剛進(jìn)入

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月，成都銀行就收到了一份

重量級罰單

合計(jì)被罰超

700

萬元，旗下

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家分支行一起挨罰，

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個行長級責(zé)任人也被追責(zé)。更讓人關(guān)注的是，這家曾靠成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈紅利快速擴(kuò)張的銀行，不僅三季度業(yè)績增速幾乎停滯，核心一級資本充足率還比行業(yè)平均低了近

0.7

個百分點(diǎn)，逼近監(jiān)管紅線，麻煩真是一樁接一樁。

作為四川省首家上市銀行、全國第

8

A

股上市城商行，成都銀行之前一直是區(qū)域銀行里的

績優(yōu)生

?？涩F(xiàn)在，從核心業(yè)務(wù)違規(guī)到業(yè)績增長乏力，再到資本壓力凸顯，曾經(jīng)的優(yōu)勢好像慢慢變成了短板，這家區(qū)域銀行到底遇到了啥坎兒？咱們一步步捋清楚。

圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

連環(huán)罰單炸出內(nèi)控漏洞：15家分行集體被罰，違規(guī)從中間業(yè)務(wù)蔓延到核心業(yè)務(wù)

2025年12月5日，四川金融監(jiān)管局一張罰單讓成都銀行上了熱搜：總行被罰90萬元，綿陽分行、天府新區(qū)分行等15家分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰635萬元，還有13名責(zé)任人（大多是分支行行長）被警告并罰款73萬元，總罰款超700萬元。

這次處罰可不是單一業(yè)務(wù)出問題，而是貸款、存款、貼現(xiàn)、票據(jù)四大核心業(yè)務(wù)全中招，原因都是“管理不審慎”。更少見的是“總行+分支行+個人”一起被追責(zé)，覆蓋了全省核心業(yè)務(wù)版圖，這種情況在城商行里真不多見。

而且這不是偶然的合規(guī)疏漏，而是內(nèi)控問題的集中爆發(fā)。今年1月，四川證監(jiān)局就給成都銀行發(fā)過警示函，說它基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)控不健全，有些銷售人員連從業(yè)資格都沒有，考核機(jī)制也有問題。當(dāng)時成都銀行回應(yīng)說已經(jīng)整改完了，會好好管理。

可才過幾個月，9月份宜賓分行又因?yàn)檫`規(guī)辦理經(jīng)常項(xiàng)目付匯業(yè)務(wù)，被罰沒25.2萬元。從基金銷售這種中間業(yè)務(wù)，到外匯業(yè)務(wù)，再到貸款、存款這些核心業(yè)務(wù)，違規(guī)領(lǐng)域越擴(kuò)越大，明眼人都能看出來，內(nèi)控漏洞已經(jīng)從局部蔓延到了全業(yè)務(wù)鏈條，分支行的風(fēng)險管控根本沒跟上。

業(yè)績突然“踩剎車”：三季度營收下滑，核心資本逼近監(jiān)管紅線

成都銀行成立于1996年，是國有控股的區(qū)域銀行，還引入了馬來西亞豐隆銀行當(dāng)戰(zhàn)略投資者，2018年上市后借著成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈的東風(fēng)，規(guī)模一路狂飆。可2025年三季度的財(cái)報(bào)，卻暴露了增長瓶頸。

先看整體數(shù)據(jù)：2025年1-9月，營業(yè)收入177.61億元，同比增長3.01%；凈利潤94.93億元，同比增長5.03%，看著還行。但拆開單季度數(shù)據(jù)，問題就來了：第三季度單季營收54.91億元，同比下滑2.92%；凈利潤28.76億元，同比只漲了0.16%，相當(dāng)于幾乎沒增長，實(shí)質(zhì)陷入了停滯。

圖源：成都銀行2025年三季報(bào)

