“用最少的錢(qián)，撬動(dòng)最高的保障杠桿”——這本是保險(xiǎn)最動(dòng)人的承諾。

然而現(xiàn)實(shí)中，有幾類(lèi)保險(xiǎn)卻處境尷尬：它們價(jià)格不高、傭金極低，投保過(guò)程復(fù)雜，理賠服務(wù)更是考驗(yàn)?zāi)托摹?/p>

對(duì)業(yè)務(wù)員而言，推薦這些產(chǎn)品動(dòng)力寥寥；對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，它們也往往不是“主打款”。

但恰恰是這些產(chǎn)品，常常最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的本質(zhì)：以微弱代價(jià)，抵御重大風(fēng)險(xiǎn)。

如果你需要，該買(mǎi)還是要果斷買(mǎi)。

單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

非常實(shí)用的保障，可以報(bào)銷(xiāo)生病住院的大額醫(yī)療費(fèi)，看病經(jīng)醫(yī)保報(bào)完后，一般超過(guò)1萬(wàn)的部分，基本可以全報(bào)。

醫(yī)保不報(bào)銷(xiāo)的靶向藥和自費(fèi)藥，它能100%報(bào)銷(xiāo)！

還可以先墊付醫(yī)療費(fèi)，價(jià)格也非常實(shí)惠，年輕人買(mǎi)，一年也就幾百塊錢(qián)，即使是給五六十歲父母買(mǎi)，一年一般也就1000多。

市面上還有許多可以保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，在自己身體沒(méi)什么特殊情況下配置是非要有必要的。

惠民保

100多一年，保額最高可報(bào)銷(xiāo)上百萬(wàn)，而且投保非常寬松，一般沒(méi)有年齡、職業(yè)或健康的要求，就算生過(guò)大病也能買(mǎi)。

不過(guò)它的保障范圍有限，比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障略差。

一般免賠額都是2萬(wàn)以上。它只管醫(yī)保范圍內(nèi)的和醫(yī)保外的部分特定藥品費(fèi)用，很多產(chǎn)品只報(bào)銷(xiāo)80%左右。

主要適合給家里上了年紀(jì)的老人買(mǎi)，或者身體不太好，已經(jīng)買(mǎi)不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友。

政策性產(chǎn)品，對(duì)業(yè)務(wù)員沒(méi)有利益可言，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)也是政策要求、大概率賠本業(yè)務(wù)，這幾年很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)退出了這塊業(yè)務(wù)。

一年期意外險(xiǎn)

也是100多一年，保障可以做到意外費(fèi)用住院報(bào)銷(xiāo)，如果身故或傷殘也能得到一筆錢(qián)。

因?yàn)閮r(jià)格低，非�？简�(yàn)后續(xù)服務(wù)的精力，所以業(yè)務(wù)員一般不會(huì)主動(dòng)推薦。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

這類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格便宜、杠桿很高，跟終身型產(chǎn)品比起來(lái)經(jīng)營(yíng)周期稍短、不利于保險(xiǎn)公司平滑風(fēng)險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)理賠、對(duì)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)影響很大。

遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如終身型重疾險(xiǎn)更利于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。

對(duì)保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)，算不上什么好業(yè)務(wù)，所以很多大公司壓根不做，或者要跟其他長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品搭配才有。

定期壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)尤其對(duì)是家庭為單位來(lái)說(shuō)非常的重要，但是這種壽險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)并不算賺錢(qián)。

定期壽險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)就是在一定期限內(nèi)，如果發(fā)生身故，就按照實(shí)際保額賠付。

30歲的人買(mǎi)一份定期壽險(xiǎn)的話，交30年保30年，100萬(wàn)的保額，保費(fèi)一年也就七八百塊錢(qián)。

買(mǎi)它的目的就是對(duì)沖因家庭債務(wù)造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，一旦家庭的經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，可以有100萬(wàn)頂上去，償還家庭負(fù)債，維持家庭正常生活。