直租之錨，深植本源之壤。

在金融服務實體經(jīng)濟大背景下，金融租賃直租業(yè)務投放額持續(xù)增長。

近期，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2025）》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2024年年末，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)和租賃資產(chǎn)余額分別達4.58萬億元和4.38萬億元，分別同比增長9.56%和10.24%。直租資產(chǎn)余額達6405.38億元，同比增長 52.73%；當年直租投放3522.98 億元，同比增長 25.16%。

北銀金融租賃有限公司（以下簡稱“北銀金租”）在接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時表示，數(shù)字化轉型將有利于提升公司直租業(yè)務比例，北銀金租將進一步提升數(shù)字化轉型能力，建強智慧業(yè)務系統(tǒng)、智慧風控系統(tǒng)、智慧管理系統(tǒng)，提升科技賦能業(yè)務發(fā)展質效。

多場景應用

《報告》強調，金融租賃公司積極落實監(jiān)管要求，回歸以融物為核心的業(yè)務本源，突出租賃產(chǎn)品自身專業(yè)屬性和特色，加大直租業(yè)務投放。

記者注意到，隨著持牌金租公司加強業(yè)務回歸本源，加大直租業(yè)務比例成為金租重點工作。

以北銀金租為例，近年來，其業(yè)務包括航空航運、新能源、電力、節(jié)能環(huán)保等多個業(yè)務領域。如何將數(shù)字化轉型和直租比例提升相結合，成為該公司關注的重點。

早在2024年，北銀金租便成功落地了某無人駕駛礦卡直租項目，為礦山無人駕駛企業(yè)提供了一批百噸級無人駕駛礦卡。

北銀金租相關負責人對記者表示，該項目不僅滿足了企業(yè)的實際需求，更將科技創(chuàng)新轉化為先進生產(chǎn)力，體現(xiàn)了北銀金租在直租業(yè)務上的創(chuàng)新和投入。

采訪中，北銀金租相關負責人表示，其數(shù)字化并非僅在業(yè)務上，為了進一步提升直租業(yè)務占比，北銀金租從行業(yè)指引、審批流程、績效考核等方面制定配套政策。通過提升團隊專業(yè)能力、拓展產(chǎn)業(yè)客戶群體等措施，北銀金租不斷提升直租業(yè)務質量。

“尤其是面對傳統(tǒng)審批流程與產(chǎn)業(yè)快節(jié)奏需求不匹配、線下盡調與業(yè)務布局不協(xié)調等挑戰(zhàn)，我們通過數(shù)字化轉型來提升直租業(yè)務效能?！北便y金租相關負責人說。

記者注意到，早在2022年下半年，北銀金租就制定了《數(shù)字化轉型三年規(guī)劃》，確定以租賃業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺“三大核心系統(tǒng)”為抓手的發(fā)展目標。北銀金租相關負責人說：“北銀金租全面更新公司各類系統(tǒng)技術棧，筑牢技術架構，為業(yè)務開展提供更加穩(wěn)固、靈活、擴展性強的平臺支撐。同時，北銀金租積極開展數(shù)字化新技術試點落地工作，將人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術與公司業(yè)務流程緊密結合，通過數(shù)字化全面提高業(yè)務效能。”

監(jiān)管層要求加強風控與合規(guī)管理，倒逼企業(yè)通過數(shù)字化手段提升透明度。例如，浙江省要求租賃公司將經(jīng)營監(jiān)管報表統(tǒng)一報送至新建的地方金融監(jiān)管平臺“融資租賃公司信息報送系統(tǒng)”，2025年有核心業(yè)務系統(tǒng)的浙江融資租賃公司在已有的信息系統(tǒng)中增加開發(fā)監(jiān)管報送模塊，直接跟監(jiān)管系統(tǒng)對接集成，將監(jiān)管需要的信息通過報表形式直接及時進行了報送?！短旖蚴腥谫Y租賃公司監(jiān)管評級指標體系》的“管理系統(tǒng)”項則明確表示：建立了完善的信息化管理系統(tǒng)，各項機制具有可操作性且均得到有效執(zhí)行的得2分；未建立具有可操作性的信息化管理系統(tǒng)得0分。公司信息化系統(tǒng)建設情況，必要時進行現(xiàn)場檢查。

