2025年8月，一款名為“中國(guó)穩(wěn)定幣”的APP以“國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目”“央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)”為名席卷市場(chǎng)，在短短一個(gè)月內(nèi)騙取數(shù)萬(wàn)投資者資金。這場(chǎng)打著“金融創(chuàng)新”旗號(hào)的騙局，不僅暴露了非法金融活動(dòng)的猖獗，更揭示了公眾對(duì)新興技術(shù)認(rèn)知的盲區(qū)。公安機(jī)關(guān)雖已掌握相關(guān)線索，但詐騙行為仍在蔓延，社會(huì)危害持續(xù)擴(kuò)大。在此，我們呼吁有關(guān)部門(mén)以“零容忍”態(tài)度徹底查處該平臺(tái)，還社會(huì)以安寧。

一、詐騙真相：從“國(guó)家項(xiàng)目”到傳銷(xiāo)陷阱的蛻變

1. 虛假包裝：偽造國(guó)家信用背書(shū)

該APP通過(guò)偽造政府文件、虛構(gòu)“央行合作機(jī)構(gòu)”身份，甚至盜用國(guó)徽?qǐng)D標(biāo)，宣稱(chēng)“獲得國(guó)務(wù)院特批”“與地方財(cái)政局聯(lián)合發(fā)行”。其宣傳話術(shù)中頻繁出現(xiàn)“國(guó)家戰(zhàn)略”“數(shù)字人民幣升級(jí)版”等關(guān)鍵詞，利用公眾對(duì)國(guó)家政策的信任降低警惕性。部分受害者表示，APP客服曾出示“紅頭文件”截圖，聲稱(chēng)項(xiàng)目已納入“十四五金融科技規(guī)劃”，實(shí)則均為偽造。

2. 傳銷(xiāo)裂變：金字塔式資金盤(pán)

該平臺(tái)以“動(dòng)態(tài)收益”模式吸引參與者：

拉人頭返利：每發(fā)展一名下線可獲得其投資額的10%作為獎(jiǎng)勵(lì)，下線再發(fā)展新人時(shí)，上線可獲5%的間接返利。層級(jí)晉升：設(shè)置“普通會(huì)員-銀牌代理-金牌代理-區(qū)域總監(jiān)”四級(jí)體系，代理需滿足“直推20人、團(tuán)隊(duì)投資額超50萬(wàn)元”等條件，晉升后可獲得更高比例的團(tuán)隊(duì)管理獎(jiǎng)。

資金池運(yùn)作：通過(guò)“基金認(rèn)購(gòu)”“錢(qián)包激活”“優(yōu)盾PIN碼購(gòu)買(mǎi)”等名義，要求投資者不斷追加資金。例如，初始承諾“當(dāng)日到賬”，隨后以“系統(tǒng)升級(jí)”為由要求購(gòu)買(mǎi)500元基金；到賬前又以“稅務(wù)合規(guī)”為名收取80%的提現(xiàn)稅，資金全部流入私人賬戶。

3. 技術(shù)造假：偽造區(qū)塊鏈權(quán)威感

該APP宣稱(chēng)基于“聯(lián)盟鏈+公有鏈”雙底層架構(gòu)，提供“多鏈兼容”“實(shí)時(shí)清算”等技術(shù)服務(wù)，并偽造智能合約代碼截圖。然而，實(shí)際運(yùn)作中：

無(wú)真實(shí)區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)，交易記錄僅存儲(chǔ)于中心化服務(wù)器；

提現(xiàn)時(shí)顯示“區(qū)塊鏈擁堵”，需支付“加速費(fèi)”優(yōu)先處理。

二、公安機(jī)關(guān)已知情卻未徹底查處：三大癥結(jié)亟待破解

1. 資金追蹤困難：跨境轉(zhuǎn)移與洗錢(qián)技術(shù)升級(jí)

詐騙分子通過(guò)數(shù)百個(gè)私人賬戶分批轉(zhuǎn)移資金，利用虛擬貨幣混幣器洗白。例如，在“鑫慷嘉”騙局中，18億枚USDT（折合人民幣約129億元）被分批次轉(zhuǎn)移至3個(gè)新創(chuàng)建的錢(qián)包地址，隨后通過(guò)境外交易所完成“洗白”，幾乎無(wú)法追回。公安機(jī)關(guān)雖已鎖定部分賬戶，但跨境執(zhí)法協(xié)作、虛擬貨幣追蹤技術(shù)仍需突破。

