交行上海市分行以“蘊(yùn)通司庫”打通企業(yè)金融財(cái)務(wù)“主動(dòng)脈”

一流企業(yè)首先要有一流的財(cái)務(wù)管理。財(cái)務(wù)管理不僅是企業(yè)運(yùn)行所需的工具，更是價(jià)值創(chuàng)造的寶藏。

國務(wù)院國資委發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》，扣響央企向“世界一流財(cái)務(wù)管理體系”進(jìn)軍的發(fā)令槍。文件提出，要將司庫體系建設(shè)作為促進(jìn)財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的切入點(diǎn)和突破口。從全局看，這也是中國企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、防范重大風(fēng)險(xiǎn)的必由之路。

作為金融“國家隊(duì)”交通銀行始終胸懷“國之大者”，依托總部在滬的主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，敏銳捕捉時(shí)代脈搏。交通銀行上海市分行積極響應(yīng)總行戰(zhàn)略部署，秉持“蘊(yùn)新致遠(yuǎn)通贏未來”的服務(wù)理念，發(fā)揮數(shù)智金融優(yōu)勢(shì)，加快落地“蘊(yùn)通司庫”品牌服務(wù)方案。通過“1+3+N”的智慧化架構(gòu)，協(xié)助各類企業(yè)打破數(shù)據(jù)孤島，推動(dòng)財(cái)務(wù)管理從量變到質(zhì)變。

以“交行方案”響應(yīng)國家戰(zhàn)略

“看得見、管得住、調(diào)得動(dòng)、用得好。”

這十二個(gè)字，是國務(wù)院國資委對(duì)央企司庫體系建設(shè)的核心要求，也是企業(yè)提升資金等金融資源掌控力的具體目標(biāo)。

在過去很長(zhǎng)一段時(shí)間里，由于成員單位眾多、跨地域經(jīng)營等現(xiàn)實(shí)情況，大型集團(tuán)企業(yè)往往面臨著賬戶林立、資金沉淀、信息孤島等痛點(diǎn)。比如，子公司在銀行有存款，集團(tuán)總部卻需要借貸。又如，海外資金看不清，境內(nèi)資金調(diào)不動(dòng)。這種“看不清、管不住”的問題，增加了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，更潛藏著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

因此，司庫體系建設(shè)是提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平的重要抓手。對(duì)企業(yè)而言，這不僅是簡(jiǎn)單的技術(shù)升級(jí)，更是一種管理理念的飛躍：司庫不只是資金的出納，還將成為企業(yè)金融資源調(diào)度中心、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心和價(jià)值創(chuàng)造中心。

在國家戰(zhàn)略命題指引下，交通銀行迅速行動(dòng)，以金融創(chuàng)新服務(wù)司庫建設(shè)。

“交銀蘊(yùn)通”是交行公司業(yè)務(wù)的核心品牌，秉持“蘊(yùn)新致遠(yuǎn)，通贏未來”的服務(wù)理念，交行深入剖析國務(wù)院國資委及上海市國資委相關(guān)建設(shè)要求，在2024年推進(jìn)品牌全面煥新，升級(jí)推出“蘊(yùn)通司庫”“1+3+N”智慧服務(wù)方案。

以“服務(wù)適配”為核心理念，針對(duì)不同建設(shè)階段、不同管理需求、不同行業(yè)規(guī)模的企業(yè)，提供全流程司庫建設(shè)、差異化系統(tǒng)服務(wù)、全產(chǎn)品矩陣組合，助力企業(yè)完成從傳統(tǒng)資金管理向全面金融資源管理的“跨越式”升級(jí)。

具體而言，交行針對(duì)大中型企業(yè)，如央國企、省屬國企等，提供定制化“深度服務(wù)”，涵蓋從需求調(diào)研到方案落地的全流程司庫建設(shè)支持。面向地方國企及新生代企業(yè)，聚焦輕量化“快速上手”，提供“開箱即用”的跨行資金管理服務(wù)，以低成本、高便捷性解決“多銀行管理難”痛點(diǎn)。

以“數(shù)智司庫”適配不同企業(yè)

如果將大型企業(yè)比作巨人，資金就像血液，流經(jīng)全身。而司庫體系負(fù)責(zé)根據(jù)戰(zhàn)略意圖，將資源要素精準(zhǔn)投送到相應(yīng)部位。

交行“1+3+N”智慧司庫服務(wù)方案，就是為企業(yè)量身定制的中樞系統(tǒng)。

“1”是指一套一體化、全球化、綜合性金融服務(wù)方案。為不同類型企業(yè)提供差異化司庫服務(wù)，助力企業(yè)優(yōu)化資金管控、創(chuàng)造更多價(jià)值。

