近日，中國人民銀行江蘇省分行及下轄泰州、南通、鎮(zhèn)江等地市分行，公示一批金融機構(gòu)及責任人處罰信息。其中，江蘇長江商業(yè)銀行股份有限公司因存在與身份不明客戶交易、違規(guī)查詢個人信息等九項違法違規(guī)行為，被處以141萬元罰款。

此外，江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行同樣存在與身份不明客戶交易的違規(guī)行為，被處罰109.6萬元；江蘇鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行、泰州高港興福村鎮(zhèn)銀行等也因各種違規(guī)行為被分別處罰85.3萬元、20.5萬元。

九項違規(guī)觸紅線

江蘇長江商業(yè)銀行被罰141萬元

根據(jù)泰銀罰決字〔2025〕1-3號行政處罰決定，江蘇長江商業(yè)銀行涉及的違規(guī)行為覆蓋多個關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域，共計九項：

違反金融統(tǒng)計管理、賬戶管理、收單管理及反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；未經(jīng)同意查詢個人信息；未準確完整及時報送個人信用信息；違反安全管理要求；與身份不明的客戶進行交易。

以上行為已觸及反洗錢合規(guī)底線。基于上述違規(guī)事實，中國人民銀行泰州市分行，對江蘇長江商業(yè)銀行給予“警告，并處罰款141萬元”的處罰。

時任該行風(fēng)險管理部員工盛某鵬，因?qū)Α拔唇?jīng)同意查詢個人信息”行為負責，被罰款2萬元（泰銀罰決字〔2025〕2號）；

時任該行銀行卡與渠道管理中心負責人張某，因?qū)Α芭c身份不明的客戶進行交易”行為負責，被罰款1萬元（泰銀罰決字〔2025〕3號）。

江蘇長江商業(yè)銀行前身為1988年創(chuàng)立的靖江長江城市信用社，歷經(jīng)全國城市信用社清理整頓的洗禮后，于2008年10月11日正式掛牌開業(yè)。截至2025年6月末，江蘇長江商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達577.67億元，較年初增長9.28%，各項貸款余額425.34億元。

作為江蘇省內(nèi)4家法人城市商業(yè)銀行之一，江蘇長江商業(yè)銀行近期因多項違規(guī)操作引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

企業(yè)預(yù)警通顯示，2024年以來，江蘇長江商業(yè)銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰50萬元；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定被罰5萬元。2023年曾有一次超過百萬的處罰，因錯報監(jiān)管報表數(shù)據(jù)、貸款風(fēng)險分類不準確、個人貸款資金被挪用、對公貸款資金被挪用，被泰州銀保監(jiān)分局罰款120萬元。

此外，該行高管的薪酬問題也被公眾質(zhì)疑。

2023年年報數(shù)據(jù)顯示，長江商業(yè)銀行職工薪酬稅前共計25833.13萬元，其中董事長朱惠健、行長史玉泉等7名高級管理人員薪酬939.54萬元，人均超過134萬元。

2024年年報顯示，1138名員工的薪酬共計23626.9萬元，人均有所降低；董事長朱惠健、行長史玉泉等7名高級管理人員薪酬漲到了971.61萬元，高管人均接近139萬元。

近期多家銀行被罰

個人信息保護與客戶身份識別問題突出

9月份以來，除了長江商業(yè)銀行，江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行、泰州高港興福村鎮(zhèn)銀行等也因各種違規(guī)行為被分別處罰。

值得注意的是，此次被罰的違規(guī)行為大多涉及違反賬戶管理規(guī)定、未經(jīng)同意查詢個人信息、與身份不明的客戶進行交易、違反信用信息查詢等。

9月8日，江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行（通銀罰決字〔2025〕3號）存在六項違法行為被處罰：違反金融統(tǒng)計管理、違反賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)規(guī)定、違反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定，以及與身份不明的客戶進行交易?；谏鲜鲞`規(guī)事實，該行被處以“警告，罰款109.6萬元”的行政處罰。

時任江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行副行長黃某迎、授信審批部總經(jīng)理陳某、興隆支行行長候某（通銀罰決字〔2025〕4號、5號、6號），因?qū)ι鲜鱿嚓P(guān)違法行為負有責任，分別被罰款5萬元、5萬元、1萬元。

根據(jù)，泰銀罰決字〔2025〕4-6 號行政處罰信息，泰州高港興福村鎮(zhèn)銀行存在三項違法行為，分別是違反賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定，以及未經(jīng)同意查詢個人信息。據(jù)此，該行被處以 “警告，并處罰款 20.5 萬元” 的行政處罰。

時任泰州高港興福村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部員工的吳某杰、風(fēng)險合規(guī)部員工的孫某（泰銀罰決字〔2025〕5 號、6號），對上述相關(guān)違法行為負有責任，分別被處以罰款 0.5 萬元、2.5萬元。

9月5日，中國人民銀行鎮(zhèn)江市分行公示行政處罰信息（鎮(zhèn)銀罰決字〔2025〕1 號 - 2 號），江蘇鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行存在四項違法行為，具體為違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，以及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被處以 “警告，并處罰款 85.3 萬元” 的行政處罰。

時任江蘇鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行運營管理部總經(jīng)理張某云（鎮(zhèn)銀罰決字〔2025〕2 號）因?qū)?“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)” 的違法行為負有責任，被處以罰款 3 萬元的行政處罰。

業(yè)內(nèi)分析指出，作為服務(wù)縣域經(jīng)濟和小微企業(yè)的地方金融機構(gòu)，涉及個人信息保護與客戶身份識別相關(guān)問題尤為突出，此類行為既侵害金融消費者合法權(quán)益，也可能因小微客戶群體的復(fù)雜性放大風(fēng)險傳導(dǎo)效應(yīng)。

素材來源：中國人民銀行江蘇省分行、江蘇長江商業(yè)銀行、企業(yè)預(yù)警通、新浪財經(jīng)等