正文

朋友們，從現(xiàn)在開始無論你生活在縣城還是國際化大都市，都可以省錢了~

因為國家給你貼錢了

01

首先，是什么？

8月12日九部門聯(lián)合發(fā)表印發(fā)了《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》

次日，也就是8月13日財政部召開了新聞發(fā)布會，講述了《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》具體的實施目標、方向~

那么，這個政策和普通人有什么關(guān)系？我們又怎么拿到補貼呢？

我結(jié)合《實施方案》和新聞發(fā)布會的情況，給大家總結(jié)一下。

一，給誰錢？

給企業(yè)錢，而且必須是消費服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)~

那么，什么行業(yè)屬于消費領(lǐng)域？

從公布的《實施方案》看，消費領(lǐng)域是指8類，大家可以看看自己的公司是否符合

飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育8類消費領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放

大家不要看這8類就是20多個字，其實每一項對應(yīng)的經(jīng)營范圍是非常寬泛的，

——比如餐飲行業(yè)，在餐飲這個分類之下，像小吃、快餐服務(wù)、飲料及冷飲服務(wù)都符合！

那么，如果你不是消費領(lǐng)域的企業(yè)又怎么辦呢？

增加符合補貼規(guī)定的經(jīng)營范圍就可以，比如攝影擴印服務(wù)、比如民宿服務(wù)~

大家想啊，我自己的房子做民宿不就是民宿服務(wù)了嘛~

所以，是個企業(yè)都符合啊

其實呢，我不是教大家怎么做，而是通過這個事例向大家傳達一個觀點：門檻很低，可以說是普惠型的~

換句話說，沒有注冊資本要求、沒有注冊地要求，沒有注冊時間要求，只要行業(yè)符合就可以，

所以，只要不傻，是個企業(yè)都可以拿到這個補貼~

二、給多少？

補貼1個百分點，也就是1%

這個維度給大家舉個例子，便于理解——

假設(shè)你之前用企業(yè)貸款，也就是經(jīng)營貸貸款的利率是2.65%，那么補貼一個百分點就是1%，

即2.65%-1%=1.65%

也就是說，你的貸款利率由之前的2.65%降至1.65%

從力度維度看，貼息之后的貸款利率已經(jīng)非常、非常、非常低了~低到什么程度呢？

通常來講，國債收益率是投資、理財、利率制定的準繩，現(xiàn)在補貼之后的利率已經(jīng)低于中國30年國債收益率了

所以，應(yīng)該是近20年，唯一一次，普通企業(yè)（人）能借到的最低的貸款利率

當然，不同城市的企業(yè)經(jīng)營貸標準并不一樣，有些城市是2.95%、有些城市是2.65%，且每個銀行產(chǎn)品也不一樣，償還本息的方式、時間也略有區(qū)別~

唯一遺憾的地方在于：額度少

從《實施方案》和新聞發(fā)布會的情況看，最高額度是100萬，且貼息年限是1年。

也就是說，這1%貼息限額100萬，

一年到期之后是否繼續(xù)貼息要看當時的經(jīng)濟大環(huán)境和消費情況，如果經(jīng)濟大環(huán)境仍然趨冷，那么為了提振消費繼續(xù)補貼也是必然~

