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商務咨詢/顧問/請@yellowscholar?作者：黃先生斜杠青年

#洪泛區(qū)#FEMA#風險管理

得克薩斯州山區(qū)的悲劇凸顯了洪泛區(qū)政策的失敗

2025 年 7 月 4 日至 7 日期間，熱帶風暴巴里帶來的暴雨襲擊了德克薩斯丘陵地區(qū)，在短短 4 天內(nèi)就向該地區(qū)傾倒了 4 個月的降雨（1.8 萬億加侖）?？藸柧S爾的瓜達盧佩河在短短 26 分鐘內(nèi)飆升 45 英尺，淹沒了露營地和房屋，將寧靜的河流變成了洶涌的洪流。在克爾縣，洪水延伸到河岸之外數(shù)百英尺，淹沒了 FEMA 地圖上未標記為高風險的區(qū)域。

在撰寫本文時，全州至少有 135 人被確認死亡，其中包括數(shù)十名沿河的夏令營者，這成為德克薩斯州歷史上第二致命的洪水。 洪水是美國最常見、代價最高的自然災害。 原因很容易理解。

美國按災害類型劃分的總經(jīng)濟成本（1980-2024 年）。“洪水”包括內(nèi)陸洪水事件加上颶風風暴潮/降雨損失（不包括風力損害），而“颶風（僅風力）”則反映了熱帶氣旋損失的剩余風力部分。數(shù)據(jù)經(jīng)通脹調(diào)整后為 2024 美元。

德克薩斯丘陵地區(qū)的洪水沖走了建筑物和基礎設施，特別是在非建制地區(qū)，河邊營地和房屋危險地靠近水邊。這場悲劇給一個長期存在的問題帶來了嚴峻的光芒：洪泛區(qū)的建設。

我是斜杠青年，一個PE背景的雜食性學者！?致力于剖析如何解決我們這個時代的重大問題！?使用數(shù)據(jù)和研究來解決真正有所作為的因素！

什么是洪泛區(qū)？

當河流越過天然河岸時，額外的流量會根據(jù)當?shù)氐匦蜗蛏蠑U散。在較窄的區(qū)域，水又快又深，而在較淺的區(qū)域，相同體積的流量擴散并減慢。每個流量都有不同的洪泛區(qū)。通常，當我們談論“洪泛區(qū)”時，我們談論的是 100 年一遇的洪泛區(qū)，這是一個每年有 1% 幾率發(fā)生洪水的區(qū)域，或者一個在 100 年一遇的風暴下會發(fā)生洪水的區(qū)域（每年有 1% 的幾率發(fā)生的風暴）。

在 30 年期抵押貸款期間設置，

?25 年洪水區(qū)使您的房屋有 71% 的幾率被洪水淹沒

?50 年一遇的洪水區(qū)使您的房屋有 45% 的幾率被洪水淹沒

?100 年一遇的洪水區(qū)使您的房屋有 26% 的幾率被洪水淹沒

?500 年一遇的洪水區(qū)讓您的房子有 6% 的幾率被洪水淹沒

在政府眼中：如果你的房產(chǎn)處于百年一遇的洪澇區(qū)，你面臨特殊的建筑要求使用限制;如果你在它之外，你就很安全。

洪泛區(qū)本身的問題

100 年洪泛區(qū)旨在勾勒出每年有 1% 幾率發(fā)生洪水的區(qū)域。然而，香腸的制作方法遠不止于此。100 年一遇洪水的估計水平僅基于觀測數(shù)據(jù)，這意味著在氣候變化等增加風暴和洪水頻率和強度的條件下，洪泛區(qū)過于保守，因為它假設未來的水文條件將以與過去條件相同的頻率發(fā)生。

FEMA 發(fā)布的洪泛區(qū)地圖沒有覆蓋足夠的全國，也沒有保持最新狀態(tài)。FEMA 繪制了全國約三分之一的溪流、河流和海岸線的地圖，其中只有大約四分之一在過去 5 年中進行了更新。這與上面的第一個問題更加復雜，因為錯過最近幾年（最有可能發(fā)生異常值事件）再次使地圖偏向低估。

這些更新很重要，不僅因為它們捕捉到了最近的洪水年份，還因為它們捕捉到了洪泛區(qū)盆地的物理和地形變化。增加盆地鋪砌面積的開發(fā)繁榮可能會對特定城鎮(zhèn)的洪泛區(qū)產(chǎn)生巨大影響，但滯后的 FEMA 地圖不會捕捉到。

洪泛區(qū)政策的問題

政府將洪水風險（連續(xù)值）視為二元是/否的政策導致了我們建造方式和地點的重大扭曲。不僅這些區(qū)域邊緣的人們感到比他們想象的更安全，而且建筑商也有動力在洪泛區(qū)邊緣建造，然后他們面臨建設成本和復雜性的階梯效應。例如，聯(lián)邦法律要求洪泛區(qū)中的任何建筑物都必須高于預測的洪水水位。緊鄰洪泛區(qū)邊界的建筑物沒有這樣的規(guī)定。

洪泛區(qū)的一棟房子高架在橋墩上。雖然實用，但在足夠強的洪水或存在快速移動的碎片的情況下，這些結(jié)構(gòu)仍然可能是危險的。

許多社區(qū)禁止在洪泛區(qū)最危險的部分（緊鄰河流的洪道）進行新建筑，并且只有在采取某些緩解措施（如海拔或防洪）的情況下才會在更廣泛的 100 年洪水區(qū)授予許可證。

