2025年8月，一款名為“中國穩(wěn)定幣”的APP以“國家戰(zhàn)略項(xiàng)目”“央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)”為幌子，通過“實(shí)名注冊送穩(wěn)定幣”“拉人頭返利”“四類礦機(jī)投資”等模式，在短短一個(gè)月內(nèi)騙取數(shù)萬投資者資金。該平臺偽造國家文件、盜用國徽圖標(biāo)，虛構(gòu)與京東、螞蟻集團(tuán)、小米等企業(yè)的“虛擬股票”關(guān)聯(lián)，構(gòu)建起一套從國家背書到企業(yè)合作的完整話術(shù)體系。盡管多地監(jiān)管部門已發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，但截至9月27日，該APP仍在通過新話術(shù)誘導(dǎo)用戶交錢，其持續(xù)數(shù)月未被嚴(yán)懲的背后，暴露出金融詐騙與監(jiān)管博弈的深層矛盾。

一、虛構(gòu)“國家信用”：從紅頭文件到央行合作的包裝術(shù)

1. 偽造國家文件，盜用權(quán)威符號

詐騙平臺通過偽造“十四五金融科技規(guī)劃”“國家能源項(xiàng)目合作協(xié)議”等紅頭文件，在APP首頁顯著位置展示國徽圖標(biāo)、央行數(shù)字貨幣研究所公章，甚至制作“人民銀行支持穩(wěn)定幣發(fā)行”的虛假視頻。例如，某受害者提供的截圖顯示，平臺宣稱“項(xiàng)目納入央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)”，并附有“中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”的虛假落款。

2. 虛構(gòu)“政策窗口期”，制造緊迫感

平臺以“國家扶持”“限時(shí)注冊”為話術(shù)，聲稱“9月30日前注冊可獲1000枚穩(wěn)定幣，逾期失效”。同時(shí)，通過偽造的“區(qū)塊鏈交易記錄”展示用戶賬戶余額每日增長，制造“穩(wěn)賺不賠”的假象。監(jiān)管部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些數(shù)據(jù)僅存儲于中心化服務(wù)器，可隨時(shí)篡改。

3. 冒用企業(yè)名義，構(gòu)建“大廠背書”

詐騙分子不僅虛構(gòu)國家背景，還冒用京東、螞蟻集團(tuán)、小米等企業(yè)名義，宣稱“與京東穩(wěn)定幣達(dá)成戰(zhàn)略合作”“螞蟻集團(tuán)提供技術(shù)支撐”“小米生態(tài)鏈企業(yè)參與發(fā)行”。例如，平臺展示的“京東穩(wěn)定幣合作協(xié)議”實(shí)為PS圖片，而螞蟻集團(tuán)、京東官方已多次發(fā)布辟謠聲明，明確“從未發(fā)行或授權(quán)任何穩(wěn)定幣項(xiàng)目”。

二、傳銷裂變：從“5天到賬”到“80%提現(xiàn)稅”的連環(huán)套

1. 四級代理體系，拉人頭返利

平臺設(shè)置“普通會員-銀牌代理-金牌代理-區(qū)域總監(jiān)”四級體系，代理需滿足“直推20人、團(tuán)隊(duì)投資額超50萬元”等條件。每發(fā)展一名下線，上線可獲投資額10%的獎勵(lì)；下線再發(fā)展新人時(shí)，上線可獲5%間接返利。例如，某“金牌代理”通過微信群發(fā)展下線，團(tuán)隊(duì)規(guī)模達(dá)300人，月返利超10萬元。

2. 礦機(jī)投資陷阱，承諾高額產(chǎn)出

平臺推出“基礎(chǔ)礦機(jī)”“進(jìn)階礦機(jī)”“高級礦機(jī)”“超級礦機(jī)”四類投資產(chǎn)品，聲稱“支付數(shù)字人民幣和算力可獲得更多產(chǎn)出”。例如，投資1萬元購買“高級礦機(jī)”，每日可產(chǎn)出50枚穩(wěn)定幣，按平臺虛構(gòu)的1:1美元匯率計(jì)算，月收益率達(dá)15%。然而，這些“產(chǎn)出”僅為虛擬數(shù)字，無法提現(xiàn)。

3. 優(yōu)盾PIN碼騙局，層層設(shè)套

當(dāng)用戶投入資金后，平臺以“系統(tǒng)升級”為由要求購買500元“基金”激活賬戶；承諾“5天到賬”前，又以“稅務(wù)合規(guī)”為名要求購買“優(yōu)盾PIN碼”，聲稱“支付后加速處理”；4天后，再次要求購買“電子PIN碼”并支付人臉識別費(fèi)；最終，當(dāng)用戶申請?zhí)岈F(xiàn)時(shí)，平臺以“區(qū)塊鏈擁堵”為由拖延，并要求簽署“承諾書”繳納80%的“提現(xiàn)稅”，資金全部流入私人賬戶。

