下旬的一天，潘馳達(dá)帶游建何去江西海通公司找陳少昌，何祖發(fā)也從湖南省趕過(guò)去，由陳少昌出具了一張總借條。2013年5月1日，周莉莉把第一筆1200萬(wàn)元的利息共計(jì)72萬(wàn)元支付給他們。2013年5月的一天，他到福州找潘馳達(dá)要求看一下承兌匯票，承兌匯票上付款人是天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司，收款人是福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司，出票金額是3000萬(wàn)元，他就讓潘馳達(dá)把這張承兌匯票給他，他拿著匯票去咨詢(xún)律師，律師說(shuō)這張匯票無(wú)法兌現(xiàn)。后他們找潘馳達(dá)還錢(qián)，潘馳達(dá)就不接他的電話(huà)。在出借的2000萬(wàn)元中，他占了330萬(wàn)元，其余的是游建何、游龍冬及其他親戚朋友的錢(qián)。

5、被害人周玉的陳述，證實(shí)2013年3月，潘馳達(dá)到他和游龍冬、何祖發(fā)開(kāi)的茶葉店，潘馳達(dá)說(shuō)朋友在福安市開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)，需要資金周轉(zhuǎn)，叫他借錢(qián)，潘馳達(dá)還邀請(qǐng)他去福安市參觀(guān)一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目的施工現(xiàn)場(chǎng)。之后潘馳達(dá)又說(shuō)朋友陳少昌在江西開(kāi)了一家銅廠(chǎng)，廠(chǎng)名是海通公司，潘馳達(dá)和周莉莉帶游建何去海通公司實(shí)地考察，后潘馳達(dá)說(shuō)陳少昌的銅廠(chǎng)需要資金，叫我?guī)退桢X(qián)。游建何回來(lái)說(shuō)該公司確實(shí)有在生產(chǎn)，所以他們就相信了潘馳達(dá)，潘馳達(dá)承諾借款每月利率6％，隨時(shí)需要隨時(shí)可以還款。他在2013年3月29日他借給潘馳達(dá)和陳少昌100萬(wàn)元，款是通過(guò)何祖發(fā)的賬戶(hù)轉(zhuǎn)給周莉莉。潘馳達(dá)和陳少昌給他們寫(xiě)了一張2000萬(wàn)元的總借條，因游建何、游勝、游龍冬出借的錢(qián)比較多，所以借條就寫(xiě)他們的名字。潘馳達(dá)一共支付他利息6萬(wàn)元，利息是從周莉莉賬戶(hù)轉(zhuǎn)給游龍冬，游龍冬再給他。

6、被害人薛萬(wàn)齊的陳述，證實(shí)2013年3月中旬，他在森林公園對(duì)面的“香滿(mǎn)堂茶店”通過(guò)何祖發(fā)認(rèn)識(shí)了潘馳達(dá)，當(dāng)時(shí)游勝、游龍冬、周玉、林海清都在場(chǎng)，潘馳達(dá)告訴他們有一個(gè)企業(yè)家朋友需要資金周轉(zhuǎn)，承諾月利率6％，每月按時(shí)支付利息，并且告訴他們說(shuō)有一張3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，如果還不了錢(qián)可以把匯票兌現(xiàn)后還款。于是他們就在2013年3月29日到4月26日間由何祖發(fā)和游龍冬將2000萬(wàn)元款轉(zhuǎn)賬給周莉莉，這2000萬(wàn)元中他占了20萬(wàn)元。2013年5月，周莉莉?qū)⒔杩罾?2萬(wàn)元分二次轉(zhuǎn)賬給游龍冬，游龍冬分給他1.2萬(wàn)元。他們的2000萬(wàn)元借款由陳少昌和潘馳達(dá)出具了一張總借條。

7、被害人薛理平的陳述，證實(shí)2013年4月，他到游龍冬茶店喝茶，游龍冬向他介紹說(shuō)潘馳達(dá)這個(gè)人很有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以前在中國(guó)銀行上班，現(xiàn)在開(kāi)一家擔(dān)保公司，需要資金，月利率為6％，利息每個(gè)月結(jié)算一次，本金可以隨時(shí)還。他想有高額的利息可以賺取，就于2013年4月25日將30萬(wàn)元款轉(zhuǎn)賬給游龍冬，由游龍冬再轉(zhuǎn)給潘馳達(dá)。后聽(tīng)游龍冬說(shuō)款是轉(zhuǎn)給周莉莉，由周莉莉交給潘馳達(dá)。到了2013年5月25日，一個(gè)月的利息結(jié)算期到了，他沒(méi)有拿到利息，游龍冬說(shuō)潘馳達(dá)和周莉莉跑了，他們被詐騙。潘馳達(dá)沒(méi)有寫(xiě)借條給他，但潘馳達(dá)有給游龍冬寫(xiě)了一張2000萬(wàn)元的總條，他的30萬(wàn)元就在這2000萬(wàn)元里面。

