作者 | 謝美浴

編輯| 付影

來源 | 獨(dú)角金融

作為西北“城商行第一股”，西安銀行（600928.SH）長達(dá)15個月的行長空窗期畫上句號。

陜西金融監(jiān)管局10月14日披露，張成喆西安銀行董事、副董事長、行長的任職資格已獲核準(zhǔn)。自2024年7月，西安銀行時任行長梁邦海被選舉為董事長后，行長職位就一直空缺，由梁邦海代行職責(zé)。

行長補(bǔ)位的背后，是西安銀行罕見的管理層“大換血”，自2024年以來已有3名獨(dú)立董事、2名董事、3名副行長、1位行長助理、1位董事會秘書、1位監(jiān)事辭任。與此同時，包括新晉行長張成喆在內(nèi)，西安銀行此前多名管理層存在“超期服役”情況。

人事動蕩并未拖累該行業(yè)績增長。2025年上半年，西安銀行交出了一張不錯的成績單，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入52.05億元，同比增長43.7%；歸母凈利潤14.52億元，同比增長8.59%。

但光鮮業(yè)績下，資產(chǎn)質(zhì)量卻依舊承壓，該行上半年不良率1.6%，在A股42家上市銀行中排名倒數(shù)第4；同時，該行上半年逾期貸款金額超過80億元，較2024年末增長44.94%。

從核心管理團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性到資產(chǎn)質(zhì)量的承壓，新行長身上的擔(dān)子并不輕。

1

“老將”張成喆晉升行長，

副行長僅剩兩位

張成喆出生于1967年9月出生，碩士研究生學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師。歷任西安銀行鐘樓支行辦公室主任，城北支行副總經(jīng)理，城東支行總經(jīng)理，市場營銷部總經(jīng)理，公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，碑林支行總經(jīng)理，個人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，異地分行籌建辦公室主任，寶雞分行行長。

今年7月29日，西安銀行已宣布聘任張成喆為行長，自監(jiān)管部門核準(zhǔn)之后開始履職。

而晉升行長之前，張成喆已擔(dān)任副行將近9年。2016年8月16日，西安銀行第五屆董事會第一次會議聘任陳國紅為行長，石小云為董事會秘書，王欣、黃長松、李富國、張成喆、狄浩為副行長。

與張成喆同期獲批的副行長中，李富國2022年5月轉(zhuǎn)任西安銀行監(jiān)事長，2023年9月25日，與原董事長郭軍均因到退休年齡辭去相應(yīng)職務(wù)；王欣2022年已不再擔(dān)任副行長，2024年9月，因到退休年齡辭去董事及相關(guān)專門委員會委員職務(wù)。

圖源：罐頭圖庫

2023年，西安銀行迎來了三位新任副行長，分別為赫勇、管輝、劉強(qiáng)，形成短暫的“一正六副”格局。然而，狄浩、黃長松、管輝相繼于2024年6月、2024年12月、2025年5月不再擔(dān)任副行長，而行長助理王星與管輝同日辭職。

也就是說，目前西安銀行僅剩兩位副行長。2025年半年報顯示，張成喆持有西安銀行23.88萬股股份，是該行董、監(jiān)、高人員中持股比例最高的；而兩位副行長劉強(qiáng)、赫勇分別持有8.39萬股和17.31萬股。截至10月16日，西安銀行股價4.04元/股，總市值179.56億元。

圖源：罐頭圖庫

行長之位落定，也為西安銀行董事長梁邦海減輕了負(fù)擔(dān)。2024年4月以來，由于董事會秘書石小云辭職、行長職位空缺，梁邦海曾一人身兼身黨委書記、董事長、行長、董事會秘書四項(xiàng)職務(wù)。直到2025年2月，魏海燕獲任董事會秘書；如今張成喆獲任行長。

中國投資協(xié)會上市公司投資專業(yè)委員會副會長支培元認(rèn)為，“高管頻繁變動可能導(dǎo)致戰(zhàn)略執(zhí)行斷層，副行長密集離職則會削弱中層管理力量，影響業(yè)務(wù)推進(jìn)效率。”

