作 者 | 趙黎明（九卦金融圈專(zhuān)欄作家）

來(lái) 源 | 九卦金融圈

鑒往知來(lái)：中外司庫(kù)實(shí)踐的競(jìng)合啟示與能力躍遷

——案例剖析、對(duì)比研判與路徑規(guī)劃

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外資銀行司庫(kù)管理的發(fā)展?fàn)顩r及案例分析

外資銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

自從司庫(kù)管理自財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)職能中衍生獨(dú)立以來(lái)，商業(yè)銀行在企業(yè)司庫(kù)合作中一直處于主導(dǎo)地位。幾十年來(lái)，企業(yè)司庫(kù)管理服務(wù)已成為外資商業(yè)銀行向重點(diǎn)客戶(hù)提供的主要中間業(yè)務(wù)。歐美主流商業(yè)銀行，如花旗、匯豐、渣打、美國(guó)銀行等都在司庫(kù)管理業(yè)務(wù)上具有豐富經(jīng)驗(yàn)，以先進(jìn)的技術(shù)系統(tǒng)、完整的產(chǎn)品體系及強(qiáng)大的品牌口碑，在市場(chǎng)中保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

匯豐銀行從2017年到2019年，連續(xù)三年被《亞洲貨幣》雜志評(píng)為“中國(guó)最佳先進(jìn)管理銀行”，匯豐銀行同內(nèi)地市場(chǎng)具有深厚業(yè)務(wù)淵源，其本土化業(yè)務(wù)導(dǎo)向也在全球市場(chǎng)獲得廣泛認(rèn)同，匯豐為中內(nèi)地地企業(yè)制定了系統(tǒng)化的司庫(kù)管理服務(wù)體系，包括交易管理、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等。其個(gè)性化、定制化的司庫(kù)服務(wù)方案幫助跨國(guó)企業(yè)迅速實(shí)現(xiàn)內(nèi)地市場(chǎng)的發(fā)展計(jì)劃。

《企業(yè)司庫(kù)》雜志將2019年度的“亞太地區(qū)明星司庫(kù)團(tuán)隊(duì)”授予花旗銀行，這也是其連續(xù)三年獲此殊榮?；ㄆ煦y行在司庫(kù)管理服務(wù)領(lǐng)域一貫保持其固有的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，同時(shí)還在金融機(jī)構(gòu)他項(xiàng)評(píng)比中分獲四個(gè)專(zhuān)項(xiàng)第一，分別為最佳電子銀行、最佳業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、最佳方案設(shè)計(jì)、最佳客戶(hù)服務(wù)四大獎(jiǎng)項(xiàng)。

美國(guó)銀行從2018到2020年，連續(xù)四年被《TheAsset》評(píng)選為最佳司庫(kù)管理專(zhuān)家。它的司庫(kù)管理部門(mén)以獨(dú)立核算的利潤(rùn)中心模式存在，具有獨(dú)立的專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)與績(jī)效激勵(lì)機(jī)制，以其多年積累的豐富案例經(jīng)驗(yàn)，在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

外資銀行在司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的起步上要早于中資商業(yè)銀行三十余年，無(wú)論是在業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)平臺(tái)以及服務(wù)水平上，均具有顯著優(yōu)勢(shì)；但外資行與境內(nèi)銀行相比，缺乏境內(nèi)銀行在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、客戶(hù)資源等方面的利好，在內(nèi)地市場(chǎng)的發(fā)展上，同時(shí)受到相關(guān)外管政策制約。對(duì)于外資銀行而言，內(nèi)地嚴(yán)格的金融管制與外匯管制政策，對(duì)其移植國(guó)外成功模式形成一定阻礙，如何能夠快速適應(yīng)中國(guó)國(guó)情，順利獲取內(nèi)地市場(chǎng)份額，與中資行的合作也成為其在中國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略選擇。外資銀行與中資銀行的具有非常大的合作潛力，協(xié)作競(jìng)爭(zhēng)并存的模式將成為新的司庫(kù)領(lǐng)域銀行同業(yè)合作方式。

自2007年，花旗與中國(guó)光大銀行簽署了網(wǎng)上現(xiàn)金管理系統(tǒng)合作協(xié)議，同年浦發(fā)銀行也與花旗銀行達(dá)成了司庫(kù)管理業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

匯豐是外資中首家與內(nèi)地最大五家國(guó)有銀行達(dá)成合作的外資銀行，在2011年，與中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、等建立了人民幣清算系統(tǒng)戰(zhàn)略聯(lián)盟。

外資銀行的司庫(kù)管理服務(wù)模式強(qiáng)調(diào)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)從資金管理自動(dòng)化到資金管理精細(xì)化的逐步躍升，其基礎(chǔ)階段是實(shí)現(xiàn)管理過(guò)程的自動(dòng)化，通過(guò)統(tǒng)一的工作平臺(tái)、統(tǒng)一賬戶(hù)管理、資金業(yè)務(wù)集成與支付渠道集成，進(jìn)行信息化系統(tǒng)的整合集成，提高交易管理、資金結(jié)算、財(cái)務(wù)核算、營(yíng)運(yùn)資金的處理效率；進(jìn)階階段是提升資金的管理效率，通過(guò)金融資源、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資金計(jì)劃監(jiān)控確保資金安全的前提下，通過(guò)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)系統(tǒng)、投融資規(guī)劃、資金成本控制、實(shí)時(shí)資金池調(diào)度等手段實(shí)現(xiàn)資金效益的提升，其最終階段是參與企業(yè)治理決策，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理、ERP對(duì)接、資金績(jī)效等方式平衡調(diào)控企業(yè)司庫(kù)規(guī)模與所選金融工具，最終強(qiáng)化企業(yè)財(cái)務(wù)資源的運(yùn)作效率，輔助企業(yè)進(jìn)行商業(yè)決策。

通常而言，外資銀行提供的司庫(kù)管理服務(wù)方案具有以下三項(xiàng)主要特征：

（1）高度發(fā)達(dá)的數(shù)字化系統(tǒng)支持

在信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的今天，外資銀行具有司庫(kù)管理、手機(jī)銀行、電子資金結(jié)算系統(tǒng)、銀企端口對(duì)接等多種信息化服務(wù)平臺(tái)，其專(zhuān)業(yè)水平與技術(shù)水平，在全球處于一流，先進(jìn)的信息化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠快速響應(yīng)企業(yè)的多元化需求，并可根據(jù)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景為客戶(hù)定制個(gè)性化的專(zhuān)門(mén)服務(wù)。例如匯豐銀行通過(guò)網(wǎng)銀平臺(tái)HSBCDirect向全球客戶(hù)提供當(dāng)?shù)鼗瘜?duì)接、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的電子司庫(kù)管理服務(wù)。

（2）全球化視野的業(yè)務(wù)覆蓋范圍

由于司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的特殊性，成熟的外資銀行提供的服務(wù)范圍不僅僅局限于機(jī)構(gòu)所在國(guó)家和地區(qū)，其司庫(kù)業(yè)務(wù)視野往往涵蓋全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，穿越地域限制與時(shí)間限制，遍布世界每一個(gè)有業(yè)務(wù)需求的角落，像渣打銀行的GTS業(yè)務(wù)系統(tǒng)即提供全球范圍的快速業(yè)務(wù)響應(yīng)。

（3）司庫(kù)業(yè)務(wù)部門(mén)的專(zhuān)門(mén)化部署

由于司庫(kù)管理業(yè)務(wù)高度的專(zhuān)業(yè)性與技術(shù)性特點(diǎn)，歐美外資銀行多采用設(shè)立獨(dú)立利潤(rùn)中心的司庫(kù)服務(wù)部門(mén)，以在資產(chǎn)管理部門(mén)類(lèi)別下設(shè)立現(xiàn)金管理子部門(mén)或者在全球交易中心下設(shè)立專(zhuān)門(mén)的司庫(kù)管理部門(mén)兩類(lèi)主要架構(gòu)模式。獨(dú)立的司庫(kù)服務(wù)部門(mén)往往配備大量專(zhuān)業(yè)化的客戶(hù)經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理，為核心企業(yè)進(jìn)行解決方案定制服務(wù)。

