12月17日，2025年度中國(guó)保險(xiǎn)鼎峰50人論壇成功舉辦。本屆論壇由中保新知聯(lián)合新時(shí)代保險(xiǎn)研究院主辦，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融品牌研究所、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室、北京工商大學(xué)中國(guó)養(yǎng)老金融研究院提供專(zhuān)業(yè)學(xué)術(shù)指導(dǎo)。

論壇以“‘十五五’啟航擘畫(huà)保險(xiǎn)藍(lán)圖”為核心主題，匯聚近百位“中國(guó)保險(xiǎn)鼎峰108將”代表以及金融監(jiān)管領(lǐng)域資深專(zhuān)家、學(xué)界權(quán)威學(xué)者與企業(yè)核心高管。與會(huì)嘉賓聚焦行業(yè)轉(zhuǎn)型關(guān)鍵命題，圍繞“十五五”時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的破局路徑與前行方向展開(kāi)深度研討，為行業(yè)未來(lái)發(fā)展凝聚共識(shí)、貢獻(xiàn)智慧。

觀勢(shì)明向：把握宏觀變局中的行業(yè)機(jī)遇

2025年是意義非凡的戰(zhàn)略交匯點(diǎn)，既是“十四五”規(guī)劃圓滿收官之年，也是“十五五”發(fā)展謀篇布局之年?！笆逦濉币?guī)劃建議明確提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”，大力發(fā)展金融“五篇大文章”的部署，為保險(xiǎn)業(yè)劃定了服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心航向。與此同時(shí)，以人工智能為代表的新一輪技術(shù)革命蓬勃興起，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張向價(jià)值創(chuàng)造階段加速轉(zhuǎn)型，多重變量交織之下，行業(yè)發(fā)展迎來(lái)全新機(jī)遇。

在主題演講環(huán)節(jié)，談及AI技術(shù)迭代突破對(duì)行業(yè)的深遠(yuǎn)影響，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝指出，數(shù)字化浪潮具有革命性，已給各行業(yè)帶來(lái)重大沖擊。從保險(xiǎn)業(yè)看，AI技術(shù)正廣泛賦能保險(xiǎn)業(yè)在各類(lèi)服務(wù)場(chǎng)景中的業(yè)務(wù)，AI技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用也正在加速。未來(lái)，AI特別是大模型技術(shù)，可能是各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)質(zhì)變提升的重要機(jī)會(huì)，AI的全面應(yīng)用是決定保險(xiǎn)業(yè)生死存亡的關(guān)鍵之舉，也是關(guān)鍵時(shí)刻。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)該如何擁抱AI，陳文輝建議，第一，要全面實(shí)施數(shù)智化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型是個(gè)一把手工程，要培養(yǎng)全員的數(shù)智化意識(shí)，同時(shí)進(jìn)行組織架構(gòu)變革；第二，要挖掘好數(shù)據(jù)價(jià)值，提升長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)效率；第三，要加大對(duì)AI人才的培養(yǎng)和使用；第四，要高度關(guān)注AI運(yùn)用可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)聚焦保險(xiǎn)業(yè)變革下的人才培養(yǎng)趨勢(shì)，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)謝遠(yuǎn)濤指出，在各院校推進(jìn)教育規(guī)劃與國(guó)家“十五五”銜接之際，培養(yǎng)保險(xiǎn)復(fù)合型人才、推動(dòng)跨學(xué)科融合及AI技術(shù)賦能是保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。

在他看來(lái)，保險(xiǎn)學(xué)科需打破傳統(tǒng)邊界，與多領(lǐng)域融合創(chuàng)新。例如，“保險(xiǎn)+AI”“保險(xiǎn)+健康”“保險(xiǎn)+法律”“保險(xiǎn)+社會(huì)治理體系”等交叉領(lǐng)域建設(shè)。在學(xué)術(shù)研究層面，針對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)學(xué)科劃分的現(xiàn)狀，謝遠(yuǎn)濤提出，傳統(tǒng)“商保與社保二分”的模式已不合時(shí)宜，應(yīng)將二者視為供給方式的不同形態(tài)，構(gòu)建“一體兩翼”的學(xué)科架構(gòu)。同時(shí)，還需打造三大發(fā)展引擎：師資升級(jí)引擎、技術(shù)賦能引擎與終身學(xué)習(xí)引擎，推動(dòng)學(xué)科高質(zhì)量發(fā)展。

針對(duì)當(dāng)前的宏觀政策思路與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中信建投證券政策研究首席分析師、牛津大學(xué)博士后胡玉瑋從政策導(dǎo)向與市場(chǎng)需求出發(fā)，進(jìn)行深度解讀。他分析稱(chēng)，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，關(guān)鍵指標(biāo)企穩(wěn)回升，資本市場(chǎng)也呈現(xiàn)“慢牛”趨勢(shì)?；赝?025年的相關(guān)政策，胡玉瑋認(rèn)為“反內(nèi)卷”是一條重要的政策與投資主線，從2024年7月的中央政治局會(huì)議到2025年12月的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，“反內(nèi)卷”趨勢(shì)還將持續(xù)，也會(huì)不斷走向深化。

展望2026年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，他表示，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用將逐步提升，預(yù)計(jì)到2026年，消費(fèi)增速將呈現(xiàn)穩(wěn)步且持續(xù)上升的態(tài)勢(shì)，平均增速約為5%，短期波動(dòng)不改長(zhǎng)期趨勢(shì)。對(duì)于未來(lái)的投資策略，胡玉瑋認(rèn)為，要分長(zhǎng)期與短期來(lái)看，長(zhǎng)期要看政策的持續(xù)發(fā)力點(diǎn)，短期則要看政策預(yù)期差。

