近日，人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合對(duì)外公布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《管理辦法》”），以預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)。

《管理辦法》自2026年1月1日起施行，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。

值得注意的是，此前類似文件中“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”規(guī)定已被正式取消。這與今年8月4日的征求意見(jiàn)稿保持了一致。

2022年1月，有關(guān)部門(mén)曾發(fā)布類似管理辦法，規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，需識(shí)別客戶身份并登記資金來(lái)源或用途。由于爭(zhēng)議較大，該辦法在當(dāng)年2月宣布暫緩實(shí)施。

央視新聞的報(bào)道指出，所謂基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，既包括金融機(jī)構(gòu)對(duì)較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)采取簡(jiǎn)化措施；也包括對(duì)涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的情形采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

用戶取款時(shí)銀行不再“一刀切”地詢問(wèn)，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定是否要“多問(wèn)幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”，了解資金來(lái)源和用途；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。

例如多數(shù)老年客戶收入來(lái)源清晰、資金往來(lái)穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢風(fēng)險(xiǎn)并不突出，銀行在為他們辦理養(yǎng)老金、社保等業(yè)務(wù)時(shí)主要進(jìn)行必要的身份識(shí)別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會(huì)要求提供額外材料或增加審核流程。

《管理辦法》還提出，涉及較高洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、受益所有人信息以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料，應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件。

來(lái)源：界面新聞微信公眾號(hào)
編輯：唐文潔

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