四川東北部的大巴山區(qū)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱、人口外流較多、本地“供血”能力不足，是制約當(dāng)?shù)卮斫鹑跇I(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。巴中市郵政分公司迎難而上，以“客戶為中心”全面推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，走出了一條“精耕客戶、服務(wù)致勝、場景賦能、協(xié)同發(fā)力”的高質(zhì)量發(fā)展之路。

截至10月26日，巴中郵政本年點(diǎn)均新增AUM位列全省第一，其中新增余額增幅位列全省第3；新增財富客戶提前超額完成全年目標(biāo)；社保卡新增發(fā)卡列全省第1……一組組亮眼數(shù)據(jù)的背后，是巴中郵政改革創(chuàng)新的生動實(shí)踐。

白云臺省級財富中心

激活內(nèi)生動力

“轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于人，在于激活每一個網(wǎng)點(diǎn)、每一位員工的內(nèi)生動力。”巴中市郵政分公司副總經(jīng)理傅波如此強(qiáng)調(diào)。公司從激勵機(jī)制入手，打出“組合拳”：優(yōu)化營銷積分分配，將余額、AUM等戰(zhàn)略指標(biāo)與階梯式積分掛鉤，實(shí)施切塊分配，真正實(shí)現(xiàn)“干多得多、績優(yōu)者先得”。同時，出臺《巴中郵政2025年代理金融分類評價管理辦法》，設(shè)立“十佳網(wǎng)點(diǎn)”“十快網(wǎng)點(diǎn)”“崗位先鋒獎”等榮譽(yù)，打造“過億網(wǎng)點(diǎn)”標(biāo)桿，形成“抓兩頭、帶中間”的良性發(fā)展格局。

“以前覺得干好干壞差不多，現(xiàn)在不一樣了，做得多、做得細(xì)，收入就看得見增長。”南江縣長赤鎮(zhèn)營業(yè)所理財經(jīng)理羅琴說。她所在的網(wǎng)點(diǎn)已連續(xù)三年被評為“十強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)”，期末余額規(guī)模11.43億元，團(tuán)隊(duì)士氣高漲。

財富“周周講”活動

此外，公司創(chuàng)新推出 “營銷費(fèi)用彈回機(jī)制” ，對完成目標(biāo)的縣區(qū)匹配專項(xiàng)活動費(fèi)用，有效激發(fā)了基層一線的積極性?！百M(fèi)用不再是‘撒胡椒面’，而是精準(zhǔn)滴灌，誰干得好，資源就向誰傾斜?！逼讲h郵政分公司總經(jīng)理劉君表示。

在客戶經(jīng)營上，巴中郵政摒棄“撒網(wǎng)式”營銷，全面轉(zhuǎn)向“分崗管戶+精耕200”模式。每位客戶經(jīng)理深度服務(wù)200名核心客戶，圍繞“拜訪、面訪、電訪、走訪”四訪主線，落實(shí)“賬戶變客戶、生客變熟友、熟客變高客、老客帶新客”的轉(zhuǎn)化路徑?！拔覀兺ㄟ^‘六步法’——建聯(lián)、診斷、方案、成交、陪伴、轉(zhuǎn)介，實(shí)現(xiàn)對客戶全生命周期的管理?！卑椭惺蟹止窘鹑跇I(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹。

“分崗管戶+精耕200”上門服務(wù)

數(shù)字化工具成為精準(zhǔn)服務(wù)的利器。依托CRM系統(tǒng)，開展七大靶向行動，精準(zhǔn)觸達(dá)客戶需求。特別是在到期資金承接方面，嚴(yán)格執(zhí)行“15731”法則，結(jié)合“三必講”，確保資金穩(wěn)留穩(wěn)增。截至10月底，全市有效客戶新增完成率166%，財富客戶新增完成率123%，客戶黏性顯著增強(qiáng)。

構(gòu)建金融閉環(huán)

隨著居民財富管理需求日益增長，巴中郵政加快從“賣產(chǎn)品”向“做配置”轉(zhuǎn)型，全面構(gòu)建以“隊(duì)伍、平臺、產(chǎn)品、服務(wù)”為核心的財富金融體系。公司對理財經(jīng)理實(shí)施產(chǎn)能分級管理，組織基金從業(yè)資格、AFP認(rèn)證等培訓(xùn)，持證率力爭達(dá)92%以上?！皦毫Σ恍?，但成長更快。”正在備考AFP認(rèn)證的理財經(jīng)理王光龍表示。

