2022年3月，“2.5億存款不翼而飛”的話題曾經(jīng)一度沖上熱搜。
如今，案件有了最新進(jìn)展，儲(chǔ)戶起訴工商銀行，要求承擔(dān)賠償責(zé)任。而工商銀行稱銀行流程合規(guī)，存單背面已經(jīng)告知風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)戶損失是由于犯罪導(dǎo)致，與銀行無關(guān)。

電腦軟件偽造存單 盜取2.53億存款
出生于1977年的梁建紅曾是工行南寧分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，她主要負(fù)責(zé)工行南寧分行在南寧市的個(gè)人類業(yè)務(wù)，包括儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)和個(gè)人貸款等。
由于家庭變故，她想在工作之外找一些投資渠道賺取更多額外收入，從2011年11月就開始找親戚朋友借錢。到了2018年初，每月需要支付大約450萬元利息，她所投資項(xiàng)目又都處于虧損狀態(tài)，無法找到更多借款。于是產(chǎn)生了偽造大額存單替換銀行客戶真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶存款的想法。
2018年9月至2019年5月，梁建紅以“為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)”為由，通過中間人找有閑置資金的客戶到工行辦理大額存款業(yè)務(wù)，承諾除給予正常的銀行大額存款利息外，額外支付給中間人每個(gè)月4.5%左右的收益。
在這個(gè)過程中，梁建紅指使私人助理時(shí)蓓、黃雨鳳偽造了大量的存單、余額對(duì)賬單、銀行流水等銀行票證。兩人均使用電腦軟件編輯、套印，以及偽造銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公章的方式偽造上述銀行票證。
2019年5月21日，時(shí)蓓向警方自首，承認(rèn)她在梁建紅的授意下多次偽造大額存單，用以調(diào)換儲(chǔ)戶真實(shí)存單，然后將儲(chǔ)戶的錢悄悄轉(zhuǎn)走。次日，梁建紅被警方抓獲，并被工行解聘。
經(jīng)鑒定，扣押的419份存單等銀行票證中，350份為偽造。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，梁建紅與時(shí)蓓竊取被害人蘇某、石某等28人存單款共計(jì)25336萬元，除去案發(fā)前已返還部分款項(xiàng)，案發(fā)后仍有約1.2億元未歸還。
2021年11月，南寧市中級(jí)人民法院作出一審判決，梁建紅因?yàn)榉副I竊罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金200萬元；犯詐騙罪，被判處有期徒刑11年，并處罰金50萬元；犯?jìng)卧旖鹑谄弊C罪，被判處有期徒刑4年，并處罰金20萬元；犯集資詐騙罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金50萬元；最終數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金320萬元。時(shí)蓓被判處有期徒刑15年，黃雨鳳被判處有期徒刑7年。
而梁建紅所在的工商銀行南寧分行，2020年8月也被中國銀保監(jiān)會(huì)廣西監(jiān)管局處罰，其中對(duì)梁建紅做出行政處罰，其主要違法事實(shí)有嚴(yán)重違反銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守，涉嫌犯罪依法被逮捕起訴，并被處罰禁止從事銀行業(yè)工作終身。同月對(duì)中國工商銀行南寧分行作出處罰，主要事實(shí)為內(nèi)控管理不到位，對(duì)員工行為排查有效性不足；異常資金支付業(yè)務(wù)核查不到位；辦公營業(yè)場(chǎng)所管理不到位，并罰款人民幣150萬元。

