來(lái)源：檢察日?qǐng)?bào)正義網(wǎng)

投行精英、公司老板、富豪丈夫旗下企業(yè)即將上市……姚某打造“白富美”人設(shè)，注冊(cè)空殼公司，聯(lián)合員工張某及貸款中介譚某、李某，利用被害人掛名法定代表人的身份騙取金融機(jī)構(gòu)貸款1690余萬(wàn)元。

經(jīng)江蘇省蘇州市相城區(qū)檢察院提起公訴，2025年12月23日，法院以貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪，偽造公司、企業(yè)印章罪，數(shù)罪并罰，判處被告人姚某有期徒刑十七年，并處罰金62.5萬(wàn)元；以騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪分別判處被告人李某、張某有期徒刑二年六個(gè)月、一年十個(gè)月，各并處罰金4萬(wàn)元；以騙取貸款罪判處被告人譚某有期徒刑二年三個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元。

300萬(wàn)元貸款從天而降

80后姚某曾在英國(guó)留學(xué)，經(jīng)營(yíng)著一家實(shí)際上無(wú)任何項(xiàng)目的貿(mào)易公司。2020年，一次朋友聚會(huì)上，在國(guó)企工作的小飛和姚某相識(shí)。在小飛眼里，姚某是妥妥的“白富美”，這是因?yàn)橐δ炒┲萑A，自詡是金融投資人，丈夫是某知名集團(tuán)的繼承人。

2022年1月，一次聊天中，姚某向小飛透露自己丈夫的公司即將在國(guó)外上市，可以連帶相關(guān)附屬企業(yè)一并上市，因她名下公司過(guò)多，問(wèn)小飛能不能代為充當(dāng)一家新成立公司的法定代表人，并許諾相應(yīng)報(bào)酬。小飛心動(dòng)了，將注冊(cè)公司法定代表人所需的材料提供給姚某。同月，小飛成為一家公司掛名的法定代表人。

2022年2月26日，為感謝小飛的幫助，姚某請(qǐng)他吃飯，同行的還有她的“朋友”譚某、李某（兩人實(shí)際為貸款中介）。飯局上，姚某一邊與小飛聊天，一邊以公司變更登記為由，讓譚某、李某用小飛的手機(jī)操作，并要求小飛刷臉。出于對(duì)姚某的信任，小飛并未細(xì)看就照辦了。

然而，幾個(gè)月后，小飛收到了某金融機(jī)構(gòu)催促他償還300萬(wàn)元貸款的信息。這時(shí)，他才發(fā)現(xiàn)自己和掛名法定代表人的公司向某金融機(jī)構(gòu)貸款300萬(wàn)元。

小飛意識(shí)到被騙了，多次聯(lián)系姚某無(wú)果后，于2023年12月向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警。

公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姚某等人以公司變更登記為由讓小飛在手機(jī)上刷臉，其實(shí)是騙他向金融機(jī)構(gòu)貸款300萬(wàn)元，并分?jǐn)?shù)月償還，姚某在償還前幾期貸款后，便不再還款。

2024年2月16日，公安機(jī)關(guān)對(duì)姚某等人以涉嫌貸款詐騙罪立案?jìng)刹�。隨后，姚某等人被抓獲歸案。

“這些錢是我向他們借的，等我丈夫的公司上市后肯定會(huì)償還�！泵鎸�(duì)公安機(jī)關(guān)的訊問(wèn)，姚某稱已將涉案錢款用于丈夫公司上市，不久后會(huì)還款。

“白富美”竟是老賴

2024年4月，蘇州市相城區(qū)檢察院應(yīng)邀依法介入案件，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)偵查取證。同月，偵查人員找到了姚某口中的“富豪丈夫”彬先生。據(jù)彬先生說(shuō)，自己并不認(rèn)識(shí)姚某，更不可能和她存在夫妻關(guān)系。

警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姚某家原來(lái)經(jīng)營(yíng)一家小型服裝廠。2016年起，工廠生意漸漸沒落，且拖欠供應(yīng)商錢款。2018年，她和母親王某因民間借貸糾紛被當(dāng)?shù)胤ㄔ毫腥胧疟粓?zhí)行人名單。

