案例簡介：

王女士通過朋友介紹認(rèn)識了保險銷售小陳，表達了購買健康醫(yī)療保險的意愿，小陳在未充分了解王女士個人情況的前提下，便熱情地推薦了公司近期主打的產(chǎn)品，這款產(chǎn)品恰好也是王女士朋友所購買的。小陳利用產(chǎn)品的價格優(yōu)勢、市場熱銷情況以及王女士朋友的購買行為來建立信任，并成功說服王女士進行投保。然而，半年后，王女士不幸突發(fā)疾病住院，當(dāng)她嘗試?yán)碣r時，卻被告知由于既往病史問題，無法獲得保險賠償。

案例分析：

“三適當(dāng)”原則是指金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”，即將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費者。這是保障金融消費者合法權(quán)益的重要準(zhǔn)則，也是理性投保的關(guān)鍵指南。

在本案例中，保險銷售人員未能遵循保險“三適當(dāng)”原則，未對客戶的健康狀況和保障需求進行充分了解，便盲目推薦產(chǎn)品。同時，銷售人員也未對產(chǎn)品的重要信息，例如既往病史的免責(zé)條款等進行明確告知，導(dǎo)致將不合適的產(chǎn)品銷售給了不合適的消費者，嚴(yán)重侵犯了消費者的合法權(quán)益。

風(fēng)險提示：

保險銷售人員在銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、客觀公正的原則，不得夸大保險產(chǎn)品的保障功能，不得隱瞞保險合同的重要條款，不得誘導(dǎo)消費者購買不必要的保險產(chǎn)品。保險銷售人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費者的實際情況，為其提供合適的保險建議。

在購買保險產(chǎn)品時，消費者應(yīng)根據(jù)自身保障需求、結(jié)合繳費能力，認(rèn)真閱讀保險合同，了解權(quán)利義務(wù)，慎重對待合同簽署、風(fēng)險評估等重要環(huán)節(jié)，謹(jǐn)慎做出投保決策。有效理性投保，才能夠真正保護自己的利益。