青鋒
自2026年1月1日起《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》開(kāi)始實(shí)施，曾被不少人詬病的“個(gè)人存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，銀行自此不再履行。但不能因?yàn)橐?guī)定不再要銀行登記個(gè)人資金來(lái)源，銀行等金融部門(mén)就對(duì)防范電信詐騙放松警惕，甚至不作為。
不能否認(rèn)，為了防范電信詐騙，從銀行這一環(huán)節(jié)鑄就安全防范，之前一段時(shí)間“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”規(guī)定出臺(tái)的初衷，無(wú)疑是好的，也就是要從源頭切斷非法資金流動(dòng)渠道，守護(hù)好人民群眾的“錢(qián)袋子”。
但是，由于電信詐騙分子利用現(xiàn)代科技，或者采取不法手段，諸如通過(guò)“轉(zhuǎn)賬后大額取現(xiàn)”的手段來(lái)轉(zhuǎn)移資金等，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的措施，雖對(duì)防范電信詐騙起到了一定作用，但實(shí)質(zhì)上成效不大，同時(shí)還給百姓正常金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了不便。尤其是“儲(chǔ)戶(hù)取款時(shí)遭遇柜員反復(fù)盤(pán)問(wèn)，錢(qián)從哪里來(lái)？取了做什么用？從資金用途到過(guò)往流水都要逐一說(shuō)明”，讓存取款的人“感覺(jué)自己被懷疑是詐騙分子，隱私被侵犯”，導(dǎo)致體驗(yàn)感差，屢被詬病。同時(shí)，銀行柜員為了完成任務(wù)，不僅增加了不少溝通成本不說(shuō)，很多時(shí)候還得不到儲(chǔ)戶(hù)的支持和理解，乃至被投訴。
有關(guān)方面傾聽(tīng)百姓心聲，及時(shí)出臺(tái)政策，取消了大家平時(shí)所稱(chēng)的5萬(wàn)元門(mén)檻，讓儲(chǔ)戶(hù)存取款有了極大的便利。但由此或許給銀行等金融行業(yè)防范電信詐騙，看似松了綁，但實(shí)際上則有了更高的要求。也就是要銀行等金融行業(yè)采取技術(shù)等措施，和電信詐騙分子斗智斗勇，確保守護(hù)好儲(chǔ)戶(hù)“錢(qián)袋子”的第一道防線(xiàn)。
對(duì)此，青鋒建議，有關(guān)部門(mén)是否可以出臺(tái)這樣一個(gè)措施，就是儲(chǔ)戶(hù)轉(zhuǎn)賬，銀行是否可以設(shè)置緩沖12小時(shí)或24小時(shí)到賬方法，給受害者和受害者報(bào)案后警方第一時(shí)間處置提供寶貴時(shí)間，最大限度的保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的利益？
以上建議或許很不成熟。青鋒之所以提出，就是想提請(qǐng)銀行等金融行業(yè)，不能因?yàn)閭€(gè)人存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源的規(guī)定取消，防范電信詐騙就松一口氣，而是應(yīng)千方百計(jì)采取新的切實(shí)可行的措施，真正筑牢金融安全的防線(xiàn)。