8、被害人游建云的陳述，證實(shí)2013年3月，他聽(tīng)侄子游龍冬說(shuō)潘馳達(dá)生意做得很大，現(xiàn)在需要資金周轉(zhuǎn)，借款月利率6％。他以前也見(jiàn)過(guò)潘馳達(dá)，聽(tīng)說(shuō)他在福州市中國(guó)銀行工作，后來(lái)自己還開(kāi)了一家擔(dān)保公司，名聲比較大，他就決定把錢(qián)借給潘馳達(dá)。他共借給潘馳達(dá)20萬(wàn)元，款都是他轉(zhuǎn)賬給游龍冬，再由游龍冬交給潘馳達(dá)。具體的借款事情都是潘馳達(dá)和游龍冬協(xié)商的，他沒(méi)有參與。潘馳達(dá)通過(guò)游龍冬支付他6000元的利息，后聽(tīng)游龍冬說(shuō)錢(qián)被潘馳達(dá)騙了。

9、被害人魏傳熙的陳述，證實(shí)2013年3月中旬的一天，他在“香滿(mǎn)堂茶店”喝茶，游龍冬、游勝告訴他潘馳達(dá)需要借錢(qián)周轉(zhuǎn)，承諾月利率6％，每月按時(shí)支付利息，并且潘馳達(dá)有一張3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，可以保證還款。他看到利息很高，并且有匯票做抵押，就拿60萬(wàn)元與游龍冬和游勝一起把錢(qián)借給潘馳達(dá)，他是把錢(qián)交給游龍冬，由游龍冬等人一起把1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給周莉莉。后來(lái)聽(tīng)說(shuō)游龍冬等人和潘馳達(dá)一起去福安市辦理了納金公司的股權(quán)質(zhì)押手續(xù)，還去江西省考察海通公司。他只收到一個(gè)月的利息3.6萬(wàn)元，后聽(tīng)游龍冬說(shuō)錢(qián)被潘馳達(dá)騙了。

10、被害人林我彬的陳述，證實(shí)2013年2月，潘馳達(dá)到他住處找他，當(dāng)時(shí)林勇和林我福也在他家，潘馳達(dá)說(shuō)上海那邊有一張商業(yè)承兌匯票，要拿去兌換成現(xiàn)金，現(xiàn)在需要資金周轉(zhuǎn)，讓他幫忙籌集1000萬(wàn)元，承諾月利率6％，期限半年。他當(dāng)時(shí)就問(wèn)潘馳達(dá)借款用途，潘馳達(dá)說(shuō)用來(lái)操作承兌匯票。后來(lái)他只借到500萬(wàn)元，2013年2月8日，他讓公司財(cái)務(wù)毛忠明轉(zhuǎn)賬給潘馳達(dá)指定的周瓊賬戶(hù)。匯款后，潘馳達(dá)把借款人為陳少昌的借條交給他，借條上的借款人、出借人、借款金額、起息日、核定利率、借款期限和日期都寫(xiě)好，并按有手印，潘馳達(dá)在借條上的擔(dān)保公司欄簽字，他問(wèn)潘馳達(dá)為什么借款人是陳少昌，潘馳達(dá)說(shuō)陳少昌是平潭縣蘇澳鎮(zhèn)人，生意做得很大，在深圳做地鐵工程，還說(shuō)由其擔(dān)?？隙](méi)問(wèn)題，他就相信了。后來(lái)潘馳達(dá)又找他再籌集1500萬(wàn)元，承諾月利率6％，期限一個(gè)月，他又籌集了800萬(wàn)元，在2013年3月25日通過(guò)林我勇賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元到潘馳達(dá)指定的周莉莉賬戶(hù)，通過(guò)林我福賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬500萬(wàn)元到周莉莉賬戶(hù)，這800萬(wàn)元中有林我福的500萬(wàn)元和林我勇的300萬(wàn)元。轉(zhuǎn)賬后潘馳達(dá)拿了一張借據(jù)給他，因?yàn)殄X(qián)是轉(zhuǎn)賬給周莉莉的，就由周莉莉在借條上簽上經(jīng)手人，潘馳達(dá)在借據(jù)上寫(xiě)了說(shuō)明。借款到期后，潘馳達(dá)一直拒絕還款。2013年7月，他在長(zhǎng)樂(lè)機(jī)場(chǎng)碰到潘馳達(dá)和周莉莉，就向潘馳達(dá)催款，潘馳達(dá)就跟他到他公司，拿了一張股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書(shū)給他看，說(shuō)周莉莉占有納金公司的股權(quán)，可以把股權(quán)轉(zhuǎn)讓到他名下，當(dāng)時(shí)由他的律師寫(xiě)了確認(rèn)書(shū)，潘馳達(dá)和周莉莉簽字確認(rèn)，并由潘馳達(dá)的弟弟潘彬做擔(dān)保，承諾2013年7月22日到福安市辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。但是他后來(lái)又找不到潘馳達(dá)。