三、持續(xù)數(shù)月未被嚴(yán)懲：監(jiān)管滯后與犯罪升級的博弈

1. 技術(shù)偽裝與資金轉(zhuǎn)移難度

詐騙平臺宣稱基于“聯(lián)盟鏈+公有鏈”雙底層架構(gòu)，提供“多鏈兼容”“實(shí)時(shí)清算”服務(wù)，并偽造智能合約代碼截圖。然而，實(shí)際交易記錄僅存儲于中心化服務(wù)器，提現(xiàn)時(shí)顯示“區(qū)塊鏈擁堵”需支付“加速費(fèi)”。同時(shí)，詐騙分子通過數(shù)百個(gè)私人賬戶分批轉(zhuǎn)移資金，利用虛擬貨幣混幣器洗白，導(dǎo)致資金追蹤困難。

2. 受害者舉證不足與報(bào)案率低

多數(shù)投資者未保留交易記錄、聊天記錄等關(guān)鍵證據(jù)，且部分人因“怕丟面子”未及時(shí)報(bào)案。例如，某受害者僅保存了APP截圖，但無法提供轉(zhuǎn)賬憑證；另一受害者因擔(dān)心“參與傳銷被處罰”而放棄維權(quán)。監(jiān)管部門統(tǒng)計(jì)顯示，該平臺受害者報(bào)案率不足30%，導(dǎo)致證據(jù)鏈缺失。

3. 跨區(qū)域作案與監(jiān)管協(xié)調(diào)滯后

詐騙平臺通過非正規(guī)渠道下載，服務(wù)器位于境外，收款賬戶分散于全國多個(gè)省份。例如，某受害者轉(zhuǎn)賬至“廣東某貿(mào)易公司”賬戶，另一受害者則轉(zhuǎn)賬至“浙江某科技公司”賬戶。這種跨區(qū)域作案模式，增加了監(jiān)管部門協(xié)調(diào)取證的難度。

四、破局之道：監(jiān)管升級與公眾教育雙管齊下

1. 監(jiān)管部門：強(qiáng)化技術(shù)監(jiān)測與跨區(qū)域協(xié)作

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所已建立“數(shù)字貨幣詐騙監(jiān)測平臺”，通過大數(shù)據(jù)分析識別可疑交易。例如，2025年7月，該平臺成功攔截“鑫慷嘉金融傳銷案”，涉及資金130億元。同時(shí)，需加強(qiáng)跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)作，建立“詐騙資金追蹤聯(lián)盟”，共享賬戶信息與資金流向。

2. 媒體與平臺：壓實(shí)主體責(zé)任，攔截謠言傳播

今日頭條、知乎等平臺已上線“數(shù)字貨幣詐騙關(guān)鍵詞過濾系統(tǒng)”，自動攔截“穩(wěn)定幣投資”“國家項(xiàng)目返利”等敏感詞。例如，某用戶試圖在知乎發(fā)布“中國穩(wěn)定幣APP推薦”帖子，系統(tǒng)立即提示“內(nèi)容涉及詐騙，已提交監(jiān)管部門”。

3. 公眾：提升風(fēng)險(xiǎn)意識，牢記“三不”原則

工信部反詐專班發(fā)布提示，公眾需牢記“不明鏈接不點(diǎn)擊、未知二維碼不掃描、陌生網(wǎng)站不瀏覽”。此外，可通過“國家反詐中心”APP驗(yàn)證項(xiàng)目真實(shí)性，輸入“中國穩(wěn)定幣”后，系統(tǒng)立即提示“該項(xiàng)目為詐騙”。

結(jié)語：技術(shù)中立與人性貪婪的較量

“中國穩(wěn)定幣”APP的持續(xù)作案，暴露出金融創(chuàng)新與監(jiān)管滯后之間的矛盾。詐騙分子利用“國家信用”“企業(yè)背書”“高收益”等話術(shù)，精準(zhǔn)擊中公眾對財(cái)富增長的渴望，而技術(shù)偽裝與資金轉(zhuǎn)移手段的升級，則讓監(jiān)管部門陷入“追趕式治理”的困境。唯有通過監(jiān)管技術(shù)升級、公眾教育強(qiáng)化與跨區(qū)域協(xié)作深化，才能筑牢金融安全防線，讓技術(shù)真正服務(wù)于民，而非淪為犯罪工具。