外資銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的案例分析

-以匯豐銀行為例

匯豐銀行是世界最大的跨國(guó)銀行之一，總部設(shè)在中國(guó)香港，在內(nèi)地亦遍布分支機(jī)構(gòu)，其司庫(kù)管理業(yè)務(wù)一直居于世界前列，匯豐銀行的司庫(kù)管理業(yè)務(wù)部門(mén)與資金管理業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù)并列其核心盈利部門(mén)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展與積累，匯豐銀行的司庫(kù)服務(wù)已日趨完善，形成了健全的產(chǎn)品體系，其方案設(shè)計(jì)在國(guó)際上位于領(lǐng)先水平，依照其業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象范圍，分為H-DirectInternet和H-Direct兩大平臺(tái)體系，主要功能具備：賬戶(hù)信息查詢(xún)、收付款項(xiàng)管理、企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接、電子支付、流動(dòng)性管理等。同時(shí)匯豐銀行基于此平臺(tái)，為全球范圍客戶(hù)提供量身定制的個(gè)性化司庫(kù)服務(wù)方案，滿(mǎn)足多幣種的結(jié)算、歸集、避險(xiǎn)、投融資等多方面需求，以下以匯豐銀行的H-Direct平臺(tái)為例進(jìn)行分析。

H-Direct是匯豐銀行司庫(kù)管理服務(wù)的核心線上交易平臺(tái)，基于win架構(gòu)下的司庫(kù)管理研發(fā)而成，其主要服務(wù)功能為：

（1）電票支付結(jié)算功能（E-bills）

匯豐銀行針對(duì)對(duì)公客戶(hù)的電子票據(jù)業(yè)務(wù)提供了網(wǎng)絡(luò)賬單與線上交易的業(yè)務(wù)模式，這種模式在嚴(yán)格的安全控制與授權(quán)機(jī)制下，能夠減少票據(jù)流程過(guò)程，大幅加快資金結(jié)轉(zhuǎn)速率，為企業(yè)客戶(hù)提供數(shù)字化的賬戶(hù)查詢(xún)與結(jié)算功能。

（2）企業(yè)資源ERP系統(tǒng)直聯(lián)

I-Direct為不同客戶(hù)群體準(zhǔn)備準(zhǔn)備了兩套系統(tǒng)直聯(lián)架構(gòu)：一是匯豐銀行提供了專(zhuān)用的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換軟件，針對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)程度低或者安全級(jí)別高的企業(yè)，將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)導(dǎo)入軟件后直接加密反饋給匯豐銀行的核心系統(tǒng)；二是針對(duì)企業(yè)具備ERP資源管理系統(tǒng),如SAP、Oracle等財(cái)務(wù)軟件使用標(biāo)準(zhǔn)的程序?qū)右?guī)范，直接實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)資源ERP系統(tǒng)的無(wú)縫聯(lián)接，企業(yè)通過(guò)操作自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)即能自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)銀行端業(yè)務(wù)辦理。

（3）實(shí)時(shí)賬戶(hù)信息服務(wù)

該服務(wù)通過(guò)H-Direct能夠查找全球范圍內(nèi)該行名下的賬戶(hù)信息，如賬號(hào)、信貸余額、票據(jù)開(kāi)立、產(chǎn)品配置等情況，同時(shí)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)對(duì)賬，資金變動(dòng)實(shí)時(shí)提醒，電子對(duì)賬單的免費(fèi)推送等功能，及時(shí)把握賬戶(hù)信息，減少操作失誤。

（4）流動(dòng)性管理

匯豐銀行在流動(dòng)性管理方面主推虛擬現(xiàn)金池業(yè)務(wù)，虛擬現(xiàn)金池（H-CashPool）自動(dòng)為集團(tuán)企業(yè)根據(jù)其資金交易行為調(diào)整其各子公司間的收支事宜與債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過(guò)資金邏輯上的集中沖抵而非物理上的匯集，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)的資金信息與結(jié)息情況反饋，減少交易路徑，進(jìn)而提升結(jié)算效率，降低手續(xù)費(fèi)成本。并結(jié)合資金歸集（H-CashSweep），針對(duì)各子公司賬戶(hù)進(jìn)行零余額管理，每天日終系統(tǒng)自動(dòng)將資金由子公司向上級(jí)賬戶(hù)依次歸集，將集團(tuán)流動(dòng)性維持在最優(yōu)水平，減少富余資金沉淀。歸集后通過(guò)凈值扎差（Netting），最大限度上減少集團(tuán)間賬戶(hù)實(shí)際交易往來(lái)，在集團(tuán)總部賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)一次性扎差。

（5）代收付款項(xiàng)管理

匯豐銀行構(gòu)建了龐大的資金結(jié)算系統(tǒng)，企業(yè)通過(guò)應(yīng)收款項(xiàng)賬戶(hù)即可在系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)把握匯豐銀行及其結(jié)成戰(zhàn)略合作的銀行有關(guān)其下游結(jié)算企業(yè)的付款發(fā)起情況，同時(shí)更新子公司收入最新數(shù)據(jù)，能夠準(zhǔn)確預(yù)計(jì)未來(lái)現(xiàn)金流入；在應(yīng)付賬款管理中，能夠?qū)θ蚍秶鷥?nèi)交易對(duì)手發(fā)起支付流程，并且可通過(guò)H-Direct系統(tǒng)直接對(duì)匯豐銀行的合作銀行賬戶(hù)發(fā)出支付指令。同時(shí)可為企業(yè)獲得的應(yīng)收賬款提供融資服務(wù)，提升應(yīng)收款項(xiàng)實(shí)時(shí)變現(xiàn)的靈活性。

（6）風(fēng)險(xiǎn)控制

匯豐銀行在H-Direct系統(tǒng)中配置了相應(yīng)產(chǎn)品并引入合作機(jī)構(gòu)，幫助企業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)及交易中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，管理現(xiàn)金流可能出現(xiàn)的異常變動(dòng)。提供信用證、貨幣互換、貿(mào)易保險(xiǎn)等方式，根據(jù)不同業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行個(gè)性化推薦，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)最大化，交易風(fēng)險(xiǎn)最小化。

由此可見(jiàn)，外資銀行的司庫(kù)管理服務(wù)體系不僅為客戶(hù)提供了較為全面的產(chǎn)品、服務(wù)覆蓋體系，并且實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的智能對(duì)接，對(duì)于信息技術(shù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)要求較高。同時(shí)外資銀行的司庫(kù)管理服務(wù)強(qiáng)調(diào)個(gè)性化、便捷化、全球化的業(yè)務(wù)理念，做到了千人千面，不一而足。對(duì)于外資銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和分析，能有效比對(duì)中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的不足，對(duì)于推動(dòng)我國(guó)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)發(fā)展具有重大的建設(shè)性意義。

中資銀行司庫(kù)管理的發(fā)展現(xiàn)狀及案例分析

中資銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

與發(fā)達(dá)外資銀行相比較，中資銀行的司庫(kù)管理業(yè)務(wù)起步晚了數(shù)十年，直至近年來(lái)才逐步著手發(fā)展商業(yè)銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)。在世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體向好,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速保持在高位水平這一大背景下，為內(nèi)地銀行司庫(kù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)提供了跨越式發(fā)展的市場(chǎng)契機(jī)。2002年，是我國(guó)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)歷史發(fā)展中的具有里程碑代表性的一年,司庫(kù)管理業(yè)務(wù)合作正式走入中資銀行,這一標(biāo)志性事件為:美國(guó)通用電氣公司對(duì)跨國(guó)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)合作進(jìn)行招標(biāo)。而當(dāng)時(shí)內(nèi)地尚無(wú)類(lèi)似專(zhuān)業(yè)化服務(wù)提供，這一情況讓中國(guó)商業(yè)銀行充分意識(shí)到了迅速完善司庫(kù)管理業(yè)務(wù)架構(gòu)的迫切性與重要性。美國(guó)通用電氣公司作為知名世界500強(qiáng)公司，它包含了工業(yè)能源、航空設(shè)備、醫(yī)療器械、專(zhuān)用機(jī)械、金融服務(wù)于一身的綜合化跨國(guó)集團(tuán)。