11、被害人林我福的陳述，證實(shí)2013年2月，他去林我彬家里時(shí)，當(dāng)時(shí)有他、林我彬、林我勇、林勇、潘馳達(dá)、周莉莉在場(chǎng)，潘馳達(dá)對(duì)他們說(shuō)上海那邊有商業(yè)承兌匯票，可以拿去兌換成現(xiàn)金，要他們幫忙籌集資金，承諾月利率6％，期限為半年，并還說(shuō)自己在和福安的陳少昌做工程，到時(shí)候還錢(qián)肯定沒(méi)問(wèn)題。他見(jiàn)有這么高的利息，就去幫潘馳達(dá)籌集了500萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給潘馳達(dá)指定的周莉莉賬戶(hù)，后來(lái)由潘馳達(dá)將他的借款一并打借條給林我彬。

12、被害人林寶的陳述，證實(shí)潘馳達(dá)以前在福州中國(guó)銀行上班，他在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)識(shí)了潘馳達(dá)。2013年3月，潘馳達(dá)找他幫忙籌集300萬(wàn)元資金操作承兌匯票，并承諾月利率6％，期限二個(gè)月。2013年3月29日，他按照潘馳達(dá)要求將款轉(zhuǎn)賬到潘的合伙人周莉莉賬戶(hù)，后他收到一張借款人為周莉莉的借條。借款到期后，他向潘馳達(dá)討款，潘馳達(dá)說(shuō)收回借條后將借款匯還，他把借條還給潘馳達(dá)后并未收到錢(qián)款，于是他又找潘馳達(dá)，潘馳達(dá)說(shuō)暫時(shí)沒(méi)錢(qián)還，又重新打了一張借款人為潘馳達(dá)的借條給他。之后潘馳達(dá)就跑走了，并拒接他的電話(huà)。

13、被害人連瑞青的陳述，證實(shí)潘馳達(dá)以前是中行信貸科科長(zhǎng)，與她是朋友關(guān)系，之前也找她借過(guò)幾次錢(qián)，都按時(shí)還款。2013年2月4日，潘馳達(dá)打電話(huà)向她借款100萬(wàn)元周轉(zhuǎn)一個(gè)月，后潘馳達(dá)發(fā)給她周莉莉的賬戶(hù)，并說(shuō)周莉莉是他開(kāi)的擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)。當(dāng)天，她將100萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給周莉莉。到了約定的還款時(shí)間，潘馳達(dá)就拒接她的電話(huà)。

14、證人林正瑞的證言，證實(shí)2013年2月，他到林我彬家時(shí)，林我福、林勇以及還有一男一女都在林我彬家，林我彬介紹那個(gè)男的叫潘馳達(dá)、女的叫周莉莉。潘馳達(dá)向他們說(shuō)上海那邊有商業(yè)承兌匯票，要拿去兌換成現(xiàn)金，要他們幫忙籌集資金，并承諾月利率6％，期限為半年，并說(shuō)自己在外面也有工程，到期還款肯定沒(méi)問(wèn)題。他見(jiàn)利息很高就到外面去籌錢(qián)，因只籌集到很少的錢(qián)，就沒(méi)有拿去借給潘馳達(dá)，林我彬籌集了1300萬(wàn)元借給潘馳達(dá)。

15、證人林勇的證言，證實(shí)2013年2月，他到林我彬家時(shí)，遇到林我福、林正瑞和一男一女，林我彬介紹說(shuō)男的叫潘馳達(dá)，女的叫周莉莉。潘馳達(dá)跟他們說(shuō)上海那邊有一張商業(yè)承兌匯票，要拿去兌換現(xiàn)金，并說(shuō)自己會(huì)操作承兌匯票，向他們籌集資金，并承諾月利率6％，期限半年，并說(shuō)自己在外面有投資工程，借款到期時(shí)還款肯定沒(méi)有問(wèn)題。他因籌不到錢(qián)，所以沒(méi)有借給潘馳達(dá)，而林我彬籌集了1300萬(wàn)元借給潘馳達(dá)。

16、證人周瓊的證言，證實(shí)她是周莉莉的妹妹，周莉莉告訴她潘馳達(dá)開(kāi)了一家擔(dān)保公司，周莉莉是公司的財(cái)務(wù)，負(fù)責(zé)管理公司所有的賬目。毛忠明于2013年2月8日轉(zhuǎn)賬到她的一張交通銀行卡500萬(wàn)元，不是她收的，這張卡平時(shí)都是由周莉莉使用。

