自詡是金融投資人的姚某向小飛透露

自己丈夫的公司即將在國外上市

問小飛能否代為充當

一家新成立公司的法定代表人

小飛心動了

投行精英、公司老板、富豪丈夫旗下企業(yè)即將上市……姚某打造“白富美”人設，注冊空殼公司，聯合員工張某及貸款中介譚某、李某，利用被害人掛名法定代表人的身份騙取金融機構貸款1690余萬元。

經江蘇省蘇州市相城區(qū)檢察院提起公訴，2025年12月23日，法院以貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪，偽造公司、企業(yè)印章罪，數罪并罰，判處被告人姚某有期徒刑十七年，并處罰金62.5萬元；以騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪分別判處被告人李某、張某有期徒刑二年六個月、一年十個月，各并處罰金4萬元；以騙取貸款罪判處被告人譚某有期徒刑二年三個月，并處罰金3萬元。

300萬元貸款從天而降

80后姚某曾在英國留學，經營著一家實際上無任何項目的貿易公司。2020年，一次朋友聚會上，在國企工作的小飛和姚某相識。在小飛眼里，姚某是妥妥的“白富美”，這是因為姚某穿著奢華，自詡是金融投資人，丈夫是某知名集團的繼承人。

2022年1月，一次聊天中，姚某向小飛透露自己丈夫的公司即將在國外上市，可以連帶相關附屬企業(yè)一并上市，因她名下公司過多，問小飛能不能代為充當一家新成立公司的法定代表人，并許諾相應報酬。小飛心動了，將注冊公司法定代表人所需的材料提供給姚某。同月，小飛成為一家公司掛名的法定代表人。

2022年2月26日，為感謝小飛的幫助，姚某請他吃飯，同行的還有姚某的“朋友”譚某、李某（兩人實際為貸款中介）。飯局上，姚某一邊與小飛聊天，一邊以公司變更登記為由，讓譚某、李某用小飛的手機操作，并要求小飛刷臉。出于對姚某的信任，小飛并未細看就照辦了。

然而，幾個月后，小飛收到了某金融機構催促他償還300萬元貸款的信息。這時，他才發(fā)現自己和掛名法定代表人的公司向某金融機構貸款300萬元。

小飛意識到被騙了，多次聯系姚某無果后，于2023年12月向當地派出所報警。

公安機關調查發(fā)現，姚某等人以公司變更登記為由讓小飛在手機上刷臉，其實是騙他向金融機構貸款300萬元，并分數月償還，姚某在償還前幾期貸款后，便不再還款。

2024年2月16日，公安機關對姚某等人以涉嫌貸款詐騙罪立案偵查。隨后，姚某等人被抓獲歸案。

“這些錢是我向他們借的，等我丈夫的公司上市后肯定會償還?！泵鎸矙C關的訊問，姚某稱已將涉案錢款用于丈夫公司上市，不久后會還款。

“白富美”竟是老賴

2024年4月，蘇州市相城區(qū)檢察院應邀依法介入案件，引導公安機關偵查取證。同月，偵查人員找到了姚某口中的“富豪丈夫”彬先生。據彬先生說，自己并不認識姚某，更不可能和她存在夫妻關系。

警方進一步調查發(fā)現，姚某家原來經營一家小型服裝廠。2016年起，工廠生意漸漸沒落，且拖欠供應商錢款。2018年，她和母親王某因民間借貸糾紛被當地法院列入失信被執(zhí)行人名單。

2020年8月，姚某跟朋友借錢，以他人名義通過中介渠道購買了一家擁有正常繳稅記錄的貿易公司，并招募了員工張某。姚某交代，她開公司是想營造自己是有錢人的假象，好向身邊人借錢。

為打造“白富美”人設，姚某產生了冒充富豪妻子的想法。此前，她曾在手機上刷到過“××集團彬先生出席……”的推送消息，這位彬先生與她之前的同學同名，年齡與她相仿，人又在千里之外，不太可能被識破。