在境內(nèi)，通用電氣首期總投資額達(dá)到56億元人民幣，部署了近30余家分支機(jī)構(gòu)及工廠，在中國(guó)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的全面鋪開(kāi)，讓通用電氣也面臨前所未有的司庫(kù)管理壓力，據(jù)此GE通用電氣對(duì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)出了司庫(kù)業(yè)務(wù)合作招標(biāo)邀約。其中明確了GE在司庫(kù)管理業(yè)務(wù)中的詳實(shí)金融需求，如：資金收付款、賬戶(hù)信息管理、集團(tuán)資金歸集，投融資方案管理等。各家商業(yè)銀行依照GE需求，各自施展所長(zhǎng)，設(shè)計(jì)了一系列的司庫(kù)服務(wù)方案，最終經(jīng)過(guò)激烈的競(jìng)爭(zhēng)和篩選，中國(guó)建設(shè)銀行以其新投入市場(chǎng)的重客司庫(kù)服務(wù)系統(tǒng)脫穎而出。這一事件標(biāo)志著中資銀行終于正式進(jìn)入司庫(kù)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也是中國(guó)銀行業(yè)第一家為全球500強(qiáng)跨國(guó)企業(yè)提供司庫(kù)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的商業(yè)銀行，打破了一直以來(lái)花旗、匯豐等外資行的壟斷形勢(shì)，是內(nèi)地商業(yè)銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)發(fā)展歷史上的重大突破。

GE與建行的司庫(kù)合作案例將司庫(kù)業(yè)務(wù)理念正式帶入了中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)，同時(shí)隨著技術(shù)手段的不斷成熟，也為司庫(kù)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了基礎(chǔ)。在技術(shù)上,網(wǎng)銀技術(shù)向跨界、互聯(lián)、多功能化等特征進(jìn)一步發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行間結(jié)算網(wǎng)絡(luò)也不斷結(jié)網(wǎng)擴(kuò)大。同時(shí)監(jiān)管的逐步放寬，多項(xiàng)金融標(biāo)準(zhǔn)均與國(guó)際開(kāi)始接軌，這些要素都為商業(yè)銀行發(fā)展、構(gòu)建司庫(kù)業(yè)務(wù)提供了日益寬松的市場(chǎng)環(huán)境。各家商業(yè)銀行也敏銳把握了這一歷史趨勢(shì)，開(kāi)始大力投入資金管理系統(tǒng)的研發(fā)升級(jí)，更多的跨國(guó)企業(yè)與本土大型集團(tuán)企業(yè)也開(kāi)始嘗試同商業(yè)銀行進(jìn)行司庫(kù)領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作，這一階段將司庫(kù)業(yè)務(wù)正式向市場(chǎng)化應(yīng)用進(jìn)行普及。

在這個(gè)階段，商業(yè)銀行將目標(biāo)客群開(kāi)始向大型企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行遷移，所研發(fā)的產(chǎn)品具有顯著的集團(tuán)化流動(dòng)性管理特點(diǎn)，銀行利用自身網(wǎng)點(diǎn)及客群優(yōu)勢(shì)，以及對(duì)于中國(guó)國(guó)情的深入理解，逐步彌補(bǔ)自身技術(shù)及架構(gòu)的不足，開(kāi)始與外資行進(jìn)行在司庫(kù)業(yè)務(wù)上進(jìn)行角逐，并逐漸開(kāi)始擴(kuò)大市場(chǎng)份額，在商業(yè)銀行司庫(kù)管理開(kāi)始了一系列的戰(zhàn)略嘗試：

2002年，我國(guó)第一大商業(yè)銀行工商銀行在建行之后，迅速做出反應(yīng)，對(duì)銀行體系架構(gòu)進(jìn)行重組，在同業(yè)中率先專(zhuān)門(mén)成立資金結(jié)算部，并推出了司庫(kù)管理品牌，“財(cái)智”，形成了涵蓋賬戶(hù)管理、實(shí)時(shí)清算、委托收款、司庫(kù)管理、外匯理財(cái)?shù)榷喾N功能的司庫(kù)服務(wù)體系，滿(mǎn)足了工行主要世界500強(qiáng)客群的司庫(kù)需求。在2004年同摩根大通的合作，工行確立了中國(guó)地區(qū)司庫(kù)管理服務(wù)合作行的資格。

2002年4月,中信集團(tuán)緊隨其后，推出“中信資管”專(zhuān)業(yè)品牌，內(nèi)容涵蓋賬戶(hù)歸集、結(jié)算管理、流動(dòng)性管理、投融資管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等五大模塊,首次將風(fēng)控理念引入司庫(kù)領(lǐng)域，形成了健全的產(chǎn)品體系和完備的服務(wù)流程。

同年,在行業(yè)中一直具有技術(shù)優(yōu)勢(shì)的招行也緊跟司庫(kù)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，打造“C+”資金管理品牌,同時(shí)推出多賬戶(hù)超級(jí)網(wǎng)銀接入系統(tǒng)，首次實(shí)現(xiàn)司庫(kù)系統(tǒng)的跨系統(tǒng)直聯(lián)。

2004年浦發(fā)銀行推出“創(chuàng)富”現(xiàn)金管理服務(wù)品牌,并于2007年同花旗銀行簽署賬戶(hù)信息傳輸協(xié)議，突破性實(shí)現(xiàn)共同客戶(hù)的數(shù)據(jù)共享和交易指令的內(nèi)部傳遞。

平安銀行2008年也推出了“贏動(dòng)力”現(xiàn)金管理品牌及“R計(jì)劃”司庫(kù)系列服務(wù)。2005年,工商銀行推出現(xiàn)金管理品牌“現(xiàn)金新干線”2019年再次迭代升級(jí)推出“企悅司庫(kù)管理”。

在目前各商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)模式與主打產(chǎn)品都高度趨同的背景下，中資商業(yè)銀行司庫(kù)管理雖然仍存在專(zhuān)業(yè)化程度低、分業(yè)經(jīng)營(yíng)痕跡明顯、同跨國(guó)公司合作機(jī)會(huì)較少等問(wèn)題，但已逐步開(kāi)始轉(zhuǎn)變觀念，將司庫(kù)管理業(yè)務(wù)視角逐步從現(xiàn)金管理向資金鏈、乃至供應(yīng)鏈金融方面進(jìn)行考慮，同時(shí)信息技術(shù)系統(tǒng)的改造升級(jí)，也為司庫(kù)個(gè)性化的產(chǎn)品創(chuàng)新提供可能。另外隨著市場(chǎng)的逐步完善與監(jiān)管機(jī)制的合理改善，中資商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)更多保險(xiǎn)、債券、基金、期貨等原本禁止涉及的領(lǐng)域，為綜合化司庫(kù)解決方案提供了產(chǎn)品基礎(chǔ)。在以上諸多變化上，中資銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)正在迎來(lái)產(chǎn)品與技術(shù)上劇烈的轉(zhuǎn)型與升級(jí)。對(duì)內(nèi)地市場(chǎng)而言，這是挑戰(zhàn)，亦是機(jī)遇，積極推進(jìn)商業(yè)銀行的司庫(kù)管理業(yè)務(wù)發(fā)展已是大勢(shì)所趨。

在中資商業(yè)銀行面對(duì)劇烈市場(chǎng)變革，如何進(jìn)行市場(chǎng)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)架構(gòu)方面，中國(guó)建設(shè)銀行首次在司庫(kù)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供了非常深入的探索。2002年中國(guó)建設(shè)銀行與美國(guó)通用電氣的合作，標(biāo)志著中國(guó)商業(yè)銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)進(jìn)入新紀(jì)元，通過(guò)全流程、持續(xù)性的產(chǎn)品滲透與服務(wù)介入，中國(guó)建設(shè)銀行為通過(guò)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)幫助合作企業(yè)掌控資金平衡，提升綜合價(jià)值成長(zhǎng)，提供了成功案例。

該項(xiàng)銀企司庫(kù)合作，標(biāo)志著建設(shè)銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)體系正逐步成熟。其司庫(kù)服務(wù)方案在國(guó)內(nèi)同業(yè)中具備以下顯著特點(diǎn)：

