2025年10月，辦案組梳理研判丁某某等人涉案金額。

　　◆為精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)“客戶”，丁某某等人利用企業(yè)信用信息App搜集企業(yè)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式，編寫“話術(shù)”資料給業(yè)務(wù)員，讓業(yè)務(wù)員撥打企業(yè)負(fù)責(zé)人電話，約來面談?！翱蛻簟鄙香^后，總監(jiān)或梯隊長出面哄騙客戶簽訂融資咨詢服務(wù)合同。

　　◆被“高額低息零服務(wù)費”貸款吸引的客戶數(shù)量眾多，均為急需貸款緩解資金壓力的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人。

　　◆結(jié)合辦案，檢察院撰寫調(diào)研報告和檢察建議，推動金融監(jiān)管部門加強對貸款中介行業(yè)的日常監(jiān)管和專項檢查。

　　“一次選擇，終身服務(wù)。祝您生意興??！”貼心“問候”來自一家號稱與多家銀行有深度合作的“助貸”機構(gòu)。該助貸機構(gòu)利用小微企業(yè)面臨的資金壓力，編織“高額低息零服務(wù)費”貸款騙局，被害小微企業(yè)多達(dá)千余家。

　　經(jīng)江蘇省無錫市惠山區(qū)檢察院提起公訴，2025年11月26日，這起詐騙金額高達(dá)3250萬元、涉及高息貸款3億余元的詐騙案一審宣判，法院判處丁某某等首批18名被告人有期徒刑十二年至二年不等，各并處罰金，退賠被害人損失。該案其余62名被告人在進(jìn)一步審理中。

　　“貼心顧問”給出解決資金周轉(zhuǎn)方案

　　“總裁您好，請問最近是否有貸款需求？”2023年初的一天，某建筑公司負(fù)責(zé)人邵先生接到電話，對方自稱是專業(yè)助貸機構(gòu)。邵先生隨手加了對方的微信。同年9月，邵先生遇到資金周轉(zhuǎn)問題，便和對方在微信上聯(lián)絡(luò)，根據(jù)對方要求，提供了營業(yè)執(zhí)照等信息。對方很快發(fā)來一張某銀行信用貸初審?fù)ㄟ^的截圖，稱經(jīng)過查詢，邵先生公司經(jīng)營情況很好，信用貸款額度能達(dá)到1000萬元，年利息4%左右且無手續(xù)費。

　　這樣一筆款項顯然能幫企業(yè)脫困。于是，當(dāng)對方邀邵先生面談時，邵先生立刻前往無錫某咨詢公司。在洽談室內(nèi)，邵先生和該咨詢公司總監(jiān)鄭某某見面，請鄭某某幫忙辦理年利息4%的貸款，數(shù)額越大越好。然而，鄭某某卻說銀行取消了低息貸款項目，只能通過多家銀行以組合貸方式貸到390萬元，年利息仍為4%。

　　邵先生同意后，鄭某某遞來“融資咨詢服務(wù)合同”，邵先生發(fā)現(xiàn)除利息外，莫名多出了每年2.2%左右的服務(wù)費。鄭某某反復(fù)保證，服務(wù)費包含在4%的利息中，并不是額外增加的費用。在鄭某某勸說下，將信將疑的邵先生在合同上簽字蓋章。隨后，鄭某某拿著邵先生的手機一通操作，告訴邵先生已成功貸款340萬元，讓邵先生轉(zhuǎn)賬23萬元作為三年的服務(wù)費，并告知服務(wù)費可以計入利息扣除。邵先生依照鄭某某所說進(jìn)行了操作。

　　二十多天后，邵先生接到某銀行電話，告知其貸款的300萬元馬上就要進(jìn)行第一次還款。邵先生查賬后發(fā)現(xiàn)，自己名下有兩筆貸款，一筆300萬元的貸款，年利息為10.2%；另一筆40萬元貸款，年利息竟高達(dá)23.4%。此外，根據(jù)銀行貸款條款，邵先生已經(jīng)支付的23萬元服務(wù)費和要償還的銀行利息沒有任何關(guān)系，他只能按照實際的貸款利息償還。

　　邵先生意識到上了當(dāng)，立即聯(lián)系鄭某某。沒想到，對方態(tài)度強硬，說利息要按銀行實際放款情況支付，已經(jīng)支付的23萬元屬于合同規(guī)定的服務(wù)費，不予退還。邵先生幾次溝通無果，便撥打了報警電話。

　　警方以詐騙罪立案偵查，于2023年12月一舉抓獲該咨詢公司及3家關(guān)聯(lián)公司負(fù)責(zé)人丁某某及相關(guān)工作人員。

　　厘清關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，撕開“助貸”面紗

　　2024年2月1日，偵查機關(guān)以丁某某等17人涉嫌詐騙罪提請無錫市惠山區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕。

　　承辦檢察官發(fā)現(xiàn)，像邵先生這樣被“高額低息零服務(wù)費”貸款吸引的被害人數(shù)量眾多，均為急需貸款緩解資金壓力的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人。犯罪活動背后有一個組織嚴(yán)密、層級分明、人數(shù)眾多的團伙。

