近日，中國人民銀行呂梁市分行對山西臨縣農村商業(yè)銀行股份有限公司作出行政處罰決定：給予警告，并處以54.69萬元罰款。這張于2026年開年公布的罰單，揭示了該行在七個金融業(yè)務關鍵領域的違規(guī)行為。

這已不是該行首次領罰。近一年多前，2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局呂梁監(jiān)管分局就曾因該行“違法發(fā)放貸款”對其處以40萬元罰款，并對7名相關人員實施了從“禁止從事銀行業(yè)工作”到“警告”不同程度的處分。

01 七項違規(guī)觸點多，合規(guī)管理亮紅燈

根據中國人民銀行呂梁市分行發(fā)布的行政處罰決定書（呂銀罰決字〔2025〕17號），臨縣農商銀行的違規(guī)行為涵蓋廣泛。

具體包括：違反金融統(tǒng)計相關規(guī)定、違反銀行結算賬戶管理規(guī)定、違反網絡安全管理相關規(guī)定、違反人民幣流通管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定、占壓財政資金以及未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

這些違規(guī)項并非孤立的操作失誤，而是暴露了銀行在核心合規(guī)環(huán)節(jié)存在系統(tǒng)性問題。特別是“未按照規(guī)定報送可疑交易報告”這一項，直接關系到金融機構反洗錢核心義務的履行，是風險防控的關鍵漏洞。

“占壓財政資金”則反映出該行在財政紀律遵守方面的嚴重疏忽，這類行為可能影響財政政策的有效落實。

02 前世今生，從農信社到農商行的轉型路

山西臨縣農村商業(yè)銀行股份有限公司并非新設機構。其前身為臨縣農村信用合作聯社，于2023年4月20日正式掛牌開業(yè)，成為山西省第101家農商銀行。

至此，山西農信社108家縣級機構中，已有101家完成改制，轉型率高達93.52%。

據公開信息，該行注冊資本6億元，法定代表人吳效波，參保人數451人。截至2023年3月末，該行各項存款較年初凈增8.64億元，各項貸款較年初凈增4.49億元，業(yè)務規(guī)模呈現增長態(tài)勢。

在服務地方經濟方面，該行曾宣稱持續(xù)做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，累計投放小額脫貧貸款13.82億元，并聚焦“開陽紅棗、白文香菇、臨泉電商、磧口旅游”四大縣域特色集群產業(yè)，新增授信17048戶，金額11.99億元。

03 罰單背后，折射深層治理隱患

此次罰單不是臨縣農商銀行合規(guī)問題的首次暴露。2024年12月的處罰顯示，該行存在違法發(fā)放貸款行為，導致時任原臨縣農村信用合作聯社城南分社主任房清華被禁止6年從事銀行業(yè)工作，副主任高志宏被禁止4年從事銀行業(yè)工作，信貸員郭繼平被禁止2年從事銀行業(yè)工作。

更值得關注的是，企業(yè)信息平臺顯示，該行曾涉及12次行政處罰、23件立案信息、78個法院公告。2025年9月，該行還因成為被執(zhí)行人，涉案金額44萬元，進一步暴露出其內部管理的缺陷。

連續(xù)不斷的合規(guī)問題與這家銀行宣稱的“堅守風險底線”形成鮮明對比。在2023年掛牌開業(yè)時，該行曾表示要“牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的底線”，然而多次處罰表明，其內部控制和風險管理能力與這一目標存在明顯差距。

04 監(jiān)管加碼，農商行轉型任重道遠

臨縣農商銀行的案例是當前中小金融機構面臨的普遍挑戰(zhàn)的一個縮影。近年來，金融監(jiān)管持續(xù)趨嚴，監(jiān)管部門不斷強化對金融機構的監(jiān)督檢查，旨在規(guī)范金融市場秩序，防范金融風險。

特別是在數字化金融時代，網絡安全管理和反洗錢工作已成為監(jiān)管重點。臨縣農商銀行在這些關鍵領域的違規(guī)行為，不僅給自身帶來經濟損失和聲譽影響，也為整個金融行業(yè)敲響了警鐘。

對于剛剛完成改制不久的農信機構而言，如何真正實現從“形轉”到“神轉”的蛻變，建立與現代商業(yè)銀行相適應的治理體系和風險控制能力，仍是一個亟待解決的課題。

監(jiān)管趨嚴已成常態(tài)。2024年至2025年間，山西臨縣農商銀行接連受到國家金融監(jiān)督管理總局和中國人民銀行的行政處罰，凸顯出金融監(jiān)管覆蓋面之廣、力度之大。

面對多次處罰，臨縣農商銀行的整改效果如何，仍有待觀察。但可以確定的是，在嚴監(jiān)管背景下，地方性銀行唯有加強內部管控，嚴格遵循合規(guī)要求，才能真正服務好地方經濟，實現自身可持續(xù)發(fā)展。

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