2025年9月，一款名為“中國(guó)穩(wěn)定幣”的APP以“國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目”“央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)”為名席卷網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)虛假宣傳、傳銷拉人頭、層層設(shè)套等手段，在短短一個(gè)月內(nèi)騙取數(shù)萬(wàn)投資者資金。其中，“優(yōu)盾PIN碼”騙局成為其核心斂財(cái)工具，受害者反映“郵寄半月未收到，承諾日日改”，暴露出該詐騙平臺(tái)無(wú)底線收割的惡劣行徑。

一、優(yōu)盾騙局：從“5天到賬”到“80%稅錢”的連環(huán)套

根據(jù)受害者舉報(bào)及執(zhí)法部門通報(bào)，“中國(guó)穩(wěn)定幣”APP的詐騙流程呈現(xiàn)高度標(biāo)準(zhǔn)化操作：

1. **傳銷裂變**：初期以“高額返利”誘導(dǎo)用戶拉人頭，每發(fā)展一名下線可獲投資額10%的獎(jiǎng)勵(lì)，下線再發(fā)展新人時(shí)，上線可獲5%間接返利。平臺(tái)設(shè)置“普通會(huì)員-銀牌代理-金牌代理-區(qū)域總監(jiān)”四級(jí)體系，代理需滿足“直推20人、團(tuán)隊(duì)投資額超50萬(wàn)元”等條件，晉升后可獲得更高比例的團(tuán)隊(duì)管理獎(jiǎng)。

2. 優(yōu)盾陷阱：當(dāng)用戶投入資金后，平臺(tái)以“系統(tǒng)升級(jí)”為由要求購(gòu)買500元“基金”激活賬戶；承諾“5天到賬”前，又以“稅務(wù)合規(guī)”為名要求購(gòu)買“優(yōu)盾PIN碼”，聲稱“支付后加速處理”；4天后，再次要求購(gòu)買“電子PIN碼”并支付人臉識(shí)別費(fèi)；最終，當(dāng)用戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)時(shí)，平臺(tái)以“區(qū)塊鏈擁堵”為由拖延，并要求簽署“承諾書”繳納80%的“提現(xiàn)稅”，資金全部流入私人賬戶。

3. 證據(jù)鏈缺失：平臺(tái)標(biāo)注的“官方群”實(shí)為虛假土豆APP群，用戶根本無(wú)法進(jìn)入；所有收款賬戶均為私人賬號(hào)，資金流向完全不可查。部分受害者曾接到監(jiān)管部門電話明確告知“中國(guó)穩(wěn)定幣”是詐騙，但截至2025年9月22日，該APP仍未被取締，仍在通過(guò)新話術(shù)誘導(dǎo)用戶交錢。

二、承諾日日改：詐騙話術(shù)的“精準(zhǔn)打擊”

該平臺(tái)的話術(shù)設(shè)計(jì)極具迷惑性，通過(guò)“動(dòng)態(tài)調(diào)整承諾”降低用戶警惕性：

首輪誘惑：以“國(guó)家背書”“央行合作”為噱頭，宣稱“項(xiàng)目納入十四五金融科技規(guī)劃”，偽造紅頭文件截圖，甚至盜用國(guó)徽?qǐng)D標(biāo)。

中期施壓：當(dāng)用戶質(zhì)疑到賬延遲時(shí)，客服改口稱“因國(guó)際支付通道調(diào)整，需購(gòu)買優(yōu)盾PIN碼優(yōu)先處理”，并展示偽造的“區(qū)塊鏈交易記錄”。

終局收割：在用戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)時(shí)，平臺(tái)突然要求“簽署承諾書并繳納80%稅錢”，否則“賬戶將被凍結(jié)”。此時(shí)，用戶前期投入已達(dá)數(shù)萬(wàn)元，為“止損”被迫繼續(xù)交錢。