為確保核心戰(zhàn)略的連貫性和執(zhí)行效率，支培元建議，“新任行長可以通過內(nèi)部調(diào)研明確既有戰(zhàn)略的核心目標(biāo)，避免方向性調(diào)整；提拔內(nèi)部骨干填補(bǔ)關(guān)鍵崗位空缺，同時引入外部人才時注重文化匹配度；建立高管定期戰(zhàn)略復(fù)盤會議，確保信息透明與執(zhí)行一致性。”

2

為何多位管理層“超期服役”？

值得注意的是，西安銀行副行長密集卸任的原因，或與“超期服役”有關(guān)。

2019年末，中國銀保監(jiān)會公布《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，文件明確要求銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身行業(yè)、所處地域的特點(diǎn)，加強(qiáng)重要崗位管控，建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。

在時間期限上，考慮到各類銀行保險機(jī)構(gòu)、各個地區(qū)的情況千差萬別，對于存量任職回避問題，《意見》給予了3年的過渡期，即原則上于2022年底前清理完畢。因此，2023年“7年輪崗”紅線再次受到高度關(guān)注。

而2024年離職的三位副行長中，兩位已“超期服役”。黃長松自2011年12月?lián)挝靼层y行副行長，在任超過12年；狄浩自2016年8月?lián)胃毙虚L，在任達(dá)8年。而晉升行長之前，張成喆也擔(dān)任副行長將近9年。

圖源：罐頭圖庫

支培元認(rèn)為，西安銀行高管“超期服役”的深層原因是人才儲備不足，缺乏可接替的高管梯隊(duì)，導(dǎo)致依賴現(xiàn)有人員。

香頌資本董事沈萌則表示，“對于國有商業(yè)銀行，導(dǎo)致人員輪崗未能按計劃施行的原因，一方面是可能存在較復(fù)雜的經(jīng)營性問題，導(dǎo)致高管或部分高管無法短時間內(nèi)完成輪崗、需要在原崗位處理好相關(guān)事項(xiàng)，另一方面是可能存在上級對其進(jìn)行人事調(diào)動的安排沒有完成?！?/p>

此外，2024年以來，西安銀行獨(dú)立董事廖志生、梁永明、馮根福，董事杜巖岫，外部監(jiān)事尹振濤也均辭去西安銀行相關(guān)職務(wù)。其中，廖志生、梁永明辭任原因?yàn)椤凹磳脻M”，而兩人曾因“超期服役”收到罰單。

圖源：罐頭圖庫

2024年4月25日，西安銀行收到陜西證監(jiān)局責(zé)令改正決定，原因包括該行獨(dú)董廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年，仍繼續(xù)任職并領(lǐng)取津貼，未向董事會提交書面辭職報告。

根據(jù)中國證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于在上市公司建立獨(dú)立董事制度的指導(dǎo)意見》，獨(dú)立董事每屆任期與該上市公司其他董事任期相同，任期屆滿，連選可以連任，但是連任時間不得超過六年。此外，原銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》，外部監(jiān)事在同一家商業(yè)銀行任職時間不應(yīng)超過六年。

罰單開出僅幾天后，4月29日，廖志生就遞交了辭職報告。不過，彼時西安銀行表示“按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，廖志生將繼續(xù)履行公司獨(dú)董及董事會相關(guān)專門委員會職務(wù)。”

2024年5月7日，西安銀行獨(dú)董梁永明也因任期即將屆滿，提交辭職報告。西安銀行表示其同樣需要繼續(xù)履職。造成這一尷尬的原因是，彼時西安銀行董事會11人，其中獨(dú)董4名。任何一名獨(dú)董離職都將導(dǎo)致西安銀行獨(dú)董人數(shù)低于董事會人數(shù)的三分之一。所以即便獨(dú)董辭任，也需要履職到新獨(dú)董選舉產(chǎn)生，并且任職資格被核準(zhǔn)。

圖源：罐頭圖庫

存在同樣情況的還有西安銀行獨(dú)董雎國余。其截至2022年11月連續(xù)任職滿6年，在2023年3月提交辭職報告。但也因上述原因，需要繼續(xù)履職。值得注意的是，上述西安銀行收到的責(zé)令改正決定，內(nèi)容也包括雎國余辭任，但西安銀行未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作。

對于兩位“超期服役”獨(dú)董所遇情況，西安銀行彼時表示廖志生實(shí)則早已溝通過請辭事宜，“就延誤調(diào)整獨(dú)董有關(guān)事宜對廖志生和雎國余先生造成的影響深表歉意?！?/p>

