紅塔銀行迎來新任“掌門人”，近年來不良貸款率有所上升

《中國科技投資》丁丹

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)日前公告，胡文劍云南紅塔銀行（以下簡稱“紅塔銀行”）董事長的任職資格已獲云南金融監(jiān)管局核準(zhǔn)。

截圖來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

這是時隔20個月后，紅塔銀行正式迎來新任“掌門人”。去年1月，李光林不再擔(dān)任紅塔銀行董事長，行長張振民代為履行董事長職責(zé)。根據(jù)最高人民檢察院官網(wǎng)今年4月發(fā)布的消息，遼寧檢察機(jī)關(guān)已對李光林涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款案提起公訴。

落馬董事長曾長期在煙草系統(tǒng)任職

由胡文劍出任紅塔銀行新一任董事長，早在今年6月就有跡可循。據(jù)云南省銀行業(yè)協(xié)會官方公眾號6月10日的消息，當(dāng)月上午，綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)調(diào)研座談會在紅塔銀行總行召開，胡文劍以該行黨委書記身份致歡迎辭。

據(jù)平順縣融媒體中心發(fā)布的內(nèi)容，胡文劍今年5月21日仍以中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行黨委委員、副行長的身份參加公開活動。結(jié)合澎湃新聞、券商中國等媒體的報道，胡文劍出生于1972年，加入紅塔銀行前在農(nóng)行系統(tǒng)工作至少25年，曾任中國農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行副行長、山西省分行副行長等職。

李光林出生于1964年6月，2016年11月獲核準(zhǔn)為紅塔銀行董事長。紅塔銀行2023年年報披露，彼時李光林在擔(dān)任紅塔銀行董事長的同時，還擔(dān)任云南省煙草專賣局（公司）黨組書記、局長（總經(jīng)理）。此前，李光林曾歷任云南省煙草公司財務(wù)處副處長，紅塔煙草（集團(tuán)）有限責(zé)任公司副總裁，紅塔證券董事長，云南合和（集團(tuán)）股份有限公司董事長、黨委書記、總經(jīng)理，云南中煙工業(yè)有限責(zé)任公司黨組成員、副總經(jīng)理等職務(wù)。

去年1月，60歲的李光林卸任紅塔銀行董事長一職。今年4月，最高人民檢察院官網(wǎng)發(fā)布消息：李光林涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案，經(jīng)遼寧省人民檢察院指定管轄，由丹東市人民檢察院依法向丹東市中級人民法院提起公訴。

檢察機(jī)關(guān)指控：2006年3月至2023年12月，李光林利用擔(dān)任紅塔煙草（集團(tuán)）有限責(zé)任公司副總裁、云南中煙工業(yè)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理、云南紅塔集團(tuán)有限公司董事長、紅塔證券董事長、云南合和（集團(tuán)）股份有限公司董事長，紅塔銀行董事長、云南省煙草專賣局局長等職務(wù)便利以及職權(quán)地位形成的便利條件，為他人在發(fā)放貸款、項目開發(fā)、職務(wù)調(diào)整等方面謀取利益，非法收受他人財物，數(shù)額特別巨大；違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)當(dāng)以受賄罪、違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。

截圖來源：最高人民檢察院官網(wǎng)

公開資料顯示，紅塔銀行前身為2006年5月開業(yè)的玉溪市商業(yè)銀行，2015年在引入云南合和（集團(tuán)）股份有限公司、中國煙草總公司云南省公司等企業(yè)法人投資入股，并向在冊股東定向增發(fā)股份后，當(dāng)年12月更為現(xiàn)名。評級機(jī)構(gòu)新世紀(jì)評級今年7月對紅塔銀行出具的評級報告中提到，“該行是云南省委、省政府與國家煙草專賣局深化‘省部合作’的重要成果和新的橋梁紐帶?！苯刂?024年末，紅塔銀行總資產(chǎn)為1482.43億元。

不良貸款率連續(xù)兩年上升

今年4月末，紅塔銀行公布了其2024年年報。盈利方面，該行2024年實現(xiàn)營業(yè)收入21.60億元，同比增長13.12%；實現(xiàn)歸母凈利潤5.20億元，同比增長3.42%。截至當(dāng)年末，紅塔銀行凈息差為1.09%，同比增長0.05個百分點(diǎn)。

紅塔銀行在年報中表示，在市場利率持續(xù)下行，銀行業(yè)整體凈息差下滑的形勢下，該行通過一系列的降本增效措施，穩(wěn)住了資產(chǎn)收益率，凈息差企穩(wěn)回升，實現(xiàn)了經(jīng)營效益穩(wěn)中有升。

但在2023年，紅塔銀行在營業(yè)收入同比下滑15.93%的同時，歸母凈利潤出現(xiàn)近乎“腰斬”的情況，同比下滑46.32%。此外，該行2023年凈息差亦同比下滑0.16個百分點(diǎn)。紅塔銀行在2023年年報中指出，該行因堅持向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利、息差下降造成利息收入減少0.88億元，抵御風(fēng)險增提撥備1億元，讓利個體經(jīng)營戶、支付收單手續(xù)費(fèi)0.7億元，債券差價收入減少1.2億元，實際影響達(dá)3.78億元，造成全年營業(yè)收入、凈利潤出現(xiàn)較大幅度下降。

貸款質(zhì)量方面，截至2024年末不良貸款率進(jìn)一步增加至1.39%，同比增長0.36個百分點(diǎn)，2023年末不良貸款率則同比增長0.07個百分點(diǎn)。對于2024年不良貸款率的增長，紅塔銀行在當(dāng)年年報中提到“主要是一戶房地產(chǎn)企業(yè)貸款劣變不良和各項貸款余額下降所致”。

另據(jù)新世紀(jì)評級上述評級報告，客戶集中度方面，2024年以來，紅塔銀行客戶集中度指標(biāo)同比有所下降，但仍處于較高水平。截至2024年末，該行單一客戶貸款集中度和最大十家客戶貸款集中度分別下降至8.78%和71.24%。從行業(yè)分布來看，紅塔銀行貸款主要集中于交通運(yùn)輸及倉儲和郵政業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)及房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)。近年來該行前五大貸款的行業(yè)集中度持續(xù)提高，截至2024年末，前五大行業(yè)占比上升至64.72%。

評級報告也指出，近年來，紅塔銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降，存款業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)規(guī)模呈波動態(tài)勢。受競爭加劇影響，評級跟蹤期內(nèi)該行在玉溪市和云南省存貸款市場份額同比均有所下滑，截至2024年末，該行在玉溪市存貸款排名均位列第1名，在云南省存款排名維持在第8名，在云南省貸款排名較上年末下降至第18名。

截圖來源：新世紀(jì)評級對紅塔銀行的評級報告

對于“農(nóng)行老將”胡文劍掌舵紅塔銀行后，該行后續(xù)的業(yè)績表現(xiàn)情況，作者將持續(xù)予以關(guān)注。