關(guān)注“奶爸保選險”，后臺回復(fù)“關(guān)注”

免費領(lǐng)取保險禮包

不少朋友買重疾險時都有過這種無奈：

體檢查出甲狀腺有點異常、血壓偏高，

或是肝功指標(biāo)沒達標(biāo)，結(jié)果直接被保險公司拒之門外。

既擔(dān)心未來生病沒保障，又怕之后健康狀況更差，連投保機會都沒了。

別慌！今天，奶爸要給大家聊個好消息：

君龍人壽超級瑪麗15號重疾險近期上線了加費承保功能，

專門幫健康有點小問題，身體情況異常的朋友穩(wěn)穩(wěn)鎖住保障，

具體情況怎么樣？奶爸一步步說清楚：

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01
什么是加費承保？

可能有朋友第一次聽“加費承保”，

其實簡單說就是：

保險公司覺得你健康指標(biāo)有點異常、未來理賠風(fēng)險比完全健康的人高，

所以會在標(biāo)準(zhǔn)保費的基礎(chǔ)上，多收一點費用，但給你的保障是完整的，

跟健康人群享有的重疾賠付、特藥保障等核心權(quán)益完全一樣。

對健康異常人群而言，加費承保是性價比極高的選擇：

一方面，可以避免“裸奔風(fēng)險”。

非標(biāo)體若拒絕加費，可能因健康問題被直接拒保，后續(xù)再投保難度更大。

加費至少能鎖定重疾保障，避免疾病突發(fā)時面臨巨額醫(yī)療支出。

另外一方面，保障范圍無縮水。

加費僅調(diào)整保費，核心保障，如重疾賠付、特藥保障等與標(biāo)體一致，遠優(yōu)于除外承保。

君龍人壽超級瑪麗15號近期也上線了加費功能，無疑是身體條件異常人群的福音。

02
超級瑪麗15號加費承保范圍是什么樣？

奶爸給大家整理了加費承保疾病清單，下列符合條件的疾病是可以加費承保的：

清單涵蓋內(nèi)分泌、呼吸、消化、泌尿、心血管、血液、代謝等多個系統(tǒng)的常見慢性疾病或健康異常：

1、甲狀腺類疾病：

甲狀腺功能異常（炎、亢、減）在女性群體中尤為常見，

過去這類人群常因“甲功異常”被拒保，

現(xiàn)在加費承保讓她們能鎖定甲狀腺相關(guān)重疾的保障，避免因疾病進展失去投保資格。

2、代謝類疾病，如高血壓、血糖血脂、肥胖等：

這類慢性病是心腦血管、糖尿病等重疾的“前驅(qū)信號”，

加費承保相當(dāng)于給了投保人時間窗口，

現(xiàn)在通過加費把保障握在手里，未來若通過健康管理改善指標(biāo)，還能通過核保復(fù)議減免加費。

3、消化系統(tǒng)疾病，如胃炎、潰瘍、腸炎等：

幽門螺桿菌陽性、腸鏡異常等情況在體檢中很普遍，

加費承保讓這類人群不用因“胃腸小問題”放棄重疾保障，

尤其針對胃癌、腸癌等高發(fā)重疾，提前鎖定保障意義重大。

除了范圍廣泛之外，對于每種疾病，清單設(shè)置了明確的指標(biāo)限制或場景限制，

滿足這些條件即可加費承保。比如：

高血壓：僅針對“二級高血壓且收縮壓≤170mmHg、舒張壓≤110mmHg”的情況；

血脂升高：總膽固醇≤9.0mmol/L且甘油三酯≤7mmol/L；

痛風(fēng)：近1年發(fā)作但“1年內(nèi)少于3次”；

肝功異常：每項檢測值≤正常上限的2.5倍。

很多在其他產(chǎn)品中被直接拒保的健康異常，在超級瑪麗15號有了加費承保的可能性。

如果你的健康狀況屬于上述疾病及對應(yīng)情況，可以重點關(guān)注加費承保選項。

03
超級瑪麗15號加費承保案例

超級瑪麗15號加費承保要加多少錢，貴不貴？

來看一個例子：

30歲的張先生是一名典型的打工人，由于工作原因，經(jīng)常熬夜加班，

投保重疾險時核保的結(jié)果為肝功能異常值大于正常值的2倍，

許多重疾險針對這個情況，選擇了拒保。

在多次碰壁之后，張先生選擇投保超級瑪麗15號，

超級瑪麗15號智能核保給出的結(jié)論是可以加費承保，

于是張先生選擇了30萬保額、分30年交，保終身為投保條件，

做了三個方案：

方案一：基礎(chǔ)保障+中輕度豁免：

