作者 | 謝美浴

編輯| 付影

來源 | 獨角金融

作為西北“城商行第一股”，西安銀行（600928.SH）長達15個月的行長空窗期畫上句號。

陜西金融監(jiān)管局10月14日披露，張成喆西安銀行董事、副董事長、行長的任職資格已獲核準。自2024年7月，西安銀行時任行長梁邦海被選舉為董事長后，行長職位就一直空缺，由梁邦海代行職責。

行長補位的背后，是西安銀行罕見的管理層“大換血”，自2024年以來已有3名獨立董事、2名董事、3名副行長、1位行長助理、1位董事會秘書、1位監(jiān)事辭任。與此同時，包括新晉行長張成喆在內，西安銀行此前多名管理層存在“超期服役”情況。

人事動蕩并未拖累該行業(yè)績增長。2025年上半年，西安銀行交出了一張不錯的成績單，實現(xiàn)營業(yè)收入52.05億元，同比增長43.7%；歸母凈利潤14.52億元，同比增長8.59%。

但光鮮業(yè)績下，資產質量卻依舊承壓，該行上半年不良率1.6%，在A股42家上市銀行中排名倒數第4；同時，該行上半年逾期貸款金額超過80億元，較2024年末增長44.94%。

從核心管理團隊的穩(wěn)定性到資產質量的承壓，新行長身上的擔子并不輕。

1

“老將”張成喆晉升行長，

副行長僅剩兩位

張成喆出生于1967年9月出生，碩士研究生學歷，經濟師。歷任西安銀行鐘樓支行辦公室主任，城北支行副總經理，城東支行總經理，市場營銷部總經理，公司金融業(yè)務部總經理，碑林支行總經理，個人金融業(yè)務部總經理，異地分行籌建辦公室主任，寶雞分行行長。

今年7月29日，西安銀行已宣布聘任張成喆為行長，自監(jiān)管部門核準之后開始履職。

而晉升行長之前，張成喆已擔任副行將近9年。2016年8月16日，西安銀行第五屆董事會第一次會議聘任陳國紅為行長，石小云為董事會秘書，王欣、黃長松、李富國、張成喆、狄浩為副行長。

與張成喆同期獲批的副行長中，李富國2022年5月轉任西安銀行監(jiān)事長，2023年9月25日，與原董事長郭軍均因到退休年齡辭去相應職務；王欣2022年已不再擔任副行長，2024年9月，因到退休年齡辭去董事及相關專門委員會委員職務。

圖源：罐頭圖庫

2023年，西安銀行迎來了三位新任副行長，分別為赫勇、管輝、劉強，形成短暫的“一正六副”格局。然而，狄浩、黃長松、管輝相繼于2024年6月、2024年12月、2025年5月不再擔任副行長，而行長助理王星與管輝同日辭職。

也就是說，目前西安銀行僅剩兩位副行長。2025年半年報顯示，張成喆持有西安銀行23.88萬股股份，是該行董、監(jiān)、高人員中持股比例最高的；而兩位副行長劉強、赫勇分別持有8.39萬股和17.31萬股。截至10月16日，西安銀行股價4.04元/股，總市值179.56億元。

圖源：罐頭圖庫

行長之位落定，也為西安銀行董事長梁邦海減輕了負擔。2024年4月以來，由于董事會秘書石小云辭職、行長職位空缺，梁邦海曾一人身兼身黨委書記、董事長、行長、董事會秘書四項職務。直到2025年2月，魏海燕獲任董事會秘書；如今張成喆獲任行長。

中國投資協(xié)會上市公司投資專業(yè)委員會副會長支培元認為，“高管頻繁變動可能導致戰(zhàn)略執(zhí)行斷層，副行長密集離職則會削弱中層管理力量，影響業(yè)務推進效率?！?/p>

為確保核心戰(zhàn)略的連貫性和執(zhí)行效率，支培元建議，“新任行長可以通過內部調研明確既有戰(zhàn)略的核心目標，避免方向性調整；提拔內部骨干填補關鍵崗位空缺，同時引入外部人才時注重文化匹配度；建立高管定期戰(zhàn)略復盤會議，確保信息透明與執(zhí)行一致性?！?/p>

2

為何多位管理層“超期服役”？

值得注意的是，西安銀行副行長密集卸任的原因，或與“超期服役”有關。

2019年末，中國銀保監(jiān)會公布《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，文件明確要求銀行保險機構應結合自身行業(yè)、所處地域的特點，加強重要崗位管控，建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。

在時間期限上，考慮到各類銀行保險機構、各個地區(qū)的情況千差萬別，對于存量任職回避問題，《意見》給予了3年的過渡期，即原則上于2022年底前清理完畢。因此，2023年“7年輪崗”紅線再次受到高度關注。

而2024年離職的三位副行長中，兩位已“超期服役”。黃長松自2011年12月?lián)挝靼层y行副行長，在任超過12年；狄浩自2016年8月?lián)胃毙虚L，在任達8年。而晉升行長之前，張成喆也擔任副行長將近9年。

圖源：罐頭圖庫

支培元認為，西安銀行高管“超期服役”的深層原因是人才儲備不足，缺乏可接替的高管梯隊，導致依賴現(xiàn)有人員。

香頌資本董事沈萌則表示，“對于國有商業(yè)銀行，導致人員輪崗未能按計劃施行的原因，一方面是可能存在較復雜的經營性問題，導致高管或部分高管無法短時間內完成輪崗、需要在原崗位處理好相關事項，另一方面是可能存在上級對其進行人事調動的安排沒有完成?！?/p>

此外，2024年以來，西安銀行獨立董事廖志生、梁永明、馮根福，董事杜巖岫，外部監(jiān)事尹振濤也均辭去西安銀行相關職務。其中，廖志生、梁永明辭任原因為“即將屆滿”，而兩人曾因“超期服役”收到罰單。

