今天我們說：終身收入300萬，買斷你一輩子的工作機(jī)會，這筆交易你敢接嗎？

月薪?jīng)]到1萬的人大概率會立刻答應(yīng)，畢竟多數(shù)人忙一輩子也未必能攢夠300萬。但要是你今年30歲，年薪30萬，還會這么干脆嗎？又或者你25歲剛考上公務(wù)員，握著鐵飯碗，會不會開始猶豫？

今天咱們真該好好算筆賬：以你現(xiàn)在的收入，干到退休到底能賺多少錢？你可能會說，這怎么算得準(zhǔn)？未來是升職加薪還是失業(yè)被裁？誰也說不好。確實(shí)，除了體制內(nèi)的人能大致預(yù)估，大多數(shù)人的職業(yè)道路都充滿變數(shù)。但越是不確定，越要想清楚你這一輩子到底值多少錢。

給大家一個簡單的估算方法，這個公式?jīng)]考慮通貨膨脹，也沒算裁員降薪這些特殊情況，全是理想化的估計：假設(shè)一個人25歲畢業(yè)工作，年薪10萬，每年漲薪3%，順順利利干30年，到55歲退休。其實(shí)，普通人能有這樣的工作條件已經(jīng)算很不錯了。按上面的條件，用等比數(shù)列算下來，總收入大概是475萬元。沒錯，普通人奮斗一輩子的收入天花板基本超不過475萬元，你一生的勞動價值就是稅前475萬元。再扣掉五險一金和各種稅費(fèi)，實(shí)際能拿到手支配的錢可能還不到400萬。

要是在二三線城市，這個數(shù)字只會更低，可能就300萬、200萬的樣子。這大概就是現(xiàn)在普通人一輩子能賺到的全部收入。如果考慮通貨膨脹，再加上通脹系數(shù)，或者自己行業(yè)的增長系數(shù)，就能更準(zhǔn)確地估算賺錢情況了。

這就是人力資本證券化的思維，把你未來能賺的錢折算成現(xiàn)在的價值。一旦學(xué)會用這個角度看問題，你看待人生的方式會徹底改變。比如，找工作是該求穩(wěn)定考公務(wù)員，還是去行業(yè)里拼機(jī)會？投資的時候該選高風(fēng)險的科技股，還是吃分紅的傳統(tǒng)企業(yè)？這些選擇背后，本質(zhì)都是在配置你的人力資本。

網(wǎng)上有個經(jīng)典問題：年薪50萬的大廠程序員和年薪20萬的公務(wù)員，選哪個？這不僅是職業(yè)選擇，更是一場人生投資。能提出這個問題的人其實(shí)很有風(fēng)險意識，知道在上升期要居安思危，在穩(wěn)定的時候要考慮潛在的不穩(wěn)定。單是這份思維，就已經(jīng)比很多普通人超前了，至少在我認(rèn)識的人里，很少有人能有這樣的前瞻性。

大家其實(shí)都知道，體制外，尤其是程序員這份工作，不止是996加班，還會面臨中年危機(jī)、工資倒掛、失業(yè)風(fēng)險這些問題。說白了，這個年薪50萬的程序員能做多少年？就算能一直在這個公司或者這個行業(yè)干下去，誰能保證收入會一直增長？我不信有任何一家公司能給出這樣的保證。

所以，當(dāng)我們用投資者的眼光看待自己時，選擇就很清晰了：你是要把所有資本都壓在一份工作的薪水上，還是分散投資，主業(yè)求穩(wěn)，積累本金，同時投資理財，發(fā)展副業(yè)，提升技能，打造多元化的收入結(jié)構(gòu)？

真正的智慧，不是算出自己現(xiàn)在值多少錢，而是想辦法讓自己在未來變得更值錢。你不是一份等著被出價的資產(chǎn)，而是自己人生最好的投資人。