營收高速發(fā)展的煙臺銀行，近年來卻頻遭罰單，內(nèi)控機制不健全與風(fēng)險管理能力薄弱等問題有待解決。

近日，中國人民銀行山東省分行行政處罰決定信息公示表顯示：

煙臺銀行股份有限公司因違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；占壓財政資金；違反信用信息提供相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被警告并被沒收違法所得387.45元，罰款3192000元。作出行政處罰決定日期為2025年7月2日。

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頻遭罰單

文軒財經(jīng)了解到，最近，煙臺銀行還曝出了在基金銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)的合規(guī)問題。

6月30日，煙臺銀行股份有限公司還因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被山東證監(jiān)局責(zé)令改正。經(jīng)查，煙臺銀行股份有限公司存在以下問題：一是未有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度；二是代銷的部分公募基金產(chǎn)品未準(zhǔn)確向投資者揭示客戶維護費；三是《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》記載事項發(fā)生變更，未申請換領(lǐng)。

圖源：煙臺銀行官微

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令第175號）第二十五條、《關(guān)于實施〈公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法〉的規(guī)定》（證監(jiān)會公告〔2020〕58號）第五條第三款、第十二條第三款的規(guī)定。

山東證監(jiān)局要求其加強合規(guī)管理、認(rèn)真進行整改，并于收到該決定書之日起30 日內(nèi)向該監(jiān)管機構(gòu)提交書面整改報告。

6月30日，煙臺銀行股份有限公司還因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被山東證監(jiān)局責(zé)令改正。經(jīng)查，煙臺銀行股份有限公司存在以下問題：

一是未有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理制度；二是代銷的部分公募基金產(chǎn)品未準(zhǔn)確向投資者揭示客戶維護費；三是《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》記載事項發(fā)生變更，未申請換領(lǐng)。

文軒財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，近年來，煙臺銀行此前也因未按規(guī)定報送報表、披露的財報信息有誤等問題，被管理機構(gòu)罰款。

2022年10月，煙臺銀行股份有限公司涉嫌信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款100萬元。2023年煙臺銀行及5家支行因違規(guī)被罰款超270萬元。

2024年5月，該行發(fā)布了更正2024年一季度信息披露報告的公告，更正前后，營業(yè)收入、營業(yè)支出、營業(yè)利潤、核心一級資本充足率、一級資本充足率等多項財務(wù)數(shù)據(jù)存在不同程度的偏差。

2024年11月25日，煙臺銀行因未按照規(guī)定報送報表，被國家金融監(jiān)督管理總局煙臺監(jiān)管分局罰款30萬元，該行時任總會計師徐明文被監(jiān)管警告。

從煙臺銀行被罰款的問題看，暴露出其內(nèi)控機制不健全與風(fēng)險管理能力薄弱等急需解決的問題。

而這些問題也將成為煙臺銀行后續(xù)發(fā)展的“絆腳石”。

文軒智庫、中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜對文軒財經(jīng)表示：當(dāng)前部分城商銀行面臨管理、人才、執(zhí)行、資源投入等多方面的挑戰(zhàn)，政策適應(yīng)性能力也較弱?！?/p>

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一季度營收呈負(fù)增長

公開信息顯示，煙臺銀行成立于1997年11月，現(xiàn)山東省最大民營企業(yè)之一南山集團為第一大股東，煙臺市財金發(fā)展投資集團有限公司、煙臺國豐投資控股集團有限公司、煙臺藍(lán)天投資控股有限公司等地方國有大型骨干企業(yè)是煙臺銀行的主要股東。

今年4月，煙臺銀行完成增資，由原來的26.6億元增至46.22億元，增幅達74.42%，注冊資本在山東14家城商行排名中由第13位躍升至第7位。

盡管自身金融資本和競爭力在不斷加強，但是在面對系列頻出風(fēng)控問題時還需要優(yōu)化自身結(jié)構(gòu)和監(jiān)管機制。

在城商業(yè)績普遍承壓的市場環(huán)境下，去年煙臺銀行卻逆勢上漲。

數(shù)據(jù)顯示，2024年，煙臺銀行實現(xiàn)營業(yè)收入為28.06億元，同比增長36.48%；凈利潤為3.68億元，同比增長11.62%。增幅幅度在山東省14家城商行中最高。

不過好景不長，今年一季度煙臺銀行的營收下跌，不容樂觀。

2025年第一季度，煙臺銀行實現(xiàn)營業(yè)收入7.05億元，同比增長-5.98%，實現(xiàn)凈利潤2.55億元，同比增長57.79%。營收下降凈利潤卻逆勢增長的背后是，當(dāng)期該行信用減值損失為2.45億元，同比下降了25.36%。

值得一提的是，煙臺銀行核心一級資本充足率已連續(xù)三年下行，2022年為8.85%，2023年降至8.33%，2024年進一步滑落至7.92%。

如若持續(xù)下去，煙臺銀行的資本充足率整體將惡化，導(dǎo)致盈利能力下滑，其自身的風(fēng)險抵御能力也就面臨崩塌的風(fēng)險。

另外，2024年末數(shù)據(jù)顯示，煙臺銀行最大十家客戶貸款比例高達62.97%，其中最大單一客戶貸款比例達8.14%。高度依賴大客戶和單一客戶的狀況也潛在著更多不確定風(fēng)險。

煙臺銀行當(dāng)前的困境，或許也是相同規(guī)模城商行的共同困局，隨著銀行業(yè)競爭的激烈，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利能力將攤薄，而煙臺銀行內(nèi)部高層的變動又動搖了發(fā)展決策的執(zhí)行力。

5月26日，煙臺市人民政府網(wǎng)站公布一批干部任免通知，其中推薦高杰、姜雷為煙臺銀行副行長人選。

此外，2024年5月王建春獲批擔(dān)任煙臺銀行行長，此前其擔(dān)任該行黨委委員、監(jiān)事長一職。該行原行長王建光于2023年10月卸任，彼時任期將滿5年。而內(nèi)部高層管理人員的頻頻變動對銀行業(yè)務(wù)的整體影響也比較明顯。

銀行業(yè)在強監(jiān)管時代，城商行及金融機構(gòu)在滿足合規(guī)要求方面所面臨的系統(tǒng)性挑戰(zhàn)會是一個長期過程，同時也影響著它們的生存空間和轉(zhuǎn)型方向，在面臨業(yè)績下滑和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線利潤攤薄與創(chuàng)新業(yè)務(wù)缺失的當(dāng)下，煙臺銀行如何破局？