近期，在2025中關(guān)村論壇系列活動——信用北京暨京津冀晉信用協(xié)同交流會上，樸道征信有限公司副總經(jīng)理姬南圍繞“展望‘十五五’，科技賦能征信服務升級，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”這一主題，分享了征信行業(yè)從業(yè)者的思考與實踐。

姬南認為，科技成為征信業(yè)演進的關(guān)鍵驅(qū)動力。當前，科技浪潮席卷全球、數(shù)據(jù)要素價值迸發(fā)，數(shù)字經(jīng)濟重塑經(jīng)濟社會格局。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)迭代加速，與數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素廣泛滲透、深度融合，正推動金融服務向智能化、實時化演進。在此浪潮下，科技正深刻重塑征信業(yè)的內(nèi)核與邊界，從數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、服務三個層面推動征信業(yè)系統(tǒng)性的轉(zhuǎn)型升級。

一是重塑數(shù)據(jù)價值。技術(shù)賦能幫助征信機構(gòu)實現(xiàn)從“鏈接數(shù)據(jù)”、“擁有數(shù)據(jù)”到“駕馭數(shù)據(jù)”的跨越。通過融合多源信息構(gòu)建動態(tài)信用畫像，將數(shù)據(jù)要素轉(zhuǎn)化為精準的信用洞察。打通數(shù)據(jù)孤島，整合金融、政務、商業(yè)等多源信息，通過清洗、關(guān)聯(lián)構(gòu)建一體化信用畫像，形成統(tǒng)一視圖。提升數(shù)據(jù)治理水平，通過統(tǒng)一標準提升數(shù)據(jù)質(zhì)量與可用性，為模型構(gòu)建提供可靠支撐。挖掘激活數(shù)據(jù)價值，將靜態(tài)歷史記錄升級為連續(xù)行為軌跡，提升預判能力。

二是升級產(chǎn)品體系。在科技賦能下，征信產(chǎn)品正從“查詢型”向“服務型”“平臺型”轉(zhuǎn)變；從孤立的“信用報告”“信用評分”“信用畫像”等產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)榍度胧?、全流程的“風控能力”，實現(xiàn)對金融機構(gòu)的“信用賦能”。自動化建模工具、AI的深度應用，增強了模型迭代與適應能力，提升產(chǎn)品開發(fā)效率和風險識別準確率。平臺化、智能化產(chǎn)品的推出，支持更高效匹配多樣化的金融需求。

三是升級服務模式。科技驅(qū)動下，征信服務模式正經(jīng)歷深刻變革，從“點式支持”走向“全流程賦能”：從貸前反欺詐、信用評分，延伸至貸中定價優(yōu)化與貸后風險預警，形成全流程風控支持。從被動查詢延伸至主動預警，基于實時數(shù)據(jù)分析，對客戶風險變化進行主動預警，助力金融機構(gòu)提升動態(tài)風險治理能力。

姬南表示，“十四五”期間覆蓋全社會的征信系統(tǒng)初步建成，在防范金融風險、優(yōu)化營商環(huán)境、促進社會誠信等方面發(fā)揮了重要作用。作為其中的重要組成部分，個人征信行業(yè)在數(shù)據(jù)的廣度和深度、服務的精度和效率上都實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，與經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的要求相比，征信在數(shù)據(jù)覆蓋、風險識別精度、服務深度和場景適配性上仍有差距，難以完全適應數(shù)字經(jīng)濟時代對風險精準刻畫和信用價值高效流轉(zhuǎn)的迫切需求?！笆逦濉睍r期是我國邁向全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的關(guān)鍵五年。經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，核心在于生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置和創(chuàng)新活力的持續(xù)迸發(fā)。而信用，作為市場經(jīng)濟的基礎設施，其服務能力的升級，直接關(guān)系到整個經(jīng)濟社會的運行效率。

面對經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展與金融服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重需求，征信業(yè)必須主動擁抱科技賦能，實現(xiàn)征信服務系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性升級。通過運用科技力量，全面提升數(shù)據(jù)運用能力、風險識別效率與服務覆蓋廣度，實現(xiàn)對信用更精準的刻畫、更高效的服務，支持經(jīng)濟社會對資源更高效的配置，才能更好地履行數(shù)字時代現(xiàn)代信用體系中的核心職能。

姬南圍繞樸道征信以科技賦能服務升級的實踐探索展開分享。一是強化IT基礎設施建設。樸道征信打造和建設了彈性穩(wěn)健的IT基礎，為千余家金融機構(gòu)提供征信服務，上線征信產(chǎn)品達50大類，日調(diào)用峰值超過1.84億次。截至2025年11月6日，樸道征信各類征信產(chǎn)品和服務累計調(diào)用量突破1000億次。二是不斷提升生態(tài)賦能。2025年9月，聯(lián)合騰訊云天御，推出全國首個搭載大模型技術(shù)的一站式金融風控建模與數(shù)據(jù)生態(tài)協(xié)作平臺——樸智平臺，實現(xiàn)一站式智能敏捷建模，將傳統(tǒng)1-2月建模周期壓縮至天級，助力金融機構(gòu)提升動態(tài)風險治理能力，形成了數(shù)據(jù)流通、融合和使用的全鏈條生態(tài)。已有10余家金融機構(gòu)基于平臺服務完成建模并實現(xiàn)產(chǎn)品調(diào)用。三是牽頭“京津冀征信鏈”建設，賦能區(qū)域信用互聯(lián)互通。在人民銀行總行和北京分行的指導和大力支持下，樸道征信牽頭開展“京津冀征信鏈”建設，相關(guān)運營有序推進，成果穩(wěn)步擴大。四年來，“京津冀征信鏈”，已初步形成服務生態(tài)，基本達成三地征信數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，成為區(qū)域重要金融基礎設施。

“‘十五五’時期將是我國個人征信行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵戰(zhàn)略機遇期?！奔蠌娬{(diào)，樸道征信將不斷夯實“征信+科技”核心能力，進一步加大研發(fā)投入，積極探索大模型等前沿技術(shù)在征信業(yè)務中的深度融合與創(chuàng)新應用，以數(shù)據(jù)驅(qū)動信用價值共享，助力完善以信用為基礎的新型監(jiān)管機制，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展筑牢信用基石與風控支撐，為構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制、扎實推進中國式現(xiàn)代化貢獻征信力量。