17、證人徐仁梅的證言，證實(shí)她是陳少昌的妻子。2013年6月，何祖發(fā)等4人到上海找到陳少昌，由她在上海漢奇投資集團(tuán)有限公司辦公室接待，她才知道陳少昌向何祖發(fā)等人借了2000萬(wàn)元，由潘馳達(dá)擔(dān)保。所有向社會(huì)上借錢(qián)都是由潘馳達(dá)去借的，陳少昌并不認(rèn)識(shí)出借人。潘馳達(dá)和何祖發(fā)等人算好利息后，寫(xiě)了金額為400多萬(wàn)元的利息條，由她和陳少昌簽字，何祖發(fā)要求潘馳達(dá)作為擔(dān)保人簽字，潘馳達(dá)說(shuō)他沒(méi)用這些錢(qián)，所有款項(xiàng)都是通過(guò)周莉莉的賬戶(hù)轉(zhuǎn)到海通公司賬戶(hù)，所以拒絕簽字。后來(lái)她才聽(tīng)說(shuō)周莉莉賬戶(hù)轉(zhuǎn)到海通公司賬戶(hù)上的錢(qián)沒(méi)有用于工廠(chǎng)的生產(chǎn)，而是用于償還貴溪工商銀行的1200萬(wàn)元貸款、貴溪建設(shè)銀行的800萬(wàn)元貸款。陳少昌當(dāng)時(shí)就告訴潘馳達(dá)說(shuō)銀行的貸款快到期了，讓潘馳達(dá)去外面向社會(huì)上籌集資金，等還完貸款再續(xù)貸出來(lái)，然后潘馳達(dá)就去向別人借錢(qián)。因海通公司被其他銀行起訴，這2000萬(wàn)元還貸后無(wú)法再貸出來(lái)。海通公司的股東是陳少昌和弟弟陳煜華，2013年1月到3月，因公司資金緊張，基本上是生產(chǎn)一天停業(yè)二天，到4月底公司被法院查封，就沒(méi)有生產(chǎn)。關(guān)于付款方為天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司，收款人為福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司，金額為3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，她是在游建何打電話(huà)時(shí)才知道有這張匯票，她問(wèn)過(guò)陳少昌，陳少昌也說(shuō)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)這張匯票，這張匯票不是由上海漢奇集團(tuán)有限公司開(kāi)具的。納金公司的股東陳少丹只是掛名的，其實(shí)真實(shí)股東是陳少昌。

18、證人張洪軍的證言，證實(shí)他是天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司辦公室副主任，負(fù)責(zé)公司的日常事務(wù)。平潭縣公安收集在案的付款人為天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司，收款人為福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司，金額為3000萬(wàn)元，承兌編號(hào)為20976378的商業(yè)承兌匯票，經(jīng)他辨認(rèn)不是由他們公司出具的，該商業(yè)承兌匯票是無(wú)效的。經(jīng)公司了解，這張匯票是陳少昌的漢奇公司開(kāi)具的，不知道開(kāi)具給誰(shuí)。

19、證人錢(qián)繩木的證言，證實(shí)他在福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司工作。2012年10月，潘馳達(dá)找他說(shuō)有個(gè)福安的老板陳少昌，在做房地產(chǎn)項(xiàng)目，需要資金周轉(zhuǎn)，叫他幫忙籌集資金3000萬(wàn)元，并承諾月利率6％，并說(shuō)天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司欠陳少昌幾億元，若不放心可由天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司出具3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票。2013年2月，潘馳達(dá)交給他一張3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，他開(kāi)始幫忙籌集資金，后因沒(méi)有籌到3000萬(wàn)元，潘馳達(dá)將匯票收回。經(jīng)辨認(rèn)平潭縣公安局收集在案的商業(yè)承兌匯票，就是潘馳達(dá)當(dāng)時(shí)提供給他的那張匯票。

20、證人朱長(zhǎng)慶的證言，證實(shí)他是吉林省金塔實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司的董事、副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)。2010年，陳少昌以3000萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)公司股權(quán)1000萬(wàn)股，到2011年時(shí)股東權(quán)益分配，陳少昌持有股權(quán)為1200萬(wàn)股。2013年，陳少昌把股權(quán)轉(zhuǎn)讓給周莉莉，并在工商局辦理了相關(guān)手續(xù)。

21、被害人提供的借條、匯款憑證，證實(shí)潘馳達(dá)向他們的借款情況，以及款項(xiàng)均是根據(jù)潘馳達(dá)的指令匯到周莉莉賬戶(hù)。

22、銀行查詢(xún)明細(xì)，證實(shí)相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬情況。

23、相關(guān)企業(yè)工商登記材料，證實(shí)海通公司、納金公司、福建金瑞置業(yè)有限公司、上海大躍商貿(mào)有限公司等的工商登記情況。

24、納金公司股權(quán)質(zhì)押、解押材料，證實(shí)2013年4月1日陳少丹將納金公司股權(quán)117.12萬(wàn)元質(zhì)押給周莉莉，4月17日辦理股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)登記，同日辦理了53.12萬(wàn)元的股權(quán)質(zhì)押手續(xù)，同年6月4日辦理股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)登記。2013年4月17日，陳少丹將納金公司股權(quán)64萬(wàn)元質(zhì)押給游龍冬，同年6月4日辦理股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)登記。

25、白城市工商行政管理局檔案資料，證實(shí)吉林省金塔實(shí)業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司的股權(quán)登記情況，陳少昌于2010年間取得該公司1000萬(wàn)元的股權(quán)，2012年12月經(jīng)資本公積轉(zhuǎn)增，股本總額變?yōu)?200萬(wàn)元。2013年4月25日，陳少昌與周莉莉簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，以4200萬(wàn)元的價(jià)格將公司1200萬(wàn)股的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給周莉莉，并經(jīng)工商登記。

