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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險(xiǎn)顧問(wèn)。

這是我的第781篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們介紹了東哥

可以一鍵生成指定目錄下的文件清單，讓我們能從一個(gè)更宏觀的視角，組織我們的知識(shí)系統(tǒng)。

最近東哥在大刀闊斧的更新自己的知識(shí)管理系統(tǒng)。

今天我們回來(lái)，繼續(xù)聊跨境金融。

前兩天，和一位四川的妹子聊。

川妹子一個(gè)人生活，收入穩(wěn)定，但有個(gè)顧慮——

“東哥，我老了以后，誰(shuí)來(lái)照顧我？”

川妹子說(shuō)，每次我想到老的時(shí)候，都有點(diǎn)擔(dān)憂(yōu)。

怕老這件事本身，而是怕到時(shí)候生病了、躺在床上，卻沒(méi)人照顧。

現(xiàn)在有個(gè)頭疼鬧熱，還有父母能照顧。

等年級(jí)大了呢？

到自己五六十歲，父母也老了，孩子要忙自己的生活。

那時(shí)候，誰(shuí)來(lái)照顧我？

東哥說(shuō)，這個(gè)問(wèn)題，很重。

也是我們這一代人，必須要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。

獨(dú)身的人、丁克家庭、子女遠(yuǎn)在異地的老人，

甚至是“孩子在身邊，卻忙得顧不上”的普通家庭，

都要面對(duì)同一個(gè)現(xiàn)實(shí)：

老了以后，靠誰(shuí)？

02｜醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，都有一塊空白

妹子已經(jīng)配置了醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這兩大剛需險(xiǎn)種。

問(wèn)題是，這兩個(gè)各有各的尷尬。

就像醫(yī)療險(xiǎn)，治病能報(bào)，照顧沒(méi)人管。

不產(chǎn)生現(xiàn)金流。

醫(yī)療險(xiǎn)的核心是“報(bào)銷(xiāo)”，

你得先掏錢(qián)治病，然后再報(bào)銷(xiāo)。

而且報(bào)銷(xiāo)的錢(qián)，永遠(yuǎn)少于你看病的錢(qián)。

它只能減少損失。

還有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是，它報(bào)的還是治療費(fèi)，不包括“照顧費(fèi)”。

重疾險(xiǎn)可以帶來(lái)現(xiàn)金，但需要觸發(fā)『重疾』這個(gè)條件。

問(wèn)題是，除了重疾，我們身體難免還有其他小毛小病。

怎么辦？

比如生病住院，動(dòng)了個(gè)小手術(shù)，就像切個(gè)闌尾。

沒(méi)能達(dá)到重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，所以重疾險(xiǎn)不賠付。

那這時(shí)候誰(shuí)來(lái)照顧你，誰(shuí)來(lái)付那筆“照顧的賬單”？

陪床、請(qǐng)護(hù)工、家人請(qǐng)假、營(yíng)養(yǎng)餐……

這些支出，醫(yī)療險(xiǎn)又一分錢(qián)都不賠。

護(hù)理支出盲區(qū)，就這樣很尷尬的浮出了水面。

03｜一份叫“ENCASH”的保險(xiǎn)