2020年8月，姚某跟朋友借錢，以他人名義通過(guò)中介渠道購(gòu)買了一家擁有正常繳稅記錄的貿(mào)易公司，并招募了員工張某。姚某交代，她開公司是想營(yíng)造自己是有錢人的假象，好向身邊人借錢。

為打造“白富美”人設(shè)，姚某產(chǎn)生了冒充富豪妻子的想法。此前，她曾在手機(jī)上刷到過(guò)“××集團(tuán)彬先生出席……”的推送消息，這位彬先生與她之前的同學(xué)同名，年齡與她相仿，人又在千里之外，不太可能被識(shí)破。

于是，姚某從網(wǎng)站上找到彬先生的家族資料并梳理清楚。此后，在跟朋友聊天時(shí)，她就謊稱彬先生是自己的丈夫。有了“富太太”的身份包裝，姚某在朋友圈中如魚得水。

然而，姚某并不滿足于跟朋友借錢。經(jīng)查，2021年至2023年，姚某明知沒有還款能力，仍謊稱自己控制的企業(yè)上市需要資金，由員工張某通過(guò)中介購(gòu)買具有正常繳稅記錄的公司，讓征信良好的被害人掛名上述公司的法定代表人，從銀行及4家其他金融機(jī)構(gòu)騙取貸款1690余萬(wàn)元。案發(fā)時(shí)，上述貸款均已逾期，造成金融機(jī)構(gòu)損失1300余萬(wàn)元。

姚某還通過(guò)上述借口，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)或代為向銀行貸款等名義，騙取被害人資金共計(jì)630余萬(wàn)元。

“除此之外，姚某還存在信用卡詐騙，盜竊，偽造公司、企業(yè)印章等犯罪行為�！睓z察官介紹，姚某主要將所得錢款用于貸款購(gòu)買空殼公司、支付中介費(fèi)用和個(gè)人揮霍。

2024年5月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌貸款詐騙罪、合同詐騙罪、盜竊罪等提請(qǐng)相城區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕姚某、張某等4人。

順藤摸瓜查清洗錢線索

承辦檢察官審查后發(fā)現(xiàn)，張某、李某都提到，姚某曾讓他們把從銀行貸款的資金取現(xiàn)再存入指定賬戶或者交付他人。承辦檢察官多次研判后認(rèn)為，其中可能涉及洗錢犯罪，遂對(duì)此進(jìn)行立案監(jiān)督。2024年5月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌洗錢罪對(duì)姚某等人立案。

2024年10月，承辦檢察官與助理共同梳理姚某的資金明細(xì)

隨后，檢察機(jī)關(guān)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)從貸款收款賬戶出發(fā)，逐步查明姚某轉(zhuǎn)移資金的路徑，準(zhǔn)確梳理出資金明細(xì)表。

“比如公司的賬戶收到一筆貸款資金，姚某會(huì)將其中約五分之一的金額用于歸還銀行貸款，剩下的部分她會(huì)安排人取出現(xiàn)金，存入他人賬戶中供日常消費(fèi)和購(gòu)買公司，然后再重復(fù)之前的步驟。”承辦檢察官介紹，通過(guò)此種操作方式，姚某伙同李某、張某，共取出1000萬(wàn)余元現(xiàn)金，坐實(shí)了洗錢犯罪事實(shí)。

2024年8月，該案被移送相城區(qū)檢察院審查起訴。

審查過(guò)程中，承辦檢察官注意到，譚某對(duì)公安機(jī)關(guān)將自己的犯罪行為定為貸款詐騙罪一直拒不認(rèn)罪，其認(rèn)為自己起初是被姚某蒙騙才會(huì)幫她貸款。

