本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 北京報道

12月18日，海南自貿港全島封關正式啟動，開啟了高水平對外開放的新階段。這其中，金融成為了關鍵支撐力量。

交通銀行投放29億元文旅行業(yè)貸款、海南銀行深耕五大領域、中國銀行深化EF賬戶創(chuàng)新服務跨境貿易，浦發(fā)銀行助力專精特新企業(yè)獲取境外低成本資金，一系列精準發(fā)力的金融舉措，為自貿港產業(yè)升級提供堅實基礎。

南開大學金融學教授田利輝對《華夏時報》記者表示，當前銀行創(chuàng)新舉措體現了金融與產業(yè)的深度融合。不僅加速了資金跨境流動，更通過金融杠桿撬動產業(yè)升級，為高新技術產業(yè)、文旅經濟等注入活力，推動海南從“政策紅利區(qū)”邁向“產業(yè)生態(tài)區(qū)”。

銀行多點突破

12月18日，交通銀行發(fā)布《交通銀行服務海南自貿港跨境金融服務方案》。該服務方案涵蓋企業(yè)、個人、居民、非居民、融資、結算等多個服務場景，發(fā)揮交通銀行綜合化、國際化的跨境金融服務優(yōu)勢，為自貿港企業(yè)提供全周期、全流程的境內外、離在岸、本外幣、股債投一體化金融服務。

《華夏時報》記者從交行獲悉，其將發(fā)揮交行賬戶多元、全球協(xié)同、創(chuàng)新引領優(yōu)勢，打造跨境貿易結算、跨境投融資、跨境財資管理、跨境資管和個人跨境金融服務五大特色跨境服務體系，將政策優(yōu)勢轉化為發(fā)展動能，以金融創(chuàng)新助力海南自貿港高質量發(fā)展。

截至目前，交通銀行海南省分行已向文體娛樂及住宿餐飲行業(yè)累計投放貸款達29億元，契合海南自貿港封關后“文旅+免稅”“文旅+會展”的融合發(fā)展需求，為封關后國際旅游消費中心建設筑牢產業(yè)根基，推動文旅業(yè)態(tài)提質升級。

作為本土金融企業(yè)，海南銀行先后出臺一系列措施，集中金融資源支持種業(yè)、深海、航天、數字、綠色五大領域，創(chuàng)新推出專屬信貸產品，重點支持專精特新企業(yè)等科創(chuàng)企業(yè)，助力產業(yè)升級動能轉換，服務新質生產力培育壯大。特別是在服務商業(yè)航天產業(yè)發(fā)展方面，海南銀行還將進一步深化與文昌國際航天城平臺公司、園區(qū)產業(yè)基金等業(yè)務深度協(xié)同，賦能“向天圖強”技術研發(fā)、成果轉化、企業(yè)孵化、產業(yè)培育一體化發(fā)展，助力培育火箭鏈、衛(wèi)星鏈、數據鏈，服務打造千億級的商業(yè)航天產業(yè)集群。

海南銀行相關負責人表示，該行正推動EF賬戶體系盡快落地，豐富跨境金融產品與服務，積極推動跨境資管試點業(yè)務落地，同時探索面向中國香港、中國澳門以及新加坡等地引入高端金融人才的機制，探索國際化的跨境資本投融資服務體系，服務全球資本落地海南、投資中國。

中國銀行則重點圍繞貨物貿易、跨境投融資等核心環(huán)節(jié)，持續(xù)推動跨境結算、匯兌便利、投融資一體化服務機制落地；同時深化EF賬戶創(chuàng)新應用，提升跨境資金流動自由度和便利性。同時緊跟自貿港封關運作時間表，中國銀行將打造“跨境金融+產業(yè)鏈”專屬服務方案，尤其在RCEP和中東合作背景下，推動更多本地企業(yè)開展跨境人民幣結算、投資與融資。此外，中國銀行將繼續(xù)在跨境資金池、EF賬戶、離岸金融服務等方面進行機制創(chuàng)新，積極爭取試點空間。

浦發(fā)銀行?？诜中欣秒x岸銀行優(yōu)勢，結合海南專精特新企業(yè)可自主借用1000萬美元外債的便利化試點政策，助力海南優(yōu)質科技企業(yè)便捷獲取境外低成本資金。