（1）全球化戰(zhàn)略布局

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的迅猛發(fā)展，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)互聯(lián)互通程度日益加強(qiáng)，不斷有跨國(guó)企業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，也不斷有中資企業(yè)進(jìn)行海外投資，全球化戰(zhàn)略帶動(dòng)的跨區(qū)域資金調(diào)配需求也越發(fā)迫切。商業(yè)銀行作為企業(yè)的重要業(yè)務(wù)參與合作伙伴，滿(mǎn)足客戶(hù)跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等司庫(kù)需求。建設(shè)銀行一貫堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，提前做好了全球化司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的布局準(zhǔn)備，在近十年來(lái)，建行緊隨市場(chǎng)變革與全球貿(mào)易背景，不斷對(duì)其司庫(kù)產(chǎn)品架構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新優(yōu)化，“全球資金管理”、“人民幣跨境支付”等同業(yè)領(lǐng)先產(chǎn)品相繼問(wèn)世，跨行歸集、實(shí)時(shí)現(xiàn)金池、賬簿現(xiàn)金池等產(chǎn)品的相繼開(kāi)通，“自貿(mào)區(qū)本外幣現(xiàn)金池”成功上線，通過(guò)增強(qiáng)SWIFT外匯結(jié)算功能，建設(shè)銀行所構(gòu)建的覆蓋企業(yè)名下的全球賬戶(hù)信息管理、外匯無(wú)障礙收付、集團(tuán)流動(dòng)性管理、企業(yè)海外資金風(fēng)險(xiǎn)管理及貿(mào)易投融資管理的全球貿(mào)易司庫(kù)產(chǎn)品體系正在逐步成型并日漸完備。

建行也致力于盡快將司庫(kù)管理綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸至全世界各個(gè)地區(qū)，依托海外發(fā)展戰(zhàn)略，加大跨銀行間的結(jié)算合作，打通多元化的司庫(kù)管理服務(wù)渠道，并加速構(gòu)建區(qū)域性的司庫(kù)管理服務(wù)中心，提升對(duì)于全球戰(zhàn)略級(jí)客戶(hù)的服務(wù)對(duì)接和營(yíng)銷(xiāo)支持。

（2）一站式系統(tǒng)支持

商業(yè)銀行司庫(kù)管理服務(wù)的一大核心，體現(xiàn)在為客戶(hù)提供準(zhǔn)確、快捷、方便的業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)。建行在司庫(kù)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，堅(jiān)持以客戶(hù)使用體驗(yàn)與問(wèn)題處理效率為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)行了一系列電子渠道的優(yōu)化與創(chuàng)新。2002首先推出的重客服務(wù)系統(tǒng)（VSS）是建行為大型集團(tuán)客戶(hù)提供定制化線上服務(wù)的開(kāi)端；2007年對(duì)司庫(kù)管理進(jìn)行升級(jí)，接入現(xiàn)金管理系統(tǒng)（CMS），實(shí)現(xiàn)了全國(guó)范圍內(nèi)7×24小時(shí)的實(shí)時(shí)資金結(jié)算服務(wù)，構(gòu)建了現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)平臺(tái)，司庫(kù)服務(wù)功能的架構(gòu)建設(shè)初見(jiàn)成型。同年投入運(yùn)營(yíng)的跨行資金管理系統(tǒng)（GXX），將跨銀行進(jìn)行內(nèi)部資金結(jié)算的概念首次引入中國(guó)銀行業(yè)，交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)開(kāi)始進(jìn)入加速發(fā)展通道。

伴隨世界經(jīng)濟(jì)一體化的融合發(fā)展，企業(yè)對(duì)于商業(yè)銀行司庫(kù)管理服務(wù)的要求標(biāo)準(zhǔn)逐漸提升，服務(wù)內(nèi)容也日趨復(fù)雜。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)高度趨同的情況下，司庫(kù)業(yè)務(wù)向一站式、全流程方向發(fā)展已成為業(yè)界共識(shí)。逐漸深化以往就單一金融產(chǎn)品賣(mài)方市場(chǎng)的固化思維，完成從簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推介向“融資、融智”的綜合技術(shù)咨詢(xún)服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，為客戶(hù)提供滿(mǎn)足其多方面司庫(kù)需求的金融服務(wù)，是建行面臨的司庫(kù)業(yè)務(wù)重要轉(zhuǎn)型方向。

建行在司庫(kù)系統(tǒng)的研發(fā)上繼續(xù)再接再厲，新一代企業(yè)現(xiàn)金管理系統(tǒng)于2013年投入運(yùn)營(yíng)，包括流動(dòng)性管理、資金收付、內(nèi)部賬清分、票據(jù)池歸集、預(yù)算管理、信息報(bào)告等在內(nèi)的多線司庫(kù)功能得到整合，將早期分散部署的企業(yè)網(wǎng)上銀行、對(duì)公重客系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等逐步合并為一個(gè)嶄新的司庫(kù)服務(wù)平臺(tái)。

（3）創(chuàng)新產(chǎn)品的大量運(yùn)用

產(chǎn)品創(chuàng)新是一項(xiàng)業(yè)務(wù)能否蓬勃發(fā)展的關(guān)鍵，經(jīng)過(guò)數(shù)十年在資金結(jié)算領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)積淀，一個(gè)匯集近百種司庫(kù)產(chǎn)品及數(shù)十項(xiàng)行業(yè)解決方案的建行司庫(kù)管理服務(wù)體系正初露鋒芒。自2010年建行推出“禹道”司庫(kù)服務(wù)品牌以來(lái)，集團(tuán)流動(dòng)性管理、對(duì)公賬戶(hù)一戶(hù)通、全渠道結(jié)算等核心產(chǎn)品相繼問(wèn)世，在同業(yè)中具有極強(qiáng)的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，使建行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)能力得到穩(wěn)步提升。近年互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)線上支付、大數(shù)據(jù)云計(jì)算等新興科技革命的興起，極大地影響著客戶(hù)及銀行的司庫(kù)管理認(rèn)識(shí)，創(chuàng)新服務(wù)需求也不斷生成。前沿的技術(shù)模式和服務(wù)手段，也為建行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的智能化、移動(dòng)化、泛界化跨越式發(fā)展提供可能。

建行已持續(xù)優(yōu)化多功能疊加應(yīng)用模式的現(xiàn)金池產(chǎn)品體系，搭建收付款、票據(jù)池、現(xiàn)金池一體化的整合企業(yè)司庫(kù)解決方案；同時(shí)研發(fā)移動(dòng)結(jié)算、線上支付密碼、掃碼支付等支付結(jié)算功能的數(shù)字化應(yīng)用；并借助自助對(duì)公設(shè)備，加快憑證打印、實(shí)時(shí)對(duì)賬、支票售賣(mài)、備用金支取等柜面結(jié)算業(yè)務(wù)的自助化應(yīng)用；此外，建設(shè)銀行還將探索新的業(yè)務(wù)類(lèi)型，研發(fā)遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)、VTM視頻面簽的O2O應(yīng)用，增強(qiáng)產(chǎn)品的開(kāi)放性和便捷性，持之不懈地優(yōu)化客戶(hù)司庫(kù)服務(wù)體驗(yàn)。

中資銀行司庫(kù)管理業(yè)的成功案例

招商銀行

隨著司庫(kù)管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略發(fā)展中的影響力不斷提升,構(gòu)建一個(gè)能應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,適應(yīng)全新產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全球司庫(kù)管理體系對(duì)大型集團(tuán)企業(yè)的重要性日益凸顯。新常態(tài)下，招商銀行借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等前沿Fintech技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)升級(jí)與企業(yè)司庫(kù)管理創(chuàng)新的跨界融合成為商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口中脫穎而出的關(guān)鍵。招行司庫(kù)管理平臺(tái)架構(gòu)如下圖：

招行司庫(kù)管理云生態(tài)的建立，對(duì)商業(yè)銀行自身而言是謀求競(jìng)爭(zhēng)力提升的戰(zhàn)略布局，對(duì)企業(yè)而言則是定義司庫(kù)管理未來(lái)的開(kāi)始。

