2024年10月26日王辰老師老撾旅產(chǎn)會游玩地風景

各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天來一起學習如何運用四大賬戶。

我們在前面多次提到過四大賬戶，其實我們說的四大賬戶有兩個。第一個就是平衡理財?shù)乃拇筚~戶，我在前面已經(jīng)講過。

王辰課堂公眾號里，有一個專題叫里面提到過，就是要把我們的財產(chǎn)進行分配，分成四大類：

第一類就是要花的錢，放銀行。第二類就是生錢的錢，去搞投資。第三類就是保命的錢，要買保險。第四類是保本保值的錢，要選擇那些安全增值的金融工具去投資。

我們今天要講解的這個四大賬戶，是以保險為主的、狹義一點的家庭理財四大賬戶，或者說是保險理財四大賬戶。也是用四個象限的方法來講解的。

第一個象限就是家庭收入保障賬戶，主要是發(fā)揮傳統(tǒng)保障型保險的杠桿作用。

這個賬戶給誰建立的呢？就是給家里的經(jīng)濟支柱建立的，要按照他年收入的五到十倍來進行建立（即保額是年收入的五到十倍）。

這就需要花費一定的家庭收入，建議的比例是百分之五到百分之十，但不是絕對的，客戶的收入越高，可支配的收入越高，那么受到的限制就越小。

這個賬戶的作用就是萬一家里的頂梁柱遭遇不幸，還能留下一筆金錢，讓家人保持正常的生活水平。

第二個象限就是家庭健康保障賬戶，就是家里每個人都應(yīng)該買適當額度的重大疾病保險，配上足夠的住院醫(yī)療保險。

這也要占百分之五到百分之十的家庭年收入，發(fā)揮的也是杠桿的效應(yīng)。

在今天，重大疾病越來越威脅到每個人、每個家庭的健康，也威脅到我們的財務(wù)健康和精神健康。所以這個健康保障賬戶是必須做的萬全的準備，每個人都必須買重大疾病保險。我們不能去選擇風險，決定給哪個人買，不給哪個人買。

第三個象限是年金領(lǐng)取賬戶，就是主要用來儲蓄我們的養(yǎng)老金和教育金。

這些錢必須以安全為主，以收益為輔，我們不能為追求高收益而去冒高風險。

這個賬戶的建立，前邊已經(jīng)說過要優(yōu)先給女同志買養(yǎng)老險，夫妻最好分開買養(yǎng)老險，教育金是給孩子買的，這不需要有什么歧義。

這兩筆錢就是要盡力而為，達到?？顚Ｓ谩娭苾π畹男Ч?。

第四個象限，就是家庭理財賬戶或者叫資產(chǎn)傳承賬戶，是要解決資金的長期保值、增值的問題。

我們可以選擇我們有把握的股票、基金、期貨這些高風險的投資。

這是用我們的余錢，我們要抱著即使都虧光了也無所謂的態(tài)度。當然也要選擇那些分紅型保險、房產(chǎn)和黃金，那些投資（包括投資連結(jié)保險）是在保證長期的安全性和一定相對較高的收益性的基礎(chǔ)上，去追求我們資產(chǎn)的保值、增值。

這些錢就是為了給我們的資產(chǎn)增值或者給我們的子孫后代留下一些資產(chǎn)而用的。

這個賬戶是一個選擇項，就是我們有了余錢可以考慮，沒有就可以不考慮。

剛才講過的第一個四大賬戶，是家庭平衡理財四大賬戶，它的概念類似于我們比較熟悉的理財金字塔，是對我們家庭的資產(chǎn)進行配置的一個方法。

第二個四大賬戶，是針對保險理財?shù)模?/strong>這個方式可以幫助我們診斷客戶的保險需求，可以幫助我們對客戶的家庭保障進行全方位地規(guī)劃，也可以幫助客戶進行保單整理。

我們只是提供這樣一個思路、這樣一個步驟，來幫助我們的業(yè)務(wù)伙伴變得更加專業(yè)，讓我們的談話更有思路；也幫助我們的客戶朋友對自己的家庭保障狀況進行診斷。

今天就講到這里，謝謝大家。

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【總編：劉佳】

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