案例回顧

2022年5月，周先生如愿申請到了一筆40萬元的公積金貸款，與公積金中心簽訂了《個人借款合同》，開啟了人生的新篇章。然而，計劃趕不上變化，在后續(xù)的還款過程中，由于工作變動和收入下降，周先生的資金鏈逐漸緊張。

起初，他只是偶爾延遲還款，但漸漸地，拖欠的月度本息越積越多，最終連續(xù)逾期超過了半年。這期間，公積金中心多次通過電話、短信進行催收，并先后寄送了《催收函》和《提前終止合同通知書》，明確告知其違約后果。

但周先生因為內(nèi)心焦慮和無措，選擇了消極回避——既不還款，也拒接電話。在多次溝通無果后，公積金中心最終向法院提起了訴訟。

直到法院的傳票送達，周先生才真正意識到，自己面對的已不是簡單的催收電話，而是一場嚴肅的法律訴訟。他主動聯(lián)系法院，表達了強烈的和解意愿。

在法庭的主持下，公積金中心的工作人員一方面嚴肅地向周先生闡明了合同的法定約束力及逾期可能引發(fā)的法律后果，例如被列為失信被執(zhí)行人、資產(chǎn)被強制執(zhí)行；另一方面，也耐心傾聽了他因收入下降導致的現(xiàn)實困難。

經(jīng)過充分交流后，雙方最終達成一致和解意見：周先生承諾在五日內(nèi)償還兩期逾期金額，三個月內(nèi)分兩次結(jié)清逾期金額，結(jié)清逾期金額后恢復正常按期還款。若周先生嚴格履行上述還款計劃，公積金中心則撤銷訴訟。最終，周先生履行了還款義務(wù)，公積金中心也向人民法院撤銷了訴訟請求。

事后回想，周先生深感后悔：“如果當初在出現(xiàn)困難時，就主動聯(lián)系公積金中心說明情況、尋求幫助，而不是選擇逃避，根本不會走到訴訟這一步?！?/p>

一

貸款逾期收到書面催收函后，

應(yīng)該怎么辦？

借款人基于主客觀原因逾期還款，收到銀行或公積金中心的書面催收函后，應(yīng)主動與銀行或公積金中心溝通協(xié)商解決辦法。公積金借款合同糾紛中，公積金中心既要依法保護自身的合法債權(quán)，維護公積金管理秩序穩(wěn)定，也會充分考慮借款人的實際困難。借款人應(yīng)該積極與公積金中心溝通，說明自身實際情況，協(xié)商雙方認可的還款方式，既保障公積金中心核心債權(quán)，又為自身償還借款提供了緩沖空間。

二

公積金貸款逾期

將對借款人產(chǎn)生什么后果？

01

按照《個人借款合同》相關(guān)約定，借款人出現(xiàn)違約情形，公積金中心可以提前終止《個人借款合同》，并要求借款人結(jié)清全部借款、利息、罰息以及產(chǎn)生的其他費用。如法院判決生效后，借款人仍未在判決指定的期間履行給付義務(wù)，還應(yīng)當加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。

02

借款人的逾期情況將被錄入中國人民銀行個人征信系統(tǒng)。

03

未按照生效判決內(nèi)容履行義務(wù)的逾期借款人，將被人民法院查封或凍結(jié)個人財產(chǎn)。同時，逾期借款人將被錄入全國失信被執(zhí)行人名單、限制高消費、限制出境。

04

對拒不履行還款義務(wù)的借款人，公積金中心將申請人民法院拍賣抵押房屋，用于結(jié)清借款及由此產(chǎn)生的相關(guān)費用。

廣大借款職工，借貸需量力而行，務(wù)必樹立誠信意識和契約精神，按《個人借款合同》約定及時履行還款義務(wù)。如遇還款困難，應(yīng)主動與借款銀行或公積金中心溝通協(xié)商妥善解決，避免因長期拖欠導致債務(wù)累積、信用受損甚至引發(fā)訴訟風險。