當下，金融支持清欠已成為政府化債的關(guān)鍵一環(huán)。

隨著今年地方政府化債工作的推進，清欠專項貸款作為金融清欠的創(chuàng)新工具已在湖南、廣西、河南等地相繼落地，并有進一步推廣趨勢。

基于化債政策的出臺，今年上半年多地政府迅速建立了拖欠企業(yè)賬款主體的詳細清單，且附帶國資擔保公司提供增信，商業(yè)銀行在“金融支持清欠”政策指導下，加大了信貸投放用于清欠工作，緩解了被拖欠中小企業(yè)的資金壓力。

貸款加速落地

11月26日，重慶市經(jīng)濟和信息化委員會副主任涂興永在《數(shù)智賦能“強引擎”精準服務“減負擔”》中談到，重慶市落實清理拖欠企業(yè)賬款專項方案，建立了市級部門“劃片分區(qū)”對口聯(lián)系區(qū)縣工作機制；完成了專項債券分配下?lián)?，出臺了《重慶市金融政策支持清欠工作指引》，并成功發(fā)放了全國首筆清欠專項貸款。

11月17日，陜西省延安市召開重大項目和招商引資周“解扣”會議，副市長祁鎖鋒表示，希望中國銀行（601988.SH）延安分行進一步加大在延信貸投放額度，以量補價促進金融業(yè)穩(wěn)增長。要發(fā)揮中國銀行金融資質(zhì)齊全的優(yōu)勢，聯(lián)合在延銀行業(yè)機構(gòu)組團對市屬國企高息非標債務進行置換，幫助降低財務成本；要積極為市屬國企提供清欠專項貸款，為企業(yè)紓困解難。

9月12日，吉林省召開全省清理拖欠企業(yè)賬款視頻調(diào)度會議，會議表示，拓展多元化清償渠道，推動無異議欠款最短時間、最快速度清償?shù)轿弧Ｒ苿迂斦?、金融等各類政策工具有效落地，加快債券資金撥付使用，主動對接金融機構(gòu)，全力做好增信、融資、擔保等服務，為清欠提供支撐。

8月25日，寧夏固原市涇源縣清欠工作專項協(xié)調(diào)會議召開，專題研究并部署縣醫(yī)院、水務公司、供暖公司、國投公司、供排水公司5家單位貸款清欠相關(guān)事宜。會議邀請工商銀行（601398.SH）涇源支行、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）涇源支行、郵儲銀行（601658.SH）涇源支行參加。

《中國經(jīng)營報》記者注意到，進入三季度之后，全國各地銀行清欠專項貸款發(fā)放提速，成為化債工作中的一個重要金融工具。

11月初，工商銀行連云港分行發(fā)布消息稱，該行成功落實了連云港金融系統(tǒng)的首單清欠貸款。在接到相關(guān)清欠工作通知及清單之后，立即響應，全面摸排“630”臺賬內(nèi)的拖欠主體融資情況，按拖欠主體歸屬地分解清單至轄內(nèi)各支行，組織支行逐戶確認并對接。經(jīng)連云港市工信局及清欠專班確認，該筆貸款為“630”臺賬中拖欠主體發(fā)放項目貸款1戶，實現(xiàn)5戶被拖欠企業(yè)6筆拖欠款項清償，清償金額共計281.5萬元，有效緩解了中小企業(yè)的資金壓力。

同一時間，建設(shè)銀行（601939.SH）柴桑支行也成功向九江市柴桑區(qū)城市發(fā)展有限公司發(fā)放全轄首筆“清欠貸”專項融資446.68萬元，標志著該行在貫徹落實國家清理拖欠企業(yè)賬款決策部署、創(chuàng)新金融服務模式上邁出關(guān)鍵一步。

9月19日，建設(shè)銀行吉安市分行向泰和縣中醫(yī)院發(fā)放全省建行首筆清欠貸款1433.57萬元，為醫(yī)院清償歷史欠款、緩解資金壓力注入“強心劑”。

