隨著生成式AI技術(shù)浪潮席卷全球，人工智能正從效率工具轉(zhuǎn)變?yōu)橹貥?gòu)產(chǎn)業(yè)流程的核心力量。在數(shù)據(jù)密集、決策復(fù)雜的企業(yè)風(fēng)控領(lǐng)域，一場由技術(shù)驅(qū)動(dòng)的深層變革正在發(fā)生。長期以來，傳統(tǒng)風(fēng)控依賴人力處理財(cái)務(wù)、股權(quán)、經(jīng)營、法律等多維信息，流程繁復(fù)、效率低下，尤其難以應(yīng)對產(chǎn)業(yè)金融轉(zhuǎn)型中對風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別與高效決策的要求。在這一背景下，天創(chuàng)信用以AI技術(shù)深度融入企業(yè)風(fēng)控全鏈條，不僅致力于解決當(dāng)前業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，更意在引領(lǐng)一場從理念到實(shí)踐的系統(tǒng)性變革，為金融行業(yè)注入“新質(zhì)生產(chǎn)力”。

精準(zhǔn)錨定行業(yè)痛點(diǎn)，從效率瓶頸到能力重構(gòu)

傳統(tǒng)企業(yè)風(fēng)控長期面臨多重困境：一是在處理高維、異構(gòu)、非線性企業(yè)數(shù)據(jù)時(shí)模型能力不足，難以形成立體風(fēng)險(xiǎn)畫像；二是高度依賴人工，信貸審批與貸后管理耗時(shí)長、主觀性強(qiáng)，成為業(yè)務(wù)擴(kuò)展的瓶頸；三是在產(chǎn)融轉(zhuǎn)型背景下，缺乏對產(chǎn)業(yè)鏈、周期風(fēng)險(xiǎn)的深度洞察工具。

對此，天創(chuàng)信用清晰梳理金融機(jī)構(gòu)在AI應(yīng)用上的演進(jìn)需求：短期通過AI替代重復(fù)性勞動(dòng)，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)自動(dòng)化；中期構(gòu)建企業(yè)級自動(dòng)化決策能力，支持信貸建議與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測；長期則為中小銀行提供從零搭建產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)能力的系統(tǒng)化方案，助力戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

分層技術(shù)架構(gòu)與關(guān)鍵突破，讓AI“讀懂”企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

為應(yīng)對企業(yè)風(fēng)控的復(fù)雜性，天創(chuàng)信用設(shè)計(jì)了“分層協(xié)同、大小模型結(jié)合”的AI架構(gòu)。在底座層面，通過海量金融文本進(jìn)行垂直領(lǐng)域訓(xùn)練，提升模型在財(cái)務(wù)術(shù)語與風(fēng)險(xiǎn)邏輯上的專業(yè)度；在應(yīng)用層，則開發(fā)并持續(xù)迭代一系列專用模型，如行業(yè)語料庫與知識(shí)圖譜，實(shí)現(xiàn)與業(yè)務(wù)場景的緊密貼合。

在關(guān)鍵技術(shù)環(huán)節(jié)，天創(chuàng)信用實(shí)現(xiàn)了針對性突破：面對中小微企業(yè)樣本稀疏的難題，利用大模型先驗(yàn)知識(shí)激活零散數(shù)據(jù)，提升小樣本下的風(fēng)控精準(zhǔn)度；通過決策溯源機(jī)制，對AI結(jié)論提供可解釋的數(shù)據(jù)依據(jù)，滿足合規(guī)與業(yè)務(wù)復(fù)核需求；在工程層面，實(shí)現(xiàn)視覺模型與業(yè)務(wù)流程的深度結(jié)合，保障高準(zhǔn)確率與場景定制化能力。

從“通用風(fēng)控”到“行業(yè)專家”，智能體賦能業(yè)務(wù)增長

天創(chuàng)信用強(qiáng)調(diào)，企業(yè)風(fēng)控不存在“一刀切”模型�；诙嗄暝谛庞每萍碱I(lǐng)域的深耕與行業(yè)數(shù)據(jù)積累，公司為鋼鐵、醫(yī)療、零售等不同產(chǎn)業(yè)打造定制化風(fēng)控模型，使其能識(shí)別僅憑公開數(shù)據(jù)難以捕捉的深層風(fēng)險(xiǎn)。

為提升業(yè)務(wù)可用性，天創(chuàng)信用將風(fēng)控能力封裝為“產(chǎn)融智能體”，可7×24小時(shí)自動(dòng)完成數(shù)據(jù)采集、多維分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告生成，并輸出授信建議，成為業(yè)務(wù)人員隨時(shí)調(diào)用的“AI風(fēng)控專家”。

價(jià)值躍遷：從輔助工具到增長引擎

天創(chuàng)信用的AI風(fēng)控正在實(shí)現(xiàn)從“提效”到“驅(qū)動(dòng)增長”的質(zhì)變。在業(yè)務(wù)拓展上，幫助銀行突破人力與效率限制，覆蓋以往難以服務(wù)的復(fù)雜企業(yè)客戶，開拓新增市場。在產(chǎn)品演進(jìn)上，風(fēng)控AI正從“報(bào)告助手”逐步發(fā)展為可輸出明確決策建議的“分析專家”，未來有望在合規(guī)框架內(nèi)直接驅(qū)動(dòng)信貸投放與貸后預(yù)警。

從更深遠(yuǎn)的視角看，天創(chuàng)信用通過對企業(yè)經(jīng)營狀況的精準(zhǔn)刻畫與趨勢預(yù)測，將其AI能力延伸至更廣泛的商業(yè)信用場景，致力于成為驅(qū)動(dòng)信用體系運(yùn)轉(zhuǎn)的“業(yè)務(wù)增長引擎”。

本文來源于新華網(wǎng)客戶端

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