反詐很重要，但不能反著反著，把儲戶當(dāng)成詐騙對象了。

據(jù)我的同行周律師陳述，其出差山東，想取個現(xiàn)金（4萬）部分作為出席朋友婚禮的份子錢，活生生被上了一堂“線下反詐沉浸式體驗課”。

先是銀行柜員告知：“1萬以上必須說明用途?！?/p>

央行都在研究取消“5萬說明用途”了，地方銀行反手給自己加碼到1萬，這叫反詐？這叫反向加難度。

行，那就配合。

周律師寫了“個人消費”，柜員繼續(xù)追問：“具體買什么？”

好家伙，取個錢，已經(jīng)需要逐條自證清白了。

接著，柜員突然翻出上個月的流水，點名追問：“這筆錢什么來路？”

合規(guī)可以，但程序也要有邊界，沒有立案、沒有手續(xù)，把柜臺變成審訊臺，不太合適吧。

最后還祭出大招：“讓反詐中心出警核實?！?/p>

取現(xiàn)金能取到出警，這待遇，仿佛把普通儲戶當(dāng)作重點嫌疑人。

周律師在柜臺等了大約半小時，反詐中心和派出所電話一直沒人接。

走吧又擔(dān)心被扣上“跑了”的帽子，只能原地耗著。

半小時后，支行領(lǐng)導(dǎo)到場，與柜員溝通后對外一句：“先取消核實吧。”

合著前面那套嚴(yán)格流程，不是制度，是心情？不是規(guī)定，是臨場發(fā)揮？

最終，周律師選擇 不取現(xiàn)離開。

所以問題的核心不是反詐，而是把反詐當(dāng)成“無差別審問”的萬能理由。

真正的結(jié)果卻是：風(fēng)險沒減少，老百姓更難受。

后續(xù)的跟進：

建行東營東城支行工作人員一口咬定：“這是在執(zhí)行東營反詐中心的防詐騙要求，2萬元以上取款都得核實用途”。

而東營市反詐中心明確回應(yīng)：“這和我們沒有關(guān)系，是銀行自己的決定”；反詐中心強調(diào)：“對于取現(xiàn)金額并無固定標(biāo)準(zhǔn)”，銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險自主做盡調(diào)，但不能阻礙正常業(yè)務(wù)辦理。

所以證據(jù)指向是銀行層層加碼。

多家媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)：

同在東營，另一家建行網(wǎng)點表示“5萬以內(nèi)直接取現(xiàn)”，印證這是基層網(wǎng)點自行其是。

銀行將反詐作為免責(zé)金牌，通過過度審查把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給儲戶和基層員工，自己卻不承擔(dān)違規(guī)操作的風(fēng)險。

周律師最終選擇不取款離開，并在事后表示“建行東營分行曾托人道歉，但不接受”。

銀行雖私下認(rèn)錯，但至今未公開承認(rèn)是自身規(guī)定，也未明確整改措施。