此外，還有不少金租公司通過普惠金融提升直租業(yè)務比例。3年前，一家頭部金租公司設立了車輛零售普惠金融部門，對于汽車租賃來說，如果通過數(shù)字化系統(tǒng)，將會極大提升直租模式的運營效率。對此，該公司負責人表示，公司建立了“調研—設計—審批—試點—優(yōu)化—推廣—迭代”的產(chǎn)品全生命周期閉環(huán)管理機制，不斷豐富金融服務場景。同時，公司利用已積累的近百萬條C端客戶申請數(shù)據(jù)和成交數(shù)據(jù)，打造全線上互聯(lián)零售業(yè)務核心系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)務數(shù)據(jù)的實時記錄和存儲。

中小金租超車機遇

《報告》提出，直租業(yè)務加速布局。金融租賃公司加強產(chǎn)業(yè)研究，不斷探索和深化設備租賃的細分領域，打造特色化的直租產(chǎn)品和服務，形成差異化競爭優(yōu)勢。

記者注意到，受母公司背景不同影響，金租行業(yè)中既有資產(chǎn)規(guī)模千億元的頭部金租，也有資產(chǎn)規(guī)模幾百億元不等的中小金租。而在數(shù)字化方面的投入，并非集中在頭部金租中，很多中小金租也加大了數(shù)字化智能風控系統(tǒng)的投入，數(shù)字化轉型已經(jīng)成為中小金租彎道超車的新機遇。

進入2025年，新能源直租業(yè)務成為金租公司競相投放的新領域。作為中小金租公司，天府金融租賃有限公司（以下簡稱“天府金租”）2025年一季度業(yè)績顯示，公司直租業(yè)務投放比例達75%。直租比例提升與公司拓展綠色租賃領域業(yè)務息息相關。

記者注意到，天府金租圍繞精準服務新能源汽車充電基礎設施建設，打造了“充電站小額租賃”項目，通過數(shù)字化業(yè)務助力綠色交通網(wǎng)絡構建，推動綠色消費。此外，天府金租還推出“天府智聯(lián)租”，圍繞租賃物的運營搭建智能設備全產(chǎn)業(yè)鏈，從而精準化服務下游辦公商業(yè)、住宿娛樂、民生消費等租賃場景。

在多位行業(yè)人士看來，隨著數(shù)據(jù)要素市場化時代的到來，租賃業(yè)務尤其是直租業(yè)務，必須通過數(shù)字化系統(tǒng)實現(xiàn)租賃物的智能化和網(wǎng)聯(lián)化，才能精準服務租賃場景，高效提升直租比例。

在中誠信國際租賃行業(yè)相關分析師看來，中小金租因為規(guī)模，需要控制試錯成本，介入新的業(yè)務領域后，由于新業(yè)務的風險特征與之前業(yè)務相比發(fā)生較大變化，將給信用風險的審查帶來挑戰(zhàn)。數(shù)字化智能風控系統(tǒng)的搭建，將有助于中小金租甄別項目的優(yōu)劣，強化細分領域投入，減少風險集中度。

金融租賃具有“融物+融資”的雙重屬性，也正是該屬性吸引了廣大中小型企業(yè)，采用金融租賃的方式，實現(xiàn)融資獲取設備。不過，如何確保租賃物價值穩(wěn)定，有效防范資產(chǎn)風險，也成為行業(yè)普遍關注的話題。

一家銀行系金租公司負責人對記者表示，在數(shù)字化資產(chǎn)管理方面，公司上線了“航空航運資產(chǎn)智能管理平臺”，運用數(shù)字化技術整合內外部數(shù)據(jù)資源，圍繞資產(chǎn)分析、價值管理、運營管理、預警管理、市場跟蹤等五個維度，實現(xiàn)了對航空航運資產(chǎn)一體化實時監(jiān)控和預警，構建了“在建—運營—退租”的全生命周期、數(shù)字化動態(tài)管理體系。

浙江大學融資租賃研究中心特約研究員黃?？≌J為，租賃行業(yè)數(shù)字化已從“工具賦能”邁入“重構業(yè)務模式”階段：頭部企業(yè)依托技術構建護城河，中小機構則需通過云服務降本提效。未來競爭核心在于數(shù)據(jù)整合能力、場景滲透深度與生態(tài)協(xié)同效率，數(shù)字化將成為行業(yè)分化的關鍵變量。“融資租賃數(shù)字化轉型的終極目標，是通過產(chǎn)融數(shù)據(jù)的深度融合，讓金融服務‘嵌入’實體產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，唯有如此，才能真正實現(xiàn)‘以融促產(chǎn)、以產(chǎn)興融’，讓數(shù)字化成為破解‘金融與實體脫節(jié)’的關鍵抓手。”黃?？≈赋?。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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