“3”是指三大系統(tǒng)平臺(tái)，共同構(gòu)成司庫建設(shè)的數(shù)字化基座。

蘊(yùn)通司庫信息系統(tǒng)，是為大型企業(yè)集團(tuán)準(zhǔn)備的“重型裝備”，它功能強(qiáng)大、可擴(kuò)展性強(qiáng)，對(duì)標(biāo)國資委司庫建設(shè)要求，并可實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部復(fù)雜的資金歸集、預(yù)算管控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

企業(yè)級(jí)跨行資金管理系統(tǒng)（云跨行），是交行的創(chuàng)新之作，主打輕量化部署和快速實(shí)施上線，可滿足有一定司庫管理基礎(chǔ)但缺少信息化手段的中型企業(yè)集團(tuán)以及新經(jīng)濟(jì)、新消費(fèi)等成長(zhǎng)性企業(yè)的資金管理需求。

財(cái)務(wù)公司財(cái)資管理系統(tǒng)，是針對(duì)設(shè)有財(cái)務(wù)公司的大型集團(tuán)，助力其更好地發(fā)揮服務(wù)集團(tuán)戰(zhàn)略的金融平臺(tái)職能。

“N”是指N種產(chǎn)品靈活組合，為企業(yè)提供靈活豐富的工具箱。

打開交銀蘊(yùn)通的產(chǎn)品手冊(cè)，九大“慧”系列板塊陣容強(qiáng)大，包括慧聯(lián)通、慧監(jiān)控、慧安全、慧結(jié)算、慧融通、慧統(tǒng)籌、慧跨境、慧投融、慧鏈融。這九大板塊如同積木，企業(yè)可以根據(jù)自身需求靈活組合。

九大板塊各有專攻，其中，慧監(jiān)控、慧安全聚焦賬戶全流程監(jiān)控和資金合規(guī)管控，主要服務(wù)“看得見”目標(biāo)；慧統(tǒng)籌、慧跨境，是企業(yè)全球化布局的利器，支撐“調(diào)得動(dòng)”目標(biāo)；慧投融、慧鏈融主打價(jià)值創(chuàng)造，可以將核心企業(yè)的信用穿透至產(chǎn)業(yè)鏈末端，助力“用得好”目標(biāo)。而慧結(jié)算、慧融通則主要服務(wù)“管得住”目標(biāo)。

“1+3+N”服務(wù)方案，體現(xiàn)了交行在金融科技領(lǐng)域的深厚積淀，以及對(duì)中國企業(yè)多樣化需求的深刻洞察。近期，在由《貿(mào)易金融》主辦的2025年中國司庫年會(huì)暨“司南獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)儀式上，交通銀行榮獲“中國司庫建設(shè)標(biāo)桿銀行獎(jiǎng)”。

以優(yōu)質(zhì)服務(wù)共攀發(fā)展藍(lán)圖

交通銀行始終以金融智慧賦能支持企業(yè)，已累計(jì)為近4000家央國企、超過1萬家企業(yè)開展各類司庫合作。這是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)重點(diǎn)企業(yè)的關(guān)鍵舉措。

在上海這片國資國企重鎮(zhèn)和民營經(jīng)濟(jì)熱土上，交行上海市分行已落地一批鮮活案例，展現(xiàn)了“蘊(yùn)通司庫”的強(qiáng)大功能。

Q企業(yè)是一家業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的零售品牌，但也遭遇了成長(zhǎng)的煩惱。

在數(shù)字化浪潮下，企業(yè)時(shí)常面臨“系統(tǒng)割裂、流程繁瑣、數(shù)據(jù)不通”的困境，財(cái)務(wù)人員不得不頻繁切換不同系統(tǒng)：一邊要在辦公軟件上處理員工的報(bào)銷審批，另一邊要通過網(wǎng)銀進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付；一邊要記錄銷售數(shù)據(jù)，另一邊要核對(duì)銀行流水。審批流程跨平臺(tái)反復(fù)切換、財(cái)務(wù)付款與辦公協(xié)同脫節(jié)、員工報(bào)銷等待周期長(zhǎng)……這些看似細(xì)微的痛點(diǎn)，日積月累之下成為拖累企業(yè)運(yùn)行效率的頑疾。

