關(guān)注“奶爸保選險”，后臺回復(fù)“關(guān)注”

免費領(lǐng)取保險禮包

人在江湖飄，誰沒個頭痛發(fā)熱的時候。

小病小痛好幾百，普通工薪家庭也就含淚付款了，

要是攤上大病，那真的壓力山大。

雖然說百萬醫(yī)療險和重疾險，都能幫助大家轉(zhuǎn)移疾病風險。

但其實不少朋友就有這樣的疑慮：

都是保障疾病的，百萬醫(yī)療險和重疾險有什么不同？

我買了百萬醫(yī)療險還要再買重疾險嗎？

今天我們就掰開揉碎了說。

快速咨詢通道，點擊小程序即可：

01

百萬醫(yī)療險和重疾險有哪些區(qū)別？

保險的本質(zhì)是轉(zhuǎn)移風險，但不同的保險，轉(zhuǎn)移的風險類型完全不同。

百萬醫(yī)療險和重疾險，看似都和【看病】有關(guān)，

實則覆蓋的是疾病帶來的【兩類截然不同的損失】：

主要有以下幾點區(qū)別：

1、保障范圍不同

百萬醫(yī)療險，主要保障因意外或疾病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用，

比如一些特殊門急診、門診手術(shù)費用等，不限疾病范圍。

重疾險，主要保障合同約定的疾病，比如重疾、中癥、輕癥，

超出保障范圍的疾病或意外，都是不賠的。

總的來說，百萬醫(yī)療險不限制病種；

而重疾險限制病種。

2、保障期限不同

百萬醫(yī)療險，一般來說，都是交1年保1年。

雖然說部分產(chǎn)品可保證續(xù)保6/20年，但也同樣存在著到期后需要重新續(xù)保審核的問題。

如果到時候身體狀況不太好，就會影響續(xù)保。

重疾險，保障期一般可以保30年、保至70歲或保終身，保障時間更長。

如果是保終身，就無須面臨重新再買需要健康告知等問題。

3、理賠方式不同

百萬醫(yī)療險，雖然保額達到百萬，但只能實報實銷。

在約定范圍內(nèi)，保險公司會對住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用按照一定的比例進行報銷。