同時，公司計劃在2025年內(nèi)建成5個市級財富中心和15個標(biāo)桿理財室，覆蓋所有重點(diǎn)區(qū)域，并在51個重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)推行雙理財經(jīng)理配置，提升服務(wù)專業(yè)性與及時性?！半p人配置不僅減輕了我們的壓力，更重要的是能為客戶提供更及時、更專業(yè)的資產(chǎn)配置建議?！遍L赤鎮(zhèn)營業(yè)所負(fù)責(zé)人文清介紹。

專業(yè)的資產(chǎn)配置建議贏得客戶贊許

在生態(tài)金融方面，巴中郵政緊扣本地實(shí)際，提出“五個一”場景建設(shè)路徑：搭建一個平臺、構(gòu)建一類場景、開發(fā)一批商戶、策劃一類活動、聚攏一批客戶。以煙草項(xiàng)目為切入，打造零售購物場景300余個；聯(lián)合村醫(yī)資源建設(shè)“村醫(yī)通”站點(diǎn)；對接巴運(yùn)集團(tuán)布局出行場景，推出“你坐車我補(bǔ)貼”活動；聯(lián)動社區(qū)食堂、農(nóng)貿(mào)市場開展社?？ā俺渲笛a(bǔ)貼”、郵政卡“買菜支付滿減”等。這些場景不僅便利民生，更形成“消費(fèi)-支付-沉淀-反哺”的穩(wěn)定資金閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)多渠道引流、多形式轉(zhuǎn)化、多價值留存。

異業(yè)合作場景建設(shè)

“社區(qū)食堂菜品選擇多、味道好，關(guān)鍵還便宜！”家住通江縣城郊社區(qū)食堂附近的李大爺端著剛打好的飯菜，笑容滿面地說，“用郵政社保卡支付，滿10元就能減好幾塊，這么實(shí)惠的事，以前想都不敢想！”

推進(jìn)協(xié)同作戰(zhàn)

巴中郵政積極推動協(xié)同金融，打破條線壁壘，推動公司業(yè)務(wù)、信用卡、融資E等業(yè)務(wù)融合發(fā)展。圍繞銀耳、茶葉、中藥材、畜牧養(yǎng)殖等地方特色產(chǎn)業(yè)，梳理重點(diǎn)企業(yè)、專業(yè)合作社信息，通過“揭榜掛帥”機(jī)制聯(lián)動營銷團(tuán)隊(duì)上門服務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)聚焦工會普惠、年輕客群，落實(shí)“引薦+雙綁+首刷+二動”標(biāo)準(zhǔn)化動作；融資E重點(diǎn)服務(wù)白名單商戶、農(nóng)特產(chǎn)業(yè)主體及他行信貸客戶，打通小微企業(yè)融資“最后一公里”。截至目前，累計開立公司對公賬戶近200戶，發(fā)放“融資E”貸款2億余元；新增代發(fā)單位16戶，代發(fā)資金1400余萬元。

服務(wù)是巴中郵政的核心競爭力。全市網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格落實(shí)進(jìn)門一聲問候、飯點(diǎn)一碗茶水、出門一句祝福等“七個一”廳堂服務(wù)，通過視覺、聽覺等“五感服務(wù)”，讓客戶在每個接觸點(diǎn)都感受到尊重與溫暖。線上則依托視頻號、公眾號、企業(yè)微信等構(gòu)建新媒體矩陣，實(shí)現(xiàn)“線上引流、線下轉(zhuǎn)化”。

為城市清潔工送上清涼飲品

“我們不追求短期爆發(fā)式增長，而是致力于做客戶身邊值得信賴的‘金融管家’?！卑椭惺朽]政分公司黨委書記、總經(jīng)理黃勇軍表示。下一步，巴中郵政將持續(xù)推進(jìn)“一點(diǎn)一策、一群一策”全覆蓋，深耕商貿(mào)、務(wù)工、社保、社區(qū)、工會等八大重點(diǎn)客群，努力實(shí)現(xiàn)“本地市場深度開發(fā)、外出務(wù)工經(jīng)濟(jì)高效承接、城鄉(xiāng)金融均衡發(fā)展”的新格局，以更有溫度的金融服務(wù)，助力秦巴山區(qū)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。（安向東）