交行上海市分行敏銳地捕捉到這一需求，依托“蘊(yùn)通司庫——云跨行”系統(tǒng)，將銀行服務(wù)與企業(yè)常用的“釘釘”辦公系統(tǒng)深度對(duì)接，無縫融入Q企業(yè)的日常辦公場(chǎng)景?，F(xiàn)在，員工在釘釘上提交報(bào)銷申請(qǐng)，審批通過后，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)銀行支付指令，資金實(shí)時(shí)到賬，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)自動(dòng)回傳生成憑證。這種“辦公+金融”的深度協(xié)同，讓財(cái)務(wù)管理變得“無感”且高效。

在上海及長(zhǎng)三角地區(qū)，包括區(qū)域國企等大批企業(yè)同樣面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切需求。在市國資委指導(dǎo)下，區(qū)屬國企紛紛開展司庫建設(shè)。但具體操作中卻有困惑，面臨著“想建但技術(shù)門檻高、投入大而不敢建”的困境。

面對(duì)區(qū)屬國企的需求，交行上海市分行主動(dòng)對(duì)接，借助“蘊(yùn)通司庫——云跨行”產(chǎn)品，發(fā)揮統(tǒng)一視圖、智能管控、高效結(jié)算的核心優(yōu)勢(shì)，為黃浦區(qū)國資委下屬新世界集團(tuán)部署上線了司庫系統(tǒng)。

“有了司庫系統(tǒng)，我們就像手握萬能遙控器?！币患覈筘?cái)務(wù)部人士坦言，系統(tǒng)上線后，企業(yè)實(shí)現(xiàn)了名下十多家銀行賬戶的系統(tǒng)對(duì)接，并能與自有的ERP系統(tǒng)或國資委指定的第三方監(jiān)管系統(tǒng)無縫互聯(lián)。這一輕量級(jí)的解決方案，讓區(qū)屬國企迅速落實(shí)了資金集中管理的要求，也實(shí)現(xiàn)了資金流的實(shí)時(shí)監(jiān)控和統(tǒng)籌調(diào)度，既節(jié)約了財(cái)政資源，又大幅提升了管理效能。

在服務(wù)“走出去”方面，交行“蘊(yùn)通司庫”系統(tǒng)也大顯身手。

T集團(tuán)業(yè)務(wù)遍布全球，資金往來涉及多種貨幣。如何在符合不同國家外匯管制和監(jiān)管下，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金的一體化管理？如何讓境外資金“看得見”，還能“調(diào)得動(dòng)”？

交行深入跟進(jìn)T集團(tuán)的司庫建設(shè)進(jìn)程，發(fā)揮全球賬戶管家能力，實(shí)現(xiàn)全球賬戶集中展示、跨境資金統(tǒng)一結(jié)算與穿透式管理，讓企業(yè)總部可以實(shí)時(shí)掌握海外賬戶的余額和流向。疊加全渠道支付體系、資金調(diào)度引擎，可以直聯(lián)多家銀行支付系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)資金池與資產(chǎn)池的雙向協(xié)同?！疤N(yùn)通司庫”系統(tǒng)具備預(yù)算與風(fēng)控能力，能對(duì)異常交易、大額支付、敏感收款人等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，構(gòu)建起全閉環(huán)風(fēng)控體系。此外，交行還為T集團(tuán)提供了全方位的咨詢顧問服務(wù)。

隨著上海企業(yè)“走出去”步伐加快，提升全球資金管控和金融資源配置能力，成為越來越多企業(yè)的共性需求。

為此，交行上海市分行充分依托總行在滬優(yōu)勢(shì)，通過交總行和海外行主機(jī)直聯(lián)，有效滿足跨境集團(tuán)公司對(duì)境外賬戶資金實(shí)現(xiàn)“可視、可控”需求，為企業(yè)全球資金集中收付提供便利。

近年來，分行先后助力中船財(cái)務(wù)、中遠(yuǎn)海運(yùn)、東方國際、上海上實(shí)在內(nèi)的跨國集團(tuán)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金一體化管理，提升企業(yè)在全球范圍內(nèi)統(tǒng)一配置和調(diào)度資金的能力。

千帆競(jìng)發(fā)，勇進(jìn)者勝。當(dāng)前，中國企業(yè)正處于從大到強(qiáng)的關(guān)鍵發(fā)展期，財(cái)務(wù)管理體系的數(shù)智化轉(zhuǎn)型任重道遠(yuǎn)。交通銀行上海市分行將繼續(xù)發(fā)揮上海國際金融中心戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，持續(xù)升級(jí)“1+3+N”智慧司庫服務(wù)方案，通過“科技+金融+場(chǎng)景”的深度融合，支持更多企業(yè)構(gòu)建“智能友好、穿透可視、功能強(qiáng)大、安全可靠”的司庫體系，助力更多企業(yè)加快邁向世界一流。