1

科技賦能，F(xiàn)intech重塑企業(yè)管理

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的革新正對(duì)企業(yè)的管理變革產(chǎn)生于日漸深遠(yuǎn)的影響，企業(yè)未來(lái)的司庫(kù)管理模式必將以數(shù)字化為核心，與云服務(wù)模式相配合，通過(guò)更加自動(dòng)化、智能化的司庫(kù)信息分析整合能力更好地支撐企業(yè)管理中的交易、風(fēng)控、量化、決策等問(wèn)題，使企業(yè)司庫(kù)管理中心成為企業(yè)信息交互的通道，最大程度提升企業(yè)資源的運(yùn)用效率。招商銀行司庫(kù)管理平臺(tái)正是融合了區(qū)塊鏈、云計(jì)算、霧計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，通過(guò)創(chuàng)新企業(yè)SaaS應(yīng)用及金融服務(wù)持續(xù)向企業(yè)客戶(hù)輸出銀行的科技能力和金融能力，從而提升企業(yè)司庫(kù)力，使得企業(yè)管理變得更加智能、高效、低成本。

2

開(kāi)放生態(tài)，整合內(nèi)外資源

作為平臺(tái)級(jí)應(yīng)用，司庫(kù)管理平臺(tái)試圖以一種開(kāi)放的生態(tài)最大限度整合各方資源，滿(mǎn)足差異化司庫(kù)管理訴求。司庫(kù)管理云在PaaS層采用私有云+公有云的混合云架構(gòu)，突顯了金融云大并發(fā)量、高一致性、高安全性的優(yōu)勢(shì)，又整合外部第三方公有云在全球的計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)。在此基礎(chǔ)上構(gòu)建的開(kāi)放式技術(shù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，不僅允許商業(yè)銀行自有產(chǎn)品和服務(wù)在平臺(tái)上的開(kāi)發(fā)部署，還可根據(jù)客戶(hù)的需要整合業(yè)界成熟的第三方產(chǎn)品。與此同時(shí)，平臺(tái)將紛繁復(fù)雜的金融服務(wù)進(jìn)行微服務(wù)設(shè)計(jì)，提供安全穩(wěn)固的API服務(wù)，供內(nèi)外部應(yīng)用調(diào)用。

3

場(chǎng)景金融，嵌入式司庫(kù)管理

司庫(kù)管理平臺(tái)聚焦金融場(chǎng)景第一觸達(dá)界面，構(gòu)建場(chǎng)景化的金融服務(wù)解決方案，將司庫(kù)管理服務(wù)有效嵌入到企業(yè)研發(fā)場(chǎng)景、生產(chǎn)場(chǎng)景、物流場(chǎng)景、銷(xiāo)售場(chǎng)景等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中去，滿(mǎn)足企業(yè)各個(gè)場(chǎng)景下的金融服務(wù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)流、金融流、信息流的深刻交融，大幅提升企業(yè)對(duì)全球財(cái)務(wù)資源、金融資源的管理效能和循環(huán)周轉(zhuǎn)效能。

當(dāng)前集團(tuán)企業(yè)，在產(chǎn)業(yè)金融、自金融建設(shè)方面有不少值得稱(chēng)道之舉，如三一重工在產(chǎn)業(yè)金融的嘗試：根云互聯(lián)。招商銀行司庫(kù)管理平臺(tái)中搭建的供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)作系統(tǒng)S-CBS針對(duì)大型企業(yè)集團(tuán)的供應(yīng)鏈、自金融能力建設(shè)等金融需求場(chǎng)景進(jìn)行精細(xì)化的服務(wù)適配。其中的供應(yīng)商管理模塊涵蓋了企業(yè)采購(gòu)訂單、發(fā)貨收貨、入庫(kù)出庫(kù)、發(fā)票付款、應(yīng)收應(yīng)付管理、對(duì)賬管理全流程服務(wù)，并將各金融機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品嵌入到產(chǎn)業(yè)流程當(dāng)中，供應(yīng)商基于訂單或發(fā)票選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行融資，大大釋放了產(chǎn)業(yè)運(yùn)作的資金效能。

4

協(xié)同共享，業(yè)財(cái)一體化

司庫(kù)管理平臺(tái)通過(guò)更開(kāi)放的技術(shù)架構(gòu)，全面實(shí)現(xiàn)信息、渠道、資源互聯(lián)互通，有效實(shí)現(xiàn)“業(yè)財(cái)一體化”。平臺(tái)搭載的各類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)互為平臺(tái)、互為流量，共同服務(wù)于平臺(tái)上企業(yè)和用戶(hù)；同時(shí)通過(guò)各個(gè)應(yīng)用服務(wù)的API化，實(shí)現(xiàn)與司庫(kù)管理平臺(tái)之外的管理應(yīng)用互通，最大程度挖掘潛力，互聯(lián)賦能，滿(mǎn)足企業(yè)司庫(kù)需要。

5

著眼全球，助力“走出去”

伴隨中國(guó)企業(yè)“走出去”的戰(zhàn)略加速，全球資金管理系統(tǒng)構(gòu)建愈發(fā)必要。全球升級(jí)司庫(kù)管理平臺(tái)，站在全球金融資源管理的高度，通過(guò)與SWIFT及境外銀行直連等渠道的打通，實(shí)現(xiàn)對(duì)境外賬戶(hù)數(shù)據(jù)與境內(nèi)賬戶(hù)數(shù)據(jù)信息的整合應(yīng)用，基于此設(shè)計(jì)全球視野下司庫(kù)管理方案，最終實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金池聯(lián)動(dòng)管理、境內(nèi)外資金調(diào)撥，使全球司庫(kù)資源得到充分利用。

平臺(tái)上各個(gè)司庫(kù)管理應(yīng)用，充分考慮全球用戶(hù)使用習(xí)慣，支持多幣種、多語(yǔ)言、跨時(shí)區(qū)的業(yè)務(wù)處理，助力企業(yè)提升全球管理能力。在國(guó)家大力推行“一帶一路”、“中國(guó)制造2025”戰(zhàn)略的今天，司庫(kù)管理平臺(tái)必將為優(yōu)秀企業(yè)在全球開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)與合作提供有力的助推。

6

移動(dòng)優(yōu)先，司庫(kù)管理的“移動(dòng)互聯(lián)”時(shí)代

相較于PC時(shí)代，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，服務(wù)和應(yīng)用“在線化”，使反饋和修正變得更加及時(shí)和便捷，司庫(kù)管理領(lǐng)域的“移動(dòng)互聯(lián)”使司庫(kù)管理具備更多想象空間。圍繞企業(yè)司庫(kù)管理移動(dòng)化的全新變革趨勢(shì)，司庫(kù)管理平臺(tái)成功推出移動(dòng)安全定制終端，力圖打造移動(dòng)司庫(kù)管理產(chǎn)品矩陣，真正地從安全性、便捷性以及功能性上顛覆移動(dòng)司庫(kù)應(yīng)用的體驗(yàn)，引領(lǐng)司庫(kù)管理移動(dòng)化的發(fā)展方向。未來(lái)通過(guò)對(duì)物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)的結(jié)合，司庫(kù)管理平臺(tái)將重塑企業(yè)安全智能的移動(dòng)信息化范式，幫助企業(yè)司庫(kù)管理人員真正實(shí)現(xiàn)“運(yùn)籌帷幄之中，決勝千里之外”。

7

金融級(jí)安全策略，全方位守護(hù)司庫(kù)安全

互聯(lián)共享時(shí)代，守衛(wèi)司庫(kù)安全尤為重要。作為商業(yè)銀行鼎力打造的司庫(kù)管理平臺(tái)，在創(chuàng)新實(shí)踐過(guò)程中始終以金融安全為前提，不斷完善金融級(jí)安全策略。在產(chǎn)品架構(gòu)上，司庫(kù)管理云在PaaS層采用私有云+公有云的混合云架構(gòu)，混合架構(gòu)突顯了司庫(kù)管理云CBS高安全性的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)，平臺(tái)在深圳、上海進(jìn)行了應(yīng)用級(jí)異地災(zāi)備建設(shè)，提升平臺(tái)防災(zāi)能力，確保金融安全。安全維護(hù)層面，全國(guó)設(shè)置20余家運(yùn)維中心，運(yùn)維人員經(jīng)過(guò)嚴(yán)格運(yùn)維安全培訓(xùn)，7*24小時(shí)運(yùn)維，確保系統(tǒng)運(yùn)維安全。