　　經(jīng)查，丁某某原為無業(yè)人員，受趙某某（另案處理）委任，擔(dān)任無錫某咨詢公司負(fù)責(zé)人，招募大量人員從事詐騙活動。公司設(shè)4個銷售部及后勤、財務(wù)等部門。每個銷售部設(shè)1名總監(jiān)，邵先生遇到的鄭某某正是總監(jiān)之一。每個總監(jiān)管理四五個梯隊，每個梯隊有1名梯隊長和若干名業(yè)務(wù)員。

　　為精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)“客戶”，丁某某等人利用企業(yè)信用信息App搜集企業(yè)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式，編寫“話術(shù)”資料給業(yè)務(wù)員，讓業(yè)務(wù)員撥打企業(yè)負(fù)責(zé)人電話，約來面談?！翱蛻簟鄙香^后，總監(jiān)或梯隊長出面哄騙客戶簽訂融資咨詢服務(wù)合同，誘導(dǎo)客戶在貸款平臺上辦理實際高息的貸款，并以服務(wù)費的名義收取客戶錢款。

　　“我們這是商業(yè)手法。”丁某某到案后屢次這樣辯解，認(rèn)為公司只是利用市場的“信息差”協(xié)助客戶打開融資渠道，并無欺詐客戶的意圖。

　　事實真如丁某某所說嗎？檢察官從詐騙罪構(gòu)成要件出發(fā)，圍繞丁某某等人有無虛構(gòu)事實、隱瞞真相進(jìn)行審查。

　　根據(jù)被害人陳述、犯罪嫌疑人供述，在貸款辦理過程中，工作人員以“提高效率”為名拿走客戶手機進(jìn)行操作。他們利用被害人不熟悉網(wǎng)貸流程、又想要低息貸款的心理，用客戶的手機下載貸款A(yù)pp，一家家平臺試額度，申請成功后卸載軟件，刪除貸款提示短信，再告訴客戶申請成功，讓客戶誤以為貸到了低息貸款。整個操作過程，客戶都被蒙在鼓里。

　　檢察機關(guān)認(rèn)定，丁某某等人隱瞞真實貸款流程及貸款利息，讓被害人陷入錯誤認(rèn)識而支付高昂的服務(wù)費，其行為符合詐騙罪構(gòu)成要件。2024年2月7日，檢察機關(guān)對丁某某等17人作出批準(zhǔn)逮捕決定，其余犯罪嫌疑人被依法取保候?qū)彙?/p>

　　精準(zhǔn)起訴犯罪，追贓挽損筑牢防線

　　在批捕丁某某等人的同時，為準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪金額，辦案檢察官制發(fā)補充偵查提綱，引導(dǎo)公安機關(guān)圍繞各被害人詳細(xì)被騙過程、貸款利息計算等進(jìn)行偵查，補充貸款協(xié)議材料、轉(zhuǎn)賬記錄、還款記錄等證據(jù)材料。

　　2024年5月，案件移送惠山區(qū)檢察院審查起訴，犯罪嫌疑人數(shù)量從批捕時的17人增加至80人。由于案情復(fù)雜，該院成立由4名檢察官組成的辦案組，重點圍繞犯罪金額進(jìn)行梳理。

　　辦案檢察官借助信息化手段，篩選銀行流水信息，匯總成明細(xì)表：首先根據(jù)各犯罪嫌疑人業(yè)績提成情況，鎖定相應(yīng)被害人；再厘清被害人實際獲得的銀行貸款金額、利息以及支付的服務(wù)費，明確實際損失；最后列舉總監(jiān)承諾的貸款數(shù)額和利息，與被害人實際獲得貸款相對照，認(rèn)定詐騙事實。

　　通過3組數(shù)據(jù)相互對照，辦案檢察官確定了該犯罪團伙通過收取服務(wù)費形式騙取被害人資金共計3250萬元。

　　2024年11月至2025年10月，惠山區(qū)檢察院分批次對丁某某等80人提起公訴。2025年11月26日，法院一審采納檢察機關(guān)指控罪名及犯罪事實，對丁某某等首批18名被告人作出前述判決。

　　在審查起訴、法庭審理階段，該院引導(dǎo)丁某某等人認(rèn)罪認(rèn)罰、退贓退賠，并聯(lián)動公安、法院共同追贓挽損，查封、凍結(jié)丁某某等人名下房產(chǎn)、現(xiàn)金，幫助被害人挽回?fù)p失。

　　結(jié)合辦案，該院撰寫調(diào)研報告和檢察建議，推動金融監(jiān)管部門加強對貸款中介行業(yè)的日常監(jiān)管和專項檢查，完善信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，助力規(guī)范金融信貸秩序，營造法治化營商環(huán)境。

　　“‘助貸’服務(wù)本身并不違法，但丁某某等人的行為不僅不能緩解小微企業(yè)燃眉之急，反而讓小微企業(yè)陷入信貸泥潭，危害極大！”辦案檢察官告訴記者，小微企業(yè)在經(jīng)營過程中若需融資貸款服務(wù)，應(yīng)通過正規(guī)金融機構(gòu)辦理，并仔細(xì)審閱合同條款；一旦遭遇陷阱，要保存證據(jù)并及時報警。

來源：檢察日報