“這涉及犯罪嫌疑人是否主觀明知姚某以非法占有為目的仍幫其貸款�！苯�(jīng)反復(fù)審閱卷宗、多次提審姚某及同案人員，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)定，譚某在幫姚某借款時(shí)，認(rèn)為她對(duì)貸款具備償還能力，譚某本身無(wú)非法占有目的。檢察機(jī)關(guān)最終以騙取貸款罪對(duì)譚某提起公訴，譚某對(duì)此認(rèn)罪認(rèn)罰。

2024年11月29日，相城區(qū)檢察院對(duì)該案提起公訴，以涉嫌貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪和偽造公司、企業(yè)印章罪追究姚某的刑事責(zé)任；以涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪追究李某和張某的刑事責(zé)任；以涉嫌騙取貸款罪追究譚某的刑事責(zé)任。2025年12月23日，法院全部采納了檢察機(jī)關(guān)的公訴意見，并作出前述判決。

針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的空殼公司治理漏洞，該院刑事檢察部門依托信息共享機(jī)制，主動(dòng)向民事行政檢察部門移交案件線索。民事行政檢察部門依托大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，摸排部分經(jīng)營(yíng)主體系為實(shí)施犯罪而設(shè)立，或者設(shè)立后主要以實(shí)施犯罪作為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的空殼公司線索20余條，并向主管行政機(jī)關(guān)制發(fā)檢察建議，推動(dòng)行政機(jī)關(guān)及時(shí)清理整治空殼公司等違法犯罪市場(chǎng)主體，助力營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境。

作者：盧志堅(jiān) 黃丹

延伸閱讀

8名員工貸款上班：一共貸了2500萬(wàn) 公司還是沒撐住

李先生反映，他和同事們幫公司貸款數(shù)額加起來(lái)上千萬(wàn)，公司還是沒撐住。

浙江宏廈建設(shè)有限公司

李先生說(shuō)他是2010年5月入職浙江宏廈建設(shè)有限公司的，這是一家以建筑裝飾為主的施工單位，之前他分管技術(shù)質(zhì)量安全方面，前兩年擔(dān)任企業(yè)的總工程師，2016年他開始幫公司貸款。

李先生接受采訪

李先生：老板通過(guò)我的一個(gè)頂頭上司，我的一個(gè)副總，找到我叫我?guī)兔J款。海寧農(nóng)商銀行貸了200萬(wàn)，2023年也是海寧農(nóng)商銀行的一個(gè)城北支行，換了一個(gè)支行，貸了300萬(wàn)。

記者：為什么讓你們幫忙貸款？公司遇到了什么問(wèn)題？

李先生：因?yàn)橹肮镜母吖芏歼@樣在貸，可能是公司資金有缺口還是怎么樣，具體我們不清楚。畢竟在這打工，老板這樣說(shuō)，找到我們我也沒辦法去拒絕，就貸了。

合同內(nèi)容截圖

李先生說(shuō)，他是作為公司名義上的項(xiàng)目分包人貸的款，之后公司直接把卡收走還款，不經(jīng)過(guò)他的手，周期一年，不清楚利息之類的事情，反正錢都還完了。

個(gè)人保證借款合同

2024年3月，他又在海寧農(nóng)村商業(yè)銀行貸了300萬(wàn)，保證人是浙江宏廈建設(shè)有限公司，周期一年，每月還16000多元。

保證人是浙江宏廈建設(shè)有限公司

李先生說(shuō)這次是公司先把錢打過(guò)來(lái)，他再去還，到了今年年初，公司運(yùn)營(yíng)遇到了困難。

李先生稱公司運(yùn)營(yíng)遇到困難

李先生：各方面協(xié)調(diào)想再融資，想把公司救下來(lái)，最終是沒救下來(lái)。

記者：公司什么時(shí)候破產(chǎn)？

李先生：正式臨時(shí)管理人進(jìn)來(lái)是7月下旬。我當(dāng)時(shí)2月份要求叫他把貸款還掉，他說(shuō)沒有資金還，叫我繼續(xù)做展期。