究竟誰的責(zé)任？
如此大額存單造假到底是職務(wù)侵占還是盜竊，成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。
2022年3月18日該銀行發(fā)布的微博公告指稱，受害人為獲非法高息致資金損失，梁建紅系個(gè)人犯罪行為，將依法處理。南寧分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前司法認(rèn)定梁某屬個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；同時(shí)，受害人受非法高息引誘，通過非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。
工商銀行這一說法沒有得到受害儲(chǔ)戶認(rèn)同。
受害人認(rèn)為，之所以相信梁建紅，一個(gè)最主要的原因是梁建紅銀行領(lǐng)導(dǎo)的身份，“當(dāng)初跟我們介紹時(shí)說的還是副行長(zhǎng)”。并且每次她們都是在銀行現(xiàn)場(chǎng)辦的業(yè)務(wù)，全程被工商銀行當(dāng)作VIP貴賓接待。
有受害者的訴訟代理人認(rèn)為，如果梁建紅沒有利用職務(wù)便利和影響力，就不可能出現(xiàn)存單被盜的后果，因此應(yīng)定性為職務(wù)侵占罪。
廣西南寧蘇先生自2019年1月到5月，先后在工商銀行南寧分行存款8筆，累計(jì)4660萬元。蘇先生稱，每次都是在梁建紅專用VIP客戶接待室見面，“銀行工作人員都很尊敬她，都叫她梁行�！碧K先生說，看到梁建紅的做派，加上工商銀行品牌，所以對(duì)此事并不懷疑。
目前，涉案儲(chǔ)戶將工行的三家分支行告上了法庭。由于案涉及儲(chǔ)戶眾多，經(jīng)法庭溝通，決定選取其中一個(gè)儲(chǔ)戶的情況作為典型案例先行審理。
7月15日上午，涉案儲(chǔ)戶蔚女士起訴工商銀行三家分支行案在廣西南寧市青秀區(qū)人民法院開庭。

蔚女士稱，2019年2月22日11時(shí)15分，該儲(chǔ)戶在工行南寧分行辦理了一筆個(gè)人大額儲(chǔ)蓄存單業(yè)務(wù)，存款金額為54萬元，存期3個(gè)月。南寧分行出具了大額存單并當(dāng)場(chǎng)予以封存，后交給該儲(chǔ)戶。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，該儲(chǔ)戶才得知存單系工行南寧市民族支行出具，且時(shí)任南寧分行的金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理梁建紅，在該儲(chǔ)戶不知情的情況下，已經(jīng)在2019年2月22日12時(shí)，在工行楓林路支行將之前的大額存單內(nèi)的資金轉(zhuǎn)出。
蔚女士認(rèn)為，自己與工行南寧市民族支行建立了合法有效的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，且南寧分行作為儲(chǔ)蓄存款的接受方，以及南寧市民族支行的直接上級(jí)機(jī)關(guān)，楓林路支行作為案涉存款的轉(zhuǎn)出方，均未盡安全保障義務(wù)，致使該儲(chǔ)戶產(chǎn)生重大損失，所以三被告均應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶本金及利息應(yīng)該承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
蔚女士要求上述三家分支行支付存款本息約58.6萬元。
蔚女士代理律師周兆成介紹，本次原告方向法庭提供36組證據(jù)。主要證明銀行存在重大過錯(cuò)。由于銀行存在管理漏洞和過錯(cuò)，具體是內(nèi)控機(jī)制失效、對(duì)員工行為監(jiān)管不力等，銀行未履行資金安全保障義務(wù)從而才導(dǎo)致儲(chǔ)戶存款不翼而飛。
據(jù)悉，工行代理律師也向法庭提交了證據(jù)，證明銀行流程合規(guī)，存單背面已經(jīng)告知風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)戶損失是由于犯罪導(dǎo)致，與銀行無關(guān)。
由于本案案情重大，此次開庭只是證據(jù)交換。下次開庭時(shí)間，將擇日通知。
一直以來，銀行存款被視為是最安全的理財(cái)方式，但是近年來，類似的“內(nèi)鬼”作案導(dǎo)致存款失蹤的案件，已經(jīng)發(fā)生了不止一次兩次。
且不說騙子是否有賠償能力，一旦騙子鋃鐺入獄入獄，被騙的人又如何去找他要錢？