隨后，2024年6月，西安銀行已選舉馮根福、于春玲、曹慧濤為第六屆董事會獨(dú)立董事，其中馮根福履職不到一年，2025年4月因工作安排已辭任。隨后，5月30日，西安銀行選舉邱偉為獨(dú)立董事。

3

上半年?duì)I收、凈利潤雙增，

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

西安銀行的前身，是1997年由西安市原有的41 家城市信用合作社與西安市信用合作社聯(lián)合社整合組建為西安市商業(yè)銀行。歷經(jīng)2010年的更名以及2019 年3月在上海證券交易所的成功掛牌上市，西北“城商行第一股”。

2025年二季度末，西安銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5390.99億元，較2024年末增幅12.23%；2025年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入52.05億元，同比增長43.7%；歸母凈利潤14.52億元，同比增長8.59%。

其中，利息凈收入38.98億，同比增加14.61億，增幅59.92%，成為業(yè)績增長的核心驅(qū)動力。對此，西安銀行在半年報中表示，一方面是加大信貸資產(chǎn)投放，帶動生息資產(chǎn)規(guī)模增長，生息資產(chǎn)平均余額4588.28億，同比增加561.09億，增幅13.93%，其中發(fā)放貸款和墊款平均余額2632.59億，同比增加498.49億，增幅23.36%；另一方面是隨著存款付息率的持續(xù)壓降，凈息差同比增加0.49個百分點(diǎn)至1.7%。

不過，在17家上市城商行中，西安銀行總資產(chǎn)、營業(yè)收入及歸母凈利潤排名均為倒數(shù)第三，僅高于蘭州銀行、廈門銀行。

圖源：罐頭圖庫

2019年-2024年，西安銀行撥備覆蓋率分別為262.41%、269.39%、224.21%、201.63%、197.07%、184.06%；同一時期不良貸款率分別為1.18%、1.18%、1.32%、1.25%、1.35%、1.72%。

截至2025年6月30日，西安銀行撥備覆蓋率回升至205.7%，在A股42家上市銀行中排在33位；不良貸款率為1.6%，較2024年末下降0.12個百分點(diǎn)，但從行業(yè)上看依然偏高，在A股42家上市銀行中倒數(shù)第四。

截至2025年上半年，西安銀行逾期貸款金額達(dá)80.99億元，較2024年末增長44.94%，其中逾期1-90天的短期貸款金額從22.81億元增至34.85億元，占比從0.96%升至1.19%，增幅最大。

圖源：西安銀行半年報

此外，西安銀行上半年關(guān)注類貸款遷徙率從2024年末的11.73%增長至32.61%；可疑類貸款遷徙率已從38.31%翻倍至85%。

支培元認(rèn)為，“西安銀行關(guān)注類貸款遷徙率上升，表明資產(chǎn)質(zhì)量惡化風(fēng)險，可能受區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行或行業(yè)集中度影響。建議對可疑類貸款逐筆分析，優(yōu)先處置抵押物不足或關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款；若不良集中于特定行業(yè)，如房地產(chǎn)，則需收緊相關(guān)授信。”

截至2025年6月末，西安銀行資本充足率為13.43%，較2024年末上升1.02個百分點(diǎn)；一級資本充足率為10.56%，較去年末上升0.49個百分點(diǎn)。但其核心一級資本充足率出現(xiàn)明顯下滑，由2024年末的10.07%降至9.16%，同比下降0.91個百分點(diǎn)。

圖源：罐頭圖庫

支培元指出，“核心一級資本充足率下降原因在于資產(chǎn)擴(kuò)張過快，存貸款規(guī)模增長消耗資本，若利潤留存不足（如分紅比例高），資本補(bǔ)充滯后。公司可探索永續(xù)債、可轉(zhuǎn)債等資本工具補(bǔ)充核心一級資本?！?/p>

實(shí)際上，為緩解資本壓力，西安銀行已在今年6月以2.3%的票面利率成功發(fā)行了20億元二級資本債，隨后又獲批了70億元永續(xù)債的發(fā)行額度。

你認(rèn)為隨著西安銀行新行長到位，該如何解決資產(chǎn)質(zhì)量問題？評論區(qū)聊聊吧。