展期還款協(xié)議

李先生又找銀行做了6個(gè)月的展期，還款日期是9月20號(hào)，他說(shuō)現(xiàn)在共有本金、利息和罰息310多萬(wàn)。

老板簽的承諾書

讓老板簽下了承諾書，說(shuō)是“鑒于公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，公司要求李先生以分包工程分包人名義，向浙江海寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司城北支行申請(qǐng)借款人民幣300萬(wàn)元。

承諾書內(nèi)容截圖

銀行已知借款資金，實(shí)際由公司完全支配使用所有洽談與操作均由公司財(cái)務(wù)與銀行進(jìn)行，分包工程項(xiàng)目實(shí)際由公司自行經(jīng)營(yíng)管理，公司承擔(dān)全部還款義務(wù)”。

李先生接受采訪

李先生：我們書面情況也寫了，第一個(gè)解決措施是把我們這些人的債務(wù)，平移到宏廈公司，因?yàn)檫@個(gè)錢是公司用的，我們一分錢也沒用過(guò)。

記者：除了你其他人總共金額有多少？

李先生：我們8個(gè)人金額在2500萬(wàn)左右。

宏廈員工貸款情況

李先生說(shuō)，除了在銀行給公司貸款，去年8月他還在海寧民間融資服務(wù)中心，分三筆貸了820萬(wàn)，周期半年，年利率6.48%。

營(yíng)業(yè)執(zhí)照

李先生：這個(gè)錢是公司叫我以個(gè)體戶的名義貸的款，800萬(wàn)應(yīng)該是一分錢都沒還。我要求就是把這個(gè)民用公司的錢還掉，把個(gè)體戶注銷掉。公司跟民用公司去溝通的，溝通了以后可以做變更，我就把法（定代表）人變更掉了。他們后面也沒有任何人聯(lián)系我這個(gè)事情。

金總接受電話采訪

記者：為什么公司一直讓中高層員工給你們貸款？

浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：那個(gè)時(shí)候項(xiàng)目好是可以貸的，銀行有這個(gè)政策的，項(xiàng)目經(jīng)理貸款可以的。后來(lái)公司越來(lái)越差了，貸了以后還不出來(lái)了，最主要是好的工程少了。我也在想辦法，后面這幾年給他還了，這個(gè)他們終身背貸，公司做不到，其他的我現(xiàn)在也沒辦法。

記者：能不能把這個(gè)貸轉(zhuǎn)移到公司或者你個(gè)人這邊？

浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：我也想這樣的，我也想轉(zhuǎn)到公司，把他們脫身脫掉，但他們不同意，銀行。他們也簽字了，出面貸款是他們貸款，我擔(dān)保。

金總稱想幫員工脫身

金總說(shuō)現(xiàn)在公司已經(jīng)拍賣掉了，賣了760多萬(wàn)，這筆錢會(huì)按照債權(quán)進(jìn)行處理，其他的在盡力想辦法。

金總稱自己擔(dān)保貸款

記者：涉及到員工貸款的總金額是多少？

浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：總共2000多萬(wàn)。

記者：那個(gè)李先生跟我們講，八個(gè)人在農(nóng)商銀行就2500萬(wàn)，還有他個(gè)人民間貸款還有820萬(wàn)？

浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：是的呀。

記者：其他的還有嗎？

浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：其他沒有啊。

辦事員接受采訪

嘉興海寧海昌街道 辦事員：一直在協(xié)調(diào)，我們也希望能把這個(gè)事情處理好。實(shí)際情況涉及到的，包括我們金融系統(tǒng)銀行，他們都有硬性條規(guī)在，包括整個(gè)放貸的過(guò)程，程序上是全部到位的。主要是銀行，最終是銀行，銀行不同意并，我們沒有這個(gè)職能一定給他并。

銀行回復(fù)記者問(wèn)題

海寧農(nóng)商銀行方面回復(fù)，所涉貸款均由客戶本人申請(qǐng)并辦理手續(xù)，前期已與客戶積極協(xié)商，考慮到其目前經(jīng)濟(jì)狀況，愿以分期還款等方式協(xié)商處置，客戶也可以通過(guò)法律途徑解決。