前文回顧：

洗錢(qián)者在實(shí)施完上游犯罪之后，通常會(huì)通過(guò)洗錢(qián)來(lái)合法化犯罪所得，為此，洗錢(qián)者經(jīng)常要使用一系列手段。

一、隱藏身份

洗錢(qián)者深知，使用真實(shí)身份進(jìn)行交易很容易被追蹤到。因此，洗錢(qián)者決定獲取一系列虛假身份來(lái)掩蓋自己的行為。

在黑市上獲取假身份并非易事。洗錢(qián)者需要通過(guò)特定的暗網(wǎng)論壇找到信譽(yù)良好的造假者。這些論壇通常只有通過(guò)推薦或支付高額會(huì)費(fèi)才能進(jìn)入。進(jìn)入論壇后，洗錢(qián)者花了大量時(shí)間篩選造假者，查看造假者們的客戶(hù)反饋和成功案例，最終選定了幾名聲譽(yù)較好的造假者。

洗錢(qián)者通過(guò)加密的通信軟件與這些造假者聯(lián)系，這些造假者隱藏在全球各地，利用先進(jìn)的仿制技術(shù)制造高質(zhì)量的假證件，包括護(hù)照、身份證、地址證明和駕駛執(zhí)照等。洗錢(qián)者詳細(xì)描述了自己的需求。這些造假者不僅提供高質(zhì)量的假證件，還附帶真實(shí)的身份信息和銀行賬戶(hù)信息。為了確保這些假身份的真實(shí)性，洗錢(qián)者還支付了額外的費(fèi)用，讓造假者為每個(gè)身份編造詳細(xì)的背景故事，包括出生地、工作經(jīng)歷和聯(lián)系方式等。

除了制造假身份，洗錢(qián)者還在黑市上購(gòu)買(mǎi)真實(shí)身份，洗錢(qián)者聯(lián)系相應(yīng)的賣(mài)家，買(mǎi)家收集相應(yīng)的真實(shí)人口的身份證、護(hù)照、銀行卡、電話(huà)卡、地址證明等與身份具有綁定關(guān)系的證明物件來(lái)應(yīng)對(duì)審查比較嚴(yán)格的機(jī)構(gòu)，此外，這些真實(shí)人口往往還可以給洗錢(qián)者提供驗(yàn)證身份的有償服務(wù)。

洗錢(qián)者利用這些假身份，在不同的加密貨幣交易平臺(tái)上注冊(cè)賬戶(hù)。洗錢(qián)者每次使用不同的身份，并且在不同的時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行注冊(cè)和交易。今天洗錢(qián)者可能以“張三”的身份在一家交易平臺(tái)注冊(cè)賬戶(hù)，明天又以“李四”的身份在另一家平臺(tái)進(jìn)行交易。每次交易時(shí)，洗錢(qián)者都會(huì)小心翼翼，使用VPN讓自己隱藏在真實(shí)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境后面，進(jìn)一步增加追蹤難度。

盡管洗錢(qián)者已經(jīng)采用多種身份來(lái)隱匿自己的真實(shí)身份，但是仍然存在要求嚴(yán)格的機(jī)構(gòu)，給洗錢(qián)者帶來(lái)了相當(dāng)?shù)奶魬?zhàn)：

1、身份驗(yàn)證的挑戰(zhàn)

在使用這些假身份進(jìn)行注冊(cè)時(shí)，洗錢(qián)者遇到的第一個(gè)問(wèn)題是某些平臺(tái)的身份驗(yàn)證系統(tǒng)非常嚴(yán)格，要求進(jìn)行視頻驗(yàn)證或提交多種身份證明文件。為了面對(duì)這些挑戰(zhàn)，洗錢(qián)者聯(lián)系了一些專(zhuān)業(yè)的黑客團(tuán)隊(duì)，這些黑客團(tuán)隊(duì)專(zhuān)門(mén)提供遠(yuǎn)程身份驗(yàn)證的服務(wù)。洗錢(qián)者們可以通過(guò)技術(shù)手段模擬真實(shí)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，成功繞過(guò)視頻驗(yàn)證系統(tǒng)。

2、交易記錄的監(jiān)控

有些加密貨幣交易平臺(tái)對(duì)大額法幣買(mǎi)入交易和頻繁交易會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，這讓洗錢(qián)者非常頭痛。洗錢(qián)者必須想方設(shè)法避免引起平臺(tái)的警覺(jué)。為此，洗錢(qián)者采取了幾個(gè)措施：一是分散交易，洗錢(qián)者將大額交易分散成多次小額交易，每次交易金額控制在平臺(tái)監(jiān)控的臨界值以下。二是隨機(jī)時(shí)間間隔交易，洗錢(qián)者在不同的時(shí)間段進(jìn)行交易，避免短時(shí)間內(nèi)頻繁交易引起懷疑。三是多平臺(tái)操作，洗錢(qián)者在多個(gè)交易平臺(tái)之間切換，分散交易記錄，避免在單一平臺(tái)上留下大量交易痕跡。

