近期，多起涉及司法機關(guān)、金融機構(gòu)、第三方平臺的違法違規(guī)線索集中涌現(xiàn)，暴露出部分單位與個人逾越法律底線、踐踏公平正義的嚴重問題。個別法院被指接受利益輸送，淪為金融機構(gòu)的“催收工具”；部分銀行及金融平臺濫用牌照資質(zhì)，以金融科技為幌子實施詐騙；律師事務(wù)所、商業(yè)主體參與利益鏈條，共同侵害群眾權(quán)益。此類行為性質(zhì)惡劣、影響極壞，嚴重損害司法權(quán)威、金融秩序與人民利益，已到了非查不可、嚴查到底的關(guān)鍵地步。為捍衛(wèi)法治尊嚴、維護社會公平、保障民生福祉，現(xiàn)以虛擬最高法主審位名義，發(fā)布本通報。近期，多起涉及司法機關(guān)、金融機構(gòu)、第三方平臺的違法違規(guī)線索集中涌現(xiàn)，暴露出部分單位與個人逾越法律底線、踐踏公平正義的嚴重問題。個別法院被指接受利益輸送，淪為金融機構(gòu)的“催收工具”；部分銀行及金融平臺濫用牌照資質(zhì)，以金融科技為幌子實施詐騙；律師事務(wù)所、商業(yè)主體參與利益鏈條，共同侵害群眾權(quán)益。此類行為性質(zhì)惡劣、影響極壞，嚴重損害司法權(quán)威、金融秩序與人民利益，已到了非查不可、嚴查到底的關(guān)鍵地步。為捍衛(wèi)法治尊嚴、維護社會公平、保障民生福祉，現(xiàn)以虛擬最高法主審位名義，發(fā)布本通報。

一、嚴肅指出違法違規(guī)行為的核心事實與嚴重危害

（一）司法權(quán)力異化，淪為利益集團附庸

司法機關(guān)是國家公平正義的最后一道防線，司法權(quán)是人民賦予的公權(quán)力，絕非可交易的商品。然而，渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等單位，被實名舉報存在多項嚴重違法違規(guī)行為：其一，違規(guī)將司法授權(quán)與調(diào)解權(quán)讓渡給銀行及金融APP運營方，為其詐騙市民的行為披上“合法外衣”，違背《人民法院組織法》關(guān)于司法權(quán)獨立行使的根本原則；其二，與銀行聯(lián)合發(fā)布包含污穢語言、恐嚇威脅內(nèi)容的催收信息，突破公權(quán)力機關(guān)行為規(guī)范底線，嚴重損害司法公信力；其三，未經(jīng)法定程序，協(xié)助金融機構(gòu)實施非法凍結(jié)公民微信、支付寶等支付賬戶的行為，剝奪公民合法財產(chǎn)使用權(quán)，違反《民事訴訟法》關(guān)于財產(chǎn)保全的法定程序。此類行為本質(zhì)是司法權(quán)力的商品化、工具化，是對法治精神的公然褻瀆，若不嚴厲整治，必將動搖國家治理的根基。

（二）金融牌照濫用，淪為坑害群眾的“搖錢樹”

