12月26日，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，浙商銀行成都分行因信貸、票據(jù)及收費(fèi)管理不審慎被罰款210萬元，其下轄的三家支行合計(jì)被罰100萬元，5名責(zé)任人被警告并罰款合計(jì)33萬元。

這張總額343萬元的罰單，恰逢浙商銀行2025年前三季度凈利潤同比下降9.59%的業(yè)績拐點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)在追求業(yè)務(wù)增長與嚴(yán)守合規(guī)底線之間的平衡問題，再次引發(fā)市場關(guān)注。

內(nèi)控失效的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

此次處罰直指浙商銀行在核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制漏洞。根據(jù)四川監(jiān)管局的行政處罰信息公開表，浙商銀行成都分行存在信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和收費(fèi)管理不審慎的違規(guī)行為。

值得注意的是，處罰對(duì)象覆蓋分行本部及3家基層支行，表明問題非個(gè)案，而是分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系失效的系統(tǒng)性體現(xiàn)。

其分支機(jī)構(gòu)成都錦江支行、成都天府新區(qū)支行、成都經(jīng)開支行因相同問題合計(jì)被罰100萬元。同時(shí)，肖杰予、趙國連、任強(qiáng)、漆鵬飛、陳欣等5名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款合計(jì)33萬元。

近年來，浙商銀行將“深耕浙江”作為戰(zhàn)略核心，2025年重點(diǎn)推進(jìn)科技金融突破和區(qū)域深耕。即通過“善科陪伴計(jì)劃”新增科技貸款100億元，服務(wù)浙江“千項(xiàng)萬億”重大項(xiàng)目，對(duì)浙江先進(jìn)制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)投放超2024年全年水平。

然而，此次成都分行處罰暴露關(guān)鍵矛盾：業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)管理未能同步。在票據(jù)、信貸等傳統(tǒng)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，基層機(jī)構(gòu)為追求短期業(yè)績，可能弱化風(fēng)控流程。

而且，這并非浙商銀行今年首次受到監(jiān)管處罰。實(shí)際上，2025年該行已多次因內(nèi)控問題被罰。

2025年1月27日，浙商銀行上海分行因信貸業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營、虛增存貸款等15項(xiàng)違規(guī)行為被責(zé)令改正，并處罰款1680萬元，另有7名員工被罰。

9月5日，浙商銀行總行因“相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎”被處以1130.8萬元罰款。

從重慶到溫州，從蘭州到廣州，浙商銀行在各地的分支機(jī)構(gòu)也因各類違規(guī)受到處罰。

梳理其處罰記錄發(fā)現(xiàn)，違法違規(guī)事項(xiàng)主要集中在貸款“三查”不到位、績效考核不合規(guī)、員工行為管理不善以及互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎等方面。

值得關(guān)注的是，就在被罰前幾日，浙商銀行成都分行剛剛宣傳了其在區(qū)域綜合金融生態(tài)建設(shè)方面的創(chuàng)新。但年內(nèi)諸多的處罰事件也印證其合規(guī)文化或尚未真正下沉至一線。

三季報(bào)盈利承壓

浙商銀行2025年三季度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，公司正經(jīng)歷“雙降”的轉(zhuǎn)型陣痛。

浙商銀行正處于業(yè)績下滑期，2025年前三季度營收489.31億元，同比下降6.78%；凈利潤116.68億元，同比下降9.59%。

從單季度看，情況更為嚴(yán)峻。第三季度營收156.83億元，同比下降8.88%；凈利潤40.01億元，同比大幅下降18.45%。

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該行凈息差持續(xù)收窄，前三季度凈息差為1.67%，同比下降4個(gè)基點(diǎn)。在行業(yè)凈息差持續(xù)走低的背景下，浙商銀行已開始調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，摒棄“規(guī)模情結(jié)”，轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)先、規(guī)模適度”的發(fā)展模式。

截至9月末，浙商銀行的資產(chǎn)總額3.39萬億元，同比+1.91%。但其不良貸款余額有所上升，而不良貸款率下降。不良貸款余額256.61億元，較上年末增加1.67億元；不良貸款率1.36%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

在二級(jí)市場上，今年前半年，浙商銀行的勢頭不錯(cuò)，7月份時(shí)曾觸及年內(nèi)最高股價(jià)，3.84元/股，但自此之后“一瀉不止”，截至12月30日開盤價(jià)為3.05元/股，短期內(nèi)市場以盤中震蕩為主。

一張看似常規(guī)的處罰單，折射出浙商銀行當(dāng)下的真實(shí)處境：在業(yè)績“雙降”的背景下，全國各地分支機(jī)構(gòu)頻現(xiàn)的合規(guī)漏洞成為懸在其頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍。從上海分行1680萬元的重罰，到總行超千萬元的違規(guī)成本，再到此次成都分行受罰，浙商銀行的內(nèi)控體系正在經(jīng)歷一場嚴(yán)峻的壓力測試。

而新任管理層面臨雙重任務(wù)：既要推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，又要強(qiáng)化內(nèi)控體系，避免類似成都分行的事件再次發(fā)生。