3、身份背景調(diào)查

一些高級(jí)別的交易平臺(tái)會(huì)對(duì)注冊(cè)用戶(hù)進(jìn)行背景調(diào)查，核實(shí)其提供的身份信息。這對(duì)洗錢(qián)者來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。洗錢(qián)者不僅需要假身份證明文件，還需要配套的背景信息，如銀行賬戶(hù)、稅務(wù)記錄等。為了應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題，洗錢(qián)者一方面求助于洗錢(qián)者的造假者網(wǎng)絡(luò)，這些造假者能夠提供完整的身份信息包，包括真實(shí)的銀行流水和稅務(wù)記錄，使得這些假身份看起來(lái)更加可信。另一方面讓真實(shí)存在的人口幫助其進(jìn)行審核，再賦予相應(yīng)的報(bào)酬。

4、賬戶(hù)凍結(jié)和調(diào)查

盡管洗錢(qián)者非常小心，但洗錢(qián)者的一些賬戶(hù)還是因?yàn)榭梢苫顒?dòng)而被平臺(tái)凍結(jié)。但是洗錢(qián)者分散存放加密貨幣的方式讓洗錢(qián)者在每一個(gè)賬戶(hù)中，都存放較少的加密貨幣，如果遇到凍結(jié)的情況，洗錢(qián)者會(huì)通過(guò)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行申訴，如果沒(méi)有申訴成功，洗錢(qián)者會(huì)迅速放棄這些被凍結(jié)的賬戶(hù)，轉(zhuǎn)而使用其洗錢(qián)者備用身份和賬戶(hù)繼續(xù)進(jìn)行交易。

通過(guò)這些手段，洗錢(qián)者成功利用假身份在多個(gè)加密貨幣交易平臺(tái)上注冊(cè)并進(jìn)行交易，以此來(lái)讓自己的犯罪所得轉(zhuǎn)換為加密貨幣。

二、混淆資金交易路徑

為了進(jìn)一步隱匿資金來(lái)源，洗錢(qián)者會(huì)利用“混幣器”。洗錢(qián)者將比特幣通過(guò)混幣服務(wù)與其洗錢(qián)者用戶(hù)的比特幣混合，使得交易路徑難以追蹤。這些混幣服務(wù)通過(guò)多次分割和重組比特幣，極大地增加了追蹤難度。洗錢(qián)者在不同的混幣平臺(tái)之間不斷轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，資金流動(dòng)路徑變得更加復(fù)雜，然而在這個(gè)過(guò)程中資金也變得越來(lái)越難以追蹤，越來(lái)越安全。

三、轉(zhuǎn)換為黃金

在完成比特幣的混淆后，洗錢(qián)者計(jì)劃將這些比特幣轉(zhuǎn)換為黃金。洗錢(qián)者知道，黃金作為一種傳統(tǒng)的保值工具，更加便于隱匿、攜帶和變現(xiàn)。一方面，洗錢(qián)者選擇在一些監(jiān)管較為寬松的國(guó)家或地區(qū)甚至是在金礦的開(kāi)采區(qū)進(jìn)行交易，在個(gè)別腐敗的國(guó)家，政府工作人員即使知道洗錢(qián)者在洗錢(qián)，但是經(jīng)過(guò)洗錢(qián)者的賄賂，仍然能為洗錢(qián)者的洗錢(qián)通道大開(kāi)綠燈。洗錢(qián)者通過(guò)線(xiàn)上進(jìn)行聯(lián)系，找到當(dāng)?shù)氐娜藖?lái)購(gòu)買(mǎi)黃金，并委托信得過(guò)的個(gè)人將其運(yùn)送至離岸銀行賬戶(hù)保險(xiǎn)柜。盡管洗錢(qián)者已經(jīng)通過(guò)賄賂為自己打開(kāi)了綠燈，但是洗錢(qián)者仍然通過(guò)各種加密軟件進(jìn)行黃金買(mǎi)賣(mài)的單線(xiàn)聯(lián)系，以此來(lái)隱匿自己的身份。但是這種方式的風(fēng)險(xiǎn)在于，某些環(huán)節(jié)中，相應(yīng)的聯(lián)絡(luò)人可能經(jīng)不起金錢(qián)的誘惑，隨時(shí)卷款跑路。另一方面，洗錢(qián)者將比特幣通過(guò)交易平臺(tái)出金的方式，轉(zhuǎn)化到相應(yīng)“黃金跑分客”的手中，洗錢(qián)者把比特幣轉(zhuǎn)賬給這些跑分客，然后由分散在全國(guó)各地的跑分客進(jìn)行黃金的購(gòu)買(mǎi)，然后交由洗錢(qián)者指定的人員進(jìn)行收取歸集，在這個(gè)過(guò)程中，跑分客通過(guò)抽成進(jìn)行獲利。

