本案再次敲響警鐘：金融安全無(wú)小事，合法合規(guī)是底線。無(wú)論是出于何種原因，兌換外幣都應(yīng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。這不僅是對(duì)自己財(cái)產(chǎn)安全的負(fù)責(zé)，也是每位公民應(yīng)盡的法律義務(wù)。

以案釋法537期，私換外匯引發(fā)糾紛案

本案再次敲響警鐘：金融安全無(wú)小事，合法合規(guī)是底線。無(wú)論是出于何種原因，兌換外幣都應(yīng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。這不僅是對(duì)自己財(cái)產(chǎn)安全的負(fù)責(zé)，也是每位公民應(yīng)盡的法律義務(wù)。

一．案子簡(jiǎn)介

吳某與倪某是朋友，有時(shí)二人會(huì)私下兌換一點(diǎn)外幣，覺(jué)得這樣比較便捷。去年4月，兩人又開(kāi)始兌換，吳某打給倪某2萬(wàn)加元，但倪某在收到加元后，卻未依約支付對(duì)應(yīng)的人/民幣款項(xiàng)。經(jīng)吳某多次催討無(wú)果，吳某遂將倪某告訴，要求倪某支付兌換款及相應(yīng)利息。

法庭經(jīng)審理認(rèn)為，吳某與倪某之間私自買賣外匯的行為，違反了我國(guó)外匯管理法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，因此雙方的換匯約定屬無(wú)效民事法律行為?；诖?，倪某因該無(wú)效行為取得的加元構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?，?yīng)當(dāng)返還。判決支持了吳某要求倪某返還等值人/民幣106,000余元的訴訟請(qǐng)求。但同時(shí)指出，雙方對(duì)此違法交易均存在過(guò)錯(cuò)，故對(duì)吳某主張的利息部分不予支持。

二．案子的警示

本案看似是一起普通的民間借貸或合同糾紛，實(shí)則暴露了一個(gè)常見(jiàn)且高風(fēng)險(xiǎn)的法律盲區(qū)：

1.一些人為圖省事、規(guī)避限額或獲取稍優(yōu)匯率，往往傾向于通過(guò)朋友、熟人甚至不明第三方進(jìn)行私下?lián)Q匯。本案警示我們，這種“便利”背后，是不可忽視的法律與財(cái)產(chǎn)雙重隱患：

（1）法律風(fēng)險(xiǎn)：該行為本身已構(gòu)成行政違法，情節(jié)嚴(yán)重的甚至可能觸及刑法。糾紛發(fā)生時(shí)，所謂的“約定”在法律面前形同虛設(shè)，所有風(fēng)險(xiǎn)與損失需自行承擔(dān)。

（2）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：交易完全依賴個(gè)人信用，極易發(fā)生如本案中“收款后不付款”或“付款后不發(fā)貨”的欺詐情況，也可能卷入洗錢等違法犯罪活動(dòng)，導(dǎo)致資金血本無(wú)歸。

2.“朋友間幫忙”的傳統(tǒng)觀念在此類事務(wù)中必須被重新界定，很多人誤以為熟人間的兌換只是“幫忙”，不屬于非法買賣。本案判決明確，只要存在不同幣種之間的有償兌換，且未經(jīng)國(guó)家規(guī)定的交易場(chǎng)所，無(wú)論雙方關(guān)系如何，均已構(gòu)成“私自買賣外匯”。這提醒我們，法律的紅線不因交易對(duì)象的熟悉程度而消失，真正的“幫忙”應(yīng)是提醒對(duì)方通過(guò)合法渠道辦理，而非共同實(shí)施違法行為。

3.國(guó)家對(duì)外匯實(shí)行集中管理，旨在維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和人民幣匯率安全，打擊洗錢、逃匯等犯罪活動(dòng)。公民每一筆合法的資金需求，都能通過(guò)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到滿足。貪圖一時(shí)之便而選擇“灰色渠道”，不僅個(gè)人權(quán)益無(wú)法保障，更在客觀上破壞了國(guó)家金融管理秩序，實(shí)屬得不償失。

三．相關(guān)法律

1.《外匯管理?xiàng)l例》第四十五條規(guī)定，私自或變相買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，沒(méi)收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

2.《民法典》第一百五十七條規(guī)定：民事法律行為無(wú)效的、行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。