近年來(lái)，隨著靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)錢數(shù)的不斷提升，再加上單位就業(yè)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，一些壓力較大的人，會(huì)想是否可以參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)？養(yǎng)老金選擇較高檔次繳費(fèi)，是不是也不會(huì)虧呢？
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職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)有銜接機(jī)制。

如果我們同時(shí)參加了兩種保險(xiǎn)，能否辦理退休的前提是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限能否達(dá)到15年（當(dāng)然，未來(lái)將是20年）？

如果達(dá)到15年了，不管居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)了多少？也不會(huì)白費(fèi)。等到退休時(shí)，才能夠?qū)⒕用耩B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累的錢轉(zhuǎn)移到職工養(yǎng)老個(gè)人賬戶。

舉個(gè)例子，如果我們職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，職工個(gè)人賬戶余額5萬(wàn)元，退休時(shí)居民醫(yī)保個(gè)人賬戶繳納了1萬(wàn)元。這樣在養(yǎng)老金計(jì)算時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分不受影響。

居民繳納的年限，錢數(shù)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，沒有統(tǒng)籌部分，因此只計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。也不計(jì)算為居民職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的年限，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)是只有40%進(jìn)入個(gè)人賬戶，60%形成統(tǒng)籌基金的。

另外，山東省2025年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率是3.62%，而職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率是1.5%。這種情況，如果是相同錢數(shù)的話，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)還有算頭的。

比如說(shuō)我們按照職工養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)按照60%檔次繳費(fèi)15年了，剩余的年份按照每年8000元的檔次參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

如果能夠?qū)崿F(xiàn)山東省每年3.63%的利率的話，繳費(fèi)20年個(gè)人賬戶可以積累22.9283萬(wàn)元，由于按時(shí)繳費(fèi)政府還有一定額度的補(bǔ)貼，一般都在100元以上。差不多積累能達(dá)到23.5萬(wàn)元左右。如果僅以60歲計(jì)算養(yǎng)老金的情況來(lái)看，計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月，僅僅個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就能達(dá)到1690元。

如果是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)呢，按照最低檔次繳費(fèi)15年，養(yǎng)老金部分計(jì)算公式如下：

全國(guó)目前計(jì)算養(yǎng)老金的社平工資水平在8000元左右，如果是只繳費(fèi)15年，繳費(fèi)檔次一般也不會(huì)高，假設(shè)為0.6。社平工資未來(lái)一般情況也會(huì)有一定的增長(zhǎng)，即使每年增長(zhǎng)2%，20年后也將漲為11655元。再按照計(jì)算公式計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為1305.6元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，一般來(lái)說(shuō)也就是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的一半左右，假設(shè)賬戶余額是8萬(wàn)元，60歲退休每月養(yǎng)老金575元。

如果在退休時(shí)，每月繳納8000元積累的23.5萬(wàn)元，一起并入個(gè)人賬戶余額，實(shí)際上退休個(gè)人賬戶余額為31.5萬(wàn)元，每月養(yǎng)老金能達(dá)到2265元。

如果以上養(yǎng)老金求和相加，合計(jì)養(yǎng)老金能達(dá)到3570元。

關(guān)于養(yǎng)老金的知識(shí)。

即使我們參加的是居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，等著到退休以后養(yǎng)老金實(shí)際上也是按照我們繳費(fèi)的積累發(fā)放，并加上國(guó)家補(bǔ)貼的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。也就是說(shuō)只要領(lǐng)上了，屬于穩(wěn)賺不虧的。

也就是說(shuō)，居民養(yǎng)老檔次如果交的高，還是很劃算的，能夠提升很大一部分養(yǎng)老金。