四、合法化資金

僅僅持有黃金并不能完全安全，洗錢(qián)者需要將這些黃金合法變現(xiàn)。于是，針對(duì)在海外的黃金，洗錢(qián)者通過(guò)設(shè)立多個(gè)離岸黃金貿(mào)易公司，偽裝成合法的黃金商人，將黃金進(jìn)行再次出售，獲得的資金存入海外銀行賬戶(hù)。這些資金通過(guò)復(fù)雜的公司結(jié)構(gòu)和跨國(guó)交易，最終進(jìn)入了合法的金融體系。針對(duì)在國(guó)內(nèi)的黃金，洗錢(qián)者通過(guò)分散在不同地區(qū)賣(mài)出，以此來(lái)獲利了結(jié)。

洗錢(qián)者利用這些獲利了結(jié)的資金投資于高回報(bào)的合法項(xiàng)目，如房地產(chǎn)和股票市場(chǎng)，從而進(jìn)一步掩蓋資金的非法來(lái)源。讓自己可以高枕無(wú)憂(yōu)，盡情享受違法犯罪所得。盡管這條洗錢(qián)之路充滿(mǎn)了風(fēng)險(xiǎn)，每一步都可能被發(fā)現(xiàn)但洗錢(qián)者看著賬面上的資金不斷增值，內(nèi)心也會(huì)有一種從未有過(guò)的滿(mǎn)足感。這也是一直驅(qū)使著洗錢(qián)者詐騙、洗錢(qián)的動(dòng)力。

*本文系郭律師新書(shū)《反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)法律實(shí)務(wù)》第三編中的節(jié)選內(nèi)容

如果您對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)的法律實(shí)務(wù)感興趣，可以在各大線(xiàn)上平臺(tái)或下線(xiàn)書(shū)店搜索郭律師的專(zhuān)著《反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)法律實(shí)務(wù)》（中國(guó)法律出版社），該書(shū)也是國(guó)內(nèi)第一本以法律實(shí)務(wù)的形式，系統(tǒng)性的對(duì)銀行卡凍結(jié)、資金出入境、虛擬貨幣和黃金等反洗錢(qián)過(guò)程中可能遇到的法律實(shí)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行論述的書(shū)籍。

作者簡(jiǎn)介

郭志浩

郭志浩律師，中國(guó)致公黨員，北京市盈科律師事務(wù)所全球總部合伙人、中國(guó)區(qū)董事、西北政法大學(xué)兼職教授、中南大學(xué)法學(xué)院兼職教授，現(xiàn)任盈科全球涉外刑事中心中國(guó)區(qū)主任、盈科全球校所合作委員會(huì)執(zhí)行主任、盈科深圳第六屆管委會(huì)委員、學(xué)術(shù)工作委員會(huì)主任、刑民交叉中心副主任、數(shù)字經(jīng)濟(jì)法律事務(wù)部主任、股權(quán)高級(jí)合伙人等，同時(shí)兼任西北政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與國(guó)家安全研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)政法大學(xué)研究員兼涉外法治人才培養(yǎng)實(shí)踐導(dǎo)師、山西農(nóng)業(yè)大學(xué)客座教授、深圳市法學(xué)會(huì)數(shù)字法學(xué)研究會(huì)理事、深圳鏈協(xié)法律專(zhuān)委會(huì)主任等。多次榮獲盈科全國(guó)優(yōu)秀律師、十佳律師、卓越貢獻(xiàn)大獎(jiǎng)、領(lǐng)軍人才等，2022年入選《對(duì)話(huà)律師》年度封面人物、2024年人物專(zhuān)訪(fǎng)被收入《奮進(jìn)中國(guó)》。 曾辦理眾多百億級(jí)經(jīng)濟(jì)犯罪、國(guó)際紅通、涉黑涉惡等國(guó)內(nèi)外重大敏感類(lèi)案件，且為近三十例刑事案件作出成功的無(wú)罪辯護(hù) ，部分經(jīng)典案例被編入《辯策》《盈論》《案說(shuō)合規(guī)》《影響力聚焦》等著作。此外，其發(fā)表數(shù)篇專(zhuān)業(yè)學(xué)術(shù)論文（部分為 核心期刊 ），出版國(guó)內(nèi)首本區(qū)塊鏈行業(yè)法律實(shí)務(wù)類(lèi)暢銷(xiāo)專(zhuān)著《區(qū)塊鏈法律實(shí)務(wù)》和反洗錢(qián)專(zhuān)著《反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)法律實(shí)務(wù)》（均出版于中國(guó)法律出版社）。多次受邀 新華社、路透社 等國(guó)家級(jí)通訊社的采訪(fǎng)，民主與法治、中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)、中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞、CCTV華夏之聲、法治日?qǐng)?bào)、新京報(bào)、深圳特區(qū)報(bào)、廣州日?qǐng)?bào)、浙江日?qǐng)?bào)、南方都市報(bào)、南方周末報(bào)、財(cái)經(jīng)雜志、時(shí)代財(cái)經(jīng)、界面新聞、第一財(cái)經(jīng)、鳳凰新聞、華爾街見(jiàn)聞等數(shù)十家官方媒體均有相關(guān)報(bào)道。