圖源：罐頭圖庫

2024年4月25日，西安銀行收到陜西證監(jiān)局責令改正決定，原因包括該行獨董廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年，仍繼續(xù)任職并領取津貼，未向董事會提交書面辭職報告。

根據中國證監(jiān)會發(fā)布《關于在上市公司建立獨立董事制度的指導意見》，獨立董事每屆任期與該上市公司其他董事任期相同，任期屆滿，連選可以連任，但是連任時間不得超過六年。此外，原銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》，外部監(jiān)事在同一家商業(yè)銀行任職時間不應超過六年。

罰單開出僅幾天后，4月29日，廖志生就遞交了辭職報告。不過，彼時西安銀行表示“按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，廖志生將繼續(xù)履行公司獨董及董事會相關專門委員會職務?！?/p>

2024年5月7日，西安銀行獨董梁永明也因任期即將屆滿，提交辭職報告。西安銀行表示其同樣需要繼續(xù)履職。造成這一尷尬的原因是，彼時西安銀行董事會11人，其中獨董4名。任何一名獨董離職都將導致西安銀行獨董人數低于董事會人數的三分之一。所以即便獨董辭任，也需要履職到新獨董選舉產生，并且任職資格被核準。

圖源：罐頭圖庫

存在同樣情況的還有西安銀行獨董雎國余。其截至2022年11月連續(xù)任職滿6年，在2023年3月提交辭職報告。但也因上述原因，需要繼續(xù)履職。值得注意的是，上述西安銀行收到的責令改正決定，內容也包括雎國余辭任，但西安銀行未完成獨立董事的補選工作。

對于兩位“超期服役”獨董所遇情況，西安銀行彼時表示廖志生實則早已溝通過請辭事宜，“就延誤調整獨董有關事宜對廖志生和雎國余先生造成的影響深表歉意?！?/p>

隨后，2024年6月，西安銀行已選舉馮根福、于春玲、曹慧濤為第六屆董事會獨立董事，其中馮根福履職不到一年，2025年4月因工作安排已辭任。隨后，5月30日，西安銀行選舉邱偉為獨立董事。

3

上半年營收、凈利潤雙增，

資產質量承壓

西安銀行的前身，是1997年由西安市原有的41 家城市信用合作社與西安市信用合作社聯(lián)合社整合組建為西安市商業(yè)銀行。歷經2010年的更名以及2019 年3月在上海證券交易所的成功掛牌上市，西北“城商行第一股”。

2025年二季度末，西安銀行總資產規(guī)模達5390.99億元，較2024年末增幅12.23%；2025年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入52.05億元，同比增長43.7%；歸母凈利潤14.52億元，同比增長8.59%。

其中，利息凈收入38.98億，同比增加14.61億，增幅59.92%，成為業(yè)績增長的核心驅動力。對此，西安銀行在半年報中表示，一方面是加大信貸資產投放，帶動生息資產規(guī)模增長，生息資產平均余額4588.28億，同比增加561.09億，增幅13.93%，其中發(fā)放貸款和墊款平均余額2632.59億，同比增加498.49億，增幅23.36%；另一方面是隨著存款付息率的持續(xù)壓降，凈息差同比增加0.49個百分點至1.7%。

不過，在17家上市城商行中，西安銀行總資產、營業(yè)收入及歸母凈利潤排名均為倒數第三，僅高于蘭州銀行、廈門銀行。

圖源：罐頭圖庫

2019年-2024年，西安銀行撥備覆蓋率分別為262.41%、269.39%、224.21%、201.63%、197.07%、184.06%；同一時期不良貸款率分別為1.18%、1.18%、1.32%、1.25%、1.35%、1.72%。

截至2025年6月30日，西安銀行撥備覆蓋率回升至205.7%，在A股42家上市銀行中排在33位；不良貸款率為1.6%，較2024年末下降0.12個百分點，但從行業(yè)上看依然偏高，在A股42家上市銀行中倒數第四。

截至2025年上半年，西安銀行逾期貸款金額達80.99億元，較2024年末增長44.94%，其中逾期1-90天的短期貸款金額從22.81億元增至34.85億元，占比從0.96%升至1.19%，增幅最大。

圖源：西安銀行半年報

此外，西安銀行上半年關注類貸款遷徙率從2024年末的11.73%增長至32.61%；可疑類貸款遷徙率已從38.31%翻倍至85%。

支培元認為，“西安銀行關注類貸款遷徙率上升，表明資產質量惡化風險，可能受區(qū)域經濟下行或行業(yè)集中度影響。建議對可疑類貸款逐筆分析，優(yōu)先處置抵押物不足或關聯(lián)企業(yè)貸款；若不良集中于特定行業(yè)，如房地產，則需收緊相關授信。”

截至2025年6月末，西安銀行資本充足率為13.43%，較2024年末上升1.02個百分點；一級資本充足率為10.56%，較去年末上升0.49個百分點。但其核心一級資本充足率出現(xiàn)明顯下滑，由2024年末的10.07%降至9.16%，同比下降0.91個百分點。

圖源：罐頭圖庫

支培元指出，“核心一級資本充足率下降原因在于資產擴張過快，存貸款規(guī)模增長消耗資本，若利潤留存不足（如分紅比例高），資本補充滯后。公司可探索永續(xù)債、可轉債等資本工具補充核心一級資本?！?/p>

實際上，為緩解資本壓力，西安銀行已在今年6月以2.3%的票面利率成功發(fā)行了20億元二級資本債，隨后又獲批了70億元永續(xù)債的發(fā)行額度。

你認為隨著西安銀行新行長到位，該如何解決資產質量問題？評論區(qū)聊聊吧。