案例直擊

一家家政公司的小紅書賬號收到“客戶”咨詢，對方自稱香港居民，需雇傭長期保姆。溝通順暢后，“客戶”以“無法使用人民幣支付定金”為由，請求公司協(xié)助兌換港幣。不久，公司香港賬戶顯示4張支票入賬記錄，便按約定將等值人民幣轉至對方指定賬戶。然而數(shù)小時后，香港賬戶的“入賬資金”全部被撤回，所謂“客戶”也已消失——公司不僅沒收到定金，反而損失了兌換的人民幣。

金融漏洞詐騙分步拆解

1?? 精準偽裝：

通過社交平臺尋找跨境服務商家（家政、留學中介、貿易公司等），偽裝成“境外優(yōu)質客戶”。

2?? 建立信任：

詳細咨詢業(yè)務、討論合同細節(jié)，甚至發(fā)送偽造的“港澳居民身份證”“公司注冊證明”。

3?? 提出“兌匯需求”：以“支付服務費/定金/貨款”為名，聲稱因外匯管制、賬戶限制等無法直接支付人民幣。

4?? 利用支票時間差：向受害人境外賬戶存入 可撤銷支票（匯票） ，銀行系統(tǒng)會顯示“已入賬”，但資金需24小時以上才能真正清算。

5?? 催促轉賬：立即出示入賬截圖，催促受害人向境內賬戶轉人民幣，一旦轉賬完成，立刻撤銷支票并消失。

?? 必須警惕的“騙子話術”

? “我在香港/澳門，賬戶沒法直接轉人民幣，能不能幫我換一下？”

? “支票已經(jīng)匯出，你查一下賬戶應該顯示入賬了，請盡快轉人民幣給我這邊急用。”

? “跨境清算有延遲，但你的賬戶余額已經(jīng)更新了，不會有問題的?！?/p>

? “我們是正規(guī)公司，你可以查注冊號，合作需要互相信任。”

關鍵金融知識：入賬≠到賬

? 境外支票的致命陷阱： 許多境外銀行（尤其香港）的支票存入后，系統(tǒng)會立即顯示入賬記錄，但資金實際清算需1-3個工作日，此期間匯款人可隨時撤銷。

? 騙子正是利用這個“時間窗口”： 讓你誤以為“錢已到賬”，誘使你完成不可逆的人民幣轉賬。

? 跨境業(yè)務防騙鐵律

1?? 核實身份再合作：

2?? 認清“資金到賬”定義：

3?? 拒絕“兌匯中介”角色：

4?? 堅持“資金清算優(yōu)先”：

5?? 警惕“高額兌匯需求”：

核心警示

正確操作指南

• 對于境外客戶：優(yōu)先約定通過跨境支付平臺（如PayPal企業(yè)賬戶）、信用證、電匯（TT）等不可撤銷方式結算。

• 收到支票后：立即致電銀行客戶經(jīng)理，明確詢問：“這筆資金是否已最終清算？”

• 建立企業(yè)財務制度：明確規(guī)定“所有境外款項需經(jīng)財務人員與銀行雙重確認后方可認定收款”。

• 立即行動：若已受騙，保存所有聊天記錄、賬戶信息、支票憑證，并同時向境內及賬戶所在地警方報案。
  

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轉發(fā)給從事跨境服務的商家：

國際貿易需謹慎，金融規(guī)則要弄清，

守住“到賬”底線才能守住利潤！