重疾險，投保前確定好保額，當被保人確診了保險合同約定的疾病后，

保險公司會根據(jù)疾病情況，如輕中重疾，一次性賠約定保額。

總的來說，百萬醫(yī)療險是你花多少賠多少；

重疾險是你買多少最高賠多少。

4、保費不同

百萬醫(yī)療險，保費一般不高，

30歲人群一年保費也就三四百左右，相對較低。

不過保費會隨著年齡的增長而上漲，年紀越大保費越貴。

重疾險，保費一般比較貴點，

比如30歲人群買也要好幾千，但保費是固定的，不會隨著年齡上漲而漲價。

5、理賠賠款用途不同

百萬醫(yī)療險，相當于醫(yī)療費用報銷器，

客戶獲得的理賠金，只能報銷治療期間產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

重疾險，相當于收入損失補償器，

客戶不僅可以將理賠金用于報銷醫(yī)療費用，還可以還房貸、養(yǎng)孩子等等。

想更詳細、全面地了解兩個險種間的差別，可以點擊下方小程序，會有專業(yè)的規(guī)劃師來講解。

02

買了百萬醫(yī)療險，還有必要買重疾險嗎？

這里直接說答案：

如果有預(yù)算，很有必要都買上。

因為它們不是替換關(guān)系，而是互補關(guān)系。

我們前面提到，醫(yī)療險主要解決的就是醫(yī)療費用問題，重疾險主要解決收入損失問題，

除了治療費用的外在風險，還有重疾后收入的緊縮、康復(fù)費用等潛在風險。

就以我們曾經(jīng)投保過的一個客戶G先生為例子，

他是一名程序員，加班熬夜基本是工作常態(tài)了，

某天因持續(xù)胸痛去醫(yī)院檢查，確診【較重急性心肌梗死】，需要立即手術(shù)。

在這之前，G先生其實已經(jīng)配置了保險，

但他投保的時候，覺得一份百萬醫(yī)療險便宜、保額又高，完全夠用了。

重疾險好幾千一年，不是很舍得，就沒有一起買。

出事后，我們協(xié)助了理賠：

先說治療費用報銷，

前后治療花了18萬，社保報銷后，剩余的費用扣除1萬免賠額后，醫(yī)療險都報銷了。

從【看病花錢】的角度來說，

百萬醫(yī)療險確實幫G先生解決了大部分問題，自己前后只花了1萬塊。

但這只是明面上花的錢，真正隱形的費用才剛剛開始，

因為心梗術(shù)后需要靜養(yǎng)一段時間，且不能熬夜加班，工作壓力最好也不要太大，

G先生只能先辦理停薪留職，回家休養(yǎng)。

作為家庭經(jīng)濟主力，這一下子家庭收入少了大半，

且他還需要定期吃藥復(fù)查，家庭壓力就更大了。

后來G先生跟我們吐槽說，

本來以為有醫(yī)療險就夠了，沒想到最花錢的不是看病，而是【不能上班】的日子。

如果他當時聽勸買了一份50萬保額的重疾險，情況就會完全不一樣：

醫(yī)療費還是百萬醫(yī)療險報銷，但同時重疾險還能額外獲賠50萬。

這筆錢，完全可以覆蓋G先生的停薪留職損失，剩余的錢還能用于康復(fù)治療、還房貸，

如果有剩下，還能存起來做后續(xù)的健康儲備金。

G先生的案例并不是唯一，很多人都有這樣的誤區(qū)：

只看到了【看病花的錢】，卻忽略了疾病帶來的【隱形損失】

——收入中斷、康復(fù)費用、家庭開支等。

而這部分損失，恰恰是百萬醫(yī)療險無法覆蓋的，需要重疾險來兜底。

03

百萬醫(yī)療險和重疾險怎么買？

目前市面上的產(chǎn)品非常多，值得買的百萬醫(yī)療險和重疾險，

我已經(jīng)給大家匯總過合集，點進去就能查看：

當然想要保障全面，成年人光有百萬醫(yī)療險和重疾險還不夠，

還需要配置意外險和定期壽險，才能有效防范經(jīng)濟風險。

以20歲女性投保為例子，可以這樣搭配：

簡單來看看這套方案提供的保障情況：

醫(yī)療險——金醫(yī)保3號，

一般住院保額200萬，大部分疾病或意外住院都夠用了，

核心主險年免賠額支持無理賠遞減至7000元，理賠門檻也比同類產(chǎn)品要低些。

如果預(yù)算較多，還可以附加0元免賠醫(yī)療保險金，

一萬元內(nèi)的小病小痛住院治療，也可以報銷。

重疾險——超級瑪麗15號，

除基礎(chǔ)輕中重疾保障外，還有肺/乳腺/甲狀腺結(jié)節(jié)保障，

同時還提供癌癥拓展金，

首次確診原位癌/輕度癌癥后，確診惡性腫瘤—重度，額外賠50%。

結(jié)節(jié)和癌癥保障是非常給力的。

意外險——小蜜蜂6號（典藏版）

因意外傷害導(dǎo)致的身故、全殘都能賠，提供意外醫(yī)療保險金，

還有意外骨折和關(guān)節(jié)脫位保險金、意外骨折后期醫(yī)療費、動物致傷醫(yī)療整容金、普通/重癥意外住院津貼等等，非常實用。

意外風險保障，拿捏！

定期壽險——華貴大麥2026

因意外或疾病造成的身故和全殘，可以賠一筆錢。

【四大金剛】多管齊下，保障已經(jīng)非常全面了，一年保費3000+元。

這里要提醒大家，如果有健康異常情況的，

比如投保前查出過三高、結(jié)節(jié)、脂肪肝等問題，在投保時要好好留意健康告知。

拿捏不準的，建議點這里咨詢專業(yè)人士核保更穩(wěn)妥！

04

奶爸總結(jié)

我們買保險，不就是希望在萬一發(fā)生風險時，

自己和家人能有底氣面對，不用為錢發(fā)愁。

而百萬醫(yī)療險就像【盾牌】，幫你擋住醫(yī)療費的直接沖擊；

重疾險就像【后盾】，在你倒下時托住你的生活。

兩者結(jié)合，才能形成最全面的保障體系。

如果你還沒配置保險，建議先買百萬醫(yī)療險，再根據(jù)預(yù)算配置重疾險；

如果已經(jīng)買了其中一種，趕緊查漏補缺，把另一種補上。

健康是1，其他都是0。

只有把健康保障做好了，我們才能更安心地去奮斗、去享受生活。

最后，關(guān)于保險配置如果你還有疑問，比如：

不同健康狀況怎么選保險，不同預(yù)算產(chǎn)品要怎么選等等。

歡迎文末加規(guī)劃師微信，1V1聊一聊！

如果覺得文章對你有幫助，歡迎點個“贊”或者“在看”。

加規(guī)劃師微信，立即咨詢