來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

剛剛，“近兩千億級(jí)”瀘州銀行公布了一則不良貸款重組議案，看似尋常動(dòng)作背后，迅速引起了金融圈的熱議和關(guān)注。

據(jù)公告披露，瀘州銀行董事會(huì)公布了待下個(gè)月中旬召集臨時(shí)股東大會(huì)審議的三項(xiàng)議案，其中備受關(guān)注的是涉及不良貸款重組的第三項(xiàng)議案。

該不良貸款涉及3筆，總本金8.18億元，欠息1.44億元，合計(jì)不良貸款總債權(quán)9.62億元，系瀘州銀行在2016年至2019年間向某集團(tuán)旗下三家公司的貸款。

2020年起，該集團(tuán)經(jīng)營(yíng)陷入困難，還款能力大幅下降。瀘州銀行表示，其發(fā)現(xiàn)該集團(tuán)潛在風(fēng)險(xiǎn)后，已采取余額壓降、增信、引入投資者盤(pán)活等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，以及追加該集團(tuán)相關(guān)核心企業(yè)股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。

前述3筆融資在2024年底及今年8月已分別歸入不良貸款，如前所述，該不良貸款總本息9.62億元。

如今，轉(zhuǎn)機(jī)來(lái)了。瀘州銀行透露說(shuō)，近期有第三方實(shí)力國(guó)企擬收購(gòu)該集團(tuán)旗下部分資產(chǎn)，但目前尚未簽訂收購(gòu)協(xié)議，與各金融機(jī)構(gòu)的融資重組方案也未確定。

瀘州銀行此次公開(kāi)拿出來(lái)讓所有股東審議，就是為了促成該收購(gòu)事項(xiàng)，提升其不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)等。其9.62億元不良貸款債權(quán)的重組方案包括不限于留債、延長(zhǎng)債務(wù)期限、變更還款計(jì)劃、變更利率標(biāo)準(zhǔn)、變更擔(dān)保方式、以資抵債、債轉(zhuǎn)股、變更借款主體、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、利息轉(zhuǎn)本金等。

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截至今年6月底，瀘州銀行總資產(chǎn)1922.54億元，較去年底增幅12.42%，增量約213億元；客戶(hù)存款1550.8億元，較去年底增幅14.61%；客戶(hù)貸款1175.94億元，較去年底增幅13.15%

其中，公司貸款1037.84億元，較去年底增幅15.78%，占客戶(hù)貸款的比重進(jìn)一步提升至88.26%，而個(gè)人貸款較去年底下滑4.37%至128.45億元。

依此可看出，瀘州銀行存貸款增量擴(kuò)張都較為迅猛，在貸款端以對(duì)公貸款強(qiáng)勢(shì)擴(kuò)張。

該期末，瀘州銀行不良貸款余額13.84億元，較去年底增加1.56億元；不良貸款率1.18%，較去年底下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。這關(guān)鍵是其新增貸款擴(kuò)張較快，使不良貸款率的分母變大。

就不良貸款構(gòu)成看，瀘州銀行涉及個(gè)人不良規(guī)模5.36億元，不良率4.18%，較去年底明顯上升了0.52個(gè)百分點(diǎn)，而公司不良規(guī)模約8.48億元，涉及房地產(chǎn)不良3.89億元且不良率4.94%，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)不良2億元且不良率0.56%，建筑業(yè)1.58億元且不良率0.46%，這三類(lèi)占公司不良規(guī)模的88.1%。

更重要的是，瀘州銀行前十大貸款客戶(hù)全部是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)三類(lèi)企業(yè)。該期末，其逾期貸款總額17.88億元，較去年底增加2.38億元。

截至今年6月底，瀘州銀行貸款預(yù)期信用損失準(zhǔn)備余額近57億元，較去年底增加3.51億元，增幅6.57%。其中，今年上半年計(jì)提準(zhǔn)備4.52億元，核銷(xiāo)1.42億元。該期末，其撥備覆蓋率411.53%，較去年底下降23.66個(gè)百分點(diǎn)。

同期末，瀘州銀行核心一級(jí)資本充足率較去年底8.27%進(jìn)一步降至8.01%，距最低監(jiān)管閾值7.5%近在咫尺；一級(jí)資本充足率9.82%，較去年底下滑0.2個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率12.66%，較去年底下滑0.46個(gè)百分點(diǎn)。

今年6月中旬，瀘州銀行發(fā)行了前5年利率2.75%的18億元永續(xù)債，9月底又發(fā)行年利率2.95%的18億元二級(jí)資本債補(bǔ)充二級(jí)資本，而今年中期曾公布過(guò)預(yù)計(jì)擬以不低于1.85港元/股定增發(fā)行10億新股權(quán)益融資計(jì)劃，截至目前暫無(wú)新消息。

另從業(yè)績(jī)看，瀘州銀行壓力也不小。比如今年上半年，其實(shí)現(xiàn)營(yíng)收同比下滑14.57%至24.23億元。其中，受益于對(duì)公貸款占比高且平均收益率雖有所下降但仍高達(dá)5.93%致利息凈收入同比增幅7.93%至約19億元，但非利息凈收入同比下滑51.24%至5.26億元。

與此對(duì)應(yīng)，瀘州銀行歸母凈利9.02億元，同比增幅11.65%，主要系預(yù)期信用損失計(jì)提同比大降76.15%至約2.16億元。與之對(duì)應(yīng)的是其撥備覆蓋率較去年底下降23.66個(gè)百分點(diǎn)，釋放了部分利潤(rùn)。

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