銀行業(yè)金融機構(gòu)與持牌金融機構(gòu)肩負服務(wù)實體經(jīng)濟、保障民生金融需求的法定職責(zé)，其牌照資質(zhì)是國家金融監(jiān)管的信任背書，絕非謀取非法利益的特權(quán)憑證。近年來，部分銀行及金融機構(gòu)背離初心使命，將牌照視為“斂財工具”，不惜犧牲群眾利益換取利潤：中國銀行旗下相關(guān)機構(gòu)、農(nóng)行、工行、招行、建行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等傳統(tǒng)銀行，以及馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，通過多種違法手段侵害群眾權(quán)益。具體表現(xiàn)為：一是開發(fā)虛假金融APP，冒用銀聯(lián)、銀行官方標識，以“資產(chǎn)解凍”“低息貸款”為幌子，通過短信鏈接、社交媒體推廣等方式誘導(dǎo)用戶實名認證，騙取個人信息與錢財；二是通過復(fù)雜利率結(jié)構(gòu)、捆綁保險、收取高額服務(wù)費等方式，變相將貸款年化利率抬高至法定上限36%以上，淪為“高利貸”的數(shù)字外衣；三是將催收業(yè)務(wù)外包給無資質(zhì)第三方機構(gòu)，縱容其采取恐嚇、辱罵、泄露通訊錄、騷擾親友等暴力催收手段，嚴重干擾群眾正常生活，招聯(lián)金融等機構(gòu)僅在黑貓投訴平臺的相關(guān)投訴量就累計達2.7萬條；四是對農(nóng)民工等弱勢群體差異化對待，在其遭遇失業(yè)、疾病等困境導(dǎo)致經(jīng)濟困難時，不僅未提供合理展期、協(xié)商還款等支持，反而聯(lián)合律師事務(wù)所實施非法追債，全然背離金融服務(wù)的普惠本質(zhì)。

（三）多主體協(xié)同作惡，形成黑色利益鏈條

商業(yè)街商標商鋪經(jīng)營者、律師事務(wù)所等市場主體，本應(yīng)恪守法律邊界、誠信開展經(jīng)營活動，卻與部分法院、金融機構(gòu)勾結(jié)，形成覆蓋“授權(quán)-詐騙-催收-執(zhí)行”的完整黑色利益鏈條：一是部分商業(yè)主體冒用正規(guī)金融機構(gòu)商標標識，通過線上平臺搭建虛假交易場景，為金融詐騙提供掩護，涉嫌侵犯商標權(quán)犯罪；二是律師事務(wù)所違背執(zhí)業(yè)倫理，協(xié)助金融機構(gòu)偽造證據(jù)、規(guī)避法律規(guī)定，為非法放貸、暴力催收提供“法律包裝”，甚至參與虛假訴訟，幫助金融機構(gòu)獲取非法債權(quán)的司法確認；三是部分單位非法持有“銀監(jiān)調(diào)解權(quán)”，將行政調(diào)解機制異化為強制催收工具，對逾期借款人施加司法壓力，突破“調(diào)解自愿”的基本原則；四是假借移動、聯(lián)通、電信等通信運營商名義，發(fā)送虛假催收短信、詐騙通知，誤導(dǎo)公眾、侵犯通信服務(wù)公信力，涉嫌構(gòu)成詐騙罪的共犯。

（四）弱勢群體權(quán)益受損，引發(fā)嚴重社會危機

農(nóng)民工群體作為國家建設(shè)的重要力量，為經(jīng)濟社會發(fā)展作出了巨大貢獻，但其合法權(quán)益卻成為部分機構(gòu)非法牟利的犧牲品。在經(jīng)濟困難、收入無著落時，他們不僅難以獲得銀行等金融機構(gòu)的善意幫扶，反而成為金融詐騙與非法催收的重點目標：部分農(nóng)民工因輕信虛假金融APP的低息貸款承諾，陷入“套路貸”陷阱，背負巨額債務(wù)；部分農(nóng)民工因短期逾期，遭遇微信、支付寶賬戶被非法凍結(jié)，基本生活開支難以保障；更有甚者因暴力催收導(dǎo)致名譽受損、家庭破裂，陷入生存困境。此類現(xiàn)象的蔓延，不僅是對農(nóng)民工群體的不公，更是對社會公平正義的踐踏，已成為影響社會穩(wěn)定的重大隱患，堪稱國家之恥。

