2026年1月1日

話題沖上熱搜

引發(fā)全網熱議

當天起，《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》正式施行，沿用多年的“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”規(guī)定成為歷史，銀行“一刀切”式盤問存取款用途的場景將大幅減少。

“取自己的錢還要被反復追問”，這是不少人曾有過的困擾。2025年11月，律師周筱赟的經歷就引發(fā)廣泛共鳴：他出差山東東營時前往銀行取4萬元現金，不僅被柜員追問“取現用途是什么”“具體買什么”，還被要求解釋上個月他人轉賬的資金性質，全程盤問讓他無奈吐槽“銀行不是公安局”。類似的“層層加碼”并不少見，部分銀行甚至對1萬—2萬元取款也會“順口一問”，讓普通儲戶倍感煩瑣。

此次新規(guī)的核心變革，是將“無差別管控”升級為“基于風險的差異化管理”。簡單來說，銀行不再對所有儲戶“一視同仁”地詢問登記，而是根據客戶身份特征、交易習慣和資金流向建立風險畫像：

對于低風險情形，比如張大爺每月按時支取的養(yǎng)老金、個體工商戶日常存取的營業(yè)款，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的業(yè)務，銀行只需核對身份證完成身份核驗，即可直接辦理，無需額外詢問資金用途。

而對于高風險交易，監(jiān)管不僅沒有放松，反而更加精準。如果大學生小王平時賬戶流水僅幾千元，突然收到多筆跨省大額轉賬并集中轉出，或是長期閑置的賬戶短期內頻繁大額進出，這類與身份背景、日常交易模式嚴重不符的情況，銀行將啟動“強化調查”，查清資金來源和去向。

值得注意的是，新規(guī)實施后，下面這5個實操要點直接關系到你的辦事體驗，一定要記牢

1.大額取現預約未取消：5萬—10萬元建議提前1天通過APP或電話預約，10萬元以上最好提前2天—3天，尤其是節(jié)假日或鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點，避免因現金儲備不足白跑一趟；

2. 存取要求有差異：取款無需登記用途，但大額存款仍需如實說明資金來源，比如工資、賣房回款等，這是為了阻斷非法資金流入；

3. 代辦業(yè)務材料要帶全：幫家人代辦需出示雙方身份證，50萬元以上代辦可能需要親屬關系證明，建議提前咨詢網點；

4.勿拆分交易避監(jiān)管：短時間內分多次存取接近5萬元的現金，可能被判定為異常交易，影響賬戶使用；

5. 交易記錄保存期延長至10年，銀行會嚴格保密，僅用于風險追溯，合法交易無需擔憂隱私泄露。

3個避坑提醒需警惕：

不要用虛假身份或冒用他人證件辦業(yè)務，可能影響征信；切勿幫陌生人代收代存大額現金，以免卷入違法案件；若遇到銀行過度核查、索要無關材料的情況，可撥打12363金融消費投訴熱線維權。

★來源：法治日報、紅星新聞、都市快報等