9月15日，工商銀行莆田分行為當?shù)厍迩菲髽I(yè)發(fā)放貸款1080萬元，此筆貸款系福建工商銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆針對企業(yè)清欠場景的專項信貸支持。

9月8日，在鄭州市完成新一輪拖欠企業(yè)賬款摸排工作之后，農(nóng)業(yè)銀行許昌市襄城縣支行為某拖欠主體審批了1000萬元流動資金貸款。

9月1日，維泰股份（831099.NQ）發(fā)布公告稱，中國銀行已批準為其提供不超過9.8億元的清欠專項貸款金額，貸款期限不超過5年。

此外，光大銀行（601818.SH）長沙分行于7月31日為邵陽市某醫(yī)院投放清欠貸款，實現(xiàn)該行首筆清欠貸款落地，該筆業(yè)務也是邵陽地區(qū)股份制銀行首筆清欠貸款投放。

風控側(cè)重現(xiàn)金流

今年 3 月，《加快加力清理拖欠企業(yè)賬款行動方案》審議通過，標志著全國統(tǒng)一清欠行動正式啟動。中央文件將政府機關(guān)、事業(yè)單位、地方國有企業(yè)、地方政府融資平臺公司明確納入六類重點清欠主體范圍 ，并據(jù)此形成了“630”拖欠賬款主體清單。

據(jù)了解，清欠專項貸款的借款主體精準匹配“630”清單范圍，涵蓋三類核心群體：一是地方國有企業(yè)，二是事業(yè)單位，三是地方政府融資平臺。但是，銀行在貸款審批時也需要評估風險，要求借款主體有相應實際經(jīng)營，這也讓地方國有企業(yè)的清欠更符合條件。

“政府化債及清欠工作是今年地方政府的一項重點工作。按照金融監(jiān)管的相關(guān)要求，銀行會在風險可控的條件下加大信貸投放?！币患覈写笮械姆中腥耸肯蛴浾弑硎?。

據(jù)他透露，部分地區(qū)的金融監(jiān)管部門專門召開了座談會，鼓勵金融機構(gòu)為國有企業(yè)提供貸款解決清欠問題。地方政府會建立一個臺賬，然后將清單給到銀行，讓銀行配合清欠。

“清欠專項貸款的規(guī)模通常不大，授信的權(quán)限在分行層面?！痹撊耸勘硎?。

按照他的說法，目前絕大部分銀行清欠貸款是流動資金貸款，相比傳統(tǒng)的流動資金貸款來說，清欠專項貸款是以解決拖欠為核心目標。由于貸款是貼合政策導向且主體是國有企業(yè)，這部分貸款利率普遍低于同期LPR。在貸款審批上，監(jiān)管和地方政府要求簡化授信流程，貸款發(fā)放的效率也很高?！百J款期限通常以3年為主，部分貸款期限最長為5年?！?/p>

對于銀行清欠專項貸款的風險問題，該人士認為，由于借款主體大多屬于國企，銀行并不會對風險過于擔憂。不可否認，借款主體存在拖欠也就意味著流動性緊張，也會存在到期無法償還的可能性，所以銀行在清欠主體選擇上會更看重于現(xiàn)金流。

“企業(yè)有現(xiàn)金流，說明在正常經(jīng)營，也就會有還款源。”該人士認為，這也是醫(yī)院、項目公司更容易獲得專項貸款的原因。

此外，他還向記者表示，很多國企借款主體原本就是銀行貸款客戶，這也會讓銀行更愿意在清欠專項貸款投放中繼續(xù)支持“老客戶”?！耙郧坝匈J款授信的，也只需要將貸款用于清欠就行了，不需要做新增授信?！?/p>

部分地方政府會要求擔保公司為貸款擔保，以增強銀行投放清欠專項貸款的意愿，這在實際操作中的效果也比較明顯?！扒迩穼ｍ椯J款涉及的資金都不大，借款主體的股東也是政府機構(gòu)，很多擔保公司能夠兜住風險?！痹撊耸空J為。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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