東哥說(shuō)，這個(gè)的確是個(gè)問(wèn)題。

而且好消息是，這個(gè)問(wèn)題又解決方案。

一款叫住院醫(yī)療險(xiǎn)，就可以用來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。

住院醫(yī)療險(xiǎn)是官方的名字，俺更愿意稱(chēng)它為護(hù)理險(xiǎn)。

它的邏輯很簡(jiǎn)單：

現(xiàn)在買(mǎi)入，以后生病，就有現(xiàn)金流進(jìn)來(lái)。 沒(méi)生病，它還能增值。

換句話(huà)說(shuō)，你買(mǎi)的，不只是保險(xiǎn)，

而是一份“生病時(shí)能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)”。

04｜生病時(shí)有現(xiàn)金流，沒(méi)生病也在增值

這么說(shuō)太干巴，咱數(shù)據(jù)說(shuō)話(huà)。

比如下面，一位 30 歲女性的測(cè)算。

以50萬(wàn)基本保額為例。

每年需要繳 8,500 港幣，共交 20 年。

于是

這個(gè)表，怎么理解？

保單一生效，就意味著有 50 萬(wàn)元的護(hù)理儲(chǔ)備。

之后每一年，它還在持續(xù)增值。

就像上面表格，可賠付金額那列，一直在慢慢豐盈。

如果住院，每天賠基本保額的 0.1%。

我們的基本保額是50萬(wàn)，那么每天的賠付金額，就是500 元。

只要住院，就能領(lǐng)到錢(qián)，不分大小。

就比如，去醫(yī)院割個(gè)闌尾，前后住院5天。

那么就可以和保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，能回來(lái)2500塊。

這筆錢(qián)看似不多，但關(guān)鍵是：

它會(huì)一直陪著你。

就是說(shuō)，這筆錢(qián)是一直可以領(lǐng)。

想想自己年紀(jì)大了，比如60歲了。

住院次數(shù)勢(shì)必要比現(xiàn)在高很多。

而每天但凡住院就能領(lǐng)到500塊錢(qián)，就會(huì)讓你安心得多。

然后，如果沒(méi)有觸發(fā)理賠條件，你的保費(fèi)也沒(méi)有白花。

而是以現(xiàn)金價(jià)值的形式，在保單里面積存了下來(lái)。

還能有不錯(cuò)的收益。

就好比，在第30年的時(shí)候，一共交了17萬(wàn)的保費(fèi)。

這時(shí)候保單值多少錢(qián)？

41萬(wàn)。

你在生病時(shí)有錢(qián)可領(lǐng)，沒(méi)病時(shí)錢(qián)還在長(zhǎng)。

這，就是現(xiàn)金流資產(chǎn)的力量。

05｜為什么現(xiàn)金流資產(chǎn)這么重要

人生的本質(zhì)，就是不斷增加自己的現(xiàn)金流資產(chǎn)。

也就是那些——無(wú)論你是否在工作、是否健康，

都能持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)。

它們讓你不依賴(lài)工資、不依賴(lài)別人，

讓你擁有“被動(dòng)收入的自由”。

很多人把錢(qián)存在銀行，以為安全。

但銀行的利息趕不上通脹。

只有能持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，

才是真正讓你活得有底氣的資產(chǎn)。

從這個(gè)角度看，ENCASH其實(shí)是一種具備流動(dòng)性的長(zhǎng)期資產(chǎn)配置：

• 它能抗風(fēng)險(xiǎn)（生病時(shí)打錢(qián)）；

• 它能抗通脹（保額增長(zhǎng)）；

• 它能積累財(cái)富（現(xiàn)金價(jià)值遞增）。

你把一部分收入，變成未來(lái)生病時(shí)能“替你打錢(qián)”的賬戶(hù)。

這不只是保險(xiǎn)，更是一種財(cái)務(wù)規(guī)劃的智慧。

06｜中國(guó)式老齡化，正在逼近

過(guò)去，我們習(xí)慣把“養(yǎng)老”想得很遠(yuǎn)。

但現(xiàn)實(shí)是，這個(gè)問(wèn)題，比想象中近得多。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)：

• 截至2024年底，中國(guó)60歲及以上人口達(dá)3.12億，占比22.9%。

• 預(yù)計(jì)到2035年，這一比例將超過(guò) **30%**，正式進(jìn)入“深度老齡化社會(huì)”。

• 而每100名勞動(dòng)年齡人口，未來(lái)將要贍養(yǎng)50名老人。

與此同時(shí)，護(hù)理人力嚴(yán)重短缺。

據(jù)業(yè)內(nèi)產(chǎn)業(yè)報(bào)告顯示，目前全國(guó)專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老護(hù)理員缺口超過(guò)1,000萬(wàn)。

一線(xiàn)城市的護(hù)工費(fèi)用已達(dá)300–800元/天，

未來(lái)還會(huì)繼續(xù)攀升。

換句話(huà)說(shuō)——

不是你不想請(qǐng)人照顧，而是沒(méi)人能照顧。

老齡化的壓力，不僅是醫(yī)療問(wèn)題，

更是“護(hù)理資源”和“現(xiàn)金流”的雙重挑戰(zhàn)。

而護(hù)理險(xiǎn)，恰好能解決這個(gè)時(shí)代的焦慮。

它讓人“有錢(qián)請(qǐng)人照顧”，不必靠孩子，也不必求人。

07｜老了不求人，是最高級(jí)的體面

人的一生，總有三個(gè)階段：

• 為生存奔波的階段；

• 為自由奮斗的階段；

• 為體面而規(guī)劃的階段。

ENCASH護(hù)理險(xiǎn)，就是那份“為體面而規(guī)劃”的保障。

它既是護(hù)理險(xiǎn)，也是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)；

既能解決當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)，也能積累未來(lái)保障。

你花出去的每一分錢(qián)，不是消費(fèi)，而是投資。

投資未來(lái)幾十年的安心、尊嚴(yán)和現(xiàn)金流。

當(dāng)身體不再年輕時(shí)，

最讓人安心的，不是子女在身邊，

而是賬戶(hù)里，還能源源不斷地進(jìn)錢(qián)。

老了不求人，是最高級(jí)的體面。

保險(xiǎn)的意義，不是避險(xiǎn)，而是賦能。

它讓你的人生，從“靠別人”變成“靠系統(tǒng)”，

從“怕風(fēng)險(xiǎn)”變成“能承受風(fēng)險(xiǎn)”。

ENCASH 的價(jià)值不只是賠付，

而是讓你擁有一份能自我運(yùn)轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流系統(tǒng)。

你不是在買(mǎi)保險(xiǎn)，

而是在給未來(lái)的自己，

留下一筆永不停止打錢(qián)的資產(chǎn)。

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