二、誰給補貼？怎么拿到補貼

這次利息補貼的部分90%是中央財政支出，10%是地方財政支出。

我是這么認為的，錢誰出，咱們不用關(guān)心，因為關(guān)起門來財爸和央媽疊加地方城市是一家子。

咱們只關(guān)心一樣：怎么給我們？

按照《實施方案》公布的內(nèi)容看，企業(yè)貸款的時候，補貼就在利息里面扣除了，然后銀行在2026年1月向財政申請拿1%的補貼。

除了企業(yè)端的貸款有利息補貼，也同步出臺了個人消費貸利息的補貼！

個人消費貸沒有設(shè)定額度上限，而是設(shè)定了額度下限，是5萬元以5萬元以上，貼息額度也是1%

通常情況下，個人消費貸的額度一般再30萬到50萬，信用不同額度會有差別，利率一般再3%到3.5%之間，貼息之后也就只有2%到2.5%

這個消息一出來，銀行在網(wǎng)站就公示宣布：我們歡迎，我們執(zhí)行

我看了一下，多數(shù)銀行都是從9月1日起執(zhí)行的~

那么該怎么看這次“利息補貼”？或者說中國近20年最低的消費貸利率和企業(yè)經(jīng)營貸利率，意味著什么？

我明確地告訴大家，從企業(yè)和個人貸款的角度看，就是非對稱降息，

在這樣的時代，怎么做家庭資產(chǎn)配置？可以看文章《》

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02

其次，為什么要實施”非對稱降息“？

因為難啊~

截至目前中國大A上市的銀行是42家，這42家銀行中只有6家銀行的凈息差是高于安全警戒線1.8%的。

也就是說，其余36家銀行的盈利能力都是“完犢子”。

對于銀行而言，就兩個利率，

一個是資金成本端的利率，另一個是貸款端的利率，兩者之間就有一個利差，而這個利差就是銀行的利潤來源。

現(xiàn)在的情況是：

一方面大家增加存錢，居民存款已經(jīng)到達了160萬億，另外一方面大家減少貸款，比如2月份居民中長期貸款同步減少86%

兩相擠壓之下，銀行的盈利能力持續(xù)減弱，在這樣的背景下全面降息無疑會進一步侵蝕銀行的利潤。

而銀行是金融體系最重要的組成部分，如果銀行盈利能力持續(xù)走低，會導致金融體系出現(xiàn)“塌方”

所以，從銀行角度看，不可降~

除此之外，關(guān)稅戰(zhàn)又延遲90天、美聯(lián)儲降息也要9月份，在宏觀維度中國貨幣政策的騰挪空間很有限~

這個維度給大家舉例說說~

假設(shè)龍城要降低利率，將現(xiàn)在的政策性利率LPR由當前的3%降至2%，就會帶一個后果：龍城投資資產(chǎn)的收益率會降低。

比如保險——

之前政策性利率LPR下調(diào)之后，龍城保監(jiān)會明確保底回報不能超過2%，這就是政策性利率LPR降低帶來的資產(chǎn)收益下降~

其實不僅是保險，理財、銀行利息等都會跟隨政策性利率下調(diào)~

而資產(chǎn)收益率下降，會讓龍城境內(nèi)的資本流出境外去尋找更高回報的資產(chǎn)，那么龍城法幣，也就是軟妹的需求就會減少。

而龍城法幣減少會帶來匯率貶值的壓力~！

可問題在于，當前白頭鷹和藍色星球上的其他部落都在降息，在這樣的背景下，亞洲區(qū)的貨幣都在升值，如果龍城此時大幅降息，主動讓匯率貶值，不僅沒有辦法吸納其他部落流出的資金，還會讓境內(nèi)資本加速外流~

而這與我們需要的通脹，背道而馳~

所以，折中的辦法就是，從銀行端保持政策性利率LPR不變，但從財政支出補貼利息！

文章至此，問就來了：為什么不給房貸貼息，而是給企業(yè)經(jīng)營貸和個人消費貸貼息呢？

因為房貸是已經(jīng)發(fā)生的貸款，

換句話說你買房，這貸款合同都簽了，為什么還要給你貼息呢？

給房貸貼息并不能產(chǎn)生“買房”需求，但給消費貸和企業(yè)貸貼息會產(chǎn)生新的“消費”。

說得直白一點，給企業(yè)貸款貼息，給個人消費貼息可以刺激新的消費產(chǎn)生，符合提振內(nèi)需的主基調(diào)。

而給房貸貼息會讓銀行已經(jīng)“吃到的肉吐出來”，不符合銀行體現(xiàn)的利益。

同時從公積金的角度看，如果貼息會讓商業(yè)銀行的貸款利率變得比公積金利率還低。

在這種情況下，對地方城市而言又會有利益侵蝕~

所以，一個符合當前經(jīng)濟大環(huán)境，符合中國特色的“非對稱降息”——財政補貼利息方案就誕生了~

不過呢，買房多的伙伴也都清楚，消費貸也會、經(jīng)營貸也罷，都能為我所用呢！

反正少給銀行一分錢，就必須少給銀行一分錢~

最后，給大家做個總結(jié)：

1、利好

不管誰給補貼，對所有人而言都是利好，因為降低了大家的用錢成本！

但我想問大家：企業(yè)貸100萬，消費貸額度50萬，合計150萬，實付利率1.65%到2%，你會做什么？

該不會真有敗家子去喝路易十三、吃豪華大餐吧？

我猜大部分人會利用息差，要么降低利息支出，要么就去投資博弈更大的收益！

至于《方案》要求不能理財、不能投資大家聽聽就好了，反正人類趨利避害之下，這“經(jīng)書”都會念歪的·

2、房貸何時降低

按照目前市場真實的自然利率標準，房貸早就應(yīng)該降至2.7%到2.9%，所以，預判今年必有降息~

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最后，說幾句——

如何理解這個世界，是每個成年人的成年禮~

在宏大敘事的邏輯中，國家財富是天文數(shù)字和豐功偉績的賬本，而居民財富則是精打細算被磨光的算盤珠子~

賬本的光鮮，襯著磨光的算盤珠子黯然無光~

強與弱、大與小、光與暗，是這個世界不對等的體現(xiàn)，可在這不對等現(xiàn)象的背后是共生共榮的“活水循環(huán)”，是你中有我我中有你生死依存~。

如果寫到這個份上，還是看不懂，掃描下方二維碼，來聽我們的直播課

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