26、福建省福州市中級(jí)人民法院（2014）榕民初字第46號(hào)民事判決書(shū)，證實(shí)周莉莉于2014年向福州市中級(jí)人民法院起訴陳少昌、徐仁梅夫妻共同償還借款本金4725.2905萬(wàn)元及相應(yīng)利息，其提供的轉(zhuǎn)賬憑證均與本案無(wú)關(guān)。經(jīng)福州市中級(jí)人民法院審理后，查明2012年7月24日至同年10月10日，周莉莉合計(jì)轉(zhuǎn)賬7350萬(wàn)元至陳少昌指定的威晟公司賬戶(hù)，2012年11月26日至2013年4月9日，周莉莉按陳少昌指令合計(jì)轉(zhuǎn)賬至相關(guān)賬戶(hù)1445萬(wàn)元。2013年4月15日，陳少昌出具借款借據(jù)確認(rèn)共向周莉莉借款11168.6292萬(wàn)元。庭審中，周莉莉自認(rèn)上述款項(xiàng)是按借款本金8925.2905萬(wàn)元（含銀行轉(zhuǎn)賬8775.0492萬(wàn)元及現(xiàn)金150.2413萬(wàn)元）及利息2243.3387萬(wàn)元（按月利息4.5％計(jì)算）。至今，陳少昌尚欠借款本金4725.2905萬(wàn)元。在該判決書(shū)的本院認(rèn)為部分，確認(rèn)了周莉莉自認(rèn)陳少昌已于2013年4月25日償還借款本金4200萬(wàn)元，該4200萬(wàn)元系陳少昌將其持有的吉林省金塔實(shí)業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司1200萬(wàn)股股份以4200萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓給周莉莉，轉(zhuǎn)讓款抵銷(xiāo)借款。

27、吉林省白城市中級(jí)人民法院（2016）吉08民初1號(hào)民事判決書(shū)、吉林省高級(jí)人民法院（2016）吉民終523號(hào)民事判決書(shū)，證實(shí)陳少昌、徐仁梅于2016年向吉林省白城市中級(jí)人民法院訴請(qǐng)解除陳少昌與周莉莉于2013年4月25日簽訂的關(guān)于金塔集團(tuán)出資額1200萬(wàn)元人民幣股權(quán)的轉(zhuǎn)讓協(xié)議，周莉莉?qū)⑸鲜龉蓹?quán)返還陳少昌，經(jīng)吉林省白城市中院審理后駁回陳少昌、徐仁梅的訴訟請(qǐng)求，該案上訴后，吉林省高院二審維持了一審判決。

28、到案經(jīng)過(guò)，證實(shí)二被告人被抓獲經(jīng)過(guò)。

29、同案人陳少昌的陳述，證實(shí)2011年他向潘馳達(dá)借了第一筆錢(qián)后認(rèn)識(shí)了潘，后就有借貸往來(lái)，在認(rèn)識(shí)潘馳達(dá)之后認(rèn)識(shí)了周莉莉，每次見(jiàn)到潘馳達(dá)時(shí)周莉莉都在旁邊，像是男女朋友關(guān)系。他和潘馳達(dá)之間資金往來(lái)很頻繁，之前一直以為潘馳達(dá)很有錢(qián)，他需要幾千萬(wàn)元資金時(shí)，潘馳達(dá)都會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)幫他籌集，當(dāng)時(shí)江西海通銅業(yè)因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)向銀行貸款，都是短期貸款，到期后還進(jìn)去再貸出來(lái)，所以他找潘馳達(dá)借款后都很快就還清。他沒(méi)有直接向游建何、林我彬等人借錢(qián)，2013年4月10日之前他有收到周莉莉匯款約3000萬(wàn)元，這些錢(qián)用于償還貴溪工商銀行貸款1200萬(wàn)元，貴溪建設(shè)銀行貸款約800萬(wàn)元，償還廈門(mén)建發(fā)集團(tuán)下屬一家公司的貨款約800萬(wàn)元。2013年4月以后，他還需要5000萬(wàn)元資金，潘馳達(dá)答應(yīng)幫忙籌集，他讓表妹陳少丹把納金投資的部分股權(quán)質(zhì)押給周莉莉，后因潘馳達(dá)沒(méi)有籌集到資金，他讓陳少丹帶周莉莉去撤銷(xiāo)了股權(quán)質(zhì)押，他不知道納金投資公司有把股權(quán)質(zhì)押給游龍冬。當(dāng)時(shí)潘馳達(dá)答應(yīng)籌集5000萬(wàn)元資金時(shí)，帶游建何等人到江西海通銅廠(chǎng)參觀(guān)，叫他先應(yīng)付一下，潘馳達(dá)拿了一張寫(xiě)好的借條給他，借款單位是江西銅廠(chǎng)，借款人是他，擔(dān)保人是潘馳達(dá)，他讓公司財(cái)務(wù)加蓋了公司公章和個(gè)人印章，他提前去福州，在福州時(shí)游建何把借條帶過(guò)去讓他補(bǔ)簽上名字。出借人為林我彬的兩張借條也是潘馳達(dá)將借條拿給他填寫(xiě)，由他本人簽字按手印。因?yàn)?013年4月之前，潘馳達(dá)幫他籌集了6000余萬(wàn)元，后來(lái)說(shuō)還會(huì)幫他再籌集5000多萬(wàn)元，于是他出具了金額為111686292元的借款借據(jù)給周莉莉，其實(shí)都是他和潘馳達(dá)之間的資金往來(lái)，潘馳達(dá)讓他寫(xiě)周莉莉的名字，他一共還欠潘馳達(dá)6000多萬(wàn)元。游建何等人有向他討款，他沒(méi)有還錢(qián)，聽(tīng)潘馳達(dá)說(shuō)有支付了兩個(gè)月的利息。2013年3月，他準(zhǔn)備向潘馳達(dá)借3000萬(wàn)元給江西海通銅業(yè)周轉(zhuǎn)，帶潘馳達(dá)和潘的二位朋友一起去天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司的深圳總部開(kāi)具了一張商業(yè)承兌匯票，收款方是一個(gè)工程公司，但不是榕峰建筑勞務(wù)公司，后因借款方不同意借款，潘馳達(dá)將商業(yè)承兌匯票還給他。辦案人員給他辨認(rèn)的金額為3000萬(wàn)元、付款方為天津國(guó)恒鐵路控股股份有限公司、收款方為福州榕峰建筑勞務(wù)工程有限公司的承兌匯票，他沒(méi)有見(jiàn)過(guò)，這張匯票是假的。

