客戶租牛騙貸上千萬(wàn)，中介李某因協(xié)助提供虛假材料被判刑！行業(yè)警鐘已響

近日，吉林省長(zhǎng)春市中級(jí)人民法院公布的一則刑事裁定書，揭露了一起“租牛騙貸”的典型案件。貸款中介李某因協(xié)助主犯劉某提供虛假材料、跑腿辦手續(xù)等騙貸行為，最終難逃法律制裁。這起案件不僅讓兩家銀行損失上千萬(wàn)，更給整個(gè)貸款中介行業(yè)敲響了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的警鐘。

案件還原：中介“助攻”，租牛變“騙牛貸”

這起案件的核心人物是劉某，而貸款中介李某則是其重要“幫兇”。2022年6月，劉某因自身不符合貸款條件，找到朋友李某幫忙從銀行貸款，并承諾給予好處費(fèi)。作為貸款中介，李某非但沒有拒絕這一違規(guī)請(qǐng)求，反而積極參與其中，為劉某的騙貸計(jì)劃鋪路。

李某先是聯(lián)系到任某和徐某，說(shuō)服二人作為頂名借款人，分別向公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行和吉林某城商行申請(qǐng)貸款。在劉某以租來(lái)的297頭活體牛作抵押，以任某名義向村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)400萬(wàn)元貸款時(shí)，李某負(fù)責(zé)準(zhǔn)備材料、跑辦手續(xù)，全程協(xié)助推進(jìn)。該筆貸款到賬后，劉某將資金多用于償還個(gè)人債務(wù)和租牛，并未按約定用途使用。

同年8月，劉某用貸款資金從多地續(xù)租牛只，再次以任某名義向該村鎮(zhèn)銀行貸款500萬(wàn)元，李某繼續(xù)提供協(xié)助。這筆貸款下發(fā)后，劉某不僅依舊挪作他用，還私自出售部分抵押牛只，導(dǎo)致貸款到期無(wú)法償還。截至案發(fā)，該村鎮(zhèn)銀行尚有827.75萬(wàn)元貸款未收回。

2022年12月至2023年11月，劉某又以徐某及自己兒子的名義，使用虛假購(gòu)牛合同和活體牛抵押，向吉林某城商行先后貸款300萬(wàn)元和280萬(wàn)元。其中，李某為300萬(wàn)元貸款提供了虛假購(gòu)牛合同，并協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。最終，該城商行有489.94萬(wàn)元貸款未能收回。

法院審理認(rèn)定，李某明知?jiǎng)⒛巢环腺J款條件，仍通過(guò)提供虛假合同、協(xié)助頂名貸款等方式幫助其騙貸，行為已構(gòu)成騙取貸款罪。最終，李某被判處有期徒刑2年10個(gè)月，并需對(duì)銀行的損失承擔(dān)相應(yīng)連帶退賠責(zé)任。原本想賺點(diǎn)“好處費(fèi)”的他，終究落得鋃鐺入獄的下場(chǎng)。

行業(yè)反思：別讓“捷徑”變成“絕路”

李某的案例并非個(gè)例，近年來(lái)金融領(lǐng)域的騙貸案件中，不乏貸款中介參與的身影。部分中介為追求短期利益，無(wú)視法律法規(guī)，協(xié)助客戶偽造材料、虛構(gòu)用途、頂名貸款，成為騙貸行為的“助推器”。然而，法律的底線不容觸碰，這些看似“幫客戶解決難題”的違規(guī)操作，實(shí)則是在給自己埋下犯罪的隱患。

北京德和衡律師事務(wù)所龐珊珊指出，貸款詐騙罪與騙取貸款罪雖有區(qū)別，但協(xié)助騙貸的行為同樣會(huì)構(gòu)成犯罪，參與者不僅要承擔(dān)刑事責(zé)任，還要承擔(dān)退賠責(zé)任。像李某這樣為蠅頭小利鋌而走險(xiǎn)，最終付出沉痛代價(jià)，顯然得不償失。

更值得警惕的是，個(gè)別中介的違規(guī)操作正在破壞整個(gè)行業(yè)的生態(tài)。當(dāng)前，普惠金融政策持續(xù)推進(jìn)，活體牛抵押等創(chuàng)新融資方式本是為了助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，卻因不法分子和違規(guī)中介的鉆營(yíng)，變成了騙貸工具，這不僅讓銀行遭受重大損失，也讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)的中介機(jī)構(gòu)受到牽連，更可能引發(fā)監(jiān)管層的嚴(yán)格管控。

回顧曾經(jīng)的P2P行業(yè)，最初也是作為普惠金融的重要補(bǔ)充備受期待，但部分平臺(tái)和從業(yè)者無(wú)視規(guī)則、野蠻生長(zhǎng)，搞非法集資、虛假借貸等違規(guī)操作，最終導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)“團(tuán)滅”，無(wú)數(shù)從業(yè)者面臨失業(yè)，留下滿地狼藉。如今的貸款中介行業(yè)若重蹈覆轍，任由“蛀蟲”肆意妄為，必然會(huì)引來(lái)更嚴(yán)厲的監(jiān)管和司法打擊，最終危及全行業(yè)的生存。

合規(guī)呼吁：做行業(yè)守護(hù)者，而非破壞者

貸款中介行業(yè)的價(jià)值，本應(yīng)是搭建銀行與客戶之間的橋梁，為有真實(shí)需求的客戶提供專業(yè)、合規(guī)的居間服務(wù)，幫助雙方規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。而非淪為騙貸行為的“幫兇”，成為行業(yè)健康發(fā)展的“絆腳石”。

在此，我們鄭重呼吁所有貸款中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)者：堅(jiān)守法律底線，秉持誠(chéng)信原則，理性合法開展居間服務(wù)。貸前要如實(shí)核查客戶資質(zhì)，拒絕協(xié)助偽造材料、虛構(gòu)用途等違規(guī)要求；貸中要嚴(yán)格遵守流程，確保所有材料真實(shí)合法；貸后要提醒客戶按約定使用資金，協(xié)助銀行做好跟蹤監(jiān)督。

要知道，行業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展依賴于每一位從業(yè)者的合規(guī)自律。當(dāng)“蛀蟲”越來(lái)越多時(shí)，監(jiān)管的利劍必然會(huì)落下，司法打擊也會(huì)愈發(fā)嚴(yán)厲，到那時(shí)，整個(gè)行業(yè)都可能面臨像P2P那樣的困境，從業(yè)者面臨失業(yè)危機(jī)。只有共同守護(hù)行業(yè)的合規(guī)底線，才能讓貸款中介行業(yè)在普惠金融的道路上走得更遠(yuǎn)、更穩(wěn)。

（本文內(nèi)容來(lái)源：《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道的吉林省長(zhǎng)春市中級(jí)人民法院相關(guān)刑事裁定書案件）

來(lái)源：好融商學(xué)