北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)指出，此類騙局符合傳銷犯罪的三大特征：入門費(fèi)（基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)、錢包激活費(fèi)）、拉人頭（多層返利）、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬（晉升獎(jiǎng)勵(lì)）。同時(shí)，詐騙分子通過(guò)“偽造國(guó)家文件”“虛構(gòu)區(qū)塊鏈技術(shù)”等手段，使投資者產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，具有非法占有目的。

三、監(jiān)管滯后：詐騙APP為何屢禁不止？

盡管執(zhí)法部門已掌握“中國(guó)穩(wěn)定幣”APP的詐騙證據(jù)，但截至2025年9月27日，該平臺(tái)仍在運(yùn)行。原因包括：

1. 技術(shù)偽裝：平臺(tái)宣稱基于“聯(lián)盟鏈+公有鏈”雙底層架構(gòu)，提供“多鏈兼容”“實(shí)時(shí)清算”服務(wù)，并偽造智能合約代碼截圖。然而，實(shí)際交易記錄僅存儲(chǔ)于中心化服務(wù)器，提現(xiàn)時(shí)顯示“區(qū)塊鏈擁堵”需支付“加速費(fèi)”。

2. 資金轉(zhuǎn)移：詐騙分子通過(guò)數(shù)百個(gè)私人賬戶分批轉(zhuǎn)移資金，利用虛擬貨幣混幣器洗白，導(dǎo)致資金追蹤困難。

3. 受害者舉證不足：多數(shù)投資者未保留交易記錄、聊天記錄等關(guān)鍵證據(jù)，且部分人因“怕丟面子”未及時(shí)報(bào)案。

對(duì)此，多地金融監(jiān)管部門已發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)調(diào)“任何機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)不得向社會(huì)公眾吸收資金”“國(guó)家禁止任何形式的非法集資”。浙江省地方金融管理局提醒，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

四、防范指南：四招破解“優(yōu)盾騙局”

1. 查資質(zhì)：通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核查運(yùn)營(yíng)主體，撥打12345政務(wù)服務(wù)熱線確認(rèn)項(xiàng)目是否納入監(jiān)管。正規(guī)金融項(xiàng)目不會(huì)通過(guò)APP私自發(fā)行，央行數(shù)字貨幣（DC/EP）也不會(huì)通過(guò)第三方APP發(fā)行。

2. 辨話術(shù)：警惕“國(guó)家項(xiàng)目”“穩(wěn)賺不賠”“拉人頭返利”等宣傳。穩(wěn)定幣的核心功能是支付結(jié)算，無(wú)增值屬性，任何承諾高額回報(bào)的項(xiàng)目均屬詐騙。

3. 護(hù)資金：不向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，不點(diǎn)擊陌生鏈接下載APP，不泄露個(gè)人信息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)必須使用對(duì)公賬戶，APP應(yīng)通過(guò)應(yīng)用商店（如蘋果App Store、華為應(yīng)用市場(chǎng)）下載。

4. 速舉報(bào)：保留交易記錄、聊天記錄等證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門報(bào)案，或通過(guò)證監(jiān)會(huì)12386熱線、國(guó)家網(wǎng)信辦舉報(bào)中心投訴。

五、結(jié)語(yǔ)：技術(shù)革新下的金融安全警鐘

“中國(guó)穩(wěn)定幣”APP的崩盤，再次暴露了公眾對(duì)新興技術(shù)認(rèn)知的盲區(qū)。詐騙分子利用“穩(wěn)定幣”“Web3.0”等復(fù)雜概念制造信息不對(duì)稱，通過(guò)“偽造國(guó)家信用”“技術(shù)包裝”等手段降低用戶警惕性。面對(duì)層出不窮的非法集資手段，投資者需牢記：國(guó)家項(xiàng)目不會(huì)通過(guò)APP私自發(fā)行，穩(wěn)定幣本身無(wú)增值功能，任何“拉人頭返利”均為傳銷。唯有提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、核查資質(zhì)信息、嚴(yán)守資金安全，方能在金融創(chuàng)新浪潮中守住財(cái)富底線。監(jiān)管部門亦需以“零容忍”態(tài)度打擊詐騙，讓技術(shù)真正服務(wù)于民，而非淪為犯罪工具。