1.精益迭代，打造最強(qiáng)司庫(kù)內(nèi)核

作為司庫(kù)管理生態(tài)的起點(diǎn)，司庫(kù)管理平臺(tái)上的跨銀行資金管理平臺(tái)CBS歷經(jīng)10年的精益迭代，成為司庫(kù)管理的最強(qiáng)內(nèi)核。隨著Fintech的深化運(yùn)用以及平臺(tái)上各系統(tǒng)的交互賦能，CBS在功能、服務(wù)、產(chǎn)品性能、體驗(yàn)上都有著卓然不同提升。

系統(tǒng)功能方面，CBS新增200余個(gè)功能點(diǎn)，并對(duì)近600個(gè)功能點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。截至目前，CBS總計(jì)擁有2000多個(gè)應(yīng)用功能，是同類(lèi)型產(chǎn)品中功能最豐富的。CBS新增賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理、投融資管理審批決策、銀企對(duì)賬等功能，使司庫(kù)管理鏈條更健全，真正實(shí)現(xiàn)一站式滿(mǎn)足企業(yè)日常司庫(kù)管理需求。

清算渠道方面，CBS對(duì)接境內(nèi)90余家銀行的銀企直聯(lián)，并通過(guò)SWIFT對(duì)接境外10000多家銀行和非銀金融機(jī)構(gòu)；其中與SWIFT合作創(chuàng)新推出的CBS-TT平臺(tái)在全球范圍內(nèi)尚屬首例。尤值一提的是，CBS具有強(qiáng)大的票據(jù)管理功能，支持紙票線上化管理、滿(mǎn)足13家銀行ECDS電票在線交易，對(duì)接招行票據(jù)池，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)在CBS上的閉環(huán)。

服務(wù)方式方面，CBS從原來(lái)單一的系統(tǒng)服務(wù)升級(jí)為“咨詢(xún)+系統(tǒng)”綜合服務(wù)，借鑒咨詢(xún)公司IT咨詢(xún)和實(shí)施的模式，提供涵蓋司庫(kù)管理顧問(wèn)咨詢(xún)、IT系統(tǒng)架構(gòu)咨詢(xún)、系統(tǒng)實(shí)施顧問(wèn)咨詢(xún)、開(kāi)發(fā)運(yùn)維支持咨詢(xún)等與資金管理系統(tǒng)配套的金融和IT咨詢(xún)服務(wù)。此外，針對(duì)核心客戶(hù)的特殊需求，CBS提供個(gè)性化需求評(píng)估、功能定制開(kāi)發(fā)、專(zhuān)屬運(yùn)維保障、綠色通道優(yōu)先發(fā)布等一系列定制高端服務(wù)。

系統(tǒng)性能方面，CBS對(duì)于支付清算效率進(jìn)行優(yōu)化提升，支付結(jié)果返回時(shí)間由10~20分鐘，提升至60秒。同時(shí)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)客戶(hù)的大批量、高頻次支付結(jié)算需求，CBS對(duì)業(yè)務(wù)量進(jìn)行了充分?jǐn)U容，受理效率進(jìn)行了提升。目前，CBS受理ERP推送的交易業(yè)務(wù)量現(xiàn)在高達(dá)每小時(shí)單個(gè)賬戶(hù)30萬(wàn)筆，較傳統(tǒng)中間數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接方式，性能提升497%。在系統(tǒng)對(duì)接方式上，ERP不僅支持交易業(yè)務(wù)層面的對(duì)接，還支持業(yè)務(wù)流程上對(duì)接。

用戶(hù)體驗(yàn)方面，CBS更注重客戶(hù)體驗(yàn)的提升。CBS在產(chǎn)品優(yōu)化設(shè)計(jì)上采取與內(nèi)地頂級(jí)的設(shè)計(jì)公司合作的方式，結(jié)合用戶(hù)使用場(chǎng)景，全面提升系統(tǒng)交互的流暢度，深度優(yōu)化系統(tǒng)界面操作流程，塑造出全新的界面視覺(jué)感受?；谇捌诖笮图瘓F(tuán)客戶(hù)在司庫(kù)管理業(yè)務(wù)體系建設(shè)上的意見(jiàn)反饋，CBS根據(jù)財(cái)務(wù)全局管理特征，創(chuàng)新設(shè)計(jì)全景視窗功能，優(yōu)化數(shù)據(jù)可視化效果，提升全局信息獲取效率，增加信息可讀性。同時(shí)，招商銀行采用線上、線下結(jié)合的體驗(yàn)服務(wù)，斥資在全國(guó)建設(shè)了逾20家司庫(kù)管理用戶(hù)體驗(yàn)中心，為企業(yè)提供直接、全面、專(zhuān)業(yè)的司庫(kù)管理咨詢(xún)和產(chǎn)品實(shí)施建議。

平安銀行

隨著平安銀行工商銀行部啟動(dòng)新一輪司庫(kù)管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)后，其財(cái)務(wù)向“集中型、策略型、智慧型”發(fā)展，并為集團(tuán)“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”的戰(zhàn)略落地保駕護(hù)航。主要內(nèi)容包括以下三個(gè)方面：

1

多業(yè)態(tài)模式下的資金分類(lèi)集中管理

目前，平安銀行正在探索區(qū)分不同資金性質(zhì)、適應(yīng)不同生命周期的差異化資金集中管理模式，已實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶(hù)90%的資金頭寸實(shí)時(shí)自動(dòng)獲取，集團(tuán)層面“資金余額、可變現(xiàn)資產(chǎn)、可動(dòng)用融資額度”，三層全景構(gòu)圖、集團(tuán)內(nèi)不同業(yè)務(wù)版塊之間資金流動(dòng)及風(fēng)控閾值監(jiān)測(cè)。

將資金劃分為境內(nèi)、境外和跨境三個(gè)版塊，集中在岸人民幣、在岸外幣、ODI通道、QDII額度，離岸人民幣、外幣六個(gè)焦點(diǎn)進(jìn)行管理。通過(guò)統(tǒng)籌資源調(diào)配、經(jīng)驗(yàn)共享、平臺(tái)共享、專(zhuān)業(yè)賦能，使得集團(tuán)客戶(hù)資金管理系統(tǒng)效應(yīng)得到了明顯的提升；各成員單位公司將資金作業(yè)委托集團(tuán)運(yùn)營(yíng)作業(yè)中心處理，集中作業(yè)降低人力成本，提高作業(yè)效率；各成員單位公司可共享資金管理平臺(tái)、銀行關(guān)系渠道、推動(dòng)總對(duì)總合作，降低重置成本。

2

數(shù)字化時(shí)代下的智慧化司庫(kù)管理

在全面數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)型目標(biāo)指導(dǎo)下，平安銀行正在打造智慧化司庫(kù)管理，是用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)代替經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)，通過(guò)AI、BI、大數(shù)據(jù)等科技手段構(gòu)建智慧大腦，實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)資金管理所涉及的人、事、五進(jìn)行數(shù)據(jù)顆?；?biāo)簽化、結(jié)構(gòu)化、模塊化和系統(tǒng)化，構(gòu)建超級(jí)智能數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)；通過(guò)先進(jìn)技術(shù)構(gòu)建支持復(fù)雜決策的財(cái)務(wù)分析模型，利用算法、模型的系統(tǒng)化工具，提高對(duì)資金缺口、外匯敞口等各類(lèi)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性、量化分析子公司本身、相關(guān)子公司、集團(tuán)整體等多級(jí)現(xiàn)金流及資本的影響。此外，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)置的市場(chǎng)及內(nèi)部各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行追蹤、分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警，實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)管理決策的自動(dòng)化和智能化，形成敏捷、高效、智慧的資金管理模式，為集團(tuán)多元化業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。

平安銀行背靠集團(tuán)、擁抱險(xiǎn)資、用好集團(tuán)表、做強(qiáng)輕銀行，做大客戶(hù)AUM-LUM，打造最專(zhuān)業(yè)的生態(tài)銀行、最高效的的平臺(tái)銀行、最智能的數(shù)字銀行。