30、被告人潘馳達(dá)的供述，他原在中國(guó)銀行福建省分行工作，2011年辭職經(jīng)商。2013年春節(jié)前后，陳少昌找他幫忙籌集資金用于江西海通銅業(yè)維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，要求借款期限長(zhǎng)一點(diǎn)，利息可以比正常的高。剛好知道何祖發(fā)的擔(dān)保公司在整合，有閑置資金，他在福州溫泉路的一間茶館里將陳少昌的資金需要告訴何祖發(fā)，當(dāng)時(shí)只有他們二人。2013年3月，何祖發(fā)聯(lián)系了游建何父子，由周莉莉負(fù)責(zé)開(kāi)車(chē)，他陪同游建何父子考察了陳少昌在福安市的房地產(chǎn)和江西海通銅業(yè)，當(dāng)時(shí)江西海通銅業(yè)還在正常經(jīng)營(yíng)。2013年3月27日左右，游建何等人在江西海通銅業(yè)公司與陳少昌談妥了雙方借款額度、期限、利率等，游建何同意想辦法到外面幫忙借2000萬(wàn)元資金，但利息必須高一點(diǎn)，且每月都需支付利息，并要求把納金投資公司和海通銅廠(chǎng)的一部分股權(quán)質(zhì)押給他們，陳少昌表示同意，但后來(lái)銅廠(chǎng)的股權(quán)質(zhì)押手續(xù)沒(méi)有辦成。游建何等人要求他作為擔(dān)保人，他就在2000萬(wàn)元的借據(jù)上簽字擔(dān)保，并將周莉莉的卡號(hào)發(fā)給何祖發(fā)，由周莉莉代收，周莉莉在收款后轉(zhuǎn)賬到海通公司的對(duì)公賬戶(hù)。約在2013年3月29日，陳少昌和游建何簽署了借款合同，以海通公司作為借款主體加蓋公章和法人代表陳少昌的印章，他在合同上簽字擔(dān)保。陳少昌把這筆款用于償還銀行的貸款和支付貨款，本來(lái)是打算償還銀行貸款后再貸出來(lái)，后銀行不同意續(xù)貸，導(dǎo)致借款無(wú)法償還。游建何等人從2013年5月初開(kāi)始催收利息，他和陳少昌叫何祖發(fā)做游建何的工作，要求本金先用一段時(shí)間，利息到時(shí)一起支付，游建何等人不同意。2013年5月的一天，游勝在福州找他討錢(qián)，說(shuō)陳少昌有一張匯票在他手上，他被逼將一張金額3000萬(wàn)元的匯票交給游勝。該張匯票是因錢(qián)繩木要承接一個(gè)工程，業(yè)主需要看他的實(shí)力，找他幫忙，他通過(guò)陳少昌取得該張承兌匯票，這張承兌匯票是由天津國(guó)恒開(kāi)具的，他不知道這張匯票是否真的。他在2013年前后向林寶借款300萬(wàn)元，幫陳少昌擔(dān)保向何祖發(fā)借了2000萬(wàn)元、向林我彬借了1300萬(wàn)元。周莉莉是他的私人助理，在他擔(dān)保陳少昌融資的過(guò)程中，按照他的指令代收代付，幫他開(kāi)車(chē)一起帶游建何、何祖發(fā)等人去看福安房地產(chǎn)項(xiàng)目和江西海通銅業(yè)。陳少昌欠周莉莉1.1億余元，出具了一張借條給周莉莉，他不清楚周莉莉借給陳少昌的錢(qián)是哪來(lái)的。他介紹陳少昌向游建何等人的借款與陳少昌出具給周莉莉的借條無(wú)關(guān)。