于是，姚某從網站上找到彬先生的家族資料并梳理清楚。此后，在跟朋友聊天時，她就謊稱彬先生是自己的丈夫。有了“富太太”的身份包裝，姚某在朋友圈中如魚得水。

然而，姚某并不滿足于跟朋友借錢。經查，2021年至2023年，姚某明知沒有還款能力，仍謊稱自己控制的企業(yè)上市需要資金，由員工張某通過中介購買具有正常繳稅記錄的公司，讓征信良好的被害人掛名上述公司的法定代表人，從銀行及4家其他金融機構騙取貸款1690余萬元。案發(fā)時，上述貸款均已逾期，造成金融機構損失1300余萬元。

姚某還通過上述借口，以股權轉讓費或代為向銀行貸款等名義，騙取被害人資金共計630余萬元。

“除此之外，姚某還存在信用卡詐騙，盜竊，偽造公司、企業(yè)印章等犯罪行為。”檢察官介紹，姚某主要將所得錢款用于貸款購買空殼公司、支付中介費用和個人揮霍。

2024年5月，公安機關以涉嫌貸款詐騙罪、合同詐騙罪、盜竊罪等提請相城區(qū)檢察院批準逮捕姚某、張某等4人。

順藤摸瓜查清洗錢線索

承辦檢察官審查后發(fā)現，張某、李某都提到，姚某曾讓他們把從銀行貸款的資金取現再存入指定賬戶或者交付他人。承辦檢察官多次研判后認為，其中可能涉及洗錢犯罪，遂對此進行立案監(jiān)督。2024年5月，公安機關以涉嫌洗錢罪對姚某等人立案。

2024年10月，承辦檢察官與助理共同梳理姚某的資金明細。

隨后，檢察機關引導公安機關從貸款收款賬戶出發(fā)，逐步查明姚某轉移資金的路徑，準確梳理出資金明細表。

“比如公司的賬戶收到一筆貸款資金，姚某會將其中約五分之一的金額用于歸還銀行貸款，剩下的部分她會安排人取出現金，存入他人賬戶中供日常消費和購買公司，然后再重復之前的步驟?！背修k檢察官介紹，通過此種操作方式，姚某伙同李某、張某，共取出1000萬余元現金，坐實了洗錢犯罪事實。

2024年8月，該案被移送相城區(qū)檢察院審查起訴。

審查過程中，承辦檢察官注意到，譚某對公安機關將自己的犯罪行為定為貸款詐騙罪一直拒不認罪，其認為自己起初是被姚某蒙騙才會幫她貸款。

“這涉及犯罪嫌疑人是否主觀明知姚某以非法占有為目的仍幫其貸款?！苯浄磸蛯忛喚碜?、多次提審姚某及同案人員，檢察機關認定，譚某在幫姚某借款時，認為她對貸款具備償還能力，譚某本身無非法占有目的。檢察機關最終以騙取貸款罪對譚某提起公訴，譚某對此認罪認罰。

2024年11月29日，相城區(qū)檢察院對該案提起公訴，以涉嫌貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪和偽造公司、企業(yè)印章罪追究姚某的刑事責任；以涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪追究李某和張某的刑事責任；以涉嫌騙取貸款罪追究譚某的刑事責任。2025年12月23日，法院全部采納了檢察機關的公訴意見，并作出前述判決。

針對辦案中發(fā)現的空殼公司治理漏洞，該院刑事檢察部門依托信息共享機制，主動向民事行政檢察部門移交案件線索。民事行政檢察部門依托大數據法律監(jiān)督模型，摸排部分經營主體系為實施犯罪而設立，或者設立后主要以實施犯罪作為經營內容的空殼公司線索20余條，并向主管行政機關制發(fā)檢察建議，推動行政機關及時清理整治空殼公司等違法犯罪市場主體，助力營造良好營商環(huán)境。

來源：檢察日報·法治新聞版