對比上半年的表現(xiàn)，反差更明顯：上半年?duì)I收同比增長5.91%，凈利潤同比增長7.29%，第三季度直接“剎車”，增速斷崖式下滑。

收入結(jié)構(gòu)也出了問題。三季度凈非息收入同比大跌52.86%，雖然凈手續(xù)費(fèi)收入漲了0.39%，大概率是理財(cái)業(yè)務(wù)稍微好轉(zhuǎn)，但基金估值變動虧了不少，導(dǎo)致以投資收益為主的其他非息收入暴跌59.60%。非息業(yè)務(wù)本來是銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，現(xiàn)在反而成了拖累營收的“拖油瓶”。

更讓人擔(dān)心的是資本充足率。雖然三季度發(fā)行了110億元永續(xù)債，把資本充足率拉到了14.39%，但核心一級資本充足率只有8.77%，比上市城商行9.45%的平均水平低了0.68個百分點(diǎn)，已經(jīng)慢慢逼近監(jiān)管紅線，后續(xù)補(bǔ)充資本的壓力不小。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率0.68%雖然還在低位，但已經(jīng)比上半年漲了0.02個百分點(diǎn)，不良總額也增加了2.63億元，苗頭不算好。

轉(zhuǎn)型迫在眉睫：靠規(guī)模擴(kuò)張的老路子走不通了，區(qū)域銀行該怎么破局？

成都銀行現(xiàn)在的困境，其實(shí)是很多區(qū)域銀行的通?。褐耙婚T心思搞規(guī)模擴(kuò)張，重對公業(yè)務(wù)、輕轉(zhuǎn)型，重規(guī)模、輕風(fēng)控，現(xiàn)在終于開始付出代價了。

內(nèi)控體系在分支行層面失效，導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)頻頻違規(guī)；盈利太依賴信貸擴(kuò)張，一旦息差下行，增長就沒了動力；非息業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型滯后，除了理財(cái)稍微有點(diǎn)起色，其他業(yè)務(wù)根本扛不起大梁，這三大問題湊到一起，麻煩自然就來了。

對成都銀行來說，短期得先搞定監(jiān)管整改，重新搭建從總行到分支行的風(fēng)控體系，把合規(guī)要求嵌到業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，不能再讓分支行“各自為政”；長期來看，必須打破對傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)的依賴，多搞點(diǎn)財(cái)富管理、數(shù)字信貸這些輕資本業(yè)務(wù)，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，不然光靠放貸，壓力只會越來越大。同時，核心一級資本充足率逼近紅線，也得想辦法通過多元化渠道補(bǔ)充資本，筑牢風(fēng)險防線。

其實(shí)不只是成都銀行，現(xiàn)在監(jiān)管越來越嚴(yán)，行業(yè)也在從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升，所有區(qū)域銀行都面臨同樣的考驗(yàn)。怎么平衡規(guī)模和風(fēng)控，怎么打破老的盈利模式，怎么實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，已經(jīng)成了區(qū)域銀行必須面對的課題。

（提醒：內(nèi)容來自：成都銀行2025年三季報(bào)、國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)、證券之星、公開新聞報(bào)道。文中觀點(diǎn)僅供參考、不作為投資建議。）

尾聲：

“ 曾經(jīng)靠著區(qū)域紅利一路高歌猛進(jìn)的成都銀行，現(xiàn)在正經(jīng)歷成長路上的“陣痛期”。700萬罰單、業(yè)績增速停滯、核心資本承壓，每一個問題都在提醒它，靠規(guī)模擴(kuò)張的老路子已經(jīng)走不通了。

對區(qū)域銀行來說，區(qū)位優(yōu)勢固然重要，但合規(guī)經(jīng)營的底線、扎實(shí)的資本實(shí)力、靈活的轉(zhuǎn)型能力，才是長久發(fā)展的根本。成都銀行能不能把這次的壓力變成轉(zhuǎn)型的動力，修復(fù)內(nèi)控漏洞、重構(gòu)盈利模式，不僅關(guān)乎它自己的未來，也給其他區(qū)域銀行提供了一個重要的參考樣本。畢竟在行業(yè)洗牌的浪潮中，只有真正把質(zhì)量和合規(guī)放在第一位，才能站穩(wěn)腳跟?！?/strong>

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