破局前行：探索行業(yè)轉(zhuǎn)型的差異化路徑

2025年，保險(xiǎn)業(yè)深化轉(zhuǎn)型的步伐持續(xù)加快，人身險(xiǎn)領(lǐng)域，分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型主導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，深化個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革推動(dòng)銷(xiāo)售渠道升級(jí)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”落地實(shí)施與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，倒逼市場(chǎng)主體主動(dòng)求變、探索差異化發(fā)展之路。

針對(duì)壽險(xiǎn)公司的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型路徑，北京人壽總經(jīng)理、首席投資官王修文帶來(lái)“戰(zhàn)略升維壽險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)與價(jià)值共生”主題演講，在王修文看來(lái)，金融“五篇大文章”和壽險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)度比較大，尤其在養(yǎng)老、普惠、數(shù)字金融等方面，而北京人壽在這些方面也都有相應(yīng)布局。單看健康險(xiǎn)方面，有兩個(gè)發(fā)力點(diǎn)，一個(gè)是重疾險(xiǎn)未來(lái)有望有分紅，另一個(gè)就是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇。

王修文進(jìn)一步指出，當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)正面臨產(chǎn)品同質(zhì)化、降本增效以及一些資本方面的壓力，但整體來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展機(jī)遇還是大于挑戰(zhàn)的。新形勢(shì)下，他建議，要勇抓“健康中國(guó)”“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”及“報(bào)行合一”的政策紅利，要有創(chuàng)新作為，以產(chǎn)品破局，用服務(wù)和科技提質(zhì)增效，最終達(dá)到生態(tài)圈的共融共生。同時(shí)他強(qiáng)調(diào)，險(xiǎn)企商業(yè)模式要保持可持續(xù)性，就一定要結(jié)合自身的稟賦做事情，不能盲目地和自己不具備能力的期望定戰(zhàn)略，要適合自己才好。

新能源車(chē)險(xiǎn)的戰(zhàn)略布局為樣本，分享了所在企業(yè)的探索實(shí)踐。他指出，當(dāng)前現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的戰(zhàn)略選擇特色鮮明，即全面聚焦于新能源網(wǎng)約車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這個(gè)選擇背后，是基于對(duì)行業(yè)趨勢(shì)的深刻洞察和戰(zhàn)略取舍。首先，是對(duì)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)陷阱的規(guī)避，其次，是技術(shù)變革帶來(lái)的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。

張宗韜認(rèn)為，如果現(xiàn)在還是燃油車(chē)占主導(dǎo)的時(shí)代，中小公司去與大公司正面競(jìng)爭(zhēng)，幾乎沒(méi)有任何機(jī)會(huì)。但現(xiàn)在，使用車(chē)輛在變，風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)在變，這恰恰是中小公司建立差異化能力的時(shí)機(jī)。新能源車(chē)險(xiǎn)是公司發(fā)力的重點(diǎn)，用這個(gè)體系搭建出產(chǎn)品、定價(jià)、核保，總結(jié)來(lái)說(shuō)是“三個(gè)核心選擇能力”，即風(fēng)險(xiǎn)選擇定價(jià)能力、理賠生態(tài)服務(wù)能力、綜合銷(xiāo)售拓展能力。

跨界融合：構(gòu)建醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)發(fā)展新鏈條

在“健康中國(guó)”戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)與民生康養(yǎng)需求日益旺盛的雙重驅(qū)動(dòng)下，布局醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)已成為險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心抓手。作為醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵支付方，保險(xiǎn)業(yè)正與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)主體加速融合，有效填補(bǔ)市場(chǎng)保障與服務(wù)缺口，為民眾提供全生命周期的健康養(yǎng)老解決方案。

與此同時(shí)，近年來(lái)政策端也為行業(yè)布局醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)提供支撐，今年9月，監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出，要構(gòu)建全覆蓋、多層次的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，積極將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械納入保險(xiǎn)保障范圍；構(gòu)建“事前預(yù)防、事中管理、事后保障”相結(jié)合的新型健康服務(wù)保障體系。

保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”也明確提及，依法合規(guī)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展；推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。

別邀請(qǐng)北京工商大學(xué)中國(guó)養(yǎng)老金融研究院院長(zhǎng)劉云龍，愛(ài)心人壽總裁潘華剛，長(zhǎng)保信用增進(jìn)股份有限公司董事、總裁姜南，湖南萬(wàn)醫(yī)康養(yǎng)集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)周求華，招商信諾人壽首席運(yùn)營(yíng)官兼總經(jīng)理助理張鵬，和君咨詢合伙人、康養(yǎng)事業(yè)部副總經(jīng)理曹卓君，從保險(xiǎn)、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等不同維度探討了醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)的構(gòu)建思路，以及相關(guān)市場(chǎng)參與主體怎樣避免唱“獨(dú)角戲”，真正實(shí)現(xiàn)跨業(yè)態(tài)深度融合，同時(shí)凝結(jié)地方政府端的力量激活產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

此外，為助力“健康中國(guó)”戰(zhàn)略實(shí)施，踐行保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”精神，本次論壇上，中保新知還與廣東國(guó)盛醫(yī)學(xué)國(guó)家重點(diǎn)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室啟動(dòng)戰(zhàn)略合作。未來(lái)雙方將本著共建、共享的理念，圍繞健康管理、慢病管理、醫(yī)險(xiǎn)融合等多方面的研究工作，展開(kāi)更多的交流與合作。