原保費4125元，加費承保后預(yù)估保費為4933.5元，預(yù)估漲幅19.6%，

花不到20%的額外成本，就能獲得重疾、中輕癥的完整保障，

且中輕癥豁免保費的責(zé)任，能在患病后直接免除后續(xù)保費，對長期保障非常實用。

基礎(chǔ)保障+中輕度豁免+二次重疾的方案：

原保費5676元，加費承保后預(yù)估保費為6902元，預(yù)估漲幅21.6%，

加費21.6%看似稍高，但二次重疾保障有效應(yīng)對重疾險的新發(fā)和復(fù)發(fā)的情況，

提高了保障的延續(xù)性，還是非常實用的。

基礎(chǔ)保障+中輕度豁免+身故保障方案：

原保費7923元，加費承保后預(yù)估保費為8977元，預(yù)估漲幅13.6%，

加費13.6%是三類方案中最低的，因為身故責(zé)任的風(fēng)險相對可控，

要是擔(dān)心重疾險白交的話，

這個方案能解決顧慮，身故后也能給家人留筆錢。

最后要提醒一句：

這個案例里的加費是預(yù)估的，只考慮了肝功異常這一個情況。

實際投保時，加費多少還是要看具體的健康問題和核保結(jié)果哦～

04
核保復(fù)議權(quán)益：健康變好了，加費能取消！

加費承保的朋友可能會問：“現(xiàn)在加費買了，以后身體調(diào)理好了，能不能少交錢呀？”

當(dāng)然可以！超級瑪麗15號有個“核保復(fù)議”權(quán)益。

核保復(fù)議是指被保人投保時因健康問題被加費/除外承保，

若保單生效滿2年且健康狀況顯著改善，

可向保險公司申請重新核保，爭取取消加費、恢復(fù)除外責(zé)任的權(quán)益。

超級瑪麗15號支持核保復(fù)議權(quán)益，并把該權(quán)益被明確寫入保險合同，

受法律約束，而非口頭承諾。

不過，超級瑪麗15號核保復(fù)議權(quán)益的使用，有明確的適用條件，需要大家注意：

1、適用條件

申請門檻：

保單生效滿2年，且距離下一次繳費日至少6個月；

需提供權(quán)威醫(yī)療機構(gòu)的復(fù)查報告，如結(jié)節(jié)消失的超聲單、血壓正常的連續(xù)監(jiān)測記錄。

審核標(biāo)準(zhǔn)：

重點核查“健康改善的穩(wěn)定性”。

例如甲狀腺結(jié)節(jié)需連續(xù)2次復(fù)查顯示消失，高血壓需1年以上服藥后血壓達標(biāo)。

復(fù)議結(jié)果：

通過則立即取消加費/恢復(fù)保障，保費按新標(biāo)準(zhǔn)繳納；

未通過則維持原承保條件，不影響現(xiàn)有保障。

2、不接受重核的情況

以下情況不接受重核：

• 已罹患符合條款的任一疾?。?/p>

• 高血壓：血壓超過180/110mmhg:

• 肝硬化、慢性肝炎；

• 糖尿病合并并發(fā)癥；

• 慢性酒精中毒；

• 全殘；

• 腦血管疾??；

• 吸毒、性病、艾滋病或HV陽性；

• 慢性腎炎/尿毒癥；

• 冠心病/風(fēng)濕性心臟病/肺源性心臟?。?/p>

• 慢性阻塞性肺??；

3、實際案例

35歲的李先生投保時因10mm肺結(jié)節(jié)被加費25%，年保費多交1000多元的保費，

投保3年后復(fù)查顯示結(jié)節(jié)縮小至3mm且邊界清晰，

提交報告后通過復(fù)議，加費取消，

后續(xù)每年節(jié)省1000多元保費，還能享受肺結(jié)節(jié)相關(guān)的重疾保障，特別劃算。

05
奶爸總結(jié)

其實很多朋友不是不想買重疾險，只是被一點健康問題絆住了腳。

而超級瑪麗15號的加費承保功能，就剛好應(yīng)對這一情況，

不僅覆蓋了甲狀腺、血壓、肝功等常見問題，還能通過核保復(fù)議給未來減負。

如果你的體檢報告里剛好有文章里提到的健康問題，不妨多了解下超級瑪麗15號；

當(dāng)然，投保前一定要仔細看核保要求，把自己的健康情況如實告知，有疑問也可以找奶爸問問。

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