在消費金融方面，浦發(fā)銀行?？诜中袠嫿ā跋M+”生態(tài)圈，打造“消費+展會”“消費+康養(yǎng)”“消費+文旅”“消費+房地產”等模式，滿足海南游客和百姓多場景金融需求。

田利輝表示，當前銀行創(chuàng)新舉措體現了金融與產業(yè)的深度融合?？缇辰鹑诜辗桨妇珳蕦雍Ｄ稀?+3+3”產業(yè)體系，通過跨境人民幣結算、外債便利化等工具，破解了企業(yè)“融資難、結算慢”的痛點。

金融開放再提速

所謂“封關”，是指將海南島全島建成一個海關監(jiān)管特殊區(qū)域，實施以“‘一線’放開、‘二線’管住、島內自由”為基本特征的自由化便利化政策制度，標志著海南自貿港進入高水平開放新階段。

具體來看，“一線”放開，就是將海南自貿港與我國關境外其他國家和地區(qū)之間作為“一線”，實施一系列自由便利進出舉措；“二線”管住，就是將海南自貿港與內地之間作為“二線”，針對“一線”放開的內容實施精準管理；島內自由，就是在海南自貿港內，各類要素可以相對自由流通。

目前，封關三項金融準備工作全部完成。一是跨境資金流動管理制度進一步完善。人民銀行海南省分行發(fā)布《海南自由貿易港多功能自由貿易賬戶業(yè)務管理辦法》，為跨境資金自由流動提供制度保障。二是多功能自由貿易賬戶（EF賬戶）上線運行。三是跨境資金流動監(jiān)測預警機制進一步健全，跨境金融風險防范能力全面提升。?

封關并非封島，而是更高水平開放的新起點。一系列創(chuàng)新金融政策的落地，更讓海南的金融發(fā)展有了精準支撐。

《海南自由貿易港建設總體方案》明確提出，構建多功能自由貿易賬戶體系，服務跨境資金自由便利流動。2024年，人民銀行海南省分行成功推動EF賬戶上線運行，為海南自貿港跨境資金自由便利流動提供基礎條件。

2025年11月末，海南11家銀行上線并開立EF賬戶729個，業(yè)務量折人民幣2950億元，開戶主體與80個國家和地區(qū)發(fā)生資金劃轉。業(yè)務場景包括即期遠期結售匯、境外放款、跨境貿易結算、貸款、外債等。

一系列精準發(fā)力的金融舉措，既為自貿港產業(yè)升級與民生需求提供堅實保障，也助力其對接全球市場、融入國內國際雙循環(huán)。而在金融賦能自貿港邁向更高水平開放的進程中，如何平衡金融創(chuàng)新與風險防控，以適配多元化金融需求，是金融業(yè)正在思考的問題。

田利輝認為，需構建“智能+制度”雙支柱。一方面，銀行應深化區(qū)塊鏈、AI等技術應用，實現跨境資金流動的實時監(jiān)測與風險預警；另一方面，需完善“監(jiān)管沙盒”機制，在可控范圍內測試創(chuàng)新產品，同步建立行業(yè)專屬風險評估模型。需要將技術創(chuàng)新與制度約束相結合，筑牢金融安全網，避免“創(chuàng)新跑得太快，風控跟不上”的失衡。

“風險防控是自貿港的生命線?！碧锢x表示，需警惕三類風險：一是跨境資本無序流動，避免短期套利沖擊實體；二是稅收合規(guī)漏洞，防范空殼公司套取優(yōu)惠政策；三是金融衍生品創(chuàng)新帶來的潛在系統(tǒng)性風險。建議構建“穿透式監(jiān)管”體系，強化數據共享與跨境協(xié)作，以技術手段提升監(jiān)管精度，確保開放有序。

對未來發(fā)展，田利輝指出，打造全球競爭力跨境金融樞紐，差異化競爭是關鍵。海南應立足“熱帶+海洋+航天”特色，開發(fā)專屬金融產品，如橡膠期貨、海洋經濟融資等；深化制度型開放，探索數據跨境流動規(guī)則，推動與新加坡等地的標準互認；構建金融生態(tài)圈，吸引國際機構集聚，打造高端人才高地。海南需要以特色產業(yè)為錨點，以制度創(chuàng)新為航道，進而駛向全球金融樞紐之列。

以金融為紐帶，海南自貿港不僅為我國更高水平對外開放探索，形成可復制、可推廣的經驗，更讓“向海而興”的愿景逐漸落地生根。

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