2. 受害者舉證不足：證據(jù)鏈斷裂影響立案

多數(shù)投資者未保留交易記錄、聊天記錄等關(guān)鍵證據(jù)，甚至在APP崩盤(pán)后刪除軟件，導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)難以認(rèn)定犯罪事實(shí)。此外，詐騙平臺(tái)通過(guò)“一對(duì)一”客服誘導(dǎo)投資，禁止投資者相互聯(lián)系，進(jìn)一步削弱了集體舉證能力。

3. 監(jiān)管與犯罪的技術(shù)落差：詐騙手段“代際升級(jí)”

與傳統(tǒng)非法集資相比，該平臺(tái)全面引入U(xiǎn)SDT作為資金進(jìn)出渠道，使資金流動(dòng)更隱蔽、跨境轉(zhuǎn)移更高效。公安機(jī)關(guān)雖已發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，但部分投資者仍將其解讀為“項(xiàng)目太火，引來(lái)同行嫉妒”或“政府在為項(xiàng)目正式落地做壓力測(cè)試”，導(dǎo)致預(yù)警效果大打折扣。

三、徹底查處：刻不容緩的社會(huì)責(zé)任

1. 法律定性：傳銷(xiāo)與詐騙的雙重罪責(zé)

根據(jù)《刑法》第224條之一及《禁止傳銷(xiāo)條例》，該APP符合傳銷(xiāo)的三大特征：

入門(mén)費(fèi)：投資者需繳納“基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)”“錢(qián)包激活費(fèi)”等費(fèi)用獲得加入資格；

拉人頭：通過(guò)多層返利模式，激勵(lì)參與者不斷擴(kuò)大組織規(guī)模；

團(tuán)隊(duì)計(jì)酬：以發(fā)展人員數(shù)量作為計(jì)酬依據(jù)。

同時(shí)，其非法占有目的明確（資金未用于真實(shí)投資，全部用于支付前期參與者收益及個(gè)人揮霍），且虛構(gòu)國(guó)家項(xiàng)目、區(qū)塊鏈技術(shù)等事實(shí)，構(gòu)成詐騙罪。

2. 司法實(shí)踐：突破執(zhí)行難題

凍結(jié)涉案賬戶：公安機(jī)關(guān)應(yīng)聯(lián)合央行、支付機(jī)構(gòu)，快速凍結(jié)境內(nèi)關(guān)聯(lián)賬戶，阻斷資金外流；

跨境協(xié)作：通過(guò)國(guó)際刑警組織、雙邊司法協(xié)助條約，追蹤虛擬貨幣洗錢(qián)路徑，凍結(jié)境外涉案賬戶；

技術(shù)取證：引入?yún)^(qū)塊鏈分析工具，還原資金流向，固定電子證據(jù)。

3. 監(jiān)管升級(jí)：構(gòu)建金融安全防火墻

應(yīng)用商店審核：建立“金融類(lèi)APP白名單制度”，要求開(kāi)發(fā)者提供金融業(yè)務(wù)許可證、區(qū)塊鏈技術(shù)審計(jì)報(bào)告等材料，對(duì)仿冒知名企業(yè)、涉及傳銷(xiāo)的APP立即下架；

關(guān)鍵詞監(jiān)測(cè)：市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)需對(duì)“國(guó)家背書(shū)”“央行合作”等關(guān)鍵詞進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，對(duì)違規(guī)宣傳主體處以高額罰款，并納入信用黑名單；

投資者教育：通過(guò)社區(qū)講座、短視頻平臺(tái)等渠道，普及穩(wěn)定幣核心功能（支付結(jié)算，無(wú)增值屬性）、央行數(shù)字貨幣發(fā)行規(guī)則（不會(huì)通過(guò)第三方APP發(fā)行）等知識(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)：守護(hù)財(cái)富底線，共筑安全防線

“中國(guó)穩(wěn)定幣APP”的崩盤(pán)，再次敲響金融安全警鐘。面對(duì)層出不窮的非法集資手段，投資者需牢記：國(guó)家項(xiàng)目不會(huì)通過(guò)APP私自發(fā)行，穩(wěn)定幣本身無(wú)增值功能，任何“拉人頭返利”均為傳銷(xiāo)。唯有提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、核查資質(zhì)信息、嚴(yán)守資金安全，方能在金融創(chuàng)新浪潮中守住財(cái)富底線。

公安機(jī)關(guān)與監(jiān)管部門(mén)更需以“零容忍”態(tài)度打擊詐騙，讓技術(shù)真正服務(wù)于民，而非淪為犯罪工具。我們呼吁：立即徹查“中國(guó)穩(wěn)定幣APP”詐騙案，還社會(huì)以安寧，還公眾以信任！