新三年對(duì)公要做大客戶(hù)規(guī)模、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營(yíng)效益作為三大主攻方向。創(chuàng)新新型供應(yīng)鏈魔能石；實(shí)現(xiàn)票據(jù)一體化經(jīng)營(yíng)，打造對(duì)公信用卡；依托數(shù)字口袋與司庫(kù)平臺(tái)，建立對(duì)公一站式客戶(hù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。

以現(xiàn)金管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、稅務(wù)管理、供應(yīng)鏈管理、金融風(fēng)險(xiǎn)管理為核心；以開(kāi)放銀行為紐帶，構(gòu)建平安銀行數(shù)字司庫(kù)平臺(tái)的功能架構(gòu)。并可向ToB端與ToC端延展服務(wù)。數(shù)字司庫(kù)總體架構(gòu)見(jiàn)下圖：

交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)對(duì)比分析

根據(jù)上一節(jié)中對(duì)于目前內(nèi)地外商業(yè)銀行開(kāi)展司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的案例剖析，目前外資銀行整體在司庫(kù)管理業(yè)務(wù)體系更為成熟，服務(wù)體系更加多元；而中資銀行具備較大的市場(chǎng)拓展空間與業(yè)務(wù)后發(fā)優(yōu)勢(shì)，本節(jié)擬通過(guò)對(duì)于兩者的特征比較，梳理出工商銀行司庫(kù)管理的業(yè)務(wù)改進(jìn)方向。

交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)SWOT分析

為比較中外資商業(yè)銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)水平差異，本節(jié)擬選取SWOT模型對(duì)交易銀行的司庫(kù)管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析，以尋找出交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的下一步改進(jìn)方向。SWOT分析模型是根據(jù)企業(yè)內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)條件下的態(tài)勢(shì)分析，通過(guò)依照矩陣形式排列四種競(jìng)爭(zhēng)力要素，Strength優(yōu)勢(shì)、Weakness劣勢(shì)，Opportunity機(jī)會(huì)、Threat威脅，相互比較來(lái)加以分析，從而根據(jù)研究結(jié)果制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略、計(jì)劃以及決策等。運(yùn)用SWOT分析法，可以對(duì)研究對(duì)象所處的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的研究，根據(jù)企業(yè)進(jìn)行決策的完備思路，戰(zhàn)略應(yīng)是一個(gè)企業(yè)“當(dāng)前的情況”（即優(yōu)劣勢(shì)比較）和“市場(chǎng)的環(huán)境”（即機(jī)會(huì)與威脅的權(quán)衡）之間的有機(jī)組合，通過(guò)四項(xiàng)要素的分析，從而確定企業(yè)業(yè)務(wù)的核心發(fā)展戰(zhàn)略。

我們嘗試通過(guò)SWOT分析模型對(duì)交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行研究，以期提出優(yōu)化XX商業(yè)銀行司庫(kù)業(yè)務(wù)的方向性建議。

1

優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)分析（SW）

由于司庫(kù)管理業(yè)務(wù)是交易銀行公司銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成中的有機(jī)組成部分，優(yōu)劣勢(shì)分析主要是從交易銀行內(nèi)外部與競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行對(duì)比，幫助實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值鏈增長(zhǎng)。交易銀行由于專(zhuān)注內(nèi)地司庫(kù)管理市場(chǎng)數(shù)十年，熟悉市場(chǎng)情況與企業(yè)需求，同時(shí)具有廣泛的網(wǎng)點(diǎn)、人員以及客戶(hù)基礎(chǔ)，能夠迅速結(jié)成全國(guó)區(qū)域的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)與本土化優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)成本更低，具有顯著的價(jià)格優(yōu)勢(shì)；另一方面交易銀行與內(nèi)地先進(jìn)銀行在司庫(kù)管理上服務(wù)理念存在差距，產(chǎn)品主要集中在資金結(jié)算方面，針對(duì)司庫(kù)管理需求背后廣闊的業(yè)務(wù)空間尚涉及不足，產(chǎn)品的多元化與創(chuàng)新性方面存在劣勢(shì)，同時(shí)由于信息技術(shù)水平相對(duì)落后先進(jìn)同業(yè)，平臺(tái)系統(tǒng)的功能開(kāi)發(fā)尚顯不足。

2

機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析（OT）

機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析，重要是針對(duì)當(dāng)前交易銀行所面臨的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與市場(chǎng)情況而作。交易銀行在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)深化轉(zhuǎn)型的大背景下，公司治理日趨規(guī)范，國(guó)際化進(jìn)程逐步深入，金融變革與時(shí)俱進(jìn)，這些要素都為司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，國(guó)家對(duì)于大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的鼓勵(lì)，勢(shì)必將推動(dòng)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，并逐步被中國(guó)企業(yè)意識(shí)到該業(yè)務(wù)的重要性；但依然存在對(duì)于客戶(hù)司庫(kù)需求細(xì)分不明確的問(wèn)題；而且我們不得不正視先進(jìn)頭部銀行在司庫(kù)業(yè)務(wù)上強(qiáng)大的先行優(yōu)勢(shì)，同時(shí)對(duì)于目前內(nèi)地市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，縱觀世界500強(qiáng)企業(yè)在中國(guó)區(qū)域選擇的司庫(kù)業(yè)務(wù)服務(wù)商主要還是集中在內(nèi)地外先進(jìn)頭部銀行，可見(jiàn)頭部銀行對(duì)內(nèi)地市場(chǎng)的挑戰(zhàn)非常嚴(yán)峻；同時(shí)出于內(nèi)地審慎的監(jiān)管態(tài)度，銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制也成為內(nèi)地司庫(kù)管理進(jìn)一步發(fā)展壯大的障礙。因此交易銀行開(kāi)展司庫(kù)管理業(yè)務(wù)，在巨大的發(fā)展機(jī)遇面前，也需應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

綜合前文從而得出SWOT分析圖表如下：

表3.1交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)SWOT分析表

3

方向性建議

從整體上看，SWOT模型揭示了交易銀行不僅面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇。針對(duì)其所面臨的內(nèi)外部情況，提出以下三點(diǎn)方向性建議：

一是利用自身優(yōu)勢(shì)抓住環(huán)境中的機(jī)會(huì)

交易銀行應(yīng)立足于自身本土化優(yōu)勢(shì)，以規(guī)模經(jīng)濟(jì)迅速搶占主體市場(chǎng)：一是利用其全國(guó)性股份制大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍遍布全國(guó)，快速完成司庫(kù)結(jié)算系統(tǒng)的結(jié)網(wǎng)布局，為司庫(kù)系統(tǒng)的技術(shù)革新坐好準(zhǔn)備；二是利用交易銀行客戶(hù)基礎(chǔ)廣泛的特點(diǎn)，篩選優(yōu)質(zhì)集團(tuán)企業(yè)客群，發(fā)掘客戶(hù)司庫(kù)管理需求，為搶占未來(lái)更多的司庫(kù)市場(chǎng)份額提前作好準(zhǔn)備；三是利用熟悉本地化市場(chǎng)特點(diǎn)，培育自有專(zhuān)業(yè)人才，把握傳統(tǒng)司庫(kù)業(yè)務(wù)的變革契機(jī)；四是結(jié)合供應(yīng)鏈金融，深挖客戶(hù)司庫(kù)服務(wù)述求。

二是利用自身的優(yōu)勢(shì)去克服環(huán)境中的威脅

利率市場(chǎng)化的提速，已倒逼各境內(nèi)銀行迅速開(kāi)發(fā)其中間業(yè)務(wù)，大的市場(chǎng)背景催生了境內(nèi)銀行對(duì)于司庫(kù)管理業(yè)務(wù)的激烈爭(zhēng)奪。面對(duì)頭部行的殘酷競(jìng)爭(zhēng)，交易銀行主要以顯著的客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)保有當(dāng)前的市場(chǎng)份額；同時(shí)也可采取同外部第三方合作、學(xué)習(xí)、借鑒頭部行等方式，迅速掌握司庫(kù)業(yè)務(wù)先進(jìn)發(fā)展理念，進(jìn)而走出一條具有自身發(fā)展特色的道路，最終“師夷長(zhǎng)技以制夷”，實(shí)現(xiàn)交易銀行在交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)發(fā)展上的全面超越。

