山東省今年靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)上下限是4504元至22578元，靈活就業(yè)人員按照最低基數(shù)繳費的話每月需要繳納900.8元，一年則是10809.6元。

有朋友說，一年1萬多元，繳費20年20多萬元，退休養(yǎng)老金能不能領(lǐng)到2000元呢？

其實這位朋友的這筆賬算的很好，如果按照20年社平工資和繳費基數(shù)不變來計算，總共需要支出216192元。如果每月養(yǎng)老金能領(lǐng)到2000元，一年2.4萬元，回本時間也就是9年左右。對于我國人均預(yù)期壽命已經(jīng)達到79歲的現(xiàn)狀，這真的是很劃算的。

實際養(yǎng)老金能領(lǐng)多少呢？

參加養(yǎng)老保險產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算公式如下：

退休上年度社會平均工資，現(xiàn)在也稱為山東省的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，2025年是7831元。

本人的平均繳費指數(shù)，在山東省的話，基本上就是本人的平均繳費檔次，60%繳費平均繳費指數(shù)就是0.6。

根據(jù)基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算公式計算，繳費20年，領(lǐng)取16%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，這一部分大約是1253元。

②個人賬戶養(yǎng)老金計算公式如下圖：

養(yǎng)老保險個人賬戶的余額，是按照繳費基數(shù)的8%進行積累的。這種情況下，也就是說繳費基數(shù)越高，積累的錢數(shù)就越多。

如果按照4504元基數(shù)繳費，每月個人賬戶可以積累360.32元，一年大約是4323.84元。理論上個人賬戶還會有利息的，由于社平工資不漲，我們也不計算利息了。繳費20年，個人賬戶余額能夠積累8.647萬元。

另外，不同退休年齡，對應(yīng)著不同的計發(fā)月數(shù)。對于60歲退休，計發(fā)月數(shù)139個月。但如果是50歲的話，只有195個月。由于漸進式延遲退休的落地，實際上只要我們晚退休，計發(fā)月數(shù)都會按比例減小。

繳費年限20年，一般情況下也就是女性職工或靈活就業(yè)人員。對于男性，由于工作年限長，繳費年限往往也會更高。

假設(shè)是50歲退休，每月個人賬戶養(yǎng)老金是443元左右。

兩部分養(yǎng)老金相加，養(yǎng)老金合計待遇為1696元。

另外，每年冬季還會有1700元的取暖補貼待遇。

合計養(yǎng)老金待遇差不多在每月1850元左右。

可是話又說回來，社會平均工資不會不漲，個人賬戶里的錢也會增長利息，在未來退休，計算出來的養(yǎng)老金結(jié)果肯定也會增加。

即使假設(shè)社平工資20年能夠增長40%（按照每年2%的增長），基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分將在20年后漲為1750元，個人賬戶養(yǎng)老金部分也會增長至600元以上。一般情況下，從現(xiàn)在開始參保，20年以后退休，養(yǎng)老金都能領(lǐng)到兩千三四百元以上的。如果物價沒有太大變化的話，養(yǎng)老沒有多大問題。

另外，參保人去世的話，家庭成員可以領(lǐng)到喪葬費和撫恤金，今年山東省的標(biāo)準(zhǔn)是最低5萬元，這也是一份很好的保障。

所以說，按照現(xiàn)在的養(yǎng)老保險發(fā)展趨勢來看，未來繳費20年退休養(yǎng)老金領(lǐng)到2000元以上，沒有太大問題。而且對于家庭的保障也很好，對于年輕人來說，這是很適合養(yǎng)老的規(guī)劃。