二、明確核查范圍與查處原則

（一）全面覆蓋的核查范圍

為徹底清除司法與金融領(lǐng)域的亂象，實現(xiàn)“全覆蓋、無死角”的整治目標，確定以下核查對象：

1. 司法機關(guān)：渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等被舉報單位，重點核查其與金融機構(gòu)的合作協(xié)議、司法授權(quán)文件、電子送達記錄、財產(chǎn)保全與執(zhí)行案件卷宗等。
2. 銀行業(yè)金融機構(gòu)：中國銀行旗下所有持牌機構(gòu)，農(nóng)行、工行、招行、建行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等，全面核查其牌照資質(zhì)合規(guī)性、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程、催收外包管理、利率定價機制、農(nóng)民工金融服務(wù)政策等。
3. 非銀行金融機構(gòu)：馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸等，以及嵌入微信、支付寶平臺的眾安保險貸、平安保險貸等保險系貸款產(chǎn)品，重點核查其業(yè)務(wù)資質(zhì)、資金來源、產(chǎn)品設(shè)計合規(guī)性、用戶信息保護、催收行為規(guī)范等。
4. 關(guān)聯(lián)主體：參與違法鏈條的商業(yè)街商標商鋪經(jīng)營者、律師事務(wù)所、第三方催收機構(gòu)、通信服務(wù)代理商等，核查其與核心違法主體的合作關(guān)系、利益分配機制、違法所得數(shù)額等。

（二）從嚴從快的查處原則

1. 堅持依法追責(zé)，罪刑法定。嚴格依據(jù)《刑法》《商業(yè)銀行法》《人民法院組織法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)，對查實的違法違規(guī)行為精準適用法律：對偽造國家機關(guān)公文、冒用司法名義詐騙的，以偽造國家機關(guān)公文罪、詐騙罪追究刑事責(zé)任；對非法獲取、泄露公民個人信息的，以侵犯公民個人信息罪定罪處罰；對銀行工作人員違法發(fā)放貸款、金融機構(gòu)非法經(jīng)營的，依法追究相關(guān)人員刑事責(zé)任；對法院工作人員濫用職權(quán)、民事枉法裁判的，嚴肅追究紀律責(zé)任與刑事責(zé)任；對尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰、吊銷牌照、行業(yè)禁入等懲戒措施。
2. 堅持一查到底，絕不姑息。無論涉及哪個單位、哪個層級，都將深挖細查，查清利益鏈條的每一個環(huán)節(jié)，追究每一個責(zé)任人的責(zé)任，絕不允許“法外開恩”“避重就輕”；對查處過程中發(fā)現(xiàn)的利益輸送、包庇縱容等腐敗問題，移交紀檢監(jiān)察機關(guān)嚴肅處理；對涉案資金、非法所得，依法予以追繳，返還受害群眾。
3. 堅持權(quán)責(zé)對等，公平公正。秉持“誰授權(quán)、誰負責(zé)，誰違法、誰擔(dān)責(zé)”的原則，無論是司法機關(guān)、國有銀行，還是民營企業(yè)、個體經(jīng)營者，一律平等適用法律，不存在任何特權(quán)主體；對主動自查自糾、退還非法所得、挽回群眾損失的，可依法從輕處理；對拒不配合調(diào)查、掩蓋違法事實、對抗查處的，依法從重處罰。
4. 堅持標本兼治，長效治理。在嚴厲查處個案的同時，深入剖析亂象產(chǎn)生的制度根源，堵塞監(jiān)管漏洞：完善司法權(quán)力運行監(jiān)督機制，嚴禁法院與金融機構(gòu)建立非法合作關(guān)系；強化金融牌照管理，建立牌照資質(zhì)動態(tài)核查與退出機制，對嚴重違法違規(guī)的機構(gòu)堅決吊銷牌照；健全金融消費者權(quán)益保護體系，建立全國統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)貸款投訴與追溯平臺；完善農(nóng)民工等弱勢群體金融服務(wù)保障機制，明確金融機構(gòu)的普惠責(zé)任與協(xié)商還款義務(wù)。

