2026年的首張千萬(wàn)級(jí)“天價(jià)罰單”出爐，銀盛支付及其董事長(zhǎng)被罰。

中國(guó)人民銀行深圳市分行披露行政處罰決定信息顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因違反商戶管理、清算管理及賬戶管理等相關(guān)規(guī)定，被給予警告、通報(bào)批評(píng)，并沒(méi)收違法所得合計(jì)人民幣1584.17萬(wàn)元；同時(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。處罰決定作出時(shí)間為2026年1月14日。

這是銀盛支付近八年來(lái)第三次收到金額處于較高水平的行政處罰。結(jié)合此前公開(kāi)的處罰信息來(lái)看，銀盛支付在不同監(jiān)管階段，曾多次因合規(guī)問(wèn)題被監(jiān)管部門點(diǎn)名。

公開(kāi)資料顯示，2018年6月，銀盛支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被給予警告，沒(méi)收違法所得約934萬(wàn)元，并處罰款約1313萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)約2247萬(wàn)元；2022年3月，該公司再次被處以2245萬(wàn)元罰款，違規(guī)事項(xiàng)集中在反洗錢領(lǐng)域，包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告，以及與身份不明客戶進(jìn)行交易等。

最新披露的處罰則更多指向商戶管理和賬戶、清算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，同時(shí)同步追究了相關(guān)責(zé)任人的管理責(zé)任。從處罰內(nèi)容看，三次罰單所涉及的違規(guī)事項(xiàng)并不完全相同，但均觸及支付機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營(yíng)中的核心環(huán)節(jié)。

值得注意的是，三次“天價(jià)罰單”中，有兩次涉及銀盛支付董事長(zhǎng)陳敏。

從機(jī)構(gòu)背景看，銀盛支付成立于2009年，總部位于深圳，是2011年首批獲得中國(guó)人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機(jī)構(gòu)之一，并已于2016年、2021年兩次完成支付牌照續(xù)展，獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付及銀行卡收單業(yè)務(wù)。其長(zhǎng)期深耕銀行卡收單市場(chǎng)，屬于準(zhǔn)頭部收單機(jī)構(gòu)。

在業(yè)務(wù)規(guī)模方面，銀盛支付的收單業(yè)務(wù)覆蓋多個(gè)行業(yè)場(chǎng)景，市場(chǎng)排名長(zhǎng)期處于行業(yè)前十左右。也正因業(yè)務(wù)體量較大、場(chǎng)景復(fù)雜，其合規(guī)管理情況更容易受到監(jiān)管關(guān)注。

從近年來(lái)的監(jiān)管實(shí)踐看，支付行業(yè)的處罰重點(diǎn)正在持續(xù)向基礎(chǔ)管理能力延伸。無(wú)論是反洗錢、商戶管理，還是賬戶和清算管理，均屬于支付機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期運(yùn)行中最為基礎(chǔ)、但同時(shí)也是最容易積累風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。

在《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施背景下，監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)的要求已更加具體和細(xì)化。對(duì)頭部收單機(jī)構(gòu)而言，業(yè)務(wù)規(guī)模帶來(lái)的不只是市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，也意味著更高頻、更嚴(yán)格的合規(guī)檢視。如何在業(yè)務(wù)擴(kuò)展過(guò)程中持續(xù)消化合規(guī)壓力，正在成為行業(yè)必須直面的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

1：銀盛支付（2247.75萬(wàn)元）

處罰日期：2018年6月15日

處罰決定書文號(hào)：深人銀罰〔2018〕8號(hào)

機(jī)構(gòu)名稱：銀盛支付服務(wù)股份有限公司

處罰金額：給予該公司警告，沒(méi)收違法所得9,341,395.79 元，并處罰款13,136,057.80元，罰沒(méi)合計(jì)金額22,477,453.59元。

處罰事項(xiàng)：違反支付結(jié)算管理規(guī)定。

2：銀盛支付（2245萬(wàn)元）

處罰日期：2022年3月21日

處罰決定書文號(hào)：深人銀罰〔2022〕10號(hào)

機(jī)構(gòu)名稱：銀盛支付服務(wù)股份有限公司

處罰金額：罰款人民幣2245萬(wàn)元。

處罰事項(xiàng)：1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；4.與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

3：銀盛支付（1584萬(wàn)元）

處罰日期：2026年1月14日

處罰決定書文號(hào)：深人銀罰〔2026〕6號(hào)

機(jī)構(gòu)名稱：銀盛支付服務(wù)股份有限公司

處罰金額：給予警告、通報(bào)批評(píng)，罰沒(méi)合計(jì)人民幣15,841,686.56元。

處罰事項(xiàng)：1.違反商戶管理規(guī)定；2.違反清算管理規(guī)定；3.違反賬戶管理規(guī)定。