相反，就在地圖上的 100 年線之外，許多嚴格的規(guī)則就消失了，在發(fā)生洪水的可能性為 1% 和發(fā)生洪水的可能性為 0.99% 的地區(qū)之間形成了急劇的監(jiān)管界限。建筑治理的鮮明對比導致人們認為這些邊緣地區(qū)比實際更安全，導致準備不足，并在災難發(fā)生時感到意外。這片 100 年洪泛區(qū)在 1970 年代成為受監(jiān)管區(qū)域和不受監(jiān)管區(qū)域之間的分界線，并從那時起一直被載入州和地方建筑規(guī)范中。

臭名昭著的神秘營的 FEMA 洪泛區(qū)地圖，27 名露營者和輔導員在洪水中喪生。橙色突出顯示的是在 100 年洪泛區(qū)（藍色陰影）和洪泛區(qū)（條紋）內(nèi)建造的結(jié)構(gòu)。我數(shù)了數(shù) 28 個。更好的衛(wèi)星圖像可以在這里查看。

神秘營地的悲劇確實是監(jiān)管機構(gòu)和營地管理人員的非受迫性錯誤。NPR 報道稱，當發(fā)現(xiàn)上述地圖的 30 座建筑物位于洪泛區(qū)時，聯(lián)邦洪泛區(qū)管理人員批準了將它們從該地區(qū)移除的呼吁，以幫助營地避免 2010 年代和 2020 年代初的高額洪水保險費。

保險與風險

克爾縣當?shù)氐谋ｋU經(jīng)紀人報告說，甚至在 2025 年洪水之前，某些河流鄰近的房屋（盡管在 FEMA 的高風險區(qū)之外）的 NFIP（國家洪水保險計劃）保費比舊的“首選風險”費率高出許多倍。這是 NFIP 的新算法實際上表明，“FEMA 的地圖區(qū)域可能不會標記該房產(chǎn)，但我們計算出很高的洪水概率，因此我們將相應收費?？鄻穮氲闹S刺是，為這些危險地區(qū)投保的代價是高昂的，而這些地區(qū)本應告知營地它們所處的危險。

請記住，價格是包裹在激勵中的信號，在這種情況下，信號是一個警告，表明陣營應該更加密切地注意。

第一街的杰里米·波特 （Jeremy Porter） 在談到神秘營時指出，“即使是 [FEMA] 顯示的室外區(qū)域也位于洪水區(qū)的邊緣。第一街的模型一旦考慮強降雨徑流，幾乎整個營地都會在 100 年一遇的事件中處于危險之中。洪水消除了營地豁免部分安全的任何幻想。保險定價已經(jīng)將它們視為危險的;分區(qū)沒有。

舊的二元系統(tǒng)和新的 NFIP 持續(xù)風險算法之間的分歧在 7 月 4 日的洪水中以痛苦的細節(jié)表現(xiàn)了出來。正如預期的那樣，克爾縣 100 年一遇的洪水區(qū)內(nèi)的幾乎每所房屋都被洪水淹沒，但外面的數(shù)千所房屋也被洪水淹沒，這些額外房屋中有 98% 缺乏洪水保險，盡管許多房屋被 NFIP 算法確定為高風險。在全國范圍內(nèi)，這兩種風險衡量標準之間的誤差可能高達 100%，或者額外有 800 萬戶不需要投保且沒有建筑標準的房屋處于危險之中。

解決 方案

通過保險推動更統(tǒng)一地采用 NFIP 算法或 First Street 模型等系統(tǒng)將幫助人們更加了解并準備好應對洪水的真正風險。但有一個問題。禁止人們在這個擴大的區(qū)域內(nèi)建造建筑可能是一場災難。一個否認人們從洪泛區(qū)獲得公用事業(yè)的系統(tǒng)注定要失敗。

然而，我們可以努力在洪泛區(qū)及其周圍進行更智能的建設。使用透水混凝土并降低徑流率將有助于平滑這些地區(qū)在洪水事件期間經(jīng)歷的峰值。通過將洪水量分散在數(shù)周而不是數(shù)小時內(nèi)，我們可以大大降低洪水的程度。

NOLA 的 West Closure Complex

當我們在洪泛區(qū)建造建筑時，我們需要嚴格對待我們在那里放置的結(jié)構(gòu)。像神秘營這樣的例外情況應該很少見，并且有證據(jù)支持，并且只有在保險公司和監(jiān)管機構(gòu)同意風險水平已經(jīng)降低時才會批準。為此所需的改進可能會成本高昂，但我們知道它們是可能的。新奧爾良的西封閉綜合體或東京的都會區(qū)外地下排放通道等例子表明，從長遠來看，投資洪泛區(qū)管理是有回報的。

東京都都市區(qū)外地下放水通道

我們只是因為對現(xiàn)狀和自然系統(tǒng)的偏見而接受洪水的風險。但是，忽視我們使這片土地安全和有用的能力是錯誤的。如果我們將洪泛區(qū)管理視為土地開墾的一種形式，那么支付這種基礎設施的成本開始看起來更加合理。如果曼哈頓市中心的建筑物保證定期且可預測地被摧毀，我們絕不會接受這些建筑的擴建。那么，為什么我們在洪泛區(qū)接受這是事實呢？

曼哈頓長城的擬議計劃

所有這一切并不是說我們應該廢除 100 年洪泛區(qū)線是許多州和地方法規(guī)的基礎，并且需要時間和數(shù)據(jù)才能轉(zhuǎn)向更好的系統(tǒng)。在過渡期，100 年線可以作為底線，我們通過其他方法（包括更好的基礎設施和保險單）進一步管理風險。

大多數(shù)美國人通過保險費率、建筑法規(guī)和洪水事件本身來經(jīng)歷洪水風險。允許和激勵人們罷工名單中的第三個。

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