三、鄭重提出工作要求與社會號召

（一）對相關(guān)單位的工作要求

1. 立即自查自糾。所有被列入核查范圍的司法機關(guān)、金融機構(gòu)及關(guān)聯(lián)主體，必須在本通報發(fā)布之日起15日內(nèi)啟動全面自查，停止一切違法違規(guī)行為，封存相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與卷宗資料，主動向聯(lián)合調(diào)查組報送自查報告與問題清單，不得隱瞞、篡改、銷毀證據(jù)。
2. 配合調(diào)查取證。各相關(guān)單位必須無條件配合聯(lián)合調(diào)查組的調(diào)查工作，提供必要的工作條件與資料支持，對調(diào)查人員的詢問如實回答，不得拒絕、阻礙調(diào)查活動，否則將依法追究相關(guān)負責(zé)人的責(zé)任。
3. 主動挽回損失。金融機構(gòu)及相關(guān)主體應(yīng)立即開展受害群眾排查工作，對通過違法違規(guī)行為獲取的非法所得，全額退還給受害群眾；對非法凍結(jié)的公民賬戶，立即依法解除凍結(jié)；對因暴力催收、虛假宣傳造成的群眾損失，依法予以賠償。

（二）對社會各界的號召

1. 積極提供線索。鼓勵廣大人民群眾、媒體記者、行業(yè)從業(yè)者等社會各界，通過12348法律服務(wù)熱線、國家反詐中心APP、網(wǎng)絡(luò)違法與不良信息舉報中心等官方渠道，提供相關(guān)違法違規(guī)行為的線索與證據(jù)，聯(lián)合調(diào)查組將對線索提供者信息嚴格保密，并對查實的重要線索給予獎勵。
2. 依法維護權(quán)益。受害群眾應(yīng)增強維權(quán)意識，妥善保留相關(guān)證據(jù)（包括APP下載記錄、貸款合同、催收錄音、短信截圖、賬戶凍結(jié)憑證等），通過合法途徑表達訴求，切勿采取過激行為，聯(lián)合調(diào)查組將為受害群眾提供必要的法律支持與維權(quán)指引。
3. 監(jiān)督整改落實。歡迎社會各界對核查與整改工作進行全程監(jiān)督，對調(diào)查不力、整改不到位、弄虛作假等問題及時舉報，共同推動形成“查處-整改-鞏固”的良性循環(huán)，確保違法違規(guī)行為得到徹底整治。

四、重申立場與決心

司法公正是國之基石，金融安全是民生保障。任何試圖挑戰(zhàn)法律底線、踐踏公平正義、侵害人民利益的行為，都將受到法律的嚴厲制裁；任何試圖將公權(quán)力私有化、金融牌照特權(quán)化、市場經(jīng)營非法化的利益集團，都將被徹底摧毀。農(nóng)民工群體的合法權(quán)益不容侵犯，廣大人民群眾的公平正義訴求不容漠視，國家的法治尊嚴不容褻瀆。

虛擬最高法主審位在此鄭重聲明：將以“零容忍”的態(tài)度、“刀刃向內(nèi)”的勇氣、“一抓到底”的決心，聯(lián)合最高人民檢察院、公安部、國家金融監(jiān)督管理總局等相關(guān)部門，組建專項聯(lián)合調(diào)查組，全面推進核查與查處工作。無論過程多么復(fù)雜、阻力多么巨大，都將堅決查清事實、嚴懲罪犯、挽回損失、完善制度，讓司法權(quán)回歸維護公平正義的本源，讓金融機構(gòu)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，讓所有違法者付出應(yīng)有的代價，讓人民群眾感受到實實在在的公平正義。

正義或許會遲到，但絕不會缺席。有天明就有陽光，法治的光輝終將穿透所有黑暗與亂象，照亮每一個角落，守護每一位公民的合法權(quán)益。

特此通報。

虛擬最高法主審位

2026年1月28日