三是在外部環(huán)境有利的情況下，克服自身的弱勢(shì)

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入、互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的興起、金融市場(chǎng)監(jiān)管的逐步放寬，為交易銀行司庫(kù)業(yè)務(wù)的技術(shù)變革與產(chǎn)品創(chuàng)新提供了可能。集團(tuán)企業(yè)的司庫(kù)需求向多元化與國(guó)際化發(fā)展，推動(dòng)著商業(yè)銀行端的服務(wù)方案逐步與國(guó)際接軌，建立專(zhuān)業(yè)的司庫(kù)管理師人才隊(duì)伍也需要提上了交易銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型議程；同時(shí)交易銀行IT技術(shù)能力的日益提升為加強(qiáng)司庫(kù)系統(tǒng)平臺(tái)開(kāi)發(fā)達(dá)成前提；金融監(jiān)管的逐步放開(kāi)，與三方金融機(jī)構(gòu)合作的多元產(chǎn)品供給也為創(chuàng)新服務(wù)提供了產(chǎn)品支持；有利的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)一步促進(jìn)交易銀行逐漸克服其原有業(yè)務(wù)短板，并為向高端司庫(kù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)滲透發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

交易銀行司庫(kù)管理業(yè)務(wù)改進(jìn)方向

根據(jù)前文SWOT分析模型對(duì)交易銀行司庫(kù)管理當(dāng)前存在的主要問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)分析，我們提出以下五項(xiàng)針對(duì)性建議，以進(jìn)一步探討該項(xiàng)業(yè)務(wù)未來(lái)優(yōu)化發(fā)展策略。

1

加強(qiáng)司庫(kù)管理平臺(tái)技術(shù)革新

目前交易銀行提供的業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要還是依托企業(yè)網(wǎng)上銀行、系統(tǒng)1.0、蘊(yùn)通等進(jìn)行功能拓展，重要功能集中在現(xiàn)金管理上，其余拓展功能較少，難以對(duì)接除結(jié)算以外的融資、理財(cái)、風(fēng)控等產(chǎn)品；同時(shí)銀行間由于競(jìng)爭(zhēng)壁壘，跨銀行、跨區(qū)域、全行業(yè)互聯(lián)互通的系統(tǒng)功能較少；同時(shí)與企業(yè)無(wú)縫對(duì)接的的業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)企業(yè)資源管理系統(tǒng)（ERP）的功能拓展支持不足；技術(shù)與平臺(tái)的制約成為司庫(kù)管理業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的瓶頸，功能性不足、用戶(hù)體驗(yàn)差、局限性較大等幾點(diǎn)問(wèn)題，成為企業(yè)使用當(dāng)前交易銀行司庫(kù)平臺(tái)的幾大痛點(diǎn)，目前平臺(tái)架構(gòu)的落后對(duì)未來(lái)司庫(kù)業(yè)務(wù)的發(fā)展形成了重大制約。對(duì)于司庫(kù)平臺(tái)的技術(shù)升級(jí)是交易銀行進(jìn)一步深化司庫(kù)業(yè)務(wù)變革的前提條件。

2

加強(qiáng)司庫(kù)業(yè)務(wù)需求的客群定位

企業(yè)在真實(shí)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)中的需求往往是多元化的，在資金結(jié)算，流動(dòng)性管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步衍生出投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的需求；但目前交易銀行由于長(zhǎng)期從事的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式慣性較大，較難適應(yīng)新的市場(chǎng)變化和具體客戶(hù)需求，目前大部分相關(guān)產(chǎn)品還是集中在原資金結(jié)算業(yè)務(wù)中“三票一證，現(xiàn)金管理全搞定”老的業(yè)務(wù)思路上，為企業(yè)提供的支付結(jié)算、產(chǎn)業(yè)鏈融資，金融避險(xiǎn)產(chǎn)品等領(lǐng)域基本處于空白狀態(tài)。強(qiáng)化客戶(hù)司庫(kù)管理需求識(shí)別，進(jìn)行定制化、個(gè)性化的綜合金融方案設(shè)計(jì)，將成為交易銀行提升司庫(kù)管理服務(wù)水平的重要轉(zhuǎn)型方向。

3

培育專(zhuān)業(yè)化的司庫(kù)管理人才

同頭部商業(yè)銀行相比，交易銀行差距最大的不在系統(tǒng)、產(chǎn)品、架構(gòu)，而在于人。熟悉各類(lèi)司庫(kù)產(chǎn)品，能夠設(shè)計(jì)司庫(kù)解決方案的專(zhuān)業(yè)化人才隊(duì)伍的缺乏，由于專(zhuān)業(yè)人才的缺乏，交易銀行業(yè)務(wù)推進(jìn)模式上主要通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理的搭配進(jìn)行方案設(shè)計(jì)，但由于產(chǎn)品經(jīng)理往往對(duì)應(yīng)多個(gè)客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)經(jīng)理不熟悉產(chǎn)品，產(chǎn)品經(jīng)理不了解客戶(hù)情況，同時(shí)短時(shí)間要完成多個(gè)方案，對(duì)于不同崗位的考核角度也不一樣，最終形成在需求了解與產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的脫節(jié)，司庫(kù)方案趨同，對(duì)企業(yè)適用性低，使交易銀行較難響應(yīng)企業(yè)個(gè)性化、特色化服務(wù)需求。缺乏專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)響應(yīng)流程長(zhǎng)、解決方案無(wú)針對(duì)性，最終將成為該業(yè)務(wù)發(fā)展和推廣的重大瓶頸。加強(qiáng)如國(guó)際司庫(kù)管理師（CTP）等司庫(kù)管理專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)，將成為決定司庫(kù)業(yè)務(wù)開(kāi)展成效的關(guān)鍵因素。

4

加大對(duì)于供應(yīng)鏈金融的司庫(kù)需求挖掘

供應(yīng)鏈金融的核心是資金流與物流，將信貸、結(jié)算、理財(cái)?shù)热娼鹑诜?wù)涵蓋在核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間。同樣作為商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融擁有廣闊的市場(chǎng)前景。不同企業(yè)資金流動(dòng)性特點(diǎn)不同，那么如何找到這個(gè)特點(diǎn)從而去把握呢？通過(guò)結(jié)合供應(yīng)鏈金融可以研究資金流動(dòng)性路徑，是發(fā)掘司庫(kù)需求的重要模式，不同企業(yè)的商業(yè)模式和管理水平是不同的，對(duì)于資金收付，貿(mào)易融資，貨品交割等，這些情況能把握清楚之后，再通過(guò)司庫(kù)方案進(jìn)行優(yōu)化。聯(lián)動(dòng)供應(yīng)鏈金融挖掘司庫(kù)需求將成為未來(lái)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的重要契機(jī)。

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開(kāi)放合作構(gòu)建綜合金融服務(wù)方案

參考頭部商行發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，好的司庫(kù)管理方案是與金融衍生品、商業(yè)保險(xiǎn)、企業(yè)債券等目前交易銀行無(wú)法經(jīng)營(yíng)或具有較大限制的領(lǐng)域密切相關(guān)的。在我國(guó)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)初步發(fā)展的階段，嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制確實(shí)對(duì)跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨幣種等前沿司庫(kù)需求形成了諸多限制。但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展，政府監(jiān)管與國(guó)際接軌逐步放寬，相信外部環(huán)境的變革將對(duì)司庫(kù)管理業(yè)務(wù)下階段的發(fā)展產(chǎn)生較大的推進(jìn)。而引入三方合作機(jī)構(gòu)，在規(guī)避監(jiān)管的前提下，豐富了可選擇的司庫(kù)產(chǎn)品構(gòu)成，將司庫(kù)管理進(jìn)一步升級(jí)為綜合的金融服務(wù)方案。

交易銀行司庫(kù)管理起步較晚，且企業(yè)司庫(kù)管理的意識(shí)覺(jué)醒也需要適應(yīng)過(guò)程，業(yè)務(wù)比較中存在劣勢(shì)尚屬情理之中，但發(fā)展該業(yè)務(wù)的趨勢(shì)已是勢(shì)在必行。關(guān)鍵是如何汲取頭部股份制銀行先進(jìn)司庫(kù)管理經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身不足。