圖： simonbailly

最近有個(gè)事挺重要，提醒一下——

保險(xiǎn)預(yù)定利率要繼續(xù)降啦。

從目前的2.5%，降到2%

就像中年人的發(fā)際線，一步步后退，一根一根毛發(fā)往下掉。

當(dāng)你說，站住，別再后退了吧。

它還能給你禿嚕皮。

這次預(yù)定利率下降是強(qiáng)制性的，新產(chǎn)品必須跟著降。

因?yàn)橛|及了監(jiān)管規(guī)定的紅線。

所以，2.5%的舊產(chǎn)品，近期也會(huì)密集下架。

最晚8月底停售。

很多保司已經(jīng)發(fā)了公告，像這樣——

預(yù)定利率下調(diào)后——

1）理財(cái)險(xiǎn)收益會(huì)顯著下降，到手錢會(huì)變少。

2）健康險(xiǎn)也會(huì)紛紛漲價(jià)。

這些流程，小伙伴們應(yīng)該很熟悉了...

我前段時(shí)間剛好寫了一個(gè)重疾險(xiǎn)，夸它物美價(jià)廉，在當(dāng)下是個(gè)好選擇。

有小伙伴興沖沖看了，說——

好什么嘛。

失望，比我五年前買的貴好多...

那肯定的啦，當(dāng)年有經(jīng)濟(jì)上行期的美，當(dāng)年可以4.025%

現(xiàn)在只有2.5%，馬上又要2.0%

接下來的一個(gè)月，我應(yīng)該會(huì)經(jīng)常提一提“停售”這個(gè)詞。這個(gè)不賣了，那個(gè)也不賣了...

跟它們說88咯

二

所以，如果你近期有買保險(xiǎn)的打算，要盡快研究起來了。

別再犯拖延癥。

搞懂產(chǎn)品需要時(shí)間，而停售不等人

一是，看看健康險(xiǎn)，抓緊把欠缺的保障辦了；

二是，看看要不要用理財(cái)險(xiǎn)，給利率兜個(gè)底。

買健康險(xiǎn)的話，我之前寫過幾輪重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等等。

大伙可以看看匯總篇——

或者在這里搜關(guān)鍵詞，再重溫一下：

買理財(cái)險(xiǎn)的話——也得抓緊預(yù)約顧問，研究產(chǎn)品了。

搞明白自己適合買哪種。

我跟大伙交流下來，現(xiàn)在有一個(gè)很大的需求是：

大批存款人想“置換存款”。

存款到期了，利率太低不想續(xù)存，又不知道放哪里合適。

強(qiáng)烈建議看看快返年金。

比如我寫過的快享福3號(hào)

它可以分1年、3年、5年這樣快速交完錢。

一般第4年、第5年賬戶里的錢會(huì)超過已交的錢，也就是 “ 回本 ”

第五年就開始領(lǐng)錢。

每年收筆息。

“ 本金 ” 一直在賬上趴著，退保或去世就能拿回來。

形態(tài)上類似于買了個(gè)5年期存款，這“存款”還可以無限續(xù)期，每年領(lǐng)錢。

不怕下架~

并且它最大優(yōu)勢(shì)是，進(jìn)退兩相宜——

未來持續(xù)降息，就一直領(lǐng)錢；

如果未來幾年后，市場(chǎng)利率上升了，可以退保，換成更高息的存款。

（當(dāng)然，退保也不能太早了，至少要拿四、五年才行）

快返年金今年很香。

因?yàn)榻衲晁恢眻?jiān)挺在2.5%，而存款在不停的降息。無論是長持、還是短持，快返年金都變得越發(fā)有吸引力。

只是，隨著2.5%馬上變2%，這種優(yōu)勢(shì)很快就要消失了。

抓緊時(shí)間研究~

快返年金不少，我比較推薦的是 快享福3號(hào)

因?yàn)樗谴蠊井a(chǎn)品，大股東是中央?yún)R金，國家隊(duì)背景。

收益也相對(duì)不錯(cuò)。

更多的，大伙可以看下這篇——

重溫一下。

三

除了置換存款，大伙的第二大需求是——

節(jié)稅。

也就是買「 稅優(yōu)險(xiǎn) 」 和 「 個(gè)養(yǎng)賬戶儲(chǔ)蓄險(xiǎn) 」

稅優(yōu)險(xiǎn)如 中荷歲歲享2.0——

每年可抵扣2400元的應(yīng)稅收入；

個(gè)養(yǎng)賬戶儲(chǔ)蓄險(xiǎn)如 中英福臨門——

每年可以抵扣12000元的應(yīng)稅收入；

它們的抵稅可以疊加，互不影響。

稅率達(dá)到10%的可以考慮買，20%及以上的強(qiáng)烈建議搞一個(gè)。

省下的稅+本身的收益，能讓它們的收益輕松突破2.5%

有機(jī)會(huì)達(dá)到4%、5%甚至更高。

關(guān)于它們，我之前詳細(xì)寫過很多篇，可以看看這里重溫：

三

那如果閑錢還可以放更多、更久呢？

可以看看增額壽和年金險(xiǎn)。

但——

我今年幾乎沒寫過這兩類產(chǎn)品。

因?yàn)樗鼈冋加玫臅r(shí)間太長了...放到頭發(fā)都白了，頂天了也就是接近2.5%

我就興趣寥寥了

所以我今年更建議快返年金，哈哈。

如果你想追求更高收益，可以放很久很久。

我覺得看看分紅險(xiǎn)吧~

選一個(gè)分紅實(shí)現(xiàn)率優(yōu)秀的公司——比如中英人壽。

中英人壽的分紅實(shí)現(xiàn)率這幾年有口皆碑，值得優(yōu)先考慮。

比如它的 中英福滿佳2.0

錢放個(gè)二三十年，預(yù)計(jì)年化復(fù)利可以超過3%，更有盼頭點(diǎn)。

哈哈，苦笑。

或者——干脆把眼光再放遠(yuǎn)點(diǎn)。

到香港去瞅瞅？