全軍覆沒(méi)！中國(guó)網(wǎng)貸公司盯上印度市場(chǎng)，結(jié)果反被三哥收割得體無(wú)完膚！

12月25日，一則消息讓不少關(guān)注跨境投資的人咋舌：曾經(jīng)扎堆涌入印度的中國(guó)網(wǎng)貸公司，如今幾乎全軍覆沒(méi)，平均壞賬率飆到80%以上，有的小平臺(tái)甚至血本無(wú)歸，只能狼狽撤離。谷歌應(yīng)用商店里，94款中資背景的貸款A(yù)PP早已被下架，印度執(zhí)法局更是直接把這些APP和加密貨幣騙局相提并論，從官方層面關(guān)上了中國(guó)網(wǎng)貸進(jìn)入印度的大門(mén)。

這一切的開(kāi)端，還要回到2018年前后。當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸監(jiān)管收緊，3000多家在國(guó)內(nèi)賺過(guò)快錢(qián)的網(wǎng)貸公司，把目光投向了印度這片“藍(lán)海”。畢竟印度有14億人口，6億多手機(jī)用戶，銀行金融覆蓋率卻不足50%，信用卡滲透率連5%都不到，大量年輕人有借錢(qián)需求卻沒(méi)渠道。更讓這些公司眼紅的是，印度當(dāng)時(shí)沒(méi)明確貸款年化利率上限，還允許收各種手續(xù)費(fèi)，變相搞“砍頭息”，年化利率炒到七八十甚至幾百都有可能。

小米、360數(shù)科這些知名企業(yè)都動(dòng)了心，小米把“米信用”直接預(yù)裝在自家印度版手機(jī)里，360和昆侖萬(wàn)維合資的摩比神奇，巔峰時(shí)一天能放貸6萬(wàn)單。小平臺(tái)更是瘋狂，不用拿牌照，開(kāi)發(fā)個(gè)APP就敢放貸，宣傳“3分鐘到賬、無(wú)需抵押”，用印度語(yǔ)廣告在街頭巷尾攬客?？伤麄儧](méi)料到，這套在國(guó)內(nèi)玩得轉(zhuǎn)的模式，到了印度徹底水土不服。

印度人的信用觀念和國(guó)內(nèi)完全不同，很多人真把網(wǎng)貸當(dāng)成了“免費(fèi)國(guó)補(bǔ)”。借完錢(qián)直接卸載APP、注銷手機(jī)號(hào)，連身份信息都是假的，有平臺(tái)發(fā)現(xiàn)狗的照片都能通過(guò)實(shí)名認(rèn)證。印度最大征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，到2024年3月，查過(guò)自己信用分的印度人還不到總?cè)丝诘?%，農(nóng)村地區(qū)更是沒(méi)幾個(gè)人有信用記錄，國(guó)內(nèi)帶來(lái)的風(fēng)控系統(tǒng)在這兒成了“睜眼瞎”。

更離譜的是，印度還催生了專業(yè)的“擼貸產(chǎn)業(yè)”。有人專門(mén)建社交群組，把中資平臺(tái)分成“肥羊級(jí)”“韭菜級(jí)”，教大家先養(yǎng)額度再大額借款，最后集體失聯(lián)。擼完羊毛還不算，他們還會(huì)聯(lián)合舉報(bào)平臺(tái)違規(guī)，等著印度黑警上門(mén)查封，不少小平臺(tái)就這樣被“反向收割”。

語(yǔ)言障礙更是讓催收成了笑話。印度有22種官方語(yǔ)言和數(shù)千種方言，催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)準(zhǔn)備的英語(yǔ)、印地語(yǔ)腳本根本沒(méi)用，借款人故意說(shuō)方言，你催還款，他反倒問(wèn)能不能再借點(diǎn)，掛了電話就徹底失聯(lián)。想走法律途徑？印度司法程序慢得驚人，立案加開(kāi)庭沒(méi)個(gè)三五年下不來(lái)，維權(quán)成本比壞賬本身還高。

壓垮駱駝的最后一根稻草是印度的監(jiān)管鐵拳。2022年9月，印度央行出臺(tái)《數(shù)字借貸指南》，禁止高額手續(xù)費(fèi)、暴力催收，還要求用戶數(shù)據(jù)必須存在印度本地服務(wù)器。2024年起，執(zhí)法部門(mén)重拳出擊，全國(guó)下架2000多個(gè)欺詐性借貸應(yīng)用，特倫甘納邦就查出242個(gè)非法中資網(wǎng)貸應(yīng)用，涉案金額高達(dá)3.34億美元。那些沒(méi)牌照、高利率的中資平臺(tái)，要么不合規(guī)被查，要么扛不住高壞賬，只能陸續(xù)退出。

說(shuō)到底，中國(guó)網(wǎng)貸在印度的潰敗，根本不是運(yùn)氣差，而是商業(yè)模式本身就站不住腳。這些公司帶著“高利貸”的內(nèi)核出海，既不了解印度的文化和信用體系，也不敬畏當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管規(guī)則，只想著復(fù)制國(guó)內(nèi)的“灰色模式”賺快錢(qián)。要知道，金融的本質(zhì)是信任，靠著套路和高息牟利，就算換個(gè)市場(chǎng)，也遲早會(huì)被淘汰。

你覺(jué)得中國(guó)企業(yè)出海該如何避開(kāi)這類“坑”？印度的監(jiān)管手段對(duì)規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)有借鑒意義嗎？歡迎在評(píng)論區(qū)聊聊你的看法。