小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)生態(tài)與就業(yè)市場的重要基石，也是激發(fā)培育創(chuàng)新動力的關鍵載體。作為數(shù)量最多、分布最廣的企業(yè)群體，小微企業(yè)不僅為國內(nèi)生產(chǎn)總值作出重要貢獻，更支撐著億萬家庭的就業(yè)與生計。然而，融資難、融資慢、融資貴的問題，始終是制約其健康發(fā)展的瓶頸。上海銀行深知小微企業(yè)在社會經(jīng)濟運行中的核心作用，始終將服務小微企業(yè)作為自身的戰(zhàn)略定位與責任擔當。積極響應國家政策導向，持續(xù)優(yōu)化金融服務機制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，簡化服務流程，以實際行動破解小微企業(yè)融資困境，讓金融活水精準滋潤小微土壤，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

上海銀行將支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制作為破解小微融資難題的重點舉措，全力推進“千企萬戶大走訪”活動，由總分行管理層帶頭，分支行聯(lián)動深入園區(qū)街鎮(zhèn)。目前，全行累計走訪企業(yè)已近9.4萬戶，其中超1.55萬戶已獲得貸款支持，放款金額突破1140億元，走訪實效顯著。這一系統(tǒng)性工程的背后，是高效的清單制管理與常態(tài)化對接機制。上海銀行積極聯(lián)動政府部門、融資擔保中心、行業(yè)協(xié)會等渠道，獲取并更新“白名單”企業(yè)清單，分批推送至經(jīng)營單位進行精準對接，目前已對接企業(yè)近2萬戶。同時，從走訪量、接單時效、落地效果等維度強化全過程監(jiān)測，確保各項舉措不折不扣落到實處。通過這一系列“走訪摸排-清單管理-精準對接-過程督導”的組合拳，上海銀行將宏觀的協(xié)調(diào)機制轉(zhuǎn)化為微觀的精準融資對接，持續(xù)拓寬普惠金融服務的覆蓋面與可得性。

早對接、快審批：“創(chuàng)業(yè)擔保貸”為科創(chuàng)小微送來“及時雨”

科技型小微企業(yè)是實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的關鍵動力，卻也常因輕資產(chǎn)、無抵押陷入融資困局。上海銀行緊盯這類企業(yè)的成長痛點，將創(chuàng)業(yè)擔保貸打造成特色服務名片，通過提前對接政府資源、前置融資服務環(huán)節(jié)，讓金融服務跑在企業(yè)需求之前。

與傳統(tǒng)貸款依賴財務報表不同，該產(chǎn)品更注重企業(yè)的科技含量、團隊實力與成長潛力。上海銀行圍繞科創(chuàng)企業(yè)特點，構(gòu)建起一套符合科創(chuàng)企業(yè)特點的信用評估體系，有效緩解了企業(yè)因“零抵押、缺流水”而面臨的融資困境。然而，盡管小微企業(yè)通過該產(chǎn)品更容易獲得低成本資金，但在原有流程下，企業(yè)信息仍需在銀行、市就促中心和市擔保中心之間進行線下流轉(zhuǎn)，一定程度上影響了融資效率。為進一步提升服務體驗，上海銀行聯(lián)合市就促中心和市擔保中心，創(chuàng)新推出“線上批次化”備案模式。該模式打通了三方系統(tǒng)壁壘，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)互聯(lián)互通和材料無紙化傳遞?？蛻魞H需一次申請，即可完成全流程辦理，顯著壓縮了審批時間，提升了融資效率。

“銀行主動上門，兩周放款，這筆錢來得太關鍵了！”上海旭脈信息科技有限公司負責人感慨道。這家成立于2023年的高新技術企業(yè)，專注校園智能實驗室與ai、3d打印課程開發(fā)，雖是黃浦區(qū)教育部門指定供應商，前景看好，卻受困于初創(chuàng)期資金周轉(zhuǎn)難題——營收規(guī)模有限、項目需墊資、缺乏抵押物，發(fā)展一時受阻。

2024年12月，上海銀行黃浦支行通過科委推薦主動走訪企業(yè)，快速厘清其經(jīng)營模式和資金需求。鑒于企業(yè)科技屬性和成長潛力，支行協(xié)同評審部門，迅速敲定以創(chuàng)業(yè)擔保貸予以支持。從盡調(diào)到放款僅用兩周，100萬元資金及時到賬，保障了上游貨款支付，讓項目得以順利推進。

這一高效協(xié)同的背后，是系統(tǒng)性、前瞻性的客群經(jīng)營策略。上海銀行以經(jīng)信委、科委、融資服務平臺為核心渠道，一方面強化與科創(chuàng)金融服務的協(xié)同，精準對接專精特新與高新技術企業(yè)；另一方面提早介入，從企業(yè)申報階段便開始陪伴，實現(xiàn)“早發(fā)現(xiàn)、早服務”。目前，上海銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸規(guī)模已在上海地區(qū)名列前茅，成為眾多科技型小微企業(yè)起步階段的首選金融伙伴。

不斷貸、主動續(xù)：“無還本續(xù)貸”助力小微企業(yè)紓困發(fā)展

貸款到期周轉(zhuǎn)，曾是許多小微企業(yè)的“頭疼事”。傳統(tǒng)的“先還后貸”模式，不僅融資成本高，還有可能讓企業(yè)因為資金接續(xù)不及時而打亂整個運營節(jié)奏。面對這一痛點，上海銀行著力于將無還本續(xù)貸作為服務小微企業(yè)的關鍵舉措，堅決貫徹“應續(xù)盡續(xù)”理念，通過清單制管理和主動服務，讓信貸資金平滑接續(xù)，為企業(yè)守住發(fā)展的生命線。

上海lx科技有限公司便體驗了這份“無憂續(xù)貸”。該公司主營聚醚多元醇銷售，產(chǎn)品應用于建筑保溫和冷庫建設，市場涉及韓國和中東。2025年6月，一筆500萬元擔保基金貸款即將到期，此時正值該企業(yè)的關鍵轉(zhuǎn)型期。

受中美貿(mào)易摩擦影響，該企業(yè)原本“銷往韓國再轉(zhuǎn)口美國”的貿(mào)易路徑受阻，不得不轉(zhuǎn)向開拓國內(nèi)及中東市場。這一轉(zhuǎn)型導致銷售賬期明顯拉長，流動資金日趨緊張。恰逢貸款到期，若按傳統(tǒng)模式需要先籌集資金還款，將使本已吃緊的資金鏈承受更大壓力。

上海銀行客戶經(jīng)理提前上門回訪，察覺企業(yè)困難后，當即推薦辦理無還本續(xù)貸。經(jīng)快速審核，該企業(yè)符合經(jīng)營穩(wěn)定、征信良好等條件，500萬元新貸款于當月順利投放，企業(yè)資金壓力得以緩解，助力企業(yè)平穩(wěn)完成市場轉(zhuǎn)型。

通過建立清單管理機制，上海銀行主動篩選、提前聯(lián)絡預到期客戶，并依據(jù)經(jīng)營數(shù)據(jù)與還款表現(xiàn)制定續(xù)貸和提額策略，不僅幫助企業(yè)渡過資金難關，更實現(xiàn)了從單次幫扶到長期陪伴的升級。上海銀行正以這樣的暖心服務，與小微企業(yè)同頻共振，共同夯實實體經(jīng)濟發(fā)展的根基。

本文來源：中國銀行保險報

上觀號作者：上海金融