31、被告人周莉莉供述，2011年她在福州一家酒店做前臺(tái)時(shí)認(rèn)識(shí)了潘馳達(dá)，后潘馳達(dá)聘請(qǐng)她作為助理，2012年時(shí)通過(guò)潘馳達(dá)認(rèn)識(shí)了陳少昌。2013年是潘馳達(dá)叫她開(kāi)車(chē)送潘到江西海通銅廠(chǎng)，其他人不記得。她不認(rèn)識(shí)何祖發(fā)、游建何、游龍冬、林寶、林我彬等人，她沒(méi)有向這些人借錢(qián)，只是潘馳達(dá)有叫她用銀行賬戶(hù)幫忙代收過(guò)幾筆款共有二三千萬(wàn)元，后轉(zhuǎn)給陳少昌的江西海通銅業(yè)有限公司。陳少昌欠她1.1億余元，出具了一張借條（前期對(duì)借款的來(lái)源均拒絕解釋?zhuān)笃诮忉屖亲约汉陀H戚朋友的錢(qián)）。福安納金投資有限公司是陳少昌的，陳少丹質(zhì)押117.12萬(wàn)元股份給她。2013年4月17日，陳少昌找她商量把質(zhì)押的股份里分64萬(wàn)元出來(lái)質(zhì)押給游龍冬等人，她和游龍冬到福安市工商局辦理了質(zhì)押手續(xù)。

根據(jù)查明的事實(shí)和證據(jù)，本院對(duì)焦點(diǎn)問(wèn)題評(píng)判如下：

（一）關(guān)于公訴機(jī)關(guān)指控潘馳達(dá)、周莉莉向連瑞青吸收100萬(wàn)元款項(xiàng)的事實(shí)及定性問(wèn)題。

被告人潘馳達(dá)及其辯護(hù)人提交了福州市鼓樓區(qū)人民法院（2013）鼓民初字第3149號(hào)民事判決書(shū)、（2014）鼓執(zhí)行字第431－1號(hào)民事裁定書(shū)，證實(shí)連瑞青向鼓樓區(qū)法院起訴潘馳達(dá)于2013年5月30日向其借款人民幣300萬(wàn)元，約定月利息1.8％，借款期限一個(gè)月，連瑞青依約將借款匯入潘馳達(dá)指定的周莉莉賬戶(hù)，后潘馳達(dá)未還款。經(jīng)鼓樓區(qū)法院審理后判決潘馳達(dá)夫妻共同償還連瑞青借款300萬(wàn)元及相應(yīng)利息，后在執(zhí)行階段連瑞青與潘馳達(dá)夫妻及其他債權(quán)人共同達(dá)成以潘馳達(dá)所有的福州市晉安區(qū)五四北三盛果嶺東方高爾夫花園12號(hào)樓307單元房產(chǎn)作價(jià)180萬(wàn)元抵償部分債務(wù)。潘馳達(dá)及其辯護(hù)人認(rèn)為公訴機(jī)關(guān)指控潘馳達(dá)與連瑞青之間的法律關(guān)系已被生效法律文書(shū)確認(rèn)為民間借貸關(guān)系，且已結(jié)清。因連瑞青與潘馳達(dá)之間存在多筆資金往來(lái)，有的已償還，有的已通過(guò)民事訴訟解決，公訴機(jī)關(guān)將多次往來(lái)賬中的一筆作為非法吸收公眾存款的犯罪行為指控，與法不符，且上述100萬(wàn)元已償還，否則連瑞青起訴時(shí)會(huì)一并起訴，連瑞青筆錄存在虛假陳述。

本院認(rèn)為，關(guān)于指控潘馳達(dá)、周莉莉于2013年2月4日吸收連瑞青100萬(wàn)元的事實(shí)，有連瑞青的陳述及銀行交易記錄證實(shí)，但鑒于連瑞青將2013年5月30日潘馳達(dá)向其借款300萬(wàn)元向福州市鼓樓區(qū)法院起訴，若上述100萬(wàn)元債權(quán)債務(wù)確實(shí)存在，依常理連瑞青應(yīng)一并起訴，通過(guò)訴訟維護(hù)自己的合法債權(quán)，故潘馳達(dá)辯稱(chēng)已與連瑞青就該款項(xiàng)結(jié)清的可能性無(wú)法排除。且即使潘馳達(dá)與連瑞青存在上述100萬(wàn)元債權(quán)債務(wù)關(guān)系，亦屬民間借貸形成的，不能認(rèn)定為非法吸收公眾存款的犯罪行為。故公訴機(jī)關(guān)將該100萬(wàn)元款項(xiàng)認(rèn)定為非法吸收公眾存款的數(shù)額，事實(shí)不清、證據(jù)不足。

（二）關(guān)于潘馳達(dá)、周莉莉是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的問(wèn)題。經(jīng)查，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條規(guī)定：違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。本院認(rèn)為，經(jīng)審理雖可認(rèn)定潘馳達(dá)有幫助陳少昌向涉案相關(guān)人員聯(lián)系借款以及提供擔(dān)保，且借款由周莉莉提供賬戶(hù)幫助收支。但在陳少昌沒(méi)有因本案的借款事實(shí)被以非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹榈那闆r下，將幫助陳少昌借款的潘馳達(dá)、周莉莉認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪，缺乏合理性、公平性。且潘馳達(dá)借款的對(duì)象范圍較小且相對(duì)特定，并非以散布吸儲(chǔ)方式向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，其行為性質(zhì)不應(yīng)認(rèn)定為向不特定社會(huì)公眾吸收存款。公訴機(jī)關(guān)未能提供充足證據(jù)證實(shí)被告人潘馳達(dá)主觀(guān)上明知出借資金來(lái)源于社會(huì)不特定對(duì)象，并希望此種結(jié)果發(fā)生，亦無(wú)確實(shí)充分證據(jù)證實(shí)涉案款項(xiàng)確實(shí)來(lái)源于社會(huì)不特定對(duì)象。故公訴機(jī)關(guān)指控被告人潘馳達(dá)、周莉莉的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的事實(shí)不清、證據(jù)不足。

（三）關(guān)于被害人游建何提出潘馳達(dá)、周莉莉的行為構(gòu)成詐騙罪的問(wèn)題，經(jīng)查，陳少昌因江西海通公司償還銀行到期貸款及經(jīng)營(yíng)缺乏資金，要求潘馳達(dá)幫助籌集，潘馳達(dá)向何祖發(fā)、游建何、林我彬等人籌集資金時(shí)明確告知實(shí)際借款人是陳少昌，且潘馳達(dá)還組織何祖發(fā)、游建何等人還到陳少昌經(jīng)營(yíng)的公司考察，相關(guān)款項(xiàng)通過(guò)周莉莉的賬戶(hù)轉(zhuǎn)到江西海通公司賬戶(hù)，實(shí)際使用款項(xiàng)的人為陳少昌。且公訴機(jī)關(guān)并未指控被告人潘馳達(dá)、周莉莉與陳少昌主觀(guān)上有共同非法占有的目的，客觀(guān)上有以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的辦法騙取游建何、林我彬等人的資金。潘馳達(dá)在游勝向其催討欠款時(shí)提供的票面金額為3000萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，經(jīng)查證是虛假的，雖然部分被害人陳述潘馳達(dá)借款時(shí)告知他們自己有3000萬(wàn)元承兌匯票作為還款保證，但潘馳達(dá)對(duì)此予以否認(rèn)，現(xiàn)有證據(jù)尚無(wú)法證實(shí)該事實(shí)，在案證據(jù)僅能證實(shí)事后游勝向潘馳達(dá)催討債務(wù)時(shí)潘馳達(dá)提供了該張承兌匯票。故現(xiàn)有證據(jù)不能認(rèn)定潘馳達(dá)、周莉莉構(gòu)成詐騙罪。游建何等債權(quán)人可通過(guò)民事訴訟向借款人陳少昌、擔(dān)保人潘馳達(dá)主張權(quán)利。

綜上，本院認(rèn)為，公訴機(jī)關(guān)指控被告人潘馳達(dá)、周莉莉犯非法吸收公眾存款罪的事實(shí)不清、證據(jù)不足，指控罪名不能成立。本案經(jīng)本院審判委員會(huì)研究決定，依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百九十五條第（三）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

一、被告人潘馳達(dá)無(wú)罪。

二、被告人周莉莉無(wú)罪。

如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向福建省福州市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。

審　判　長(zhǎng)　　林衛(wèi)國(guó)

代理審判員　　林海澤

人民陪審員　　林光英

二〇一七年十二月二十九日

書(shū)　記　員　　閆俊怡

附：本案適用的相關(guān)法律條文

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第一百九十五條在被告人最后陳述后，審判長(zhǎng)宣布休庭，合議庭進(jìn)行評(píng)議，根據(jù)已經(jīng)查明的事實(shí)、證據(jù)和有關(guān)的法律規(guī)定，分別作出以下判決：

（一）案件事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，依據(jù)法律認(rèn)定被告人有罪的，應(yīng)當(dāng)作出有罪判決；

（二）依據(jù)法律認(rèn)定被告人無(wú)罪的，應(yīng)當(dāng)作出無(wú)罪判決；

（三）證據(jù)不足，不能認(rèn)定被告人有罪的，應(yīng)當(dāng)作出證據